提前还贷起点金额升至5万元？最低还款额无统一标准

近期提前还(hái)款规模出现异常波动，可(kě)能对银行资金规划安(ān)排(pái)产生了压力。

近日，有(yǒu)消息称，多名广(guǎng)州市存量房贷客户在工商银行App申请提前还房贷时发现，起步还款金额(é)必须高(gāo)于5万(wàn)元。

9月3日，第一财经走访(fǎng)工商银行(xíng)位于广州的部分网点，一位工作人员对记(jì)者表示：“此前并未(wèi)设置提前还款(kuǎn)的(de)起点金额，最(zuì)近系统调整期间，在手机银行设置了5万元的(de)起点金额。目前，系统调试(shì)已完(wán)成(chéng)，个人住(zhù)房贷款线上提前还款要素均(jūn)按(àn)监管部(bù)门要求设置。”

提前还款5万元起？

近日，有多名房贷客户在(zài)社交平(píng)台上(shàng)表示，其在工商银行App上申请提前还房贷时因(yīn)起(qǐ)步(bù)金额不(bù)满5万元(yuán)被拒，同时，还有(yǒu)些房贷客户(hù)反(fǎn)馈工行曾一度关闭线上提前还款。

对此，上述工行广州某网点工作人员对(duì)第一财(cái)经记者解释，8月底，广州工行对系统进行了升级，为确保(bǎo)客(kè)户(hù)提前还款线上渠道的畅通性，对可能影响提前还款的要素进行调试，期间一度(dù)在(zài)手机(jī)银行设(shè)置了5万元的(de)起点金额。

“这期间，我(wǒ)们从(cóng)未因起点金额不足而拒绝客户提前还款申请，客户可(kě)以选择线下办理提前还款。9月初，系统调(diào)试已完成，个人住房贷款线上提前还款要素均按监管(guǎn)部门要求设置，渠道畅通。”该工作人员说。

同(tóng)时，上述工作人员还表示，该行线上还款渠道一直是正常(cháng)的。“广州工行个(gè)人住房贷款提前还款渠道有手(shǒu)机(jī)银行、网点线下、邮寄(jì)资料等多种方式(shì)，可以满足客户的多样化服务需求。”他说。

随后(hòu)，第一财经就提(tí)前还款的起点金额询问多家银行的工作人员，发现(xiàn)不同的银行规(guī)定不同。

有(yǒu)些银行没有起点金额；大(dà)部分银行要求(qiú)提前还款最低为1万元，且必须是1万元的整数倍；另外，还有(yǒu)少数银行表示，最低还款金额为10万(wàn)元。

“据我(wǒ)所知，部分银行并未在贷款合同中(zhōng)明确规定(dìng)提前还(hái)款的起点金额，而所谓的(de)1万元起步或者5万元起步，可能是不同银行的线上渠道，或不同地(dì)区的网点做提前还贷起点金额升至5万元？最低还款额无统一标准法不同而已。”一位银行(xíng)业人士对(duì)第一财经记者说，“但(dàn)提前还款是否需要支付违约金(jīn)是会写进贷款(kuǎn)合(hé)同的。”

第一财经查阅工商银(yín)行的按揭(jiē)贷款合(hé)同，发现并未设置提前还款起点金额的条款。

星图金融研究院副院长薛洪言在接受第一财经(jīng)采访时表示，当前(qián)，实体部门融(róng)资需求提前还贷起点金额升至5万元？最低还款额无统一标准疲弱，银行普遍面临优质资产荒，房贷作为典型的优质贷款，大规模提前(qián)还款(kuǎn)会加大银行(xíng)资金投放压力，特定情况下也会对银(yín)行自身经营安排造成扰动。

“银行提高提前还款(kuǎn)门槛，一个可(kě)能的原因是近期提前还款规模出现异常波(bō)动，对银行资金规划安排产(chǎn)生了压力。”薛洪言说。

薛洪言(yán)表示，由于最低还(hái)款额并无统一标准(zhǔn)，各家分行可能会根(gēn)据自(zì)身经营情(qíng)况设置不同的门槛，并灵(líng)活调整(zhěng)。总体趋势上看，近两年提前还贷(dài)规模较大(dà)，银行普(pǔ)遍提高了门(mén)槛，并适度(dù)降(jiàng)低(dī)了还款便捷度。

上市银行(xíng)房贷规模半年缩水超(chāo)3000亿

8月份(fèn)，上市(shì)银行集中披露半年报，其中就(jiù)有部分银(yín)行提到了目前(qián)提前还款的(de)情况。

比如，上海农商(shāng)行在半年报中表示，在房产按揭类(lèi)贷款(kuǎn)方面，该(gāi)行大幅提高(gāo)按揭(jiē)贷款作业效率，投放量较去年同期显著提升，增(zēng)幅13.81%，但提前还贷规模(mó)持续高位(wèi)，报告(gào)期末，房产按揭类贷(dài)款余额(é)较上年末略降28.77亿元，降(jiàng)幅2.82%。

去年以来，受房地产销售低迷、提前还贷等多重因素提前还贷起点金额升至5万元？最低还款额无统一标准影响，银行个(gè)人住房贷款持续收缩。

Wind数据显示，上半(bàn)年，42家(jiā)上市银行个人住房贷(dài)款余额超34万亿元，较(jiào)年初减(jiǎn)少了3191亿元，其(qí)中，六大国有银行(xíng)合计减少3119亿元。

去年，42家上市银行住房按揭贷款规模首度萎缩，同比2022年减少了5467亿(yì)元(yuán)，其中，六(liù)大行更是合(hé)计减少超万亿。

从比例来看，截至今(jīn)年(nián)上(shàng)半(bàn)年，国有大行个(gè)人住房贷款较年初(chū)减少了(le)0.82%，股份行较年初(chū)减少(shǎo)了1.26%，区域(yù)性银(yín)行较年初减少了1.77%。

其中，工商银行、农业银行均较年初减少超千亿元，半年末(mò)分别为1231亿(yì)元、1007亿元；其次为建设银行、中国银行，上半年个人住房贷款余额(é)分别较年初减少了765亿元(yuán)、336亿元；兴业银行、招商银行则分别较年初减(jiǎn)少(shǎo)超百亿；瑞(ruì)丰银行减少的(de)比(bǐ)例(lì)最高，较年初减少了9.76%。

42家(jiā)上市银行中，只有13家(jiā)银行(xíng)上半年实现(xiàn)个人住(zhù)房贷款(kuǎn)净(jìng)增长(zhǎng)。

其中(zhōng)，邮储银(yín)行增量最大，上半年个人住房贷款余额(é)为23616亿元，较年初净增加了236亿元；浙商银行的增(zēng)幅比(bǐ)例最高，上半年个人(rén)住房贷款余额为1553亿(yì)元，较年初增加了12.66%；另外，中信银行个人住房按揭贷款余额为(wèi)9885亿元，增加173亿元。

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