重“量”更重“质”，交通银行上半年主打一个“稳”字

　　8月28日(rì)，交通银行于国有大行(xíng)之中第一个公(gōng)布了其(qí)半年报业绩。2024年上半年末，集团(tuán)资产总额14.18万亿元，较上年末增长0.84%。报告期内，集团实(shí)现归属于母公司股东净利润452.87亿元(yuán)。

　　过去12年来，交(jiāo)行一直保持30%以上的(de)分红比(bǐ)例，而中期分红方案(àn)显示，每股分红现金股利0.182元，共分配现金股利135.16亿元，占上半年归母净(jìng)利润32.36%。多家头部券商维持对该行的(de)“买入”评级。

　　“我们高度(dù)重视与(yǔ)广大投资者分享交行经营成果(guǒ)。”交行新任行长张宝江在(zài)业绩发布会上表(biǎo)示。

　　存(cún)贷“再(zài)平(píng)衡”，维持年初投放(fàng)目标

　　近年来，部分商业银行出现了存款增速快于贷款增速的情况。这一方(fāng)面是因为(wèi)企业和居民投资理财风险(xiǎn)偏好(hǎo)有(yǒu)所降低，另一方面是因为部分银行遭遇“资产荒”，对(duì)实体经济扶持力度不足，存(cún)贷比例出现失调。

　　而交行作为国有(yǒu)大行(xíng)，积极贯彻落实中央金融工作会议、中央(yāng)经济工(gōng)作(zuò)会议精神，持续加大对实体经济的支持力(lì)度(dù)，信贷投放整体实现了质(zhì)的有效提升(shēng)和量的合(hé)理增长。截至6月(yuè)末，集(jí)团客户贷款(kuǎn)余额82，677亿元(yuán)，较上年未增加3，106亿元，增幅3.90%；其中，境内行人民币各(gè)项贷款(kuǎn)余额较上年未增长5.21%，远高于0.82%的存款同比增速。对公(gōng)贷(dài)款方面，截至(zhì)6月末，人民币(bì)对公实质性贷(dài)款余额4.87万亿元，较上(shàng)年末增长6.59%。

　　交行聚焦重点领域，加大在基础设施、制造业、绿色发(fā)展、科技创新、乡村振兴、战略(lüè)性新兴产业等发展(zhǎn)势头较好、符合(hé)经济发展(zhǎn)方向的领域布局。其中，制造业中长期、战略性新(xīn)兴产业、绿(lǜ)色信贷、涉农贷款增幅分别为8.37%、5.89%、5.96%、9.34%，均高于集团贷款平均增幅。

　　今年以来，央(yāng)行强调保持货币信贷总量适度，节奏平稳，着力盘活存量，提升资金运营效率，因此信贷(dài)增速(sù)和扩表强度延续回(huí)落。在这基础上，交行还能保持贷款总量、对公贷款稳定增长(zhǎng)，实现(xiàn)存贷之间的“再平衡”，真正是(shì)体现了(le)大行担(dān)当(dāng)。

　　在业(yè)绩发布会上，对于是否维持全年(nián)信贷增速(sù)目标的问题，交行副(fù)行长殷久勇表示，交通银行将继(jì)续发挥服务实体经济主(zhǔ)力军作用，锚定实现“质的(de)有效提升(shēng)”和“量(liàng)的合理增长”的目(mù)标。统筹增量与存量，扎实推进高质量发展，进一步提升服务实体经济(jì)的质效。全年信贷投放维持年初(chū)的计划不变(biàn)，人民(mín)币各项贷款增量目标与(yǔ)2023年贷款的(de)实际增(zēng)长量(liàng)基本一(yī)致。

　　“稳妥地把握好(hǎo)节奏和进度(dù)，保持贷款投放的平稳、均衡、可持续，助(zhù)力社会稳定预期，保持(chí)信贷投放节奏总体平(píng)稳。”殷久(jiǔ)勇表示。

　　在保持投放(fàng)增速的同时，交行(xíng)也稳(wěn)住了净息差。交行上半年净息差1.29%，同比收窄两个基点，较上年扩(kuò)大(dà)一个基点。第二季度单季息(xī重“量”更重“质”，交通银行上半年主打一个“稳”字)差是1.30%，环比扩大3个(gè)基点，息差管(guǎn)控初见成效(xiào)。净利息收入842.34亿元，同比增长2.24%。

重“量”更重“质”，交通银行上半年主打一个“稳”字e="font-L">　　净息差的(de)稳定为持续服务好实体经济注入了持续的动能。

　　资产质量持续(xù)向好

　　商业银行运(yùn)行“质量”的一个重要衡量(liàng)指标是资产质量。

　　在信贷持(chí)续扩张，支持实体经济的(de)同时，交通银行资产质量保持稳(wěn)定，不良(liáng)率下降，拨备覆盖(gài)率持续(xù)提升(shēng)，风险抵补能力持续增(zēng)强。截至6月末，集团不良贷款余(yú)额1，089.71亿元，较上年末(mò)增加32.83亿元(yuán)；不良(liáng)率1.32%，较上(shàng)年末下降0.01个百分点。报告期内，交(jiāo)行(xíng)共处(chù)置不良贷款295.9亿元(yuán)，其中实质性清(qīng)收(shōu)132亿元。

　　张(zhāng)宝江行(xíng)长直言，总的来看，银行业资产质量预计总(zǒng)体(tǐ)保持(chí)稳定，但(dàn)重(zhòng)点领域风险仍不容忽(hū)视，这对商业银(yín)行风险(xiǎn)抵补能力提出(chū)了更高的要求。

　　在这方(fāng)面，交行严(yán)格按照《商业银行预期(qī)信用损失(shī)法(fǎ)实施管理办法》（银保监(jiān)规〔2022〕10号）要求(qiú)计提资(zī)产减值准(zhǔn)备，充分评估客户潜在风险情(qíng)况，科学合理计提拨备。同时近年来资产质(zhì)量持续夯实向好，具有充分的风险抵御和损(sǔn)失吸收能力。截(jié)至6月末(mò)，集团口径拨备(bèi)覆盖率204.82%，较上年(nián)末增加9.61个百分点。拨备(bèi)覆盖率(lǜ)保持在合(hé)理区间。

　　过去三年，交通银行完(wán)成了“资产质(zhì)量攻坚战(zhàn)”，度过了“资产质量巩固年”，而今年于交行而(ér)言是“贷投(tóu)后(hòu)管理年”。

　　“随着自上而下的重点领域风险化(huà)解措施效果逐步显现，社会(huì)预期持续(xù)改善，企(qǐ)业和(hé)居(jū)民(mín)还款能力(lì)将有所提升(shēng)，这些都对银行业(yè)整体资产质量稳定改善形成一定的正向推动。”交行首席风(fēng)险官(guān)刘建军表示(shì)。

　　刘(liú)建军表示，交行下一步要加强重点领域的项目风险的化解(jiě)处置，有信心保持全年资产质量平稳向好(hǎo)，“下半年继(jì)续(xù)将落实防范化解(jiě)风险各项举措，牢牢守(shǒu)住不发生系统性风险的(de)底线(xiàn)。”

　　挥毫写(xiě)好金融“五篇(piān)大文章”

　　去年(nián)召开的中央(yāng)金融工作会议提出金融工(gōng)作的(de)“八个坚持”和(hé)“五篇大文章”，为金融业发展指明(míng)了方向。

　　“这将(jiāng)为银行业(yè)的发展提供更为有利的环境，同时进一步激(jī)发(fā)银行自身的经营活力，助推高质量(liàng)发展。”张宝江行长指出，“交行(xíng)致力于做(zuò)好‘五篇(piān)大文章’，持续打造业(yè)务特色，全面提升金融服务质效，保持信贷总量的合理增长，持续(xù)提升(shēng)服务实体经济的有效性、均衡(héng)性和可持续性。”

　　在科技(jì)金融方面，发挥集团全牌照经营优势，建立股权、信贷、债券、租赁、托管（“股贷债租托”）综合(hé)金融服务体系，并相应完善(shàn)组织架构、产品供给、配套政策，积极推动金融、科技、产业深度融合。截至6月末，交行已为4.5万户(hù)科技型(xíng)企业提供贷款融资支持，贷款余额(é)7，293亿元，较上年(nián)末(mò)增长13.85%。

　　在绿色金融方面，交(jiāo)行充分发挥综合(hé)化服务优势(shì)，面向全量市场、全量客户提供绿色金融服务。截至6月末，境内银行机构绿色贷款余(yú)额 8，710亿元，较上年末增加489.56亿元，增幅5.96%。成功发行符合中欧《可(kě)持续金融共(gòng)同分类目录》的绿色(sè)金融债(zhài)券50亿元，自2016年以来累计发行绿色金(jīn)融(róng)债券1，150亿元。

　　在普惠金融方面，截至6月末，交行全口径普惠业务资产余额2.86万亿元，在全部贷款增量中占比42.35%。值得注意的是，截至(zhì)6月末，境内银行机构普惠型小微企业贷款、个人消费贷(dài)款(kuǎn)、涉农贷款分别较上年末增长15.74%、30.08%、9.34%。

　　在养老金融方面，持(chí)续做深(shēn)养老金融体系，满足老(lǎo)年客(kè)群、中青年客群不同生命周期养老需求，全(quán)面参与多层(céng)次、多支柱养老保险(xiǎn)体系建设，累(lèi)计(jì)上线超440款养老产品(pǐn)，开立个人养老金资金账户(hù)较上(shàng)年末增长21.23%，累(lèi)计缴存金额较上年末增(zēng)长31.63%。

　　在数(shù)字金融方面，以数字化转型和线上经营为契机，延伸客户(hù)服务触角，在提供创新、高效、便捷的金融服务中(zhōng)创造价值(zhí)。手机银行月度(dù)活跃客户数（MAU）4，522.17万(wàn)户；买单吧月度活跃(yuè)客(kè)户（MAU）2，659.49万(wàn)户；开放银行开放(fàng)接口5，215个，累计调用次数超48亿次。

　　“应该看到(dào)，中国经济运行总体平稳，新动能加快成长，为我们银行业高质量(liàng)服务国家战略和实现银行自身的高质量发展也(yě)提供(gōng)了机(jī)遇。”张宝江(jiāng)行长说(shuō)道。

　　内容仅供参考，不作为任何(hé)投资建议。

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