直击建行中期业绩会！如何应对净息差收窄？何时实施中期分红？都有回应

9月2日，建设银行(xíng)举行2024年度中(zhōng)期业(yè)绩直击建行中期业绩会！如何应对净息差收窄？何时实施中期分红？都有回应发布(bù)会。建设银(yín)行有关负责人在会上对未(wèi)来盈利水平作出展(zhǎn)望，并对市场关(guān)注的集团净息差(chà)形势、非(fēi)息收入变化、存款定期化趋势等话题(tí)作出解答。

建行日前公布的2024年半年度业绩报告显示，截至6月末，建行资产总额为40.29万亿元，较上(shàng)年末增长5.14%；负债总额37.04万亿元，较(jiào)上年末增(zēng)长5.37%；实现净利润1650.39亿元。不良贷款率较上年末下降0.02个百(bǎi)分点至1.35%，净息差1.54%，资本充足率(lǜ)19.25%。

“总体看，我们的业务发展均衡协调，资(zī)产质量管控成效显著。”建(jiàn)设银行(xíng)副董事长、执行董事、行长张毅在开场(chǎng)致辞中表示，下半年建行将(jiāng)展现更强担(dān)当作为，着(zhe)力满足(zú)实(shí)体经济合理融资需求，做好“保交房”“三大工程”配套金融(róng)服(fú)务；更加注重(zhòng)统筹协同，全(quán)面推进零售信贷行动、资金稳固行动、中间业务提质行动、降本(běn)增效行动、客户深耕(gēng)行动等“五大行动”；推动更优经(jīng)营管理，全面优化子公司管(guǎn)理，增强境外机构管(guǎn)理质效，保障业务发展(zhǎn)行稳致(zhì)远。

力争净利息收入尽快企稳(wěn)

上半年，建行资产实(shí)现平稳增长，经营业绩总体稳健。张毅介绍，建行要提升可持续发(fā)展动能。具体来说：

一(yī)是统筹(chóu)做好量价结构，力(lì)争净利(lì)息收入尽快(kuài)企稳。加大(dà)对重大战略、重点领域和薄弱环节(jié)的支持力度。

二是要挖掘(jué)收入增长新动(dòng)能，提升分析收入的贡献，坚持以能力提升推动(dòng)收入结构(gòu)转型。

三是(shì)深化全面成本管(guǎn)理，提升成本效率，坚持过紧日(rì)子、勤(qín)俭办(bàn)行，加(jiā)强重点项目的成本管控，着(zhe)力提升(shēng)投(tóu)入产出和运行效率。

四是强化资产质量管控，守牢风险底线，始终树立底线思维、极限思(sī)维，强化重点领域、重点行业、重点产(chǎn)品的前瞻性风险(xiǎn)管(guǎn)控。

展望全年，张毅表示，我国宏观经济延续回升向好(hǎo)的态(tài)势，积极因素逐渐增多，在培(péi)育新的生产力，做(zuò)好“五篇大文章”，大财富(fù)投资、投行、管理这(zhè)些领(lǐng)域充(chōng)满了发展(zhǎn)机遇(yù)。

建行将(jiāng)继续(xù)锚定(dìng)高质量发展主题，坚定不移推进内涵(hán)式(shì)集约化发展，切实增强风(fēng)险思维、全局思维、发展思(sī)维、客户思维、协同思维和竞争思维，在转方式(shì)、调结构、提质(zhì)量、增效益方面积极进取，以高质量金融供给服务(wù)经(jīng)济社会高质量发展。

经济向(xiàng)好将带动贷款需(xū)求复苏回升

上半年，建行发放贷款和(hé)垫款总额较年初新增1.58万亿元，增速6.63%，增(zēng)速高于全市场(chǎng)信贷平均增速的水(shuǐ)平。在信(xìn)贷重点投向上(shàng)，建设银行副行长、董事(shì)会秘书王兵介绍，建行持续(xù)巩固大零售贷(dài)款市场(chǎng)的领先优势，个人类贷款合计以及其中的个(gè)人住房(fáng)贷款、个人消(xiāo)费贷款和信用(yòng)卡贷款余额均保持可比同业领先(xiān)。个(gè)人住房贷款投放量保持市场前列，个人消(xiāo)费(fèi)贷款(kuǎn)新增同业领(lǐng)先。

展望下半年，王兵指出(chū)，随着我国推(tuī)动经济转型升级和(hé)高质量发展的积极因素增(zēng)多，前期宏观政策效(xiào)果持续显现，国民经济有望延续向好的态势，将带动贷款需求复苏回升。

建行将深入挖掘有效信贷(dài)需求，加快推动储备项目的转化，保持信贷(dài)合(hé)理增长(zhǎng)、均(jūn)衡投放，持续强化零售信贷业务拓(tuò)展，大力推进零售信贷攻坚行动。巩固个人住房贷款(kuǎn)传统优势，保持个(gè)人消费贷款稳定增长，大力挖掘个体工商户、小微(wēi)企业主、商户、农户等(děng)领域的业务机(jī)遇(yù)。

预计今年净息差降幅有所(suǒ)收窄

上半年，建行净息差为1.54%，保持可比(bǐ)同业的领先优势，尤其在二季度降幅明(míng)显收窄。张毅解释称，面对当前的市场环境，建行结合市(shì)场利(lì)率的(de)变化，坚持优化资产(chǎn)负债的(de)业务结构、产品结构(gòu)、区域结构、期限结(jié)构和(hé)客户结(jié)构，为净息差指标的平稳运(yùn)行奠定良好基础。

从存款端来看，经过去(qù)年存(cún)款利(lì)率三次下调，利息支出的节约效应在今年(nián)持续释放(fàng)，带动存款付息率趋于下(xià)降，有效缓解净息差压(yā)降压力。今(jīn)年2月人民银行降低存款准备(bèi)金率0.5个百分点，也有利于提升资产收益率，进而提升净息差的水平。

今年7月，1年期和5年(nián)期以上贷款市场报价利率(lǜ)（LPR）下降10个基点，各主要银行进一步下调存款利率。张毅称，根据建行测算，此(cǐ)次存款利率调整可(kě)有效对(duì)冲今年LPR下降产生的(de)负面影响(xiǎng)，对(duì)全年净(jìng)息差影响微乎其微。

展望(wàng)未来(lái)，张毅表示，随着存款利率下调对(duì)存款成本的改善(shàn)效果(guǒ)持续释放，预计今年净息差降幅会有所收窄。

非息收入将(jiāng)维持增长势头

上半年，建行非息收入达到160亿元，新增(zēng)是107亿(yì)元，增幅为 199%。建设银行首(shǒu)席财务官生(shēng)柳荣指(zhǐ)出，非息收入增幅较大主(zhǔ)要得益于建行在投资结构摆布方面进(jìn)行(xíng)了优化，叠加(jiā)市场波动影响，建行的权益工具、基金、债券投资(zī)收益，以及外汇汇率收益均实现(xiàn)同比正增长(zhǎng)。另外，建行加强了(le)成本管控，保(bǎo)险手续费支出、结构性存款成本支出同比(bǐ)下降。

上半年，建(jiàn)行手续费收入降幅较(jiào)一季度有所扩大。生柳荣对此表示，主要是代理类的业务，如保险、基金(jīn)，托管等重点产品收入(rù)有所下(xià)降，“是去(qù)年下半年(nián)减费让直击建行中期业绩会！如何应对净息差收窄？何时实施中期分红？都有回应利政策的后续影响，实际上整个银(yín)行(xíng)业面临着共同(tóng)的问题。”

“从全年判断看，整个中(zhōng)间业务收(shōu)入的(de)发展态势应(yīng)该会好于上半年。”生柳荣(róng)指出，经济稳中向好的积极因素和有利条件不断累积(jī)。建行在新一代信息技术、人工(gōng)智能、生(shēng)物制(zhì)药等领域会有一些发展机(jī)会；在消费金融领域还有更多的可为空间。另外，下半年地(dì)方政府债券发行速度会加快，对应的一些项目落地速度也会(huì)加快，而建行有其他银行所没有(yǒu)的工程咨询业务，相关收入也(yě)将有所增加。

生(shēng)柳荣(róng)表示(shì)，下半(bàn)年非息收入仍然会(huì)维持增长(zhǎng)势头，当然在短期内股市、债市、汇市可能会(huì)有一定波(bō)动(dòng)，对建行非息收入增长产生(shēng)一些(xiē)扰动。近年来，建行加(jiā)强了(le)对投资大类资产的摆布，以及金(jīn)融投资结构的优化(huà)，也(yě)一直在加强公允价值波动的(de)管理，希望通过资(zī)产结构的优化，以及(jí)对公允价值波(bō)动的有效(xiào)管理，使非息收入保持相对稳定的增长。

定期(qī)存款中(zhōng)长期化(huà)趋势有所放缓(huǎn)

上半年，建行集团存(cún)款增量达到(dào)1.05万亿元人民币，其中个人存款增量居可比同(tóng)业首位。建设银(yín)行副行长李运回应称，建行存款增长保持较好水平主要在于抓住了客户基础、资金闭环以及重点客群的(de)数字化经营(yíng)。与(yǔ)此同时，上半年建行存(cún)款(kuǎn)付息率进一步下降，同(tóng)比下降5个基点至1.72%，其中个(gè)人存款的付息率同比下降12个基点。

李运(yùn)指出(chū)，上半年建(jiàn)行定期存款占比略有上升，而定期存款中(zhōng)长期化的(de)趋(qū)势则有所减缓(huǎn)。上(shàng)半年建行新吸收的3年期及以(yǐ)上(shàng)定(dìng)期(qī)存款占日均存款的比例较去年全年大概下降4个百分点。整体来看，存款的定期(qī)化趋势有(yǒu)所持续，而定(dìng)期(qī)存款中(zhōng)长期化的趋势有所放缓。

李运表(biǎo)示，建行将继续聚焦负债质量(liàng)，强化稳存、增存，通过资金稳固(gù)行动进一步促进负(fù)债业务(wù)高质量发展(zhǎn)，深(shēn)化客户经(jīng)营，深化资金全链条服务，深化存款结构(gòu)优化，进一步实现(xiàn)建行存款(kuǎn)业(yè)务(wù)高(gāo)质量发展。

房地产业贷款不良额(é)、不良(liáng)率(lǜ)“双降”

资产质量与实体经(jīng)济密(mì)切相关，与银行自(zì)身的风险(xiǎn)管理能力密不可分。截至(zhì)今年6月末，末建行集团不良贷款率为1.35%，较上年末(mò)下降0.02个(gè)百分点(diǎn)。建设银行(xíng)副行长、首席风(fēng)险(xiǎn)官李建江称，预计下半年建行资产质量将整(zhěng)体(tǐ)平稳运行，重点领域风(fēng)险保持(chí)可控(kòng)。

从重点领域(yù)来看，在房地产方面(miàn)，房地产供需两端政策效应在(zài)逐渐释放，房地(dì)产市场出现积极变化(huà)，建行扎实做好保交房和房地产融资协调机制工作。加大力度防范(fàn)化解(jiě)风险，各项措施落(luò)地见效。上半年实现房地产业贷款的(de)不良额、不良率“双降”，不良率较上半年末下降0.44个百分点(diǎn)。

在地方政府(fǔ)债务方(fāng)面(miàn)，一揽子化债方(fāng)案(àn)相关政策正在逐步见效，债务风险得到整体缓解。建行(xíng)稳妥有序做好地方债务风险的防范化解，目前相关业务的不良(liáng)率较(jiào)低(dī)。

计划2025年元旦后、春节前实(shí)施中期分红

上(shàng)半年，建行资本充足率为19.25%，核(hé)心资本充足率为14.01%，分别较上年提(tí)升1.3个百分点和0.86个百分(fēn)点。生柳(liǔ)荣表示，建行作为系统(tǒng)重要(yào)性银行，接下来还面临两次“考试”，分别是2025年(nián)和2028年总损失(shī)吸收能(néng)力监管(guǎn)达标的问(wèn)题。“总体上看，2025年达标问题不大，因为我们资本充足率已经接近20%。我们(men)现在的工作是提前布局和谋(móu)划 2028年达标的问题(tí)。”

谈到建行是否需要外部资本补(bǔ)充(chōng)，生柳荣回应称，建行(xíng)一直坚持内生积累(lèi)和外部补充并重的(de)资本管理策略，会(huì)发行一(yī)些资本工具来补充资本的实力(lì)，具体形式、发行规模要视监管(guǎn)政策、市场环境、发展战略和资本供求情况来确定。“但建行资本补充(chōng)的压力是相对较轻的。”

生柳荣还指(zhǐ)出，建行一直高(gāo)度重(zhòng)视分红工作，上市以来累计分红1.2万亿元，现金分红比例长期保持在30%，近三年每股股息率均在5%以上，每股收(shōu)益、每股净资(zī)产(chǎn)、每股现金分红保持较高水平。下一(yī)步，建行将(jiāng)根据(jù)监管政策导向，考虑投资者诉求，资本的内生(shēng)补(bǔ)充等因素，合理(lǐ)把控分红比例(lì)和水平。

建行此前将增加中期分红(hóng)492.52亿元。生(shēng)柳荣透(tòu)露，建(jiàn)行计划在2025年(nián)的元旦后、春节前实施中(zhōng)期分红。

校对：彭其直击建行中期业绩会！如何应对净息差收窄？何时实施中期分红？都有回应华‍‍‍‍‍‍‍‍

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