明确业务衔接方式非银支付迎重要监管细则

4月22日(rì)，中国人民银行(xíng)发布《非银行(xíng)支付机构监督管理条(tiáo)例实施细则（征求意见稿(gǎo)）》（下称《实施细则》），以保障《非银行(xíng)支付机构监督管理(lǐ)条例》（下称《条例》）有效实施。

《实施细则》作为配(pèi)合《条例》的部门(mén)规章，进一步明确了《条(tiáo)例》中主要股东、实(shí)际控制人等重要概念及内涵，细化支(zhī)付机(jī)构设(shè)立、变更、终止等(děng)行(xíng)政许可程序内容。专家认为，《实施(shī)细(xì)则》细化《条例》有关规定，将为支付(fù)机(jī)构规范(fàn)健康发展提供坚实的(de)制度基础，更好引导市(shì)场预期。《实施细则(zé)》明确了(le)新旧支付业务(wù)衔接方式，不改变原有支付业务许可范围，设置了最(zuì)长接近5年的换(明确业务衔接方式非银支付迎重要监管细则huàn)证过渡(dù)期，有助于确保存(cún)量(liàng)支付(fù)机构平稳过渡。

不影响支付(fù)机构业务连(lián)续性及用户使用体验

《条例》于2023年12月公布，自今(jīn)年5月1日起(qǐ)施行。《条例》作为近年来支付领域效(xiào)力层级最(zuì)高的制度安排(pái)，明(míng)确对于(yú)非银行支付机(jī)构按(àn)照“先证后照”原则实(shí)施准入管理，并要求加强用户权益保障(zhàng)。

《条(tiáo)例》将(jiāng)支付(fù)业务(wù)重新划分为储值(zhí)账户运营和支付交易处理两类，但具体(tǐ)分类方式、新旧支付业务对应关系等仍有待明确(què)。《实施细则》对支付业务分类进行(xíng)了具体划分，明确了新(xīn)旧支付业务衔接方式等。

《实施细则》的相关调(diào)整是否会(huì)改变现(xiàn)有支付机(jī)构许(xǔ)可范围，进而影(yǐng)响支付机构用户的使用体验？

专家表示，根据2010年印发(fā)的《非金融机构支付服务管理办法》，按照交易渠道和受理终端，将支付业(yè)务分为网络支付、银行卡收单和预付(fù)卡(kǎ)业务等三类。随着技术(shù)创新和业务(wù)发展，原(yuán)有分(fēn)类方(fāng)式(shì)不能很(hěn)好满足市场(chǎng)发展和监管需要。《条(tiáo)例》结合多年监管实践，借(jiè)鉴其他国家(jiā)和地区支付业务分类经验，坚持功(gōng)能监管理念，从业务实质出发，根据能否接收(shōu)付款人预付资金，分为(wèi)储(chǔ)值账户(hù)运营(yíng)和支(zhī)付交易处(chù)理两种类型(xíng)。《实施(shī)细则》中的具体(tǐ)分类方式和新旧业务衔接关系，充分考(kǎo)虑当前(qián)分类方式下的许可框架，推动新旧分类方(fāng)式平滑过渡。

专家预计，《实施细则》不会改变支付机构已取(qǔ)得的支付(fù)业务许可范围，不会(huì)对支付(fù)机构的业务连续性及用户使用体验产(chǎn)生影响。各方将(jiāng)平稳(wěn)安全推进《实施细(xì)则》落地，降低对市(shì)场的冲击，做好政策衔接。

提升支付机构风险防御能力

《实施细(xì)则》明确了支付(fù)机(jī)构注明确业务衔接方式非银支付迎重要监管细则册资本附加(jiā)要求。《实施细则》提出，非银行支付机构注册资本最低限额在人民(mín)币1亿元基础(chǔ)上，仅从事储值账户运营(yíng)Ⅰ类业务的，注册(cè)资本最低限额附加值为人民币1亿元。

新要求是否会在(zài)短期内增(zēng)加部分支付机构财务压力？《实施细则》在过(guò)渡(dù)期上有什么安排和(hé)考虑？

据悉(xī)，《实施细则》根(gēn)据支付市场快速发展现状，在充分沟(gōu)通基础上合理适度提高了(le)注册资本要(yào)求，有利于提升支付机(jī)构风(fēng)险防御能力，强化公司治理和稳健经营，更好服务实体经济。

在(zài)《实施(shī)细则》制定过程中，中国人民(mín)银行开展了深入调研，强化与(yǔ)支付机构沟通交流，充分评估(gū)有关条款(kuǎn明确业务衔接方式非银支付迎重要监管细则)对支付机构经(jīng)营发展和支付服务市场影响，给予存量支付机构较为充(chōng)足的过渡期限。

为贯彻落实依法行政要求，《条例》明确了支付(fù)机构(gòu)设立、变更、终止(zhǐ)等行政许(xǔ)可事项。《实施细则》严格按照《条例》设置(zhì)的行政许可(kě)事项，进(jìn)一步细化相(xiāng)关工作要求和具(jù)体办理流程，确保同一(yī)许可事项适用同(tóng)一(yī)审查标(biāo)准(zhǔn)，推动支(zhī)付机构行政许可工作公开透明、依据充分、流程规范。

督促支付机构依法合(hé)规开(kāi)展业务

《实施细则》对不同支付机(jī)构设置了不同换证过渡期时(shí)长。专家表示，根据(jù)2010年印发的《非金融机(jī)构支付服务管理办法》，支付业务许可证有效期为5年，由于各支(zhī)付机构申请设(shè)立时间不同，支付(fù)业务(wù)许可证到期日也各不相同。

《实施细则》充分考虑存量支付(fù)机构的许可证到(dào)期(qī)时间，将(jiāng)换证过渡期设置(zhì)分别定(dìng)为《实施细则》施行日至各支付机构支付业务许可证有(yǒu)效期截止日。过渡期满，中国人民银行将按程序换发支付业务许可证(zhèng)。

“考(kǎo)虑到17家支付机构支付业务许可证将分别(bié)于2024年7月(yuè)9日和2025年3月(yuè)25日到期，距离《实施(shī)细(xì)则》施行日较近，为(wèi)避免(miǎn)这两个批次(cì)的支付机(jī)构因(yīn)时(shí)间紧迫无法满足上述要求，《实施细则》将这两批次支付机构换证过(guò)渡期放宽至12个月。”记者从中国人民银行获(huò)悉(xī)，后续将明确各批次支(zhī)付机构具体换(huàn)证程序(xù)和时间安(ān)排(pái)。

下一步，中国(guó)人民银(yín)行将严格(gé)落实《条例》和《实施细则》有关(guān)规定，将非银行支付(fù)行业的全(quán)链条监管(guǎn)纳入法(fǎ)治化、规范化轨道，以服务实体(tǐ)经济为(wèi)本，优化(huà)支付(fù)服务市场(chǎng)秩序：

一是(shì)开展宣传解读(dú)，使有关(guān)各方充分知晓和理解政策举措、政策意图，有针对性地解答疑惑(huò)，妥善回应各方关切(qiè)。

二是抓紧完善(shàn)相(xiāng)关制度规范，在充分征求、吸(xī)收各(gè)方意见基(jī)础(chǔ)上(shàng)做好相关制度文件立改废释工作，确保(bǎo)各项制(zhì)度(dù)系统集成、协同高效。

三是强化贯(guàn)彻落实，根据换证过渡期安排，有序开展支付业务许可证换发工作(zuò)，督促支付机构依法合规开展业务，推动(dòng)非银行支付行业持续高质量(liàng)发展(zhǎn)。

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