金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机
遇 鼓励金融机构利用人工智能促转型

证券时报记(jì)者 贺觉渊

金融被认为是“人工智能（AI）+”最理想的场景。目前，人工智能技(jì)术广泛运用于数据(jù)分析、投资决策(cè)、风(fēng)险监管等金融领域，对(duì)金(jīn)融业的运作模(mó)式带来改变。在2024中关村论坛年会上，人(rén)工智能与金融业(yè)的融合发展引(yǐn)来金融管理部门有关负(fù)责人(rén)与国内外(wài)知(zhī)名(míng)专家学(xué)者的(de)共同探讨。

与会
嘉宾认为，人工智(zhì)能(néng)正在成为引领(lǐng)新一代科技革命和(hé)产业变革的战略性技术，将提升金融的服务质效。与(yǔ)此(cǐ)同时，人工智能仍存在一系列风险隐 患，必须构建安全(quán)可靠的金融科技体系，平衡发展与安全。接下来，人工智能技
术应用不(bù)会放缓，金融管(guǎn)理部门将鼓励金(jīn)融机构利用人工智能，加快(kuài)数字转型。

扩(kuò)大金融(róng)功能与 服务半
径

当(dāng)前，人工智能在智(zhì)能(néng)客(kè)服、工程评估、信贷审批等数字金融领(lǐng)域，已经(jīng)有了一些应用，提高了金(jīn)融服务的智能化、个性化水平(píng)。谈到(dào)人工智能技术的落地应用，金融监 管总局(jú)政策(cè)研究司司长李明肖在中(zhōng)关村论坛金融科技平行论坛致辞时表示，数字金融(róng)的发展也为人工智能技术的(de)创新和应用(yòng)，提供了(le)丰富的产品和技术资(zī)源(yuán)。

中(zhōng)国科学(xué)院(yuàn)院士、清华大学计算机(jī)系教授张钹在会上表示(shì)，人工智能对金融行业(yè)影响巨大，将带来(lái)服务质量和效率的(de)提高。以量(liàng)化交
易为例(lì)，使用机器学习模型的算(suàn)法交易系统可以(yǐ)在毫秒级别内作出交(jiāo)易决策。这些系统能够分析(xī)市场数据，识别交易机会，并执行交(jiāo)易指令。

“从历史的纵向来看，每一次科
技革命引起(qǐ)的产业升级迭(dié)代(dài)以及产业业态的(de)变化，都会推动金融的变革和创新。”中国人民大学原副校长、一级教授(shòu)吴晓求在(zài)会上指出，人工智能技术最重要(yào)的是提升了金融效(xiào)率，扩(kuò)展了金融服务面，也就是“扩大金融的功(gōng)能，扩大金融(róng)的服务半径”。同时，人
工智能技术会有效地提(tí)升金融的风(fēng)险识别能力。

构建安全可靠的

金融科技体系

带来
服务质量和效(xiào)率提高(gāo)的同时，与会嘉宾也一致认为，人工智能是“双(shuāng)刃剑”，不当使用(yòng)会带来巨大(dà)的风险。李明肖就(jiù)在致辞中强(qiáng)调(diào)，要高度(dù)重视人工智能技术应用过(guò)程中
，数据安全和金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇 鼓励金融机构利用人工智能促转型(hé)消费者的(de)隐私保护问题。

“用人工智能技术(shù)必然(rán)带来安全问题。”张钹(bó)说，人工智能也为金融业带来了安全的挑战。大(dà)模(mó)型的引
入，虽能生成文本、数据等，增强金融服(fú)务，但也(yě)存在输出不可控(kòng)、不可信等
问题，增加了金融安(ān)全风险。

在他看来，人工智能在
金融领域的应用将以辅(fǔ)助为主，应着力解决安(ān)全问题，发挥中(zhōng)国在知识和
算法上的优势，构建安(ān)全可靠的金融科(kē)技体系。

此(cǐ)外，2001年诺贝尔经济学奖获(huò)得者迈克尔(ěr)·斯(sī)宾塞对于是否有必要在整个经
济(jì)领域(yù)中推广人工智能技术抱有质疑。他(tā)在会上指(zhǐ)出，在缺乏(fá)足够可用资源的中小型企(qǐ)业中推广人工(gōng)智(zhì)能，不会得到生(shēng)产力的激(jī)增(zēng)。

香港特区政府财(cái)经事务及(jí)库务局局长许正宇认为，人(rén)工智能带来(lái)的安全(quán)风险(xiǎn)主要(yào)在于金(jīn)融机构可能(néng)需要第三方的服务供应商提供人工智能技术和(hé)相关基础(chǔ)设施。由于市场上的(de)人(rén)工智能服务供 应商较为集(jí)中，如有突(tū)发情况导致服务中断或是故障，就会影响到(dào)金融机构的运 作。因此，“金融机(jī)构必须制定全面的应变计划，确保(bǎo)金融系(xì)统的运作。”

迈克尔·斯宾塞则建(jiàn)议，当前各国要加强人工智能相(xiāng)关政策(cè)研究(jiū)和监管(guǎn)措施的制定，以(yǐ)防止人工智能(néng)的破坏(huài)性误用，保 护版权，促进人工智能在国家内部以及全球经济中的可 获得性和扩散。

继(jì)续鼓励(lì)

金融机构利用人工智能

虽然对人工智能(néng)的隐患不断凸显，但人工智能(néng)技术应用脚步并(bìng)未放(fàng)缓。许(xǔ)正宇在会上(shàng)明确表示，作为(wèi)国际(jì)金融中心，香港对于
应用 人工智能保持开放兼容的态度，“我们会致力(lì)于建立健康、可持续的市场环境，鼓励 金融业界把握人工智能带来的机遇”。

金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇 鼓励金融机构利用人工智能促转型他同时强调，要维(wéi)护好整体的金融安全、负
责(zé)任地(dì)使用人工智能，金融(róng)业界必须妥善处理应用人(rén)工智(zhì)能所带来的潜在风险，包括网络安全、数据隐私、知(zhī)识产权、投资者保(bǎo)护、数据和系统的管理。

李明肖指出，近年来(lái)，金融监管总局大力推动提高监管的数字化、智能化水平(píng)。监管部(bù)门利用人工智能技术(shù)，能够更好地识别风险，股东股权(quán)关联关系和资金往(wǎng)来，有效提供、提高监(jiān)管效率。他表示，要“强(qiáng)化人工智能(néng)在金融监管(guǎn)领域的应用”。

张钹指出，在(zài)风险管理上(shàng)，人工智能可以分(fēn)析大量数据，以(yǐ)预测和评估贷款申请人的(de)信(xìn)用风险。也可用于市场风险和操作风险的管理，帮助金融机构识别潜在的风险源(yuán)并采取预防措施。

此外，李明肖还透露，金(jīn)融管理部门将(jiāng)鼓励金融机构(gòu)利用
人工(gōng)智能，加快数字转型(xíng)；引导银行业保险业强化数字治理；加强人工智能技术全流程安(ān)全管理；强化(huà)人工智能在社会监管领域(yù)的应(yīng)用等方面发力(lì)推动工作。

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