4月22日(rì)，为(wèi)保障《非银行支付机构监督管理条例》（下(xià)称“《条例》”）落地实施，中国人民(mín)银行(xíng)发布《非(fēi)银行
支付机构(gòu)监督管理条例实施细则（征求意见稿）》（下称“《实施细则》”）并向社会公开征求意见。

人民银行公开数据显示，截(jié)至2023年9月末，我国(guó)共有(yǒu)185家非银行支(zhī)付机构。《实施细则》将督(dū)促各(gè)支付(fù)机构依法合规开展业务，保护用户合法权益。为适应行业(yè)发展(zhǎn)变化，《条例》将支付业务重新(xīn)划分为储值账户运营和支(zhī)付交易处理两类。《实施细(xì)则》进一步规定储值账户运(yùn)营、支付交易处理业务(wù)分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类(lèi)，并明确新旧(jiù)分
类方式对应关系。

同时，《实施细则》明确了分段阶梯(tī)式设置支(zhī)付机构净资产与备付金日均余额比例，明确了过(guò)渡期安排(pái)，推动非银行支付市场平稳过渡。

保障《条例》有效实施

2023年12月，人民银行发布(bù)《非银行支(zhī)付机构(gòu)监督(dū)管理条例》，作为(wèi)支付机构监管的纲(gāng)领性文件(jiàn)，对支付机构的准入、业务规(guī)则、监管(guǎn)职责等作(zuò)出了总体规定。《条例》将自(zì)2024年5月1日(rì)起(qǐ)施行。

作为中央金融工作会议(yì)之后出台的(de)金融领域首部行政法规，《条例》施行前夕，人民银行研究起(qǐ)草《实施细(xì)则(zé)》，将保障《条例》有效实施。同时，《条例(lì)》规定了支付机构设立、变更、终止等行政许可事项，有必要制定《实施细则》，明确支付机构行政许可事项
的范围(wéi)、许可条件、审批流程(chéng)等，推进行政许可工作公开透明、依据充(chōng)分、流程规范。

此外(wài)，为(wèi)适应行业发展变化，《条例》将(jiāng)支付业务重新划分为(wèi)储值 账户(hù)运营和支付交易处理(lǐ)两(liǎng)类，但具体分类方式、新旧支付业务对应关系(xì)等仍有待明(míng)确。《实施细则》通稿明确过渡期(qī)安排、新旧支付业(yè)务衔接方式等，推动非银行支付市场平稳过渡(dù)。

非银行支(zhī)付业务细分为Ⅰ类、Ⅱ类

《实施(shī)细则》共六章、八十条。在总则方面，《实施细则》明确了支付机(jī)构展业原则，规定非(fēi)银行支付机构应
当遵循(xún)诚(chéng)实信用、合法合规、安全高效原则开展业务，采取切实有效措施保障业务连(lián)续性、备付(fù)金安全和用户合法权益，不得以欺骗(piàn)、隐瞒、非自有资金出资等不正(zhèng)当手段(duàn)办理行政许可事项，严禁(jìn)倒卖、出租、出借支付(fù)业(yè)务许可证。

在设(shè)立、变更与终(zhōng)止方面，《实施细则》细(xì)化了(le)支付机构设立、变更和终止等行政许可(kě)事项的申请条件(jiàn)和材料、审批(pī)程序和时限要求等。同时
明(míng)确支付机构分公司备案，支付业务许可证展示、灭(miè)失公告、补发、换发等要(yào)求。

此前，《条例》提出(chū)，非银行支付业务根据能否接收付款人预付资金，分为(wèi)储值账户运营和支(zhī)付交(jiāo)易处理两种类型。在支付业务规则(zé)方面，《实施细则》进一步(bù)规定(dìng)储值账户运营、支付交易处理业务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类(lèi)，并明确新旧分类方式对(duì)应关系。

对于储(chǔ)值账户运营业务，《实施细则》规定，《非金融机(jī)构支付服务(wù)管理(lǐ)办法(fǎ)》（下称“《办法》”）规定的互联(lián)网支付，或者同时(shí)开展《办法(fǎ)》规定的互(hù)联网支付和(hé)移动电(diàn)话支付（固定电话支付、数字电(diàn)视支付）的，归入储值账户运营Ⅰ类。支付业务(wù)许可证登记(jì)的业务(wù)类型(xíng)对应(yīng)调整为储值(zhí)账户运营Ⅰ类。

《办法》规(guī)定的(de)预(yù)付卡发行与受理、预付卡(kǎ)受理归入储值(zhí)账户运营Ⅱ类(lèi)，经营地域(yù)范围不变。支付(fù)业务许可证登记的(de)业务(wù)类型对应调整为储值账户运营Ⅱ类（经营地域范围）、储值账户运营Ⅱ类（仅限于线上实名支付账户(hù)充值）、储值账户运营(yíng)Ⅱ类（仅限于(yú)经营地域(yù)范围(wéi)预付卡受理）。

对于支付交易处理业务，《办法》规定的银(yín)行卡收单归入支付交易处理Ⅰ类，经营地域范(fàn)围不变。支付(fù)业务(wù)许可证登记(jì)的业务类型对应调整为(wèi)支付交易处理Ⅰ类(lèi)（经营地域范围）。

仅(jǐn)开展《办法》规定(dìng)的移(yí)动电话支付、固定电话支付、数字电(diàn)视支付，不开展互联(lián)网(wǎng)支付的，归入(rù)支付交易处(chù)理Ⅱ类。支付业务(wù)许可证登记的
业务(wù)类型对(duì)应调整为(wèi)支付交易处理Ⅱ类。

分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额(é)比例(lì)

此(cǐ)前，《条例》提出，非银行支付(fù)机(jī)构净资产与(yǔ)备付金日均(jūn)余额的比例应当(dāng)符合中国人(rén)民银行(xíng)的规定。《实施(shī)细则》进一步明确了分段阶梯式设(shè)置支付机构(gòu)净资产与备付金日均余(yú)额比例。

《实施细则》规定(dìng)，非(fēi)银(yín)行支付机构(gòu)净资产最低限额以备付金日均(jūn)余(yú)额为计算依据，采取超额累退方式：

按照《实施细则》规(guī)定，待《条例》正式实施后，非银行支付机构应当在过渡期(qī)结(jié)束前达到《条例》及(jí)本实(shí)施细则(zé)关于非银行(xíng)支付机构(gòu)设立条件以及净资产与备付金日均余额比(bǐ)例的规定，过渡期结束(shù)达不到规定的，应当终止支付业务。各非(fēi)银行支付机构的过渡期为本实(shí)施细则施行日至其支付业务许可证有效期截止日，过(guò)渡期不满12个月的，按12个月计。