华瑞银行又有发起股东退场

　　来(lái)源：北京(jīng)商报(bào)

　　这家首批试(shì)点的民营银行又将(jiāng)迎来股权拍卖。阿里司法拍卖(mài)平台(tái)显示(shì)，某公司持有华(huá)瑞银行6.5%的(de)股权(quán)将(jiāng)于9月20日公开(kāi)拍卖，起拍价为1.365亿元。9月11日，北京商报(bào)记者获悉，该笔股权的持有者(zhě)为华瑞银行第五大股东——上海(hǎi)建之桥企业发展有限公司(sī)（以下简称“建之桥”）。

　　近年(nián)来，华瑞(ruì)银(yín)行发起(qǐ)股东频频减持(chí)股权或退场，该行也曾遭遇净利润巨额亏损，一度在(zài)19家民营银行中垫底。2023年，华(huá)瑞银行虽(suī)实现扭亏(kuī)为(wèi)盈，但仍处于民营银(yín)行阵营(yíng)底部。在经历股权“洗牌”后，华瑞银(yín)行(xíng)能否(fǒu)回(huí)到“先行者”的行列？

　　第五大股东面临变更

　　华瑞银行又有大额股权即将登上“拍卖台”。阿里司(sī)法拍(pāi)卖平台显示，某公司持有(yǒu)的华瑞银行6.5%的(de)股权即将于9月20日首次拍卖，认(rèn)缴出资额(é)为1.95亿元，该笔股权起拍价为1.365亿元，较评(píng)估价打(dǎ)了7折(zhé)。

　　9月11日，北京商报记(jì)者查(chá)阅华瑞(ruì)银行年报发现，该笔股权持有者(zhě)为该行第五大股东建之桥，持股数为1.95亿股。

　　建(jiàn)之(zhī)桥于(yú)2015年入(rù)股华(huá)瑞银行，是该行发起股东之一。在此次(cì)股权拍卖之前，该笔1.95亿股股(gǔ)权先后被质押冻结。2022年6月(yuè)，建之桥对1.95亿股股权进行质押，质押股份占其所持华瑞银行股份总额(é)的比例为100%。此后，该笔股权于2023年3月被冻结。华瑞银行按照监管规定限制建之桥在(zài)股东大会及派(pài)驻(zhù)董事在董事会上(shàng)的(de)表决权(quán)。

　　对于该笔股权拍卖的原因及影响，9月11日，华瑞银行相关负责人在(zài)接受北京商报(bào)记(jì)者采访时(shí)表示，该笔股权拍卖系股东(dōng)自身债权纠(jiū)纷所致，该行正(zhèng)密切关(guān)注拍卖进程，将根(gēn)据最终拍卖结果(guǒ)，主动配(pèi)合做好股权变(biàn)更等后(hòu)续工作，股权拍卖对该行正常经营没有影(yǐng)响。

　　近年(nián)来，华瑞银行(xíng)股权经(jīng)历了内部“洗牌”，原发起股东频频减持股权或退(tuì)场。其中，上海美特斯邦威服(fú)饰股份有限公司（以下简称“美邦服饰”）、上海国大建(jiàn)设集团(tuán)有限公(gōng)司（以下简称“国大建设”）因各自公(gōng)司经营需要，分别出售持有华瑞银(yín)行的1.14亿(yì)股股份和(hé)3.03亿股股份，上述股(gǔ)份均(jūn)由同(tóng)为发起股东的上(shàng)海凯(kǎi)泉泵业（集团）有限公司受让（以(yǐ)下简称“凯泉泵业”）。

　　受让后，2023年3月，凯泉泵(bèng)业替代美邦服饰成为华瑞银行第二(èr)大股东，美邦服饰退居(jū)第六，国大建设退出前十大(dà)股东之列。与此同时，另一发(fā)起股东赣商联合股份有限公(gōng)司（以下简称(chēng)“赣商联合”）因(yīn)自(zì)身(shēn)经营问题，由(yóu)上海均瑶国际广场有限公司作为保证(zhèng)人（以下简称“均瑶广场”）代其偿还借款，赣商联合持有华瑞银行的2.445亿股权因多(duō)次拍卖流拍，最后被动转(zhuǎn)让至均(jūn)瑶广场。根据华瑞银(yín)行年报，截至2023年末，华瑞银行又有发起股东退场均瑶广场股东资质尚(shàng)未取得监管批复。

　　北京商(shāng)报记者注意到，均瑶(yáo)广场为华瑞(ruì)银行第一大股华瑞银行又有发起股东退场东上(shàng)海(hǎi)均瑶(yáo)（集团）有限公(gōng)司（以下简称“均瑶集团”）的子公司，两者合计(jì)持有华瑞银行38.15%的股权。

　　“华瑞银行即(jí)将拍卖6.5%的股(gǔ)权，可能导致股东结构进一步变动，会对(duì)银行声誉造(zào)成(chéng)一定(dìng)负面(miàn)影(yǐng)响。”中(zhōng)国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英表示，前十大股东(dōng)股权频繁变动会影响法人治理(lǐ)结构的稳(wěn)定性，均瑶集团(tuán)及其关联方持股比例较大，有助于稳定(dìng)华瑞银行(xíng)治理结构(gòu)，但需注意单一(yī)股东集中持股可能对中小股东权益的影响。

　　华瑞银行相关负责人表示，该行将(jiāng)不(bù)断完善股权管理，提升公司(sī)治理能力，维护(hù)股权稳定。

　　个人贷款占比超八成

　　官网显示，华瑞银行是全国首批、上海首家民营银行，2014年9月获原中(zhōng)国银(yín)监会筹建批复，2015年5月(yuè)正(zhèng)式开业。

　　成立以来(lái)，华瑞(ruì)银行将战略聚焦至(zhì)普惠金融，智慧供应链金融业务、数字普惠业务和出行金融(róng)业务是该行目前三大核心战略业务。

　　不过，2022年，华瑞银行也因核心战(zhàn)略业务受制，净利润在19家民营银行(xíng)中垫(diàn)底，报告期(qī)内，该行实现营业收入9.7亿元，同比减少39.42%；税后净亏损3.41亿元，同比下(xià)降252.46%，华(huá)瑞银行也成为当年19家民(mín)营银(yín)行中唯一亏损的银行。

　　“由(yóu)于2022年各种外(wài)部环境变化的影响，小微(wēi)企业经营面临不确定性，企(qǐ)业发展预期和融资(zī)需华瑞银行又有发起股东退场求减少(shǎo)，我行资产(chǎn)业务受影响(xiǎng)较大，尤(yóu)其核心业务供应链信贷投放规模受到影响；同(tóng)时消费者出行需求(qiú)减少导致我行差异化特色化探索(suǒ)的航旅出(chū)行场景的消(xiāo)费信贷(dài)投放也受到影响。”对于2022年度净利润亏(kuī)损，华瑞银行相关负责人解释道。

　　不过，在(zài)2023年，华瑞银行业绩(jì)触底反(fǎn)弹，实现营业收(shōu)入14.63亿元，同(tóng)比增长50.76%，净利润扭亏为盈至0.53亿元。

　　高增长的背后是华瑞银行零售贷款业务的持续(xù)放量。2021年至2023年，华瑞银行的个人贷(dài)款和垫款分别为132.05亿(yì)元、165.18亿元、258.03亿元，占比分别(bié)为48.28%、65.78%、81.55%。与之相反的是，该行对(duì)公贷款不断收缩，公司贷(dài)款及垫款分别为126.72亿(yì)元、84.93亿元、57.43亿元，占比分别是46.33%、33.82%、18.15%。

　　对于零售贷(dài)款业务增速(sù)迅猛(měng)的原因，华瑞银行相关负责人表示，主要是国内航旅市场强劲恢(huī)复，该行依托股东(dōng)航旅服务场景，不断丰富零售信贷产品，持续发力出(chū)行金融业务。北京商报记者注意到，截至2023年(nián)末，华瑞(ruì)银行“航(háng)旅贷”累计放款1807万笔，较上年末增(zēng)长14.08%。

　　如何奋起直(zhí)追

　　华(huá)瑞银行是首批成立的5家民(mín)营(yíng)银行之一，2014年3月，原中国(guó)银(yín)监(jiān)会开始启动民营银行试(shì)点工作，随后，微(wēi)众银行、民商银(yín)行(xíng)、金(jīn)城银行(xíng)、网商银行与华瑞银(yín)行先后成立，直(zhí)至(zhì)2020年，民(mín)营银行(xíng)阵营(yíng)已扩(kuò)容至19家。

　　过(guò)去十年(nián)间，19家民营银行主要聚焦普惠金(jīn)融、科技金融领域发力，而因战略定位和业务重点的各有侧重(zhòng)，业绩也出现较大分化。

　　2023年，华瑞银行虽然经历实现扭(niǔ)亏为盈，但在已(yǐ)交出“成绩单”的18家民营银行中（江西裕民(mín)银行尚未披露）仍排(pái)名靠后，净利润仅超过(guò)新安银(yín)行排名第(dì)17位(wèi)。最早成立(lì)的微众银(yín)行以(yǐ)净利润108.15亿元稳居(jū)榜首，与华瑞银行同期的网(wǎng)商银行、民(mín)商银(yín)行、金城银行净利润排(pái)名也在民营银行(xíng)阵营前十。

　　北京商报记者李海颜

责(zé)任编(biān)辑(jí)：李(lǐ)桐

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