监管与发展并重保险业新“国十条”定调

　　来源：北京商报

　　新版保(bǎo)险业“国十(shí)条”重磅发布。9月11日，国务院印发《关于加(jiā)强监管防范风(fēng)险推动保(bǎo)险业高质量发展的(de)若干(gàn)意见》（以下(xià)简称《若干意见》）。《若干(gàn)意见》从严把保险市场准入关、严格保险机构持续监管(guǎn)、有力有序有(yǒu)效防范(fàn)化(huà)解保险业风(fēng)险、提升保险业服务民生保障(zhàng)水平、提升保险业服务实体(tǐ)经济质(zhì)效在内的多个(gè)方面提出新要求。

　　从2006年《国务院关于保(bǎo)险(xiǎn)业改革发展(zhǎn)的若干意见》出台，到2014年《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意(yì)见》发布，到如今保险业迎来了3.0版本的保险业“国十条(tiáo)”，业内人士表示，前两次(cì)保险业“国十条”的发布，都伴随着保险业的高速发展。这次(cì)3.0版本的(de)保险业“国十条”，强(qiáng)调在坚守风险底线(xiàn)的基础上实(shí)现(xiàn)高质量发展，体现了强监管与发展并重(zhòng)的导向。

　　三(sān)大(dà)“严格”

　　《若干意见(jiàn)》提出三大“严(yán)格”，包(bāo)括严格审批保险机构、严格审(shěn)核管理人员任职(zhí)资格和严格审查股东资质。

　　对于《若干意见(jiàn)》要(yào)求的依法从严审批(pī)新设保险机构，对外经济贸易(yì)大学保险学院院长谢远涛表示，通过对新设保险机构的严格审批和区域、层级布局的(de)优化，可以避免保险机构的过(guò)度集中(zhōng)或无序竞争，促(cù)进(jìn)保险(xiǎn)市(shì)场的合理布局和健康发展。

　　首都(dōu)经贸大学农村保险研究所副所长李文中表示，保险业自身的安全是保险业可持续发展和(hé)服务民生和实体经济(jì)，聚焦国家重大战略和重点领域的前提。因此需(xū)要严(yán)把市场准入关，防(fáng)止“病从口入(rù)”；严格持续监管，让(ràng)保险机构和保险行业持续保持健康。

　　在中央财经大学副教授(shòu)刘春生看来，保险机构、股东(dōng)和管理人员的(de)素质直(zhí)接关系到(dào)保险业的稳定(dìng)和发(fā)展。严格审批(pī)和审查，才能确保(bǎo)只有那些真正有实力、有信誉的机构和个人才能进入(rù)保险市场，这样才能保障消费者的权益，维护市场(chǎng)的(de)公平竞争(zhēng)。严格保险机(jī)构(gòu)持续监管主要是(shì)因为保险业是个涉(shè)及众多消费者利益的行业，必须时(shí)刻保持警惕，确保市场的(de)稳定(dìng)和健康发展(zhǎn)。

　　《若(ruò)干意(yì)见》还提出强化三(sān)类监管，包括严(yán)格保险机构持续监管、强化(huà)资产(chǎn)负债联动监管(guǎn)、强化分级分类监管。在(zài)强化分级分类监管方面，要求推(tuī)动保险销售人员分级分类管理。加强产品费差监管(guǎn)。合理配置监管资源，实行高风险高强度监(jiān)管、低风险低强度监管。严防监管套利和(hé)监管真空。

　　“《若干意见》的发布，旨在通过加强监(jiān)管和防范(fàn)风险(xiǎn)，推动保险业实现(xiàn)高质(zhì)量发展，这对(duì)于(yú)服务国家战略、保障民(mín)生、促进经济社(shè)会稳定(dìng)运行具有多方面的积极影响。”李文中(zhōng)表示。

　　开启“退出机制”

　　保(bǎo)险(xiǎn)业防范化解风险正当时。面对复杂多变的市场(chǎng)环(huán)境，保险业持续强化监管，要求提升保险公司治理能力，确保稳健运营。与此同时，监管持续(xù)优化保(bǎo)险机构布局，加快(kuài)高风险机构改革化(huà)险。

　　在(zài)稳慎推进风险处置方面，《若干意见》同样提出了更为具体的举措，其中(zhōng)包括(kuò)，拓宽风险(xiǎn)处(chù)置资(zī)金来源，支持符合条件的企业参与(yǔ)保险机构改革化(huà)险。健全(quán)市场退出(chū)机制。对风险(xiǎn)大(dà)、不具备持续经营能力的保险机构(gòu)，收缴金(jīn)融(róng)许可证，依法进入破产清算程序。落实地方党委和政府风险(xiǎn)处置属地责任(rèn)，强化中央金融管理部门监管责(zé)任，协同推进风险处置。

　　“以前更多讨论的是准入问题，现在(zài)把退出机制建立起(qǐ)来，打破刚兑，有利于减轻(qīng)保险保障基金的压力，同时也是减(jiǎn)轻整个保险行业的负担和费用，保护消费者权益。”谢(xiè)远涛表示。

　　“《若干意见》提出(chū)了一系列具(jù)体的政策措施(shī)，包括严把保险(xiǎn)市场准入关、严格保险机构持续监管、严肃整治保险违法违规行(xíng)为等，这些措施有助于防范和化解保险业风(fēng)险，维(wéi)护金融市场稳定，保护保险消费者权益。”对于(yú)上述防范风险的举措对保险(xiǎn)业有哪些影响(xiǎng)，李文(wén)中表示，说明我国将会采用更加系统全面的方法(fǎ)来防范和化解保险业出现的风险，一(yī)方面引导、支持金融业之外的力量参与风险机构的处置，提(tí)升风险处(chù)置能力；另一(yī)方面(miàn)严格落实风险机构处置措施，将(jiāng)存在(zài)严重问题的机(jī)构清除出市(shì)场，优胜劣汰，提升保险机构的竞争力和保险业的持续发展能力。

　　提升(shēng)民生(shēng)、实(shí)体经济服务能力

　　在提升保险业(yè)服务民生保障水平、提升保险业服务实体经济质效方面，《若干意见》提(tí)出多项(xiàng)要求。

　　其中，在发展第三支(zhī)柱养老保险方(fāng)面提出(chū)，大(dà)力发展商(shāng)业保险年金，满足人民群众多样化养老保障和(hé)跨期财务(wù)规划需求。鼓(gǔ)励开发适(shì)应个(gè)人养(yǎng)老金制(zhì)度的新产品和专属产品。

　　“保险业需要创新发(fā)展，满(mǎn)足人民群众多样化(huà)的保险需求。”刘春生表示，具体来(lái)看，积极发展第三支柱养老保险(xiǎn)，帮助大家更好地规划养老(lǎo)生(shēng)活；提升健康保险(xiǎn)服务保障水(shuǐ)平(píng)，让消费者在生病的时候能(néng)有更多的保障；健全普惠保险体系，就是让保险(xiǎn)服务更加普及、更加(jiā)惠(huì)民。

　　对于提升保险业服务实体经济质效，《若干意见》提出，聚焦国家重大战略和重(zhòng)点领(lǐng)域；发挥保险资金(jīn)长期投资优势，培育真正的耐心资本，推(tuī)动资(zī)金、资本、资产良性循环等举措。

　　对于做好两项“服务”，谢远涛表示，这是保险第一性原理，保险回归保障(zhàng)本源，也体现(xiàn)了(le)人(rén)民性。对于保险公司如何更好地提升保险业服务民生保障水平、提升保险业服务实监管与发展并重保险业新“国十条”定调体经济质效，在谢远涛看(kàn)来，一(yī)方面，产品设计更加(jiā)向保障性产品倾(qīng)斜，更好地服务民生；另一方面，更好地发挥(huī)经济减震器和社会稳定器功能，助推实体经(jīng)济(jì)发(fā)展，促进一(yī)带一路(lù)走出去，保障(zhàng)两个循(xún)环。

　　李文中也表示，《若干意见》强(qiáng)调保险业在(zài)保障和改善(shàn)民(mín)生、防灾减损、服务监管与发展并重保险业新“国十条”定调实(shí)体经济(jì)等方面的重(zhòng)要作(zuò)用。通过(guò)提(tí)升保险业的(de)保障能力和服务水平，可以(yǐ)更好地满足人(rén)民群众日益增长的保险需(xū)求，特别是发展巨灾保险、养老保险、健康保险、普(pǔ)惠保险等(děng)，提升保险业服务民生保障水平。

　　明确五年、十年发展目标

　　发展，是保险业永恒不变的主题，《若(ruò)干意见》明确了(le)高质量发展的总体目标。

　　根据《若干意(yì)见》，到2029年，初步形(xíng)成覆盖面(miàn)稳(wěn)步扩大、保障日益全(quán)面、服务持续改善、资产(chǎn)配置稳(wěn)健均衡、偿付能力充(chōng)足、治理和内控健全有效的保险业高质量发展框架。保险监管制度体系更加(jiā)健全，监管能力和(hé)有效(xiào)性大幅提高。到2035年，基本形成市场体系完(wán)备(bèi)、产品和服务丰富多样、监管科学有(yǒu)效、具有(yǒu)较(jiào)强国际竞争力的保险(xiǎn)业新格局。

　　李文中表示，《若干意(yì)见》提出(chū)到(dào)2029年和2035年的发展目标，明确了保险业(yè)高质量发展的时(shí)间(jiān)表和路线图。这有助于引导保险业按照既(jì)定目标有序发展(zhǎn)，同时也(yě)为(wèi)监管提(tí)供了明(míng)确的(de)方向和(hé)依据。

　　《若(ruò)干意见》也提出了与“发展”相对应的要求，其中包括(kuò)，增强保险业可持续发展能力、强化推动保(bǎo)险业(yè)高质量发展政(zhèng)策协同。在增强保险业可持续发展能力方面，明确要(yào)求(qiú)树立正确的经营观(guān)、业(yè)绩观和(hé)风险观，加快由追求速度和规模向以价值和效益为中心转变。

　　《若干意见》还提出，深化保险业改革开放。对于国内保(bǎo)险机(jī)构而言，支(zhī)持(chí)大型保险机构做优做强。引导中小保险公司特色化(huà)专业化经营发展(zhǎn)。

　　李文中表示，深化保(bǎo)险业改革开放(fàng)、增强保险(xiǎn)业可持续发展能力等要求，将有(yǒu)助于(yú)提升保险业的整体竞争力和服务质量，推(tuī)动保险业更好地服务中国式现代化大局。

　　此外，在持续推进高水平对(duì)外开放方面(miàn)，《若(ruò)干意见(jiàn)》明确，支持优质境外保险机(jī)构来华设(shè)立(lì)法人机构及分支机构。支持(chí)合格境外机构投资入股境(jìng)内(nèi)保险机构。鼓励中资保险机构稳步拓展海外(wài)业务，持(chí)续(xù)提升经营管理和(hé)风险(xiǎn)防范能力。深化国(guó)际保(bǎo)险监管交流合作，积极参(cān)与国际保险治理。

　　“对外开放是中(zhōng)国金融业改革发展的重要动力。”6月19日，在2024陆家嘴论(lùn)坛上，国家金(jīn)融监督管(guǎn)理总局局长李云(yún)泽发表主(zhǔ)题演讲时表示(shì)，将坚持“引进(jìn)来”与“走出去(qù)”并重，持续打造一流营商环境，坚定(dìng)不移扩大(dà)金融(róng)业高(gāo)水平对外开放。指导金融机构优化跨境(jìng)金融服(fú)务(wù)，深度融入(rù)高质量共建“一带一路”。稳步(bù)扩大制(zhì)度型开放，研究放宽非银金融机构的外方股东范围，鼓(gǔ)励符合条件的外资机构参(cān)与(yǔ)各类业务试点，支持在华外资机(jī)构深耕中国、稳健经营。

　　北京商报记者胡永新

责任编辑：何松琳

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