上市银行房贷规模半年缩水超3000亿，断供率爬升

　　如何守住房贷基本(běn)盘？

　　今年上半年，银行业最卷的业务领(lǐng)域莫过于(yú)住房按揭(jiē)，随着年内5年期以上LPR（贷款市场报价(jià)利率）两度下(xià)降，各家银(yín)行也在拼(pīn)命压低按揭利率，以在房地产成交的低(dī)迷期获取更多客(kè)户。

　　根据上市银行披露的(de)半(bàn)年报来看，住(zhù)房按揭依旧延续去年的收缩之势，42家上市银行的个人住房贷款余额合计较年初减少了3191亿元，其中，六大国(guó)有银行合计减(jiǎn)少3119亿元(yuán)。

　　在按(àn)揭资产缩水的同时，断(duàn)供率却在持续(xù)上升。

　　第一财经根据(jù)Wind数据统计(jì)发(fā)现，42家上市银行(xíng)中，有21家披露了半年度个人住房贷款的不良率，其中19家出现不(bù)同程度的提升，按照平均(jūn)值(zhí)来衡量(liàng)，21家银行房贷平均不良率提升了0.1个百分点。

　　按揭规模半年缩水超3000亿

　　Wind数据显示，上半年，42家上市银(yín)行个人住(zhù)房(fáng)贷款(kuǎn)余额超34万(wàn)亿元(yuán)。其中，六大国有行牢牢掌控着“按揭江湖”，上半(bàn)年(nián)个人(rén)住房贷款余额均超过万(wàn)亿，合计26万亿元，在42家上市银行中占比达到(dào)77%。

　　其中，个人住房贷(dài)款余额最高的依旧是建设银行，为6.31万亿元(yuán)；其次为工商银行(xíng)，达到6.17万(wàn)亿元。在(zài)股份行中，仅招商银行、兴(xīng)业银行上半年的个人住房贷款余额超过万(wàn)亿，分别为1.38万亿元、1.07万亿元。

　　从增量来看，住(zhù)房按揭缩量的趋势已(yǐ)经从(cóng)2023年蔓(màn)延至2024年。

　　2023年，42家(jiā)上市银行住(zhù)房按揭规模首度萎缩，当年同比前一年减少了5467亿元，其中，六大行更是合计减少超万亿。今年(nián)上半年(nián)，42家上市银行住房按揭余额相比年初又减少了3191亿元，其(qí)中，六大行合计减少3119亿元。

　　从比例来看，国有行较年初(chū)减少(shǎo)了0.82%，股份行(xíng)较年初减少了1.26%，区域性银行(xíng)较年初减少了1.77%。

　　其中，工商银行(xíng)、农业银行上市银行房贷规模半年缩水超3000亿，断供率爬升"quote_sh601288">均较年初减少超千亿，分别为(wèi)1231亿元、1007亿元；其次为建设(shè)银行(xíng)、中国银行，上(shàng)半年个人住房贷款余额分(fēn)别较年初(chū)减少了765亿元、336亿元；兴业银(yín)行(xíng)、招商银行则分别较(jiào)年(nián)初减少超百亿；瑞丰银行减少的(de)比例最高，较年初减少了9.76%。

　　42家上市银行中，只有13家银行在上半年实现个人住房贷款净增长。

　　其中，邮储银行增(zēng)量最大，上半年(nián)个人住房贷款余(yú)额为23616亿元，较年(nián)初净增加了236亿元；浙商银行的增幅比例最(zuì)高(gāo)，上半年个人住房贷款余额为(wèi)1553亿(yì)元，较年(nián)初增加了12.66%；另外，中信银行个(gè)人住房按揭贷(dài)款余(yú)额为9885亿元(yuán)，增加173亿元。

　　努力保住房贷基本盘

　　综合(hé)各家银行的财报来看，上市银行普遍加大了对(duì)住房按揭的投放力度和提升服务体验度(dù)，但由于房地产销售低迷、提前还款等因素，导致(zhì)增量萎缩。

　　比(bǐ)如，平安银行表示，上半年，加大了住房按揭、持证抵押、新能源汽车贷款(kuǎn)投(tóu)放力度。

　　重庆银行(xíng)表示，个人贷款方面，持续开展住房贷款(kuǎn)业务，积(jī)极落实房贷(dài)新政，优化贷款流程，有效支持市民刚需及改善型住房融资需求。

　　邮储银行表示，该行积极响(xiǎng)应国家关于住房贷款的各项政策与监管要求，持续打磨线(xiàn)上流程，优化(huà)房贷远(yuǎn)程受理、手(shǒu)机银行在线看房等(děng)功能，提(tí)升(shēng)客户服务体验，满(mǎn)足居民刚需和改(gǎi)善(shàn)性住房需求。

　　上海农商行表示，在房产按揭类贷款方(fāng)面，大幅提高按揭贷款作业效率，投放量较去年(nián)同期显著提升(shēng)，增幅13.81%，但提前还(hái)贷规模持续高位，报告期末，房产按揭类贷款(kuǎn)余额较上年末略降(jiàng)28.77亿(yì)元，降幅2.82%。

　　贵阳(yáng)银行(xíng)在半年报中(zhōng)称，在个人住房(fáng)类按揭贷(dài)款(kuǎn)方面，该行积极适应(yīng)房地产市场供求关系的(de)新变化(huà)，执(zhí)行差别化住房信贷政(zhèng)策，及(jí)时调整个(gè)人住房贷款套(tào)数认(rèn)定标准(zhǔn)、首付比例要求及利率下限政策，全力满足购房消费者合理(lǐ)贷款需求，推动房地产(chǎn)市场平稳健(jiàn)康发展(zhǎn)。坚(jiān)定“做优一手房、做大二手房”发展方向，持(chí)续提升“爽(shuǎng)按揭(jiē)”品牌竞争力，积极推(tuī)进“带押过户”业务，并实现跨行带押过户(hù)。

　　数据显示，截至(zhì)报告期末，贵阳银行个人住房按揭贷款(kuǎn)余(yú)额212亿元，较年(nián)初增加6亿元，增长(zhǎng)3.08%。

　　断供上升考验银行风控能力

　　个人房(fáng)贷此前一直是(shì)银行的优(yōu)质资产，但值得注意的是，今年以(yǐ)来(lái)，住房按(àn)揭不良率的持续上升成了(le)普遍趋势。

　　42家(jiā)上市银行中，有21家(jiā)银行披露(lù)了半年度个人住房(fáng)贷款的不良率，其中19家出现不同程度的提升，按照平均值来(lái)衡量，21家银行不良率提(tí)升了0.1个百分点。

　　其(qí)中，青农商行、兰(lán)州银(yín)行、郑州(zhōu)银行、重庆银行(xíng)的个人住房贷款(kuǎn)不良(liáng)率均(jūn)超过了1%，分别为1.33%、1.25%、1.12%、1.08%。

　　重(zhòng)庆银行个人住(zhù)房贷款不良率较年(nián)初提升了0.31个(gè)百(bǎi)分(fēn)点。中信银(yín)行个人住房贷款(kuǎn)不良(liáng)率0.71%，较上(shàng)年末上升0.21个百分点(diǎn)；关注贷款率0.30%，较上年末(mò)上升0.05个百分点。

　　对此，中(zhōng)信银行表示，受房地产销售低迷、经济增长放(fàng)缓(huǎn)等因素影响，不良率及关注贷款率均(jūn)较上(shàng)年末有所上升。该行个人住房贷款加(jiā)权平均抵押率维持(chí)在40%左(zuǒ)右水平，个人住(zhù)房贷款业务(wù)整体风险(xiǎn)基本可控。

　　招商银行上半年(nián)个人住房(fáng)贷款不(bù)良(liáng)率为0.4%，较(jiào)上年末上升0.03个百分(fēn)点；关注贷款率1.16%，较上年末上升0.21个百分点；逾期贷(dài)款率0.69%，较上年末上升0.15个百分点(diǎn)。

　　招商银(yín)行在半年报中表示，该行一直以来坚持对存量抵押物价值进行常态化监测和重估。截至报告期末(mò)，个人住房贷(dài)款加权平均(jūn)抵(dǐ)押率(lǜ)为33.05%，较上年末上升0.12个百分点，抵押物保持充足稳定，个人住房贷款业务整体风险可控(kòng)。另外，在前端准入上，坚持“优选客群(qún)、优选押品、优选区域”的“三优”策略。同时，坚(jiān)决落实国家政策，因城施(shī)策(cè)，做好风险防控(kòng)，努力(lì)提升个人住房贷款业务的抗风险能力。

责(zé)任上市银行房贷规模半年缩水超3000亿，断供率爬升编辑：张倩

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道上市银行房贷规模半年缩水超3000亿，断供率爬升