外滩大会发布银行理财六大趋势：未来五年人工智能将驱动理财公司营收提升 15%-30%

　　9月6日，在 网商银行主办，信银理财(cái)、光大理财(cái)、平安理(lǐ)财协办的(de)2024Inclusion·外(wài)滩大会银行理(lǐ)财金(jīn)融科技论坛上，麦肯锡全球董事合伙人马(mǎ)奔发布(bù)了《银行理财六(liù)大趋势》，小微经(jīng)营者等新客群、AI大(dà)模型等新技术的应(yīng)用将重塑银行理财的未来。

　　据(jù)悉(xī)，这六(liù)大趋势来自麦肯(kěn)锡的权威案例研究与数据模型预测，为已发展20年的银行理财行业提 供了前瞻洞察。

　　趋势一规模化：2030年，银行理财市场规模(mó)将增长至50万亿，成为居民(mín)主流理财 方式。

　　麦肯锡分析，在财富管理客(kè)户风(fēng)险偏好普遍(biàn)下移的大背景(jǐng)下，银行理财将是客(kè)户(hù)财富管(guǎn)理配置替代存款的主(zhǔ)流品种，其市场管理规模年增速有望达到9%，2030年增
长至50万亿。

　　趋势二数字化：2030年，银行理财用(yòng)户数(shù)将超2亿人，手(shǒu)机买(mǎi)理财成为核心路径。

　　数(shù)据显示(shì)，银行(xíng)理财用户从2019年的0.22亿增(zēng)长至今年上半年的(de)1.2亿。借助移动互联网等数字 化渠道，银行理财用户规模未来将沿着公募基(jī)金轨迹，迎来持续增长。预计到2030年，银(yín)行理财投资者有望翻(fān)倍超2亿人，手机买理财成为核心路径。

　　趋势三新(xīn)客群(qún)：小微经 营者将成为银行理财最具潜力的客群之一，至2030年贡献的市场(chǎng)规模将翻倍(bèi)。

　　据国家市场监督管理局统计，截 至2023年底(dǐ)，全国共有个体(tǐ)工商户1.24亿户，中小微企业5200万。超1.7亿户小微企业(yè)的(de)每年营业收入接近50万亿，将成为银行理财 最(zuì)具潜力的客群之(zhī)一，到2030年贡献的市场规模将翻倍。

　　趋势四新渠道(dào)：2030年，银行理财销售规模的一半将来自(zì)于他行代销。

　　麦肯锡预测，随着银(yín)行理财业务的分销体(tǐ)系进一步开放(fàng)，以及中小行的资产管理(lǐ)业务收缩，面对居民的大量理财需求，未来(lái)银行机构 将外滩大会发布银行理财六大趋势：未来五年人工智能将驱动理财公司营收提升15%-30%通过代(dài)销外部理财子产品(pǐn)承接。预计银行理财业务中，他行代销的占(zhàn)比会从(cóng)目前的约28%上升到2030年的50%。

　　趋势五智能化：未来五年，人工智能将驱动理财公司营收提升15%-30%，成本
降低10%-30%。

　　麦肯锡研究显示，人(rén)工智能技术将推动理财公司实现产品创(chuàng)新和销售渠道智能化，实现(xiàn)人货精准匹配(pèi)。资金利用效率和资产投资效率的提升，将带动理财公(gōng)司营收增长15%~30%。与此同时，人工智能(néng)将大(dà)幅提升理财公司的信用 评
级(jí)和风险量化分析等能力(lì)，中后台专业能力的提升将使得运营(yí外滩大会发布银行理财六大趋势：未来五年人工智能将驱动理财公司营收提升15%-30%ng)成本下降10%~30%。

　　趋势六头部(bù)化：银行(xíng)理财子
行业将进(jìn)一步分化，自身业务竞争力将决定排位

　　麦肯锡(xī)认为，母行战略重视(shì)度高、具备更强的投研竞争(zhēng)力(lì)和三方业务拓(tuò)展能 力的理财子公司将赢(yíng)得更多市(shì)场份额。

责任编辑：王馨茹

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