支付宝要靠自己打天下

　来源：华尔街(jiē)见闻　柴旭(xù)晨

　　不甘只做“工具人”。

　　作者 | 柴旭晨

　　编辑 | 周(zhōu)智宇

　　曾经在阿里手中搅弄风云、风光无限的支付宝，如今彻底要靠(kào)自己打天下了。

　　9月5日(rì)，微信支付入淘第二天，支(zhī)付宝立马推出了“支小宝”App，同(tóng)步发布的还有两(liǎng)款AI应(yīng)用--“蚂小财”、“AI健康管家”，意图把你的生活、理财、医(yī)疗都交给它们来服务。

　　支(zhī)付宝不甘心只做个(gè)支付工具。它要(yào)学ChatGPT那一套，让(ràng)用户聊着天就把事办妥，变成高频使用的App及内容平台。

　　一直(zhí)以来，支付(fù)宝虽然有数十亿用户(hù)基盘，却(què)因粘度不够，导致其难以摆脱支付工具的角(jiǎo)色禁锢(gù)。于是这几年间，当(dāng)拼多多、抖音异军突起，巨大流(liú)量(liàng)管道插进支付、理财(cái)、信贷行(xíng)业掘金时(shí)，支付宝却无奈成(chéng)了看客。

　　蚂蚁集团不甘于此。它决心(xīn)彻底撕掉(diào)支付宝“工具人”标(biāo)签，借AI之(zhī)势“黏住”用户，构建自己的流量聚合中心(xīn)，再向商家(jiā)精准输送完成商业闭环。要知道，不管拼多(duō)多还是京(jīng)东，两者的迅猛增势都离(lí)不开微信平台的流量漫灌。

　　在(zài)流(liú)量红利见(jiàn)顶(dǐng)、护城河被异军猛攻的当下(xià)，已独立十余(yú)年的蚂(mǎ)蚁，势(shì)必要走出淘天体系，只身闯出更大一片(piàn)天来。

　　AI翘板

　　为(wèi)了从身上撕掉纯(chún)粹的支付工具标签，过去(qù)几年里，支付宝(bǎo)想尽了办法(fǎ)。

　　从小红书、抖音挖人，发力社交，却又(yòu)总是被用户嘲笑是“坐在ATM机上聊天”。AI让支付宝看到了全新的机遇，它顺势推出了独立AI应用(yòng)“支小宝”。

　　如ChatGPT一样，“支小宝”这(zhè)个小(xiǎo)助手把支付宝(bǎo)纷繁复杂的生态打包后藏于台下，面对(duì)用户只留简洁(jié)的对话窗，在一字一句间处理掉(diào)订票、点餐、打车．．．各种需求。

　　发布会(huì)现场，支付宝智能助理产(chǎn)品(pǐn)负责人王翼飞用支小宝点了杯咖啡(fēi)，只(zhǐ)需要语音输指令就能自动下(xià)单、配(pèi)送。

　　“有些人会吐槽支付宝像个魔(mó)方大厦”，王翼飞说，“我们(men)希望用AI焕(huàn)新(xīn)支付(fù)宝，成为这个魔方大厦里的(de)‘任意门’”。

　　经过十余年发展(zhǎn)，日常用来(lái)结账、扫码的支付宝(bǎo)已经悄(qiāo)然长成了个超级巨无霸App，如果掀开它(tā)的“后门”可以发现，“仓库”里码放着逾8000项功能、400余万个小程序(xù)，此前用户(hù)都不知(zhī)道其中绝大部分功能的存在。

　　想用好支(zhī)付宝，居然(rán)成了一项颇(pǒ)具门槛的事。支付宝APP事业群总经理李(lǐ)俊对华尔(ěr)街见闻表示，用户对(duì)支付宝的使用率不足10%，其余90%都隐藏在普通用户身后(hòu)。“虽然里面有很多刚需服务，但可能找不到。用户(hù)经常得先去小红书(shū)搜一下(xià)，按照攻略一步步操(cāo)作”。

　　而AI的到(dào)来，可能(néng)将彻底改变(biàn)这(zhè)一(yī)尴尬(gà)局面。

　　透过支小宝，可以看出(chū)蚂蚁的发力思路--借AI之手激活现有的(de)“沉睡”资(zī)源(yuán)。在人工智能时代(dài)，这是令蚂蚁心潮澎湃的机遇，它有(yǒu)望(wàng)挖(wā)掘(jué)支付宝平台上(shàng)的(de)富矿，打造出国(guó)民级AI应用。

　　数据显示(shì)，国内AI智能助手产品月活过千万的，仅有抖(dǒu)音豆包(bāo)和百(bǎi)度文心一言(yán)两款。日常使用AI，用户一开始会尝鲜但用得越来越少。蚂蚁认为其中痛点在于，AI离大(dà)家生活有点远。

　　不同于通用类AI智(zhì)能(néng)助手，蚂蚁(yǐ)有天然的护城(chéng)河，支付宝(bǎo)APP是(shì)其(qí)最基础实现场(chǎng)景(jǐng)、流量池(chí)和(hé)数据(jù)来源，是座连(lián)接线上、线(xiàn)下的庞大资源冰山。基(jī)于此，蚂蚁选择生活、金融、医疗三(sān)个最(zuì)接近日常生活的场景，用AI重构用户常用的(de)功能。

　　作为淘天系背后的支付工(gōng)具，这二十年来，支付宝成功(gōng)树立(lì)了网购、买单就用支付宝的场景(jǐng)认知(zhī)。未来，蚂(mǎ)蚁集团还想(xiǎng)让更多人树立“理财就找蚂小财”、“生活(huó)就用(yòng)支小宝”等认知。

　　外滩大会上(shàng)，除“支小(xiǎo)宝”，蚂蚁对外抛(pāo)出了(le)AI金融(róng)管家“蚂小财”，AI健康管家(jiā)，支付宝智能体开发平台“百宝箱”、网商银行“布谷鸟(niǎo)”系统、移动开发平(píng)台蚂蚁mPass等30余项技术产品。

　　每个场景背后都是真实的社会需求，借AI满(mǎn)足需求(qiú)“实用主义”的过程，就(jiù)是蚂(mǎ)蚁在存量中掘金(jīn)的过程(chéng)。

　　“AI的生命力在于应用，蚂蚁选(xuǎn)择了一(yī)条用户需(xū)求和应用场景驱动的AI发展路线”。蚂蚁集团董事长(zhǎng)井贤栋说，“我们期待AI像扫码支付一样便利每个人的生活(huó)”。

　　从优先抢(qiǎng)占AI应用场景的战略中可以看(kàn)出苗头--蚂蚁不甘(gān)心只做一个支付“工(gōng)具人”，它迫切想用AI拓展边际。

　　向(xiàng)外成长

　　一(yī)个惊人的事实是，当(dāng)初的“蚂(mǎ)蚁”，早已长成包罗12亿用户(hù)和(hé)8千多万商家的“大象”。

　　从去年(nián)7月金融业务基本完成整改后(hòu)，蚂蚁(yǐ)难免需要切换(huàn)新动(dòng)力。在井贤栋(dòng)看来，科技(jì)创新成了“大象”的新驱动器，这是拥(yōng)有未来的前提。

　　于是，以AI为首的科(kē)技创新改革(gé)，被火速推向台前(qián)。

　　去年(nián)，在蚂蚁集团在净利下滑两成的情(qíng)况下，依旧(jiù)加码技术支(zhī)出，同比增加3.6%至211.9亿元。其中的大头都流向了AI和(hé)与其高度相关的数据要素，井贤栋豪言蚂蚁(yǐ)未来十年都将(jiāng)聚焦这两(liǎng)个方(fāng)向。到今年(nián)3月，蚂蚁宣布新(xīn)一轮(lún)组织(zhī)架构调整，为推进“AI优(yōu)先”等(děng)三大战(zhàn)略按下快进键。

　　“当时我们(men)定下AI First战略定并不容易”，蚂蚁集团CTO何征宇向华尔街见闻坦言，公司在达(dá)成发力AI的共识上，确实比(bǐ)其他厂商慢(màn)了，但在(zài)去年下定(dìng)决心后就处于全速推进状态。

　　对支付宝的“改造(zào)”，就是蚂(mǎ)蚁“AI优先”战略的体现。更(gèng)大意义(yì)则在于，蚂蚁要(yào)把自己打造成被AI和数(shù)字化重塑的“样板间”。

　　这个故事，蚂蚁(yǐ)不单为自己讲，还要讲给(gěi)其他(tā)公司听。

　　最(zuì)近几年，全球(qiú)性的AI革命和国内互联网行业的深度调(diào)整同时支付宝要靠自己打天下发生。伴随企(qǐ)业的增量时代挥手自兹(zī)去，谁能跟上AI时代变革的步伐，谁就(jiù)更有(yǒu)可能在下一个周期开启时走入时代的前列。

　　蚂蚁正(zhèng)向产业伙伴们输出着一个宏伟(wěi)、高效的蓝图：伴随着AI不(bù)断渗(shèn)透进入企业生产乃至(zhì)管理的(de)各个环节，企业内部埋藏的金矿也得以涌现。大(dà)家都有机会成为另一个支付宝，从内部挖掘出自己的潜能。

　　因此在大家熟悉的支付宝之(zhī)外，蚂蚁集(jí)团还有以蚂蚁数(shù)科为代表的(de)技术商业化业(yè)务，将其在支付宝等(děng)互联网产品上的技术积累，打包以(yǐ)产品(pǐn)的形式输出(chū)至(zhì)海外(wài)，服务(wù)于全球客户的数字化转型。

　　蚂蚁数科CEO的赵闻飙向华尔街见(jiàn)闻表示，“东南亚很多新兴国家和地区，数字化进程恰恰相当于中国的5-8年前。且他们的GDP在快速(sù)发展，对先进数字化经验的(de)需求更迫切”。

　　如今，向外生长蚂蚁初步收获到了新增量。

　　过去一年，蚂蚁数科客(kè)户量(liàng)已增加35%，落地(dì)近90个行业场景，营收(shōu)位居国内(nèi)软件领域Top之列；此外，蚂蚁的跨境数字支付解决方案Alipay+将“朋友圈”扩大至25个，覆盖了超过(guò)15亿的海内外账户(hù)；支撑过“双11”的OceanBase数(shù)据库(kù)业务，也已在国内金融行业(yè)占(zhàn)据市场(chǎng)份额第一。

　　从挖掘(jué)自身资(zī)源金矿，再到向外输出“技术革命”成为更(gèng)多企业数字化的基建，褪去(qù)金融属性披上科技外衣，对蚂蚁(yǐ)来说的确(què)是更加安全、踏实的选择。

　　走出支付

　　对蚂蚁集团而言，支付宝App是其在移动互联(lián)网时代积攒下的核心(xīn)资产，支付也是其第一个成熟商业模式。

　　但对拆分独立的蚂蚁来说(shuō)，如今支付的故事不再性感，外部环境亦在(zài)风(fēng)云变幻。

　　有熟悉支付(fù)行业(yè)的人士(shì)向华尔(ěr)街见闻透露，国内支付业务手续费非常低，“千(qiān)分之六是挂牌(pái)价，千分之三是实际价格，跟海外2%的平均(jūn)水平没法比，光靠支付手续费(fèi)在(zài)国内肯定是不够生存的”。

　　门外，抖音(yīn)与(yǔ)拼多多异军(jūn)突起分(fēn)食着阿里(lǐ)的(de)生意(yì)，后者又凭借巨大流量优势，开(kāi)始在(zài)支(zhī)付、理财、信贷等方面跑马圈地；叠加淘天向微信支付开放，这都让支付宝压力倍增。

　　根据阿里财报测算，蚂蚁集团净利润已连跌三年，从2021年的729.8亿滑落至去年的238.2亿元；且按照胡润研究院《2024全(quán)球独角(jiǎo)兽(shòu)榜》的统计(jì)，蚂蚁估值也已从四年前的2.1万亿元(yuán)，下滑至(zhì)当前(qián)的(de)5700亿。

　　当流量(liàng)红利增长的余晖落下(xià)，被裹挟进(jìn)“后互(hù)联网(wǎng)时代”的蚂蚁，要(yào)迫切走出阿(ā)里的“温室”，寻找着新的规模化(支付宝要靠自己打天下huà)掘金路(lù)径(jìng)。

　　时代抛给蚂蚁(yǐ)最直接的任务，就是讲出支付外的新(xīn)故事，留住用户、守住商户基盘。

　　一(yī)方面，“支小宝”、“蚂小财”等乘(chéng)着AI浪潮而来，极(jí)尽压缩使用成本，让用户需求与资源最(zuì)大(dà)化重配；于此同时，支付宝(bǎo)重(zhòng)提内容战略(lüè)，相继推出生活号、上线生活频道和直播入口，试图(tú)通过内容对抗“管道化”格局。

　　种种跳(tiào)出(chū)自身局限的尝试其实殊途同(tóng)归--蚂蚁和(hé)支(zhī)付宝要坚决地(dì)洗去“支(zhī)付工具”的角色烙印。实现涅槃之前(qián)，它要突破的最大瓶颈，正是过去的自己。

　　由(yóu)于支(zhī)付宝(bǎo)各个组件(jiàn)服务目(mù)标高度一致，多围绕支付延展场景化(huà)服务，这使得其工具属性(xìng)深入人心。虽(suī)然(rán)其与微信、抖音在用户基数上差距并不悬殊(shū)，但(dàn)在人均单日使用时长上（9.4分钟），支付宝是日活过亿的(de)平台中垫底的存在。

　　在(zài)业内人士看来(lái)，当各(gè)个平台流量价格(gé)水涨(zhǎng)船高时，便宜的流量在哪，生(shēng)意便(biàn)会向此迁(qiān)徙。而“黏不住用(yòng)户”的蚂(mǎ)蚁，却成了熙熙攘攘流量中的过(guò)客(kè)，无法真正掌控自己(jǐ)的命运。

　　转折在于，一旦(dàn)蚂(mǎ)蚁集团调动技术优(yōu)势，补(bǔ)足用户粘性这个缺口，就能实现从支付(fù)“工具人”向流量平台的转变，顺势构建起整(zhěng)个商业化闭环。

　　时代造就的蚂蚁和支付宝，现在要用AI、内容、出海．．．为(wèi)自己(jǐ)造一个温室时代。

　　靠AI优先、支付宝(bǎo)双飞轮、加速全球化这三大战略，蚂蚁正一步步修缮着自(zì)己的愿景宏图--成为构建未来服务业的数字化基建，成为一家健(jiàn)康成长(zhǎng)102年的好公司。

　　重新出发的蚂蚁终于找(zhǎo)回了节奏，更不易地在浮躁内卷的竞争环境下，明晰了自(zì)身定位与发展方向；旗(qí)下的子(zi)公司(sī)OceanBase、蚂蚁(yǐ)数科也先一(yī)步寻求外部资金的助推，逆势生长，这也被外界看作是替(tì)蚂蚁集团重返资本市场的信号。

　　此刻的(de)蚂蚁正(zhèng)极力对外(wài)界讲(jiǎng)述着，支付之外，一个(gè)广阔科技平台的宏(hóng)大(dà)故事(shì)。但这场焕然一新的蜕(tuì)变能否最终(zhōng)成(chéng)型，还要(yào)等待市场和用户们来投票。

责任编辑(jí)：郭明煜

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