国家金融监督管理总局深圳监管局：以更实举措做优“数字金融”大文章

4月25日，国家金融(róng)监(jiān)督管理总局深圳监管局组(zǔ)织召开“注入(rù)金融新动能助(zhù)力高质量发展”新闻发布会(huì)。会议通报了2024年一季度深圳银行业保险业运行情况，以及深圳数字金融发(fā)展取(qǔ)得的成效和(hé)下一步工作计(jì)划。

一(yī)季度深圳金融(róng)业增(zēng)长稳健

截至(zhì)2024年3月(yuè)末，国家(jiā)金融监督管理总局深圳监管局辖(xiá)内银行业总资(zī)产13.8万亿元，同比增长7.33%。各项贷款余额9.58万(wàn)亿元，同比增长7.33%。各项存款余额9.95万亿元(yuán)，同比增长6.07%。辖内保险机(jī)构实现原保费(fèi)收入611.8亿元，同比增长8.65%。其中，财产险公(gōng)司实(shí)现保费收入同比增长18.03%，人身险公司实现保(bǎo)费收入同比增长(zhǎng)6.03%。

重点领域金(jīn)融供给力度(dù)持续加大。3月末，制造(zào)业贷款余额1.54万亿元，同比增长25.24%，制造业中长期贷款占比61.39%。辖区战略性新兴产业贷款、科技(jì)型企业(yè)贷款(kuǎn)和(hé)绿色贷款同(tóng)比分(fēn)别增长44.25%、27.01%和43.38%，增速均高于各项贷款平均增速。数字经济核心产业贷款规模1.26万亿元，同比增(zēng)长26.05%。辖区中资银行外贸企业融资余额1.22万亿元，同(tóng)比增长6.73%，其(qí)中中小外贸企业融(róng)资余额同(tóng)比增长(zhǎng)16.1%，跨境电商贷(dài)款余额同比增长7.4%。

普惠金融服务能力(lì)持续增强(qiáng)。一季度(dù)末，辖区普惠型小微企业贷款余额1.78万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)19.18%，高于各项贷款增速11.85个百分点；贷款户数136.54万户，同比增加13.46万户。小微企业信用贷(dài)款和中长期贷款分(fēn)别同比(bǐ)增长20.73%和(hé)19.07%。一季度深圳地区(qū)累计新增首(shǒu)贷户5949户，新发放普惠型小微企业贷(dài)款加权平均利率较去年下降0.57个百分点。

民生保障水平持续提升。3月末，辖区保险业为行业积(jī)累(lèi)人身险及长期健康险责任准备金余额5898.21亿元(yuán)，同比增长(zhǎng)14.59%。持续支持商业养老金业务发展，深圳累计开立个人养(yǎng)老金账户369.58万户。大(dà)病保险推(tuī)出至今累计赔付17.47亿元，赔付客户超过14万人。

以数字化转型赋(fù)能高质量发展

今年一季度，国家金融监督管理总局深圳(zhèn)监管局认真贯彻落实中央(yāng)金融工作会议精神(shén)，以更(gèng)实举措做(zuò)优“数字金融”大文章，持续加强监管引领，引导金融机构提升服务质效，金融(róng)行业(yè)数(shù)字化转型进程不断加快，服(fú)务实体经济质(zhì)效显著提高。

具体包括，制定银行保险业(yè)数字化转型行动方案，持续推动数字(zì)化转型。前期，国家金融(róng)监督管理总局深圳监管(guǎn)局制定了深圳(zhèn)银(yín)行业保险业数字化(huà)转型行动方案，引导金融机构加强顶(dǐng)层设(shè)计和统筹规划，科学制定发展战略，加大资源要(yào)素投入，实现经营管理和服务变革。力(lì)争到2025年辖(xiá)内银行业保(bǎo)险业形成个(gè)体(tǐ)标杆效应突出(chū)、整体转型进展显著、匹配深圳城市定位、数字产业生态基本完备的良(liáng)好局(jú)面。

行动方案实施以来(lái)，辖内(nèi)银行(xíng)保险机构推进数字化转型步伐明显加快，创新产品和服务，不断提升数字化服务能力，强化数字(zì)化场景布局。深圳银行保险机(jī)构充分利用政府促进金融科技和数字经济创新发展的政策措(cuò)施(shī)以及“双区”优势，积极开(kāi)展(zhǎn)创新试点，形成产品、服务和技术示范(fàn)引领。

优化(huà)数字金融产(chǎn)品和服务，指导辖区银行保险业机构利用金融科技赋能产业(yè)数字金融。运用大数据、人工智能、区块链、卫星遥感等技术手段，加强对企业生产经营全链条数据的自动化采集、可溯化信(xìn)任和智能化分析，缓解(jiě)银行保险机构与客户间信息不对(duì)称(chēng)，精准捕捉金融服(fú)务需求，增强保险风险管理服务效能。加强场景(jǐng)聚合与(yǔ)生态对接，显著提升科技金融、普惠金融、绿色金融、养老金融(róng)等重点领域金融服务能(néng)力。运用(yòng)数字化(huà)手段(duàn)赋能和重塑营(yíng)销服务体系，提(tí)升金(jīn)融服务触达面，有力推动弥(mí)合“数字鸿沟”。

强化行业风险防控能力，指导机构加快建设与数字化转型相匹配(pèi)的新型风险控制体系，建立(lì)企业级的风险(xiǎn)管理(lǐ)平台，将数字化风控工具嵌入(rù)业务流程，全面提升风险监测预警智能化水平。探索建立银行(xíng)保险领(lǐng)域数据跨境传(chuán)输安全管理“白名单(dān)”，强化数字生态场景下的科技外包(bāo)风险管理。

有效提升监管智能(néng)化水平，加强监管(guǎn)数字(zì)化、智能化建设，以(yǐ)“科技+监(jiān)管”增强监管效能。推动监管流程数字化再(zài)造，增强关键监管活动规范性和透明度(dù)，大力推进重要监(jiān)管活动线上化(huà)、数字化，提升监管效能。推(tuī)进智能(néng)分析工具研发，丰富穿透式监管(guǎn)工具箱。

下一步，国家金融监督管理总局深圳监管局将引导银行保(bǎo)险机构持续推进数字化转型(xíng)，在技(jì)术金融应用方面填补国家标准(zhǔn)空白、补齐行业标准短板，构建适应现代经(jīng)济发展(zhǎn)的数字金融(róng)新格(gé)局。大力推进“一表通”试点(diǎn)，纵(zòng)深(shēn)穿透溯源，横向扩展应(yīng)用。进一步完善公共数据在金融领域的应用机制(zhì)，支持银行保险机构(gòu)参(cān)与地方(fāng)金(jīn)融信息基础设施建设、大数据信用体系建(jiàn)设。加大(dà)政务数据、社会数(shù)据和(hé)金融数据的融合应用，强化信用信息共享，推(tuī)动金融服务精准(zhǔn)触达。加强保险(xiǎn)业与卫健、社保、交(jiāo)通、水务(wù)、气象等部门数据互联(lián)互通，提升承保理赔服务质效和防灾减损能力。

金融机构将数字化融入业务场景

发布会上，深圳市(shì)银行业协(xié)会、深圳市保险同业公会介绍了(le)行业助力数字金融发展(zhǎn)的成果。工商银行深圳市分行、微众银行、招商局仁和人寿、中国人寿深圳分公司相(xiāng)关(guān)负(fù)责人分别介绍了本机构近(jìn)期通过数字化手段服务实体经济的(de)措施和成效。

深圳市银行业协会秘书长(zhǎng)田淮阳(yáng)介绍了银行(xíng)业金融机构数字化(huà)战略推进的情况。在监管(guǎn)部门部署下，各机构利(lì)用数字(zì)技术深(shēn)度(dù)赋能传统(tǒng)业(yè)务，进(jìn)一步降低成本，提升运营效率。例如，招商银行打造“票(piào)财税档”数智(zhì)一体化综合解决方案，实现银行业首家无(wú)纸单据、无人(rén)审核(hé)、无感报销“三无”报销流程改造。平安银行上线“数字消保管理体系”，建立起“服务用户+管理业(yè)务”的金融消保全流程体系。深圳农商银(yín)行构建了零信任数字化办(bàn)公空间,为全行人员提供多场景、一体化的安全保(bǎo)障服务，持续(xù)有效支撑业务运行(xíng)发展(zhǎn)。国银租赁(lìn)打造“万物”智能大数(shù)据平台，进行数字化的业务流程改造，从获客(kè)能力、运营效(xiào)率等实现(xiàn)提质(zhì)增效。

深圳市保险同业(yè)公(gōng)会执行秘书长林红介绍，深圳市保险同(tóng)业公会、保险中介行业协(xié)会等行业组织积极搭(dā)建行业交(jiāo)流平台和(hé)数字化信息平台，加强行业交流，推动相关成果(guǒ)落地。在监管部门指(zhǐ)导(dǎo)下，搭建了深圳专属医(yī)疗险平台(tái)，在全(quán)国(guó)范围内率先实现了全流程线上投保。升级改造“深圳市车险综合信息(xī)平台”，在车险投保线上化、销售可回溯管(guǎn)理的基础上实现(xiàn)保单(dān)电子化。上线“深圳(zhèn)市环境污(wū)染保险信息平台”，实现了环责险数据共享，降低(dī)排污企业投(tóu)保成本和保险公(gōng)司管理成本。此外，深圳市保险消费者权益服(fú)务中心还启动交通事故损害赔偿纠纷(fēn)“在线调(diào)解服务室国家金融监督管理总局深圳监管局：以更实举措做优“数字金融”大文章”试点，促进保险纠纷(fēn)前置解决再提(tí)速。

工(gōng)商银行深圳市分行金融科技部副总经理吴世飞介绍了“数字工(gōng)行（D-ICBC）”战略，该行以数字化打破(pò)银企信息壁垒，加强数字化产品创新，开展主动授信和自动化审批，提(tí)高智能化风险防控水平(píng)。

微众银(yín)行数字金融发展(zhǎn)部负责人(rén)姚辉亚介绍了微众(zhòng)银行在支持数字普惠金融、通过技术开(kāi)源赋能行业基础设(shè)施和产业数字化方面的实践。该行牵头研(yán)发(fā)的金融级安全可控区(qū)块链底(dǐ)层平台FISCOBCOS入选首个国产联盟链底层(céng)平台，2017年(nián)完全开源以来，已成为中国开源联盟链底层平台的标杆，发起(qǐ)成立的开源社区金链盟，汇聚超5000家企业(yè)及机构、超10万名个人(rén)成员共(gòng)建共治(zhì)共享，形成400余个标杆案(àn)例。

招商局仁和人寿副总经(jīng)理、首席数(shù)字(zì)官(guān)高宏介绍(shào)，该公司已建成112个系(xì)统，以自主研(yán)发为主(zhǔ)，全面(miàn)覆盖(gài)营销、服(fú)务、管理三(sān)大数字化体系。其中再保区块链协同平台获深圳市金融(róng)创新三等奖。

中国人(rén)寿深圳市分公司科技部(bù)总经理刘(liú)东来介绍了该公(gōng)司以数字(zì)化手段(duàn)升级客(kè)户体验的做法(fǎ)。在(zài)理赔后端，深圳国寿推出“鹏心赔”，打造(zào)客户出险提(tí)醒、协助客户报案、电(diàn)子发票识别、数据自(zì)动录入、案件智能处理(lǐ)的理赔服务新模式，让客户在(zài)获(huò)取财政医疗电子发票时就能进行商(shāng)业保险理赔申请。目前,“鹏心赔”已实现(xiàn)深圳(zhèn)市二级以上医院的全覆盖，并在(zài)中国人寿系统内被(bèi)广泛推广(guǎng)。

4月(yuè)25日，国家金(jīn)融监督管理总局(jú)深圳监国家金融监督管理总局深圳监管局：以更实举措做优“数字金融”大文章管局组织召开“注入金融新动能助力高质量发展”新闻发布会。会议通报了2024年(nián)一季度(dù)深(shēn)圳银行业保险业运行情况，以(yǐ)及(jí)深圳数字金(jīn)融发展取得的成效和下一步(bù)工作计划。

一(yī)季度深圳金融业增长稳健(jiàn)

截至2024年3月末，国家金融监督(dū)管理总局深(shēn)圳监管局辖内银行业总资产13.8万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)7.33%。各项贷款余额9.58万亿元，同比增长7.33%。各项存款余额9.95万亿元，同比增长6.07%。辖内保险机构实现原保费(fèi)收入611.8亿元，同比增长(zhǎng)8.65%。其中，财产险公司实现保(bǎo)费收入同比增长18.03%，人身险公(gōng)司实现保费收入同比增长(zhǎng)6.03%。

重点领域金融供给力(lì)度持续加大。3月末，制造业(yè)贷款余额1.54万(wàn)亿元，同比增长25.24%，制造业中长期贷款占比61.39%。辖区战略性新兴产业贷款、科技型企业(yè)贷款和绿色贷款同比分(fēn)别增长44.25%、27.01%和43.38%，增速均高于各项贷款平均增(zēng)速。数字(zì)经济核(hé)心产业贷款规(guī)模1.26万亿元，同比增长26.05%。辖区中资银行外贸企(qǐ)业融资余额1.22万亿元，同比增长6.73%，其中(zhōng)中小(xiǎo)外贸企业融(róng)资余额同比增长(zhǎng)16.1%，跨境电商(shāng)贷款余额同(tóng)比增长7.4%。

普惠金融服务能(néng)力持续增强(qiáng)。一(yī)季度末，辖区普惠型小微企业贷(dài)款(kuǎn)余额1.78万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)19.18%，高于各项贷款增速(sù)11.85个百分点；贷款户数136.54万(wàn)户，同比增加13.46万户。小(xiǎo)微企业信用(yòng)贷款和中长期贷款分(fēn)别同比增长20.73%和19.07%。一(yī)季度(dù)深圳地区累计新增首贷户5949户，新发放普惠型小微企业贷款加权平均利率较去年下降0.57个(gè)百分(fēn)点。

民生保障水平持续提升。3月末，辖(xiá)区保(bǎo)险业为行业积累人身险及(jí)长期(qī)健(jiàn)康险责任准备金余额5898.21亿元(yuán)，同比增长14.59%。持(chí)续支持商业养老金业务发展，深(shēn)圳累计开立个人(rén)养老金账户369.58万户。大病(bìng)保(bǎo)险推出至今累计赔(péi)付(fù)17.47亿元，赔付(fù)客户超(chāo)过14万人。

以数字化(huà)转型赋能高质量发展(zhǎn)

今年一季度，国家金融监督管理总局深圳监管局认真(zhēn)贯彻落(luò)实中央金融工作会议精神，以更实举(jǔ)措做(zuò)优“数(shù)字金融”大文章，持续加强(qiáng)监管(guǎn)引领，引导金融机构提升服务质效，金融行(xíng)业数字化转型进程不断加快，服务实体经济质效显著提(tí)高(gāo)。

具体包括，制(zhì)定银行保险业数字化转型行动方案，持续推动数(shù)字化(huà)转型。前期，国家(jiā)金融监督管理总局深圳监管局制定了(le)深圳银行业(yè)保险业数字化(huà)转型行动方案，引(yǐn)导金融机构加强顶层设计和统筹(chóu)规划，科学制定发展战略，加大资源(yuán)要素(sù)投入，实现经营管理和服务变革(gé)。力争(zhēng)到2025年辖内银行业(yè)保险业形成个(gè)体标(biāo)杆效应突出(chū)、整体转型进展显著(zhù)、匹配深圳城市定(dìng)位、数(shù)字(zì)产业(yè)生态基本完备的良好局面。

行动(dòng)方案实施以(yǐ)来，辖内银行保险机(jī)构推进(jìn)数字化转型步伐明显加快(kuài)，创(chuàng)新产(chǎn)品和服务，不断提升数字化服务能力，强化数字化场景布(bù)局(jú)。深圳银(yín)行保险机构充分利用政(zhèng)府促(cù)进金融科技和(hé)数(shù)字经济创新发展的政策(cè)措(cuò)施以及“双区”优势(shì)，积极开展创新试点，形成产(chǎn)品、服务和技(jì)术示范引领。

优化数字金融产品和服(fú)务，指导辖区银行(xíng)保险业机构利用金融科技(jì)赋能产业数字金融。运用大数(shù)据、人工智能、区块链、卫星遥感等(děng)技术手段(duàn)，加(jiā)强对企业生(shēng)产经营(yíng)全链(liàn)条数据的自动化采集(jí)、可溯化信任和智能化分析，缓解银行保险机构与客户间(jiān)信息(xī)不对称，精准捕捉金融服务需求，增强保险(xiǎn)风险(xiǎn)管理服务效(xiào)能。加强场景聚合与生态对接，显著提升科技金融、普惠金(jīn)融(róng)、绿色金融、养老金融等重点领域金融服务能力(lì)。运用(yòng)数字化手(shǒu)段赋能和重塑营销服(fú)务体(tǐ)系，提升(shēng)金融服务触达(dá)面，有力推动弥合“数字鸿沟”。

强化行业风(fēng)险(xiǎn)防(fáng)控能力，指导机构(gòu)加快(kuài)建设与数字化转(zhuǎn)型相(xiāng)匹配的(de)新型风险控制体系，建(jiàn)立企业级的风险管理平台，将数(shù)字化风控工具(jù)嵌(qiàn)入业务流程，全面提升风险监测预(yù)警智能化水平。探索建立银行保险领域数据跨境传输安(ān)全管理“白名单”，强化数字生态场景下(xià)的科技外包风险管理。

有效提升监管智能化水平，加强(qiáng)监管数字化、智能(néng)化建设，以“科技+监管(guǎn)”增强(qiáng)监管效能。推动监管流(liú)程数字化再造，增强关键(jiàn)监管活动(dòng)规范性和透明(míng)度，大力推进重(zhòng)要监管活动线上(shàng)化、数字化，提(tí)升(shēng)监管效能。推进智能分析工具研发，丰富(fù)穿透式监管工(gōng)具箱。

下一步，国(guó)家金融监督管理总局(jú)深圳监管局将引导银行保险机构持(chí)续推进(jìn)数字化转型，在技术金融应用方面填(tián)补国(guó)家标(biāo)准空白、补齐行业(yè)标准(zhǔn)短板，构(gòu)建适应现(xiàn)代经济发展的数字金融新(xīn)格局。大(dà)力推进“一表通(tōng)”试点，纵深穿透溯源，横向扩(kuò)展应用(yòng)。进(jìn)一(yī)步完善公共数据在金融领域的应用机制，支持银行保险(xiǎn)机构(gòu)参与地方金融信息基础设施建设、大数据信用体(tǐ)系建设。加大政务数(shù)据、社会数据和金融数据(jù)的融合应(yīng)用，强化信用信(xìn)息共享，推(tuī)动金融服务精准触(chù)达。加强保险(xiǎn)业与卫健、社保、交通、水务、气(qì)象等部(bù)门数据(jù)互联互(hù)通，提升承保理赔服务质效和防灾(zāi)减损能力。

金(jīn)融机构将数(shù)字化融入业务场景

发布(bù)会上(shàng)，深圳市银行业协会、深圳市保险(xiǎn)同业(yè)公会介绍(shào)了行业助力数字金融发展(zhǎn)的成果。工(gōng)商银行深圳市分(fēn)行、微众银行、招商局仁和人(rén)寿、中国(guó)人寿深圳分公司相关负责(zé)人(rén)分别介绍了本机构近期(qī)通过数字化手段服务实体经济的措施和成效。

深圳市银行业协会秘书长田淮阳(yáng)介绍(shào)了银行业金融机构数字化(huà)战略推进的情况。在监管部门部署下，各机构利用数字技术深度(dù)赋能传(chuán)统业务，进一步降低成本，提升运营效率。例如，招商银行打造“票财税档”数智一体(tǐ)化综合解决方案，实现银行业首家无纸单据、无人审(shěn)核、无感报销(xiāo)“三无”报销流程改造。平安银行上线“数字消保管理体系”，建(jiàn)立起 “服务用户+管理业务(wù)”的金融消保(bǎo)全流程体系。深圳农商银行(xíng)构建了零信任数字化办(bàn)公空(kōng)间,为全行人员提供多场(chǎng)景、一体化的安全保障服务，持续有(yǒu)效支撑(chēng)业务运行发展。国银(yín)租赁打造“万物”智(zhì)能大数(shù)据平台，进行数(shù)字化的(de)业务流(liú)程改造，从(cóng)获客能力(lì)、运营效率等实现提质增效。

深(shēn)圳(zhèn)市保险同业公会执行秘书(shū)长林红(hóng)介绍，深圳市(shì)保险同(tóng)业公会、保险中介行业协会等行业组织积极搭建行业交流平台和数字化(huà)信息平台，加(jiā)强行业(yè)交流，推动相关成果(guǒ)落地。在监管(guǎn)部门指导下(xià)，搭建了深圳专(zhuān)属医疗险平台，在全国范围内率先实现了全流程(chéng)线上投保。升(shēng)级改造“深(shēn)圳市车险综合信息平台”，在车险投保线上化、销售可回(huí)溯管理的基础(chǔ)上实现保(bǎo)单电子化。上线“深圳市环境污染保险(xiǎn)信(xìn)息平台”，实现了环责险数据共享，降低排(pái)污企业投保成本和保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)管理成本。此外，深圳市保险消费者权益服务中心还启动交通事故损害赔偿纠纷“在(zài)线调(diào)解服务室”试点(diǎn)，促进保险纠纷前置解决(jué)再提速。

工商(shāng)银行(xíng)深圳市分行金融科技部副(fù)总经理吴世飞介绍了“数(shù)字工行（D-ICBC）”战略，该(gāi)行以数(shù)字化打破银企信息壁垒，加强数(shù)字化产品创新，开展主动授信和自动化审批，提高智能化风险防控水平。

微(wēi)众银行数字金融发(fā)展部负(fù)责人姚辉亚介绍(shào)国家金融监督管理总局深圳监管局：以更实举措做优“数字金融”大文章了微众(zhòng)银行在支持(chí)数字普(pǔ)惠金融、通过技术开源赋能行业基础设施和产业数字化方面的实践(jiàn)。该行牵头研发的金融级安(ān)全可控区(qū)块链底层平台FISCOBCOS入选首个国(guó)产联盟链底层平台，2017年完全开源以(yǐ)来(lái)，已成为中国(guó)开源联盟链底层平台的标杆，发起成立的开源社区金链盟，汇聚超5000家企业及机构、超10万名个人成员共建(jiàn)共治共享，形成400余个标杆案例。

招商局(jú)仁和人寿副总经理、首席数(shù)字官高宏介绍，该公司已建成112个(gè)系统，以自主研发为主，全面(miàn)覆盖营销、服务、管理三大数(shù)字化体系。其中再保区(qū)块链协同平台(tái)获深圳市金融创新三等奖。

中(zhōng)国人寿深圳市分公司(sī)科技部总经理刘东来介绍了该公(gōng)司以数字化手段(duàn)升(shēng)级客(kè)户体验的做法(fǎ)。在理赔后端(duān)，深圳国寿推出“鹏心(xīn)赔(péi)”，打造客(kè)户(hù)出险提醒、协(xié)助客户报(bào)案、电子(zi)发票识别、数据自动录入、案件智能处理的(de)理赔服务(wù)新模式，让客户在获取财政医疗电子发票时就能(néng)进行商业保险理赔申请。目(mù)前,“鹏心赔”已实现(xiàn)深(shēn)圳市二级(jí)以上(shàng)医院(yuàn)的全覆盖，并在中国人寿系统(tǒng)内被广泛推广。

校对(duì)：刘榕枝

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