银行“打”起来了！有产品利率降至“1字头”！

　　马文(wén)博中(zhōng)国商(shāng)报

　　今年以来，银行(xíng)消费(fèi)贷“价格战”轮番打响，贷款利率一降再(zài)降(jiàng)。

　　近日，多家银行又推出新(xīn)一轮优惠活动(dòng)，部分产品贷款利率降至“2字头”，甚至有产品贷款利率(lǜ)不到2%。中关村物联网产业(yè)联盟(méng)副秘书长袁帅认为，这(zhè)一现(xiàn)象反映了银行业(yè)在当前经济环境下的(de)多重策略调整和市场竞争态势。

　　银行“打”起来了！有产品利率降至“1字头”！利率降至“1字头”

　　去年(nián)以来，商业银行个人住房贷(dài)款增长(zhǎng)乏力(lì)。在这(zhè)种情况下，个人消费贷款等业务成为银行零售信贷的重要增长点。自今年9月开始，多家银行再推新一轮消费贷利(lì)率优惠(huì)活动。

　　近日，江苏银行苏州分行(xíng)微信公众号发文(wén)称(chēng)，“江苏银行消(xiāo)费贷利率大放(fàng)价”，8月29日至9月30日支(zhī)用江(jiāng)苏银行消费贷即有机会享受最长30天、按年化(huà)利率1.88%计(jì)息的优惠。据介绍，8月29日至9月30日期间(jiān)支用该(gāi)消费贷产品，在享(xiǎng)受2.98%利率的基础(chǔ)上，如支用期(qī)限达6个月即可获得(dé)一张免息券，需本人登录手机银行操作自主(zhǔ)还款时方可(kě)用券。根据还款(kuǎn)计划的最后一期计息天(tiān)数计算，最长30天按(àn)1.88%利率计息。

　　<银行“打”起来了！有产品利率降至“1字头”！span id="stock_sh600036">招商银行杭州分行推出“闪电贷”利率优惠活动，根据招(zhāo)贷分的分值不同，借款人可以享受不同(tóng)的利率优惠，招贷分越高利率越(yuè)低，当招(zhāo)贷(dài)分≥16000时，利率为2.88%。

　　浦发银行推出的“浦闪贷”最高额度为50万元，1年期利率(lǜ)为2.95%。

　　宁波银行“宁(níng)来花(huā)”微信公众(zhòng)号9月11日发布的利率优惠活动通知称，当日(rì)起至9月17日，新客在优惠券有效期内发起(qǐ)借款年化利(lì)率最低可达2.88%，借款6期内可用，非首借年化利(lì)率最低(dī)为3.98%。

　　不过，上述(shù)消费贷利率(lǜ)优惠活动均有相关条件限制，招商银行杭州分行、宁(níng)波银行的(de)活动对象均为首次借款的新客户，江(jiāng)苏银行苏州分行则对职业(yè)、优惠范围进(jìn)行(xíng)了限制(zhì)。

　　“尽管贷款利率下降，但是银行对(duì)风险管控的重视程度依然很高。”财经评论员(yuán)张雪（金麒麟分析师）峰(fēng)对中国商报记者(zhě)表示，较(jiào)低的利率(lǜ)往往(wǎng)针对资质良好(hǎo)的借款(kuǎn)人，对于信用记(jì)录(lù)良好且(qiě)收入稳(wěn)定的(de)个人，银行(xíng)可能(néng)愿意提供更具竞争力的利率，以确保其贷款资金的安全性和回款率。

　　袁帅对记者表示，降低消费贷银行“打”起来了！有产品利率降至“1字头”！利率有助于降低居民(mín)的信(xìn)贷(dài)成(chéng)本，从而刺激消费需求增长，低(dī)利率(lǜ)环境或促使更多居民考虑使用消费贷来满足购车、装修、旅游等大额消费需求。

　　张雪峰认为，降低消费贷利率符合当前国家促进内需(xū)和稳定经济增(zēng)长的政策方向。随着宏观经济增速放缓，消费成为拉动经济的重要动力，银行(xíng)通过降低贷款利率来刺激个人消费，进(jìn)而带动各(gè)个行(xíng)业的复苏与发展(zhǎn)，这也与中央层面多次提到的要“发挥消费拉动经济增长的基础性作用(yòng)”的政(zhèng)策(cè)一致。

　　效果有待观察

　　业内人士普遍认为，银行间(jiān)的竞争加剧是此次消费贷利(lì)率下降的主要原因之一。

　　张(zhāng)雪峰认为，近年来，金融市(shì)场流动性较为充裕，银行需要通过降低(dī)利率来吸引更多客户。同时，随(suí)着互(hù)联网(wǎng)金融和消费(fèi)金融(róng)公司的崛起，传统银行(xíng)在零售贷款领(lǐng)域面临较大压力，需要通过更优惠的利率和服务来抢占(zhàn)市(shì)场份额。

　　“这(zhè)些优惠活动的推出，反映了银行在净息差持续收窄(zhǎi)和(hé)个人按(àn)揭贷款(kuǎn)增长放缓的背景下，正着(zhe)力拓展个人消费贷款业务。”中国社会科学院研究生院特聘导师柏文喜对中国商报记者表示，通过降低利率，银行旨在吸引客(kè)户，扩大市场份额，同时也有助于降低金融消费者的利息(xī)支(zhī)出(chū)，提高消费(fèi)者申请贷(dài)款的意愿，从而促(cù)进(jìn)消(xiāo)费、扩大内需。

　　不过(guò)，柏文喜同样认为，这种(zhǒng)低(dī)利率的消费贷产品能起到多大的市场(chǎng)刺激作用还有待观察。“要刺激消费(fèi)，提升信心和扭转预期是(shì)最重要的，国家需出台更(gèng)多刺激政策，如发放消费券或(huò)完善社保制度等。同时，银行在降低(dī)利率的同时，也需(xū)要(yào)更加(jiā)注重风(fēng)险管(guǎn)理，避免不良贷款率的上升。”柏文喜表示(shì)。

　　“随着(zhe)消费贷市场竞争的加剧，市场将逐渐出现分化。”袁帅表示(shì)，部分银行将(jiāng)更加注重优质客户的挖掘和服务，通过提供个性化、定制化的(de)消费贷产品来(lái)满足高端客户的需求。同(tóng)时，银行也将通过(guò)提升服务质量、优化贷款流程等方(fāng)式增强客户体验，提高客(kè)户满意度和忠诚度。

　　对于消费(fèi)者而言，柏文喜提醒，低利率环(huán)境可能会鼓励借贷消费，但消费者应注意合理评估自(zì)身的财务状况和还(hái)款能力，避免出现超(chāo)出负担的借贷(dài)。同时，应确保贷(dài)款(kuǎn)资金按照合同约(yuē)定的用途使用，避免违(wéi)规操作。此(cǐ)外，银行也在加强对(duì)信贷资金用(yòng)途和流向(xiàng)的管理，以防止(zhǐ)资金被挪用至其他用途。

　　作者(zhě)丨记者马文博

责任编辑：韦子(zi)蓉(róng)

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