张昕：推动云原生架构转型，更好支撑数字金融的发展

专题：第六届中国金融科技论坛(tán)

　　2024年服贸会专(zhuān)题活
动之(zhī)一(yī)——“第六届中国金融科技论坛(tán)”9月12日-13日在北京举行，主题为：科技赋(fù)能——金融业(yè)数(shù)字化转型与应用。华润银行首席信息官张(zhāng)昕出席并演讲。

　　张昕指(zhǐ)出(chū)，要构 建全栈可控的云原生平台，金融同业尤(yóu)其是中小金融机构都面临诸(zhū)多共性(xìng)的困难和挑战。一是大多数的中小(xiǎo)银行依然还是传统集中式架构(gòu)为主，二是基础软硬件产品(pǐn)庞杂，管(guǎn)理和替代整合成本(běn)非常高，三是(shì)全栈可(kě)控云原(yuán)生平(píng)台的建设成本高，四是中小银行缺(quē)少熟悉云原生(shēng)技术的(de)专业化人才。

　　张昕介绍，华润银(yín)行金融交易云平台在(zài)构(gòu)建策略上(shàng)做了大量思考和(hé)有勇气(qì)的尝(cháng)试。中(zhōng)小金(jīn)融
机构均面临资源禀赋约束，又面(miàn)临(lín)云原生(shēng)架构转(zhuǎn)型的实际需要，所(suǒ)以该行在(zài)云原生架构转型中与多数同业采用的较为审慎的策略不太一样。第一，并(bìng)不追求简单的国产(chǎn)替代(dài)，而是把安(ān)全可控和数字化转型深度结合，从底(dǐ)层直(zhí)接切 入业务最核 心的部位，推动一体(tǐ)化全链路可控重构。第二，选取最核心(xīn)的高频交易场景(jǐng)，对云底(dǐ)座进行最直接(jiē)的(de)冲击和(hé)验(yàn)证。第三，结合(hé)应用和业务重构的机会，推动我行业务模式及组织架构变革。

　　此外，在金融交(jiāo)易云(yún)平台(tái)建(jiàn)设过程，华润银行直面多维度架构转型并行推进的挑战。一(yī)是基础(chǔ)架(jià)构(gòu)，推动传(chuán)统的基础(chǔ)架(jià)构(gòu)向全栈可控云原生架构(gòu)转型。二是应用技术架构，由(yóu)集中式架构向(xiàng)分布式微服务架构转型。三是安(ān)全架构，同步构建全栈可控云原生安全(quán)防护体系。四是业务(wù)架构，我行也引入了业务建模的方法，推进企业级业务架构的构建。通过四个(gè)架构的协同推进，一体化构
筑我行新的转型体系。

　　“未来(lái)， 我行(xíng)将(jiāng)进一步推动(dòng)金融交易类系(xì)统(tǒng)的云原生架构转(zhuǎn)型，推动全栈国(guó)产软(ruǎn)硬件的更(gèng)深度磨合，探索(suǒ)更(gèng)高水平的(de)多地(dì)多活模式。在这样(yàng)一套架构上提升基于大数据的生成式AI应用，构建更加智能化监(jiān)控 、定位、事件处(chù)置(zhì)等(děng)运维管理能力，更(gèng)直接的赋能数字金融(róng)业务创新发展，达(dá)成架构(gòu)转(zhuǎn)型和支撑业务高质量发展双赢的目标”，他说。

　　以下为演讲实(shí)录：

　　张昕：尊敬的各位嘉宾，大家上(shàng)午好！我是来自(zì)珠海(hǎi)华润银行的张昕，非常(cháng)高兴有机会与(yǔ)在座的(de)伙(huǒ)伴们分(fēn)享华润(rùn)银行的数(shù)字化转型实践。前面的领导和专家聚焦的都(dōu)是数字金融相关的业务和AI大模型(xíng)应用，代表了数字金融最前沿的前瞻性思考和实践。我(wǒ)分享的内(nèi)容是一个更基础性的话题，就是怎么推动云原生架(jià)构转型，更好的支撑数字金融的发(fā)展。

　　华润银行是今天(tiān)发言机构 中(zhōng)唯一的一家城商行，目前规模是(shì)4300亿，是一家中等规模的城市(shì)商业银行。我行基于自身资源禀赋(fù)及股东(dōng)背景，2023年 重(zhòng)新思考(kǎo)了(le)银行的定位(wèi)，定(dìng)位为“特色数字化(huà)产业银行”，致力于成为一家为产业发展(zhǎn)提(tí)供特色金融服务(wù)的数字化银行，数字化成(chéng)为银行战略的核心要义和不可忽略的转型助力。

　　2023年底(dǐ)中央金(jīn)融工作会议提出做好数字金融等“五篇大文章(zhāng)”，数字金融的内涵和定位进一步做了升级，数字化转(zhuǎn)型诉(sù)求和紧迫(pò)性(xìng)也发生了深刻的变(biàn)化。尤其(qí)作为一家中小银(yín)行，在新兴技术快(kuài)速发展(zhǎn)的趋势影(yǐng)响下，压力和紧迫性、复杂性相(xiāng)较(jiào)于过去大幅增加。新兴
技术的(de)快速(sù)发展(zhǎn)重点聚
焦两(liǎng)个方(fāng)向：一是刚才各位领导分享(xiǎng)的以大模型为代(dài)表的AI技术的大规模应用。二是国家对信息技术创新及自(zì)主可控提出更高了要求。这两个因素(sù)的叠加，对(duì)银行(xíng)业尤其是中小银行而言，就显得尤为复杂(zá)，难度大幅提(tí)升。

　　从华润(rùn)银行自身的思考和实践来讲，一(yī)直把数字化放到非常核心(xīn)的位置。第一，银(yín)行(xíng)的数字化绝不是简单的、单一(yī)的技术命题，应该是以银行业务价(jià)值为
导向(xiàng)，覆盖(gài)技术、业务、流程、组织、文化(huà)等多维度的综合性命(mìng)题(tí)，必(bì)须以客户为中(zhōng)心、以业(yè)务为牵引来打造整(zhěng)体数字化能力。第二，银(yín)行这些年从(cóng)信息化到数字(zì)化再(zài)到智(zhì)能化发 展，从架 构层面看，打造(zào)数字化能力一定要打破过去的(de)竖(shù)井化、条线化的思维，构建企业级数智化(huà)平台(tái)能力(lì)，因(yīn)此，我行(xíng)提出了支撑数字化转型的银行级数智化平台框架。当我们从用户视(shì)角、业务转型(xíng)视角审视基础(chǔ)架构时，发现打造一个安全可(kě)控、灵活、弹性(xìng)、业务连续性保障(zhàng)水平更高的(de)数字底座，是(shì)数字化(huà)转型不可或缺的基础(chǔ)性支(zhī)撑要素。因此，我行(xíng)提出从国(guó)外集中式(shì)架构向全栈可控(kòng)云原生架构转型(xíng)的目标。

　　要构建全栈可控的云原生平台，金融同业尤其是中小金融机构(gòu)都面(miàn)临诸多共性的困难和挑战。一是大多数的中小
银行依(yī)然还是传统(tǒng)集中式架构为主，二(èr)是基础软硬件产品庞杂，管理和替(tì)代整合(hé)成本非常高(gāo)，三是全栈可控云原生平台的(de)建设成本高，四是中小银行缺少熟悉(xī)云原生技术的专业化(huà)人才。

　　我行坚(jiān)持基于问题导向打造全(quán)栈可控金融交
易云(yún)，解决(jué)基础架构的(de)深层
次问题，推动业务系统的云原生架构转型(xíng)。目(mù)前基础(chǔ)架构层面主要有(yǒu)四个问题，一(yī)是集(jí)中式(shì)的(de)架(jià)构灵活性(xìng)不足，对敏态业务发展(zhǎn)支撑(chēng)不够；二(èr)是(shì)软硬件资(zī)源(yuán)使用效 能不高，尤其对于中小银行而言无(wú)法实现资源的弹性动态管理；三是自主可控程(chéng)度低；四(sì)是基础架构制约并间(jiān)接(jiē)影响研发交付
效能。我 行的最终目标是推动基础架构从传统式稳态集中式(shì)架构向敏态(tài)分布式云原生架构转型，打造金融级云原(yuán)生数字底座。这里(lǐ)特(tè)别提一下，一些单位往(wǎng)往更关(guān)注基础(chǔ)底座(zuò)、工具平台等“硬”能力，更关注生产力(lì)发展。我行(xíng)也同步重视“软”能力的提升，就是一套(tào)新的(de)技术架构要(yào)同步构建相匹(pǐ)配的运(yùn)营管理体(tǐ)系，匹(pǐ)配构(gòu)建(jiàn)自主可控的(de)云安全能力，这(zhè)些(xiē)也是非常重要的。

　　我行金融交易云平台在构建策略上做了大(dà)量思考和有勇气的尝试。中小(xiǎo)金(jīn)融机构均面临资源禀赋约束，又面临云原生(shēng)架构(gòu)转型的(de)实际需要，所以我行(xíng)在(zài)云原生架构转型中与多数同
业采用的(de)较为审慎的策略(lüè)不太一样(yàng)。第一(yī)，并不(bù)追求简单的国产(chǎn)替代，而是把安全可控和数字化转型深(shēn)度(dù)结合，从底层直接切入业务最(zuì)核心的(de)部位，推动(dòng)一体化全链(liàn)路可控重(zhòng)构。第二，选(xuǎn)取最核心的高频交易场景，对云底座进行最直接的冲击和验证。第三，结合应用和业务(wù)重构的机
会，推动(dòng)我行业务模式(shì)及组织架构变(biàn)革(gé)。

　　我行的金融交易云平台建设过程，直面多维度架构转型并(bìng)行推进的挑战。一是基(jī)础架构，推动传统的基(jī)础架构向全栈可控云原生架(jià)构转型。二是(shì)应用技术架构(gòu)，由集(jí)中式
架(jià)构向分布式微服务(wù)架构转型。三是安全架构，同步构建全栈可控云原生安全防护体系(xì)。四是业务架构，我行也引入了业务建模的方法，推进企业级业务架构的构建。通过四个架(jià)构(gòu)的协同推进，一体化(huà)构筑我行新的转型(xíng)体系。

　　我行云原生架构转型过程(chéng)中也是困难重重(zhòng)，在当前资源禀赋及能力约束下(xià)，面临五(wǔ)大考验：一是一体化(huà)构建(jiàn)过(guò)程涉及三十多个国产软硬件集(jí)成(chéng)，缺乏成熟方案及可借鉴的范例。二是国产软硬件(jiàn)生态体系(xì)还不够成熟和健全，集成适配、兼容性上还不(bù)够完善。三是涉(shè)及核心业务系统、手机银行、供应链金(jīn)融(róng)平台三
个重要业务领域基于(yú)全栈可(kě)控分布式(shì)微服务云原生架构同步 重构(gòu)，与金融
交易云平台协同推进(jìn)，应用和基础架构(gòu)协同适配，技术(shù)管理、项目(mù)管理复杂度都大幅提升。四是资源禀(bǐng)赋不足，专家资(zī)源不够，工期短任务重。面(miàn)对上述考验，我行(xíng)多管齐下，一是(shì)坚持(chí)和一线服务商合作。二(èr)是(shì)采取了类似风
控实(shí)验室、混沌测试、专项网络安全演练、第三方性能测试等(děng)工作方法，以及强化的组织及管理机制解决相当数量的适配性、兼容性(xìng)、优化性问题 。

　　2023年7月，我行克服重重困难
，初步完成全栈可(kě)控金融交易云平台的搭建，基于中国电子“源启”平台(tái)、腾讯容器云等 16家合作伙伴、35项软硬件产品，构建了一套全栈可控(kòng)的分布式云原生架构。我行新一代供应链金融平台(tái)及2个业务管(guǎn)理
类平台率先完成分布式云原生架(jià)构转型并在云上运行，到2024年4月基于云原生架构打造的新一代手机银行全面对客服务，基(jī)于真实的高频业(yè)务(wù)场景对云底(dǐ)座的可靠性进行验证。从效果上来看，我(wǒ)们云(yún)上(shàng)系统可用性(xìng)从(cóng)原来的99.99%提升到99.999%水平，RTO、RPO指标也有大幅提升，为未来的多活模式(shì)奠定了架构(gòu)基础。

　　在金融交易云平台构建之(zhī)初，我行也同步推动云上应用的研发、运维、安(ān)全体系(xì)建设。基于云原生架构下应用节(jié)点小而多、应用变更上线常态化、移动在线服务全天  候(hòu)、资源
及业(yè)务弹性供给等(děng)特点及相关痛点，我行同步构建(jiàn)了一套敏态研发安(ān)全运维体系，从基础架(jià)构层着眼于提升资源运营(yíng)效率，从应用(yòng)研发交付层重点考虑敏捷研发交付和研(yán)发质量提升，从(cóng)运维管理层着眼于 搭建(jiàn)更智(zhì)能化的监控(kòng)及快速定位能力及配套的云原(yuán)生安全运营体系。通过这样一套体系建(jiàn)设，加快应用云原生转型，保障(zhàng)新架构下系统(tǒng)的安全平稳运行。

　　今年4月(yuè)新一代 手机(jī)银行已经全面对客服务，该系统(tǒng)也(yě)是(shì)基于新的全(quán)栈可控分布式云原生(shēng)架构一体化构建，基于全新底座、全新架构、全新性
能、全新(xīn)体验进张昕：推动云原生架构转型，更好支撑数字金融的发展行打(dǎ)造(zào)，始终(zhōng)以客户为中心、以业务价值为牵引(yǐn)，推动我行零售金融向移动化、平台化、生态化(huà)转型。从(cóng)成效来看，云底座对于手机银(yín)行业务模式创新、资源弹性管理、应用安全能力都(dōu)有了不同程度的支撑和提升。

　　我行在金融(róng)交易云建设实践过程中，也(yě)对实施经验进行总结，简单和大家分(fēn)享(xiǎng)一下。第一，以一(yī)体化策略构(gòu)建云
原生架构。这条路道阻且长，受(shòu)资源禀赋约束，一体化构建策(cè)略挑战(zhàn)很大，一旦(dàn)走通，能够大幅压缩转型(xíng)周期和总体成本。第二，以增强业务连续性能力为(wèi)首要目标，这是(shì)开展一切银行科(kē)技工作的一个底(dǐ)线。第三，以(yǐ)云原生安(ān)全(quán)能力同步建设为主要方法。第四(sì)，以支撑业务快速交付为牵引(yǐn)。第五，以坚持生态开放(fàng)为构建原则，整个架构(gòu)必 须保(bǎo)持开放性。第六(liù)是(shì)以点带面推动自主(zhǔ)可控(kòng)。从实践经验来看，通过底(dǐ)层云原(yuán)生架(jià)构转型，整(zhěng)体提升全行(xíng)自主可控能力。

　　未来， 我行将进一步推动 金融交易类系统的云原生架构转型，推动全栈国产软硬(yìng)件的更(gèng)深度磨
合，探索更高水平的多地多活模式。在这样一套架构上提升基于(yú)大(dà)数据的生(shēng)成 式AI应用，构建(jiàn)更加智(zhì)能化监控(kòng)、定位、事件处置等运维(wéi)管理能力，张昕：推动云原生架构转型，更好支撑数字金融的发展更直接的赋能(néng)数字金(jīn)融业务创(chuàng)新(xīn)发展，达成架构转型和支撑业务高质量发展双(shuāng)赢的目标。

　　以上是我的分享(xiǎng)，感谢(xiè)大家的聆听(tīng)。最(zuì)后预祝本次论坛(tán)取(qǔ)得圆满成功！谢 谢大(dà)家！

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