香港严打私自挪用保费

近日，香(xiāng)港保险(xiǎn)业监管局(jú)发布一则公告，提(tí)醒公众注意裁判法院最(zuì)近颁布的一宗定罪判决，涉及一名前持牌保(bǎo)险代理被判入狱三个月零两星期，同时须作出(chū)相当于被(bèi)挪用保费款项的赔偿。

今年(nián)以来，香港保监局频频出手，严打保险代理人挪用保费的乱象(xiàng)。香(xiāng)港保监(jiān)局提(tí)醒所(suǒ)有保险(xiǎn)从香港严打私自挪用保费业员，不当处理或挪用保费(fèi)严重破坏信任，是(shì)不可宽(kuān)恕的欺骗行为，会带来严重后果，并促请保单持有人透过保险公(gōng)司提供的(de)官方(fāng)渠道缴付保费。

私自挪用保费被监禁

据香(xiāng)港保监局(jú)官(guān)网(wǎng)披露该(gāi)案具体信息，一名客(kè)户于2020年从该(gāi)名代理购买保单(dān)，并(bìng)向其交付港币6万港元(yuán)现金作为(wèi)续保保费但(dàn)被挪(nuó)用，导(dǎo)致保单于2021年(nián)失效。

客户发现之后向(xiàng)香港(gǎng)警方及香港保监局举报。香港警方及香(xiāng)港保险管理局收到有关举报后，将该保险代(dài)理(lǐ)人拘捕。2024年4月(yuè)22日(rì)，根据《盗窃罪(zuì)条例》（第210章）第9条，该(gāi)保险代理人被捕并认罪，最终被处以(yǐ)三个月零两周监禁(jìn)。

记者(zhě)查阅香港《盗窃罪条例》中对“盗窃罪”的定义：“任何人不诚实地挪占属于另一人的财产，意图永久地剥(bō)夺该另一人的财产，即属于犯盗窃罪”，一经定罪，最高可判(pàn)处监禁10年。

今年以来(lái)，香港保监局(jú)频频出手，严(yán)打保险代理人挪用保(bǎo)费的现象(xiàng)。

例如，7月，香港保监局因(yīn)陈某挪用两名保单持有人缴交的保(bǎo)费，禁止其34个月内申请牌照。

香(xiāng)港保监局表示，2013年及(jí)2014年，陈某分别向两名相识超过十年的人士销售保单(dān)。他在2019年至2021年间违反安盛发出的内部指引，允(yǔn)许(xǔ)36093港元的保费存入陈(chén)某个人银(yín)行账户而非及时转交(jiāo)安盛。此后，他未向相关人士披露其保单的(de)真实状况和保费在何时到期缴付，导致保单(dān)失(shī)效。

虽然两位投保(bǎo)人(rén)向安盛投诉后，陈(chén)某退还了所有相(xiāng)关保费，但一定程(chéng)度上两个投保人的(de)合法权益受到了侵害。

今年5月，也(yě)有一名(míng)香港保(bǎo)诚前保险代理人因(yīn)挪用4名保单持有人的保费，被香港保监(jiān)局禁止了14年内申请许可证。

保险业乱象需警惕

保费挪用现象在内地，并未经常(cháng)发生。清华(huá)大学五道口金(jīn)融学院中国保险与养老金融研究(jiū)中心原研究负责人朱俊生告(gào)诉记者，由(yóu)于当前(qián)保(bǎo)费(fèi)大多通过(guò)银行账号转付，通(tōng)过代理人缴纳保费已经是极(jí)其罕见的现象(xiàng)。

为(wèi)何保费被挪用的(de)现象在香港屡(lǚ)有发生？上海德禾翰通律师事务所律师舒梅解释，一方面是保险缴费周期长，特别是港(gǎng)险缴费涉及换汇、跨境汇款等手续较为繁(fán)琐，客户可能为了省时省力，轻信中介服务人员，通过私(sī)下现金或转账方式(shì)，由其(qí)代为(wèi)缴纳(nà)保险，从而为保费(fèi)被(bèi)挪用滋生了空间；另一方面，即使未及时缴(jiǎo)纳保费，部(bù)分(fēn)保险公司也会自动(dòng)进行保单贷款，使得保单继续生效，这就导致(zhì)客户很难察觉，也让保险中介人(rén)员心存侥幸，认为短期挪用(yòng)后并不一定能够被发觉。

至于保险代理人挪用保费的目的，舒梅称，不少涉(shè)及从(cóng)事其他品类的投融(róng)资(zī)服务，有挪用保费进行其他投资(zī)，以期靠周转(zhuǎn)的时间差赚取高额回(huí)报；有个人财务困难，解决个人(rén)贷款问题；也有从事网络赌(dǔ)博、参加(jiā)娱乐活动的。对于此类现象，舒梅建议应从三方面杜绝(jué)防范：监(jiān)管(guǎn)层面，加强(qiáng)对保险(xiǎn)代理人从业资格(gé)管理(lǐ)，职业(yè)道德及法(fǎ)律培训；机构层面，加(jiā)强保(bǎo)险公司与香港严打私自挪用保费(yǔ)客户直接的信息(xī)触达，提升内控管理水平，限定仅能由客户本人(rén)账户缴保费，杜绝代缴保费情形；从业人员也(yě)应加强自律管理，提升从业人员整体专业能力和职业操(cāo)守。

此外，康德智库专(zhuān)家、上海市光明律师事务(wù)所律师陈铁娇表示，除了挪用(yòng)保费之外(wài)，保险业还存在销售误导(dǎo)、虚假宣传(chuán)、理赔难等行业弊病。这些问题不仅损害了消费者的合法权益，也影响了保险行(xíng)业的健康发展。因此提示(shì)想(xiǎng)要投保的消(xiāo)费者，选择正规保险公司(sī)和持牌保险(xiǎn)代理人，仔细阅读保险合同条款，了解保险产品(pǐn)的保障(zhàng)范围、理赔条(tiáo)件等重要(yào)信息，避免(miǎn)被误导或欺诈。同时(shí)，要保留好相关凭证和资料，以便在需要(yào)时维护(hù)自(zì)己的合法权益。

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