突然宣布，倒闭！

一场危险风暴突袭。

当地时间4月26日，美国联(lián)邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corp）宣布，宾夕(xī)法尼亚州监(jiān)管机构(gòu)关(guān)闭了(le)总部位于(yú)费城的Republic First Bank（美国共和(hé)银(yín)行），并同意将其出售给富尔顿(dùn)银(yín)行（Fulton Bank)。该银行成为了美国2024年(nián)第一家倒闭的银行(xíng)。

美国联邦储蓄(xù)保险公司披露的数据显示(shì)，截至2024年1月31日(rì)，美国(guó)共和银行拥有的资产规模达60亿美(měi)元（约合人民币434亿元(yuán)），存款(kuǎn)总(zǒng)规模为(wèi)40亿美元(yuán)（约合人民币290亿元）。

该银(yín)行的突然倒闭，或许意味着，美国地(dì)区银行的危机(jī)还未结束。最(zuì)新(xīn)情况显示，美国区域(yù)银(yín)行等(děng)金融机构需(xū)要抛售资产维持资产负债表稳定，而美联储政策却加大(dà)了资产价(jià)格波动(dòng)的压力。华尔街还担忧，美国地区银行预计将留出更(gèng)多资金来弥(mí)补潜在的商业(yè)房地产(chǎn)损失。

突然宣布：倒闭

当地时间4月26日(rì)，美国联(lián)邦存款保险公司突然宣布，宾夕法(fǎ)尼亚州监管机(jī)构关(guān)闭了总部位于(yú)费城的(de)Republic First Bank（美国共和银行），并同(tóng)意将(jiāng)其出(chū)售给富尔顿银行(xíng)，这一事(shì)件凸显出，美国(guó)地区性银行在(zài)三家同行倒(dào)闭(bì)一年(nián)后面临的挑战。

美国(guó)联邦储蓄保险公司在声明中称，宾夕法尼亚州监管机构指定美国联邦储蓄保(bǎo)险公司为接管人。为保护存款人(rén)，美国联邦储蓄保险公司与富尔顿(dùn)银行达成协议，后者将承担美国(guó)共和银行(xíng)的大部分存款，并收(shōu)购美国共(gòng)和银行的大部分资产。

美国联邦存(cún)款保险公司称，美(měi)国共和银行(xíng)成为美国在2024年第一家倒闭(bì)的银行(xíng)。该机构的存款保险将为每位储户提供高达25万美(měi)元的保障。

据悉，美国共和银行(xíng)在新泽西州(zhōu)、宾夕(xī)法尼亚州、纽(niǔ)约州的(de)32家(jiā)分支(zhī)将于当地时间周六（4月27日）或下周一(yī)作为富尔顿银行分行重新开业。

富尔顿银行表示，此次交易使公司在费城市场的影响力几乎翻了一番(fān)，公(gōng)司存款总额约为86亿美元。

危机再(zài)现？

刚刚宣布倒闭(bì)的美国共(gòng)和(hé)银行成立于1988年，其资产规模小于(yú)2023年倒(dào)闭的多家美国中型银行。

美国联邦储蓄保险(xiǎn)公司披露的(de)数据显示(shì)，截至2024年1月31日，美国共(gòng)和银行拥有的(de)资产规模达(dá)60亿美元（约合人民币434亿元），存款总规(guī)模为(wèi)40亿美元（约合人民币290亿元）；与该银行倒闭相关的存款保险基金（DIF）成本估计为6.67亿美元。

富尔(ěr)顿银行在一份声明中表示，除存(cún)款外，美国共和银行还拥(yōng)有约13亿美元的借款和其他负债。

其实，美国共和银(yín)行的危机早在2023年年初便已经开(kāi)始暴露。因(yīn)面临成(chéng)本上升及盈利压力(lì)，美国共和银行当时宣布，裁员并退出抵押贷款业务，重新专注于消费者存款。

2023年7月，美国共和银行表示，存款正在下降，而且随着利(lì)率上升，该(gāi)银行的抵(dǐ)押贷款业(yè)务的价值已经降低(dī)。

2023年年底，该银行曾与一个投资者团体达成交易(yì)，该团(tuán)体(tǐ)包(bāo)括资深(shēn)商人乔治·诺克罗斯和知名律师菲(fēi)利普·诺克罗斯，但该交易于今(jīn)年2月终止。

这笔交易失(shī)败(bài)后，美国联(lián)邦(bāng)存款保险公司(sī)便恢复了(le)查封和出售美国共和银行的行动(dòng)。

分析人士指出，美国利(lì)率上升和商业房地产价值下降，尤其是应(yīng)对疫情后空置率飙升(shēng)的办公楼，加剧了许(xǔ)多(duō)区域(yù)和社区银(yín)行的财务(wù)风险。

市场层面，美国(guó)共和银行的股(gǔ)票已于2023年8月(yuè)从纳斯达克退(tuì)市(shì)，目(mù)前(qián)在OTC市场交易。其股价从今(jīn)年年(nián)初的(de)2美元一路暴跌至1美分左右，总市值已低于(yú)200万美元。

值得注意的是，Republic First与First Republic银行为(wèi)两家独立的实体，后(hòu)者(zhě)在2023年破产(chǎn)后大部分资(zī)产被摩(mó)根大通收购。据Republic First此前声明，两家银行业务并不相同，Republic First的客户主要是企业和零售客户，而First Republic主(zhǔ)要向(xiàng)富裕人士提供贷款。

影响多大？

回顾此前(qián)，2023年3月，硅谷银行、Signature以及(jí)First Republic三(sān)大银行接连(lián)倒(dào)闭(bì)，一度引发了美国金融市场的极大恐(kǒng)慌(huāng)。

然而，这一风暴在(zài)2024年又开始(shǐ)酝(yùn)酿。此前，由于纽约社(shè)区银行自(zì)称其银行风控(kòng)存(cún)在重大缺陷，引发储户(hù)挤兑，一度导致其(qí)股价(jià)暴跌，市场担忧(yōu)情(qíng)绪迅速(sù)。

现如今，美国共和(hé)银行(xíng)的突然倒闭，或(huò)许意味着(zhe)，经(jīng)历了去(qù)年的破产(chǎn)风波后，美(měi)国地(dì)区银行的痛苦似(shì)乎还没有结束(shù)。

最新情况显示，美国区域银行需要抛售资产维持资产负债表稳定，而美联(lián)储(chǔ)政(zhèng)策可能加大(dà)资产(chǎn)价格波动(dòng)的(de)压力。

美国(guó)地区银行(xíng)最近(jìn)披(pī)露的财报显示，多(duō)家银行利润(rùn)大幅下(xià)降。其中，PNC Financial，Citizen Financial，M&T Bank和美国合众银行降幅均超(chāo)过(guò)20%。

造成这种情(qíng)况的主要原因是(shì)，净利(lì)息收入(rù)受到存款成本上升的侵蚀，而利率居高不下使贷款需求面临巨大压力。美国合众银行表示，一直在努力应对融资(zī)成本的上升，因为客户将现金从(cóng)银行转移到(dào)货币市场基金等收益率(lǜ)更高的避险替代品，以获得更好的回报。

当前，华尔街担忧的另一个风险点是，美国(guó)地(dì)区银行预计将留出更多资金来弥补潜在的商业房地产损失，并出售更多的房地产(chǎn)贷款。

近日，美(měi)联储在发布的(de)金融稳定报告(gào)中提(tí)到了商业房地(dì)产价值下(xià)降的风险(xiǎn)，包括消费者债(zhài)务拖欠的增加和一些家庭压力的其他迹象。美联(lián)储警告称，美国商业房地产和消费贷(dài)款敞口较高(gāo)的银行可能会遭受更大的亏损。

美联储负责银行监管的副主席(xí)迈克突然宣布，倒闭！尔·巴尔也曾警(jǐng)告称，监管(guǎn)机构正在“密(mì)切关注”商业地产贷款(kuǎn)中的风险，并且已经开始(shǐ)下调财务压力(lì)较大的银行的监管评级。

国际(jì)货币基金(jīn)组(zǔ)织发布的《全球金融稳定报告》显示，截至(zhì)2023年年底，不良商业地产贷款在美国银行投资(zī)组合(hé)中的比例从(cóng)去年(nián)同期的0.4%翻了一(yī)番，达到0.81%。

今年3月(yuè)，标普全球评级宣布下调五家美国银行的前景，原因是商业地(dì)产市场的压(yā)力可能会损害银(yín)行的资(zī)产质(zhì)量和(hé)业绩。受此影响，KBW地区银行指数年(nián)内一度大跌超13.5%。

责编：杨喻程

校对：刘榕枝