保险业高质量发展再明晰推动保险业服务实体经济与民生保障

　　原(yuán)标题：21解读(dú)|保险业高质量发展再明晰推(tuī)动保险业服(fú)务(wù)实(shí)体经济与民生保障

　　南方财经全媒体(tǐ)记者林汉(hàn)垚北京报道

　　9月11日(rì)，国务院发布《关于加强监(jiān)管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下(xià)简称“《意见》”），要求深刻把握保险业高质量发展的主要(yào)内(nèi)涵，牢固树立服务优先理念，助(zhù)力筑牢经(jīng)济安全(quán)网、社会保障(zhàng)网(wǎng)和灾害防控网。

　　《意见》共十条，从严(yán)把保险市场准(zhǔn)入关、严格(gé)保险机构持续监管(guǎn)、严肃整治保险违(wéi)法违规行为、有力有序有效防(fáng)范化解保险业风险、提升保险业服务民生保障水平、提升保(bǎo)险业服务实体经济质效、深化保险业改革开(kāi)放、增(zēng)强保险(xiǎn)业可持(chí)续发展能力、强化推动保险业高质量发展政(zhèng)策协同等(děng)角度加强监管防范风险，推动保险业(yè)高质量发(fā)展。

　　《意见》指出，到2029年(nián)，初步形成覆盖面稳步扩大(dà)、保(bǎo)障日益全面、服务持续(xù)改善、资产配(pèi)置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健(jiàn)全有效的保险业高质量发展(zhǎn)框(kuāng)架(jià)。

　　原(yuán)大家保险集团(tuán)总经理、太(tài)保寿险董事长徐敬惠向记者(zhě)表示，这(zhè)不(bù)仅是具体目标，更是保险业长期使命担当。新阶段、新内涵、新政策，《意见(jiàn)》在保(bǎo)障民生(shēng)、服务经济、风险(xiǎn)防控、深化改革、持续发展、协同发展这六大(dà)领域提出(chū)了一系(xì)列可落地、可执行、可评价的(de)战略性举措。

　　对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格向记(jì)者表示，《意见》首次对保险业的功能和定位进行新的表述；首(shǒu)次支持浮(fú)动(dòng)收益型保险发展；首次提出要大力发展商业保(bǎo)险年金；首次提出积极培(péi)育中国特色(sè)保险文化，首次提出符合规定的事业单位可按制(zhì)度要求使用财政资(zī)金购买与建立补充(chōng)医疗保险相关(guān)的商业健康保险。

　　他指出(chū)，保险业的高质量发(fā)展能够(gòu)为(wèi)经(jīng)济提供稳定(dìng)的风险(xiǎn)保障和资金支(zhī)持(chí)，促进经济平稳健康发展。提升保险业的保障(zhàng)能力有助于构(gòu)建更加完(wán)善的社会保障体系，减(jiǎn)轻政(zhèng)府财政压力，提高人民生活水平。同时，他表示，保险业的(de)高质量发展需要金(jīn)融创新的支持，也(yě)将(jiāng)推动金融(róng)体系的整体改革和创新。

　　改善民生提升(shēng)社会整体(tǐ)保障水平

　　《意见》提出到2029年，初步形成覆盖面稳步扩(kuò)大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳(wěn)健(jiàn)均衡、偿付能力充足、治理和内控健全(quán)有(yǒu)效的(de)保险业高质量发展框架(jià)。保险监管(guǎn)制度体(tǐ)系更加健全，监管能(néng)力和有效性大幅提高。到2035年，基本(běn)形成市场体系(xì)完备、产品和(hé)服务(wù)丰富多样、监管科学有效、具有较强(qiáng)国际(jì)竞争力的保险业新格(gé)局。

　　龙格表示，当前，我国(guó)保(bǎo)险业正迎(yíng)来高质量发展的历史性机遇，并将发挥不可替(tì)代(dài)的作(zuò)用(yòng)。我国(guó)经济发(fā)展企(qǐ)稳回升(shēng)，但仍面临诸多不确定因(yīn)素(sù)，保(bǎo)险业是促进经济发展、改善民生保障的有力手段，也是防风险、促稳定的重要一环(huán)。

　　普华永道(dào)中国金融行业管理咨询合伙人周(zhōu)瑾(jǐn)表示，《意见》以强监管、放风险、促发(fā)展为主线，围(wéi)绕着中央关于(yú)保险的(de)“经(jīng)济减震器”和“社会稳定器”功(gōng)能定位，对保险行业在(zài)新时(shí)期的高质量(liàng)发展提(tí)出(chū)指导(dǎo)和要求。

　　本(běn)次《意见》强调，要丰富巨灾保(bǎo)险保障形式，积极发展第三支柱养老保险，扩大(dà)健康保险覆盖面，健全普惠(huì)保险体系，提升保险业服务民生保障水平(píng)。

　　对于如何丰富巨灾保险(xiǎn)保(bǎo)障形式，《意见》指出，坚持政府推动、市场运作(zuò)原则，探索建立(lì)多渠道多层次巨灾(zāi)保险保保险业高质量发展再明晰推动保险业服务实体经济与民生保障障机制。拓展巨灾保险(xiǎn)保障范围。扩大综(zōng)合巨灾保险试点(diǎn)。研发运用巨(jù)灾风险模型(xíng)。研究探索巨灾债券(quàn)。合理运用再保险分散风险。发(fā)展气候保险。健全保(bǎo)险应急服务机(jī)制，改进风(fēng)险减量服务，支(zhī)持防(fáng)灾(zāi)减(jiǎn)灾救灾。

　　龙格指出(chū)，丰富巨灾保险保障形式有助于(yú)增(zēng)强社会对巨灾风险的抵御(yù)能力，巨灾债券等创新工(gōng)具的引入，将进一步拓宽巨(jù)灾风险管理的融资渠道，提高风险管理的效率。

　　面对(duì)人口老龄化(huà)，《意(yì)见》表示要(yào)积极发展第三支柱养老保险。大力(lì)发展商(shāng)业保险年(nián)金，满(mǎn)足人民群众多(duō)样化养老(lǎo)保障和跨期财务规划需求。鼓励(lì)开发适应个人养老金制度的新产(chǎn)品和专属产品(pǐn)。支(zhī)持养(yǎng)老保险公司开展商业养老金业务。推动专(zhuān)属商业养老保险发展。丰富与银发(fā)经济相适应的(de)保险产品、服务(wù)和(hé)保险资金支持方式。依法(fǎ)合规促进保险业(yè)与养老服务业协同发(fā)展。

　　此外，《意(yì)见》还强调，提(tí)升健康(kāng)保险服务保障水平。扩大健康保险覆盖面。丰富商业医疗保险产品形式，推动就医费用快速结算。将医疗新技术、新药品、新器械应用纳入(rù)保障范围。发展商业(yè)长期护(hù)理保(bǎo)险。持续(xù)做好大病保险服务保(bǎo)障。推动商业健康保险与健康管理深度融合(hé)。鼓励面向老年人、慢病患者等群体提供(gōng)保险产品。试(shì)行(xíng)区(qū)域保险药械目录。探索建立第三方服务机构“黑(hēi)名单”制度。

　　在普惠保险保险业高质量发展再明晰推动保险业服务实体经济与民生保障方面，《意见》明确健全普(pǔ)惠(huì)保险体系，实现基础保险服务扩面提质。扩(kuò)大保险服务区域、领(lǐng)域和群体，努力为人民群众提供(gōng)覆盖广泛、公平可得、保费合理、保(bǎo)障有效(xiào)的(de)保险服务。更好满足农民、城(chéng)镇低收入者等群体保险(xiǎn)需求。优化新业(yè)态、新(xīn)市民等保险保障供(gōng)给。大力推(tuī)广(guǎng)意外伤害保(bǎo)险。鼓(gǔ)励发展专属普惠保险。完善(shàn)普惠保险评价指标。

　　龙(lóng)格表(biǎo)示，普惠保险体系的建立有助于实现保险服务的公(gōng)平性和可及性。通(tōng)过扩大保险服务区域、领域和群体，特别是针对农(nóng)民、城镇(zhèn)低收(shōu)入者等(děng)群体的保险需(xū)求(qiú)，将有(yǒu)效提升社会的整(zhěng)体(tǐ)保障水平。

　　服(fú)务实体(tǐ)经济培育耐心(xīn)资本

　　《意见》明确提升保险业服务实体经济质效(xiào)，指出，聚焦国家重大战略和重点领(lǐng)域，积极对接高质量共建“一带(dài)一路”等国家重大战(zhàn)略(lüè)、重点领域和薄弱环节的风险保障与融资需求。探索提供一揽子风险管理与(yǔ)金融服务方案，助(zhù)力畅通国内国际双循环。发挥共保体(tǐ)作用，服务国家重点支持领(lǐng)域。

　　对于服务科(kē)技创新和现代化产(chǎn)业体系(xì)建设，《意见》表示，要健全覆盖科技企业全(quán)生命(mìng)周期(qī)的保(bǎo)险(xiǎn)产品和服(fú)务(wù)体系。强化绿色保险顶层设计。提升农业保(bǎo)险和(hé)农(nóng)村基(jī)础设施保险发(fā)展水平。加快发展海运保险，提高海运(yùn)保障能力。研(yán)究探索国际道路运输(shū)风险分散机制。扩大出口信用保险覆盖面，助(zhù)力培育外贸新(xīn)动能。

　　对于此举，龙格(gé)表示，将有助于激发科技创新(xīn)活力，推动产业(yè)升(shēng)级。绿色保险(xiǎn)、农业保险和农村基础设施保险的发展，也(yě)将为(wèi)农业现代化(huà)和绿色发展提(tí)供有(yǒu)力支持。

　　《意见》还再次(cì)强调培育壮大保(bǎo)险资金(jīn)耐心资本，指出要发挥保险资金长(zhǎng)期投资优势。培育真正的耐心资本，推(tuī)动资金、资本、资产(chǎn)良性(xìng)循环。加大战略性新兴产业、先进制造业、新型基础设施等领域投资力度，服务新质生产力(lì)发(fā)展(zhǎn)。引导保险资金为科技创新(xīn)、创业投资、乡村振兴、绿色低碳产业发展提(tí)供支持(chí)。

　　龙格表示，保险资金具有(yǒu)长期性和稳定性的特点，应充分(fēn)发挥其优势，加大对战略性新兴产业、先进制造业等领域的投资力度，促进经济转型升级和高质量发展。同时，鼓励险资投向实体经济和科技创新领域有助于支持硬核科技快速发展突破，帮助(zhù)国(guó)家在关键领域打造护城河。

　　深化保(bǎo)险业改革开放健全保险市场体系

　　《意(yì)见》表示，深化保(bǎo)险业改革开放，要持续健全保险市场体(tǐ)系，持续深化保险业重点领域改革，持续(xù)推进高水平对外开放。

　　《意见》将支持大型保险(xiǎn)机构做优做强，引导中小保险(xiǎn)公司(sī)特(tè)色化专业化经营发展。提升保险资产(chǎn)管理公司长期资金管理能(néng)力。推动保(bǎo)险中介机构规范提质发展。推动再保险公司加大产品、服务(wù)和技(jì)术(shù)创新力度。发挥保险行业组织和(hé)基础设施作用。

　　龙格称，持续健全保险市场体(tǐ)系有助于形成多元化、差异化的保险市(shì)场格局。同时，提升保险资产(chǎn)管理公司长期资金(jīn)管理能力，也将为保险业的稳健发(fā)展提供(gōng)有力支撑。

　　《意见》还强调，持续深化重(zhòng)点(diǎn)领域改革。健全产品定价机制，强化精算技术运(yùn)用。推进产品(pǐn)转型升级，支持浮动收益型(xíng)保险发展。以新能源汽车商业(yè)保险(xiǎn)为重点，深化(huà)车险综合改革。发展多(duō)层次农业保险(xiǎn)，推动农业保险扩面、增品、提标，及时规范(fàn)理赔。探索责任保险和家庭财产保(bǎo)险创新。发(fā)挥人寿保险的家庭保障和财富传承功能。加快营销体制改革(gé)。稳步开(kāi)展(zhǎn)境内(nèi)外币保单业务。

　　在持续推(tuī)进(jìn)高水平对外开放方面，《意见》支持优质境(jìng)外保险机(jī)构来华设立法(fǎ)人机构(gòu)及分支机构。支持合格境外机构投资入股境(jìng)内保险机构。鼓励中资(zī)保(bǎo)险机构(gòu)稳步拓展海外(wài)业务，持续提升经营管理和风险防(fáng)范能力。深化国际(jì)保险监管(guǎn)交流(liú)合作，积极参(cān)与国际保险治理。

　　龙格称，支持优质境外保险机构来华设立机构，鼓励中资保险机构拓展(zhǎn)海外业(yè)务，将有助于(yú)提升(shēng)我国保险业的国际竞争力(lì)和影响力(lì)。同时，深化国际保险监管(guǎn)交流合(hé)作，也将为我(wǒ)国保(bǎo)险(xiǎn)业的健康发展(zhǎn)提供有力保障。

　　此外，《意见》还强调，要提升产品(pǐn)定价精准性(xìng)，提高数智化水平，增(zēng)强保(bǎo)险业可持续发展能力。要健全央地(dì)协同工作机制，深(shēn)化部际协调联动，强(qiáng)化(huà)推动保险业高质(zhì)量发展政策协同。

　　龙格分析，在(zài)我国保险业面临历史性机遇的背景(jǐng)下出台《意见》，旨在通过(guò)提升保障能力和服务水平、健全风(fēng)险防范制度体(tǐ)系、鼓(gǔ)励险资投向资本市场和科技创(chuàng)新领域，实现保险(xiǎn)业的转型(xíng)升(shēng)级和高质量发展(zhǎn)。

责任编(biān)辑：秦艺

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