30天内被罚超百万亚太财险合规难在哪

　　来源(yuán)：北(běi)京商报

　　记(jì)者：胡永新

　　亚太财产保险有限公司（以下简称“亚太财(cá30天内被罚超百万亚太财险合规难在哪i)险”）接连被罚单找上门。9月9日，亚太财险发(fā)布公告称，经查，公司浙江分公司(sī)存(cún)在跨(kuà)省经营保险业务的(de)行为，被监管警告(gào)并处罚(fá)款。北京商报记者梳理发(fā)现，该公司(sī)短短30天内(nèi)已三次发布接受行政处罚的公告，其(qí)中，最大的一笔罚单为因(yīn)未按照规定运用保险公司资金，该公(gōng)司以及时任公司副总裁兼首席投资官兼财务负责人于海波合计被罚款100万(wàn)元，值得注意的是，于海波现任该公司总裁。

　　从业务经营一端，亚(yà)太财险的净利润坐上了“过山车”，在2022年盈利0.52亿元后(hòu)，2023年再(zài)度(dù)由盈转(zhuǎn)亏，亏(kuī)损金额为7.06亿元。不仅(jǐn)如此，该公司近年来还因(yīn)股东的股权问题备受关注。那么，对于亚太财险而言，接下(xià)来如何在合规的基础上寻(xún)求(qiú)突围？

　　一个(gè)月(yuè)内合计被罚(fá)超百万元

　　根据监管近一个月开出的(de)罚单，亚太财险及其分公司(sī)合计(jì)被罚超(chāo)百万元。除了亚太(tài)财险浙江分公司合计被罚款(kuǎn)4万元，该公司的天(tiān)津分公司因未按规(guī)定进(jìn)行执业登记和管理；跨省、自治区、直辖(xiá)市经营保(bǎo)险业务合计被罚款7.1万元。

　　此外，8月29日，金融监管总局深(shēn)圳监管(guǎn)局发布(bù)的行政处(chù)罚信息显示，亚太财险因未按照规定运(yùn)用保险公司资(zī)金，被罚款90万元；时任(rèn)公司副总裁兼首席投资官(guān)兼财务负责(zé)人(rén)于海波对该公司未按照规定运用保险公司(sī)资金事项负有(yǒu)责任，被警告并处罚款10万元。

　　值得一提的是，于(yú)海波现(xiàn)任亚太财险总裁、财务负责人、首席投资官(guān)。简历显示，其具备丰富的财务工作经验(yàn)，曾任山西泛海建设投资有限公司财务部经理、财(cái)务总监；泛海控股股份有限公司资产财务部资金管理中心总监、资产财务部总经理、房地产(chǎn)开(kāi)发集团总部资产财务部总经理等职务。

　　“未按规定(dìng)运用保险公司资金(jīn)可能会带来多种风(fēng)险(xiǎn)，这些风险不仅限于法律和监管层面，还包括财务、声誉等多个(gè)方面。”业内(nèi)人士对记者表示，首先，法律与合规(guī)的风险，即(jí)因为违规运(yùn)用保险资金，公司首先面临行政处罚，严(yán)重的可能影响其业务范围、接受新业务甚(shèn)至面临吊销(xiāo)业(yè)务许可证。其次，财务风(fēng)险，即不当的(de)资金运作可能导(dǎo)致(zhì)保险公(gōng)司资产价值(zhí)的损失，从而影响其(qí)偿付能力。而这可能(néng)直接影响到保险公司的财务稳定性(xìng)和持续(xù)经营能力。在有些情况下，还可能影响投资者、合作方及其他相关方的信心，这可能(néng)会影响到公司的长(zhǎng)期经营。当然，最(zuì)终风险导致的损害如何，还需要看(kàn)其违规运用资金的(de)规模。

　　“本次处罚，公司深刻(kè)认识到问题的严重性，高度重视并积极(jí)贯彻监管要求，现已立即采取行动进行整改。”亚太(tài)财险在接受记者采访时表(biǎo)示，针对此次监管处罚，公司已经(jīng)并正在采取的措施包括完善制度和系统、内部自查等六大举措。公司将以此次(cì)监管处罚为契机，进一步加强公(gōng)司治理和风控管理，确保所(suǒ)有业务活动合规。同时(shí)，将持续提升公司治理水平，为公(gōng)司的长期稳定发展奠定(dìng)坚实(shí)基(jī)础。

　　根(gēn)据《保险公司董(dǒng)事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》，保险公司董(dǒng)事、监事和高级管理人员应当具备一定的条件，包括具有完全民事行为能(néng)力、诚实信用的品行、良好(hǎo)的守法合规记录等。基于此，上述业内人士(shì)对记者表示，因此，高管因违规运用(yòng)保险资金被警告并处罚款，其任职资格或面临被(bèi)撤销的风(fēng)险，且在一(yī)定期限内无(wú)法(fǎ)再次担任相关职务(wù)。此前(qián)也有公司副总经理、财(cái)务负责人、首席(xí)投资官因为违规运用(yòng)资金而被警告(gào)并(bìng)处(chù)罚后，而被解除(chú)职务。

　　近年来，亚太财险多家分支(zhī)机构被监管处以(yǐ)罚款。对(duì)此，业内有声音指出，这反映出公司内部管理混乱、合规意(yì)识淡薄的严峻现实。对(duì)此，该(gāi)公司回应称，公司(sī)高度重视相关工作，召开专项整改工作会议，提出进一步整(zhěng)改要求。一方面(miàn)积(jī)极配合监管工作，严(yán)格按照监管规定(dìng)的(de)要求执(zhí)行，认真落实问题整改；另一方面，公(gōng)司坚持防范风险，内部定期开展监督检查，团队加强培训，做(zuò)好内部团(tuán)队(duì)严格管理，确保机制严谨合规。

　　中国矿业大学（北(běi)京）管(guǎn)理学院硕士生企业导师支培元认为，亚太财险近期面临的监管处(chù)罚问题，或对其公司治理、风险管理、市场信任(rèn)度带来(lái)严峻挑战。公司需(xū)采取系统性措施(shī)，强化合规管理，以(yǐ)维护公司(sī)稳(wěn)定发(fā)展。

30天内被罚超百万亚太财险合规难在哪>　　2023年亏损(sǔn)超(chāo)7亿元(yuán)

　　官网显(xiǎn)示，亚太财险由(yóu)“民安(ān)财产保险有限公(gōng)司”更(gèng)名而来，自1943年创立至今，已有80余年的发展历史。

　　从亚(yà)太财险近年(nián)来的业绩表(biǎo)现来看，经(jīng)历了2015年、2016年的(de)亏损后，2017—2020年(nián)，该公司(sī)连(lián)续四年实现盈利，净利(lì)润分别(bié)为0.14亿(yì)元、0.34亿元、0.43亿元、0.61亿元。2021年，亚太财险再度由盈转亏(kuī)，亏损金额为4.96亿(yì)元。在该公司2022年盈利0.52亿(yì)元后，公司净利(lì)润再(zài)次出现波(bō)动，2023年亏损金额为7.06亿元。

　　对于亏(kuī)损的影(yǐng)响因素，亚太财险(xiǎn)表示，近(jìn)年来，国内经济形势(shì)持(chí)续低迷，资本市(shì)场波动较大，投资收益率普遍下行，保险公司普遍投(tóu)资(zī)收益承压；近(jìn)几年台风和暴雨灾害频发(fā)；考虑到部分交(jiāo)易方存在流(liú)动性(xìng)压力，公(gōng)司基于谨慎性原则，对部分未按时(shí)兑付(fù)的投资项目计提了减值准备。后续，公司将根据市(shì)场需求变化(huà)和公司战(zhàn)略定位，不断调整和优化业务结构(gòu)，提高业务质量(liàng)和盈(yíng)利能力(lì)。

　　亚太财险的经营范围包括财产(chǎn)损失保(bǎo)险、责任保险(xiǎn)、信用保(bǎo)险和(hé)保证保险、短期健康保险和意外伤害保险等业(yè)务，拥有约2100余款保险产品(pǐn)。根据2023年度原(yuán)保费收入(rù)前五名的商业保险险种经营信息，该公(gōng)司前五大险种分别为车险(xiǎn)、责任(rèn)险、健康险(xiǎn)、意外伤(shāng)害保险、企财险。

　　需要关注的是，该公司车险在内的前(qián)五大险种均承保亏损(sǔn)，其中车(chē)险承保亏损0.43亿元。亚太财险表示(shì)，车险承保(bǎo)亏损主(zhǔ)要是受到车险盈利下降的影响，与(yǔ)前(qián)几年同比，疫情后汽(qì)车出行增加，导致出险(xiǎn)率上升，赔(péi)付率随之(zhī)上行。加上近年，台风和暴雨灾害频发，多地区受灾严重，这也(yě)直接导致了公司部分(fēn)险种(zhǒng)承保亏(kuī)损。

　　“从行业来看(kàn)，车(chē)险的承保利润主要集中于(yú)大型保(bǎo)险公司，中小保(bǎo)险公司(sī)更多(duō)地会(huì)面临承保亏损这一问题。对于中小保险公司而言，布局车险业务，更加需要找到一些差异化经营策略，比如在某些地区(qū)、某些车型中，寻求业务的机会并进行发力。一旦发现这一类新业务，还可以通过一些渠道或当地的资源寻找业务增量。”资深精算师徐昱琛表示。

　　前(qián)四大股东所持(chí)股权仍(réng)被冻结

　　亚太财险近年来因股东(dōng)的股权问(wèn)30天内被罚超百万亚太财险合规难在哪题备受关注。截至(zhì)今年二季度末，亚太财险前四大股东武汉中央(yāng)商务区股份有(yǒu)限公司(sī)（以下(xià)简称“武汉中央商务(wù)区”）、中国民生信托有限公司、亿利资源(yuán)集团有限公司（以下简称“亿利资源集团”）、重庆三峡果业集团有限公司所持有的98.32%股权均被(bèi)冻结。

　　其(qí)中，亚太(tài)财险大股东中央商务区(qū)持股比例为51%。并(bìng)且(qiě)，武汉中央商务区、亿利资源集团所持股(gǔ)权(quán)不仅被冻(dòng)结(jié)，还处于被质(zhì)押状态。值得注意的是，2022年，原银保监会公开第五(wǔ)批重大违法违规股东，亚太财险大股东武汉中央(yāng)商务(wù)区在列。

　　《银(yín)行保险机构大(dà)股(gǔ)东行(xíng)为监管(guǎn)办法（试行）》指出，银行保险(xiǎn)机构大(dà)股东质押银行保险机构股权数量(liàng)超(chāo)过其所持股权数量的50%时，大股(gǔ)东及其所提名董事(shì)不得行使在股东大(dà)会和董事会上的表(biǎo)决权。此外(wài)，根(gēn)据监管要求，保险机构不得与股权质押超50%股东开(kāi)展(zhǎn)关(guān)联交易。

　　亚(yà)太(tài)财险表示，股权质押属(shǔ)于(yú)股东正常的融资行为，由于亚太财险是独立的法人(rén)机构，股东情况对公司经营管理没有直接影响。目前，公(gōng)司三(sān)会运作规范良好，经营管理稳健有序。

　　在资深精算师徐昱琛看来，保险公(gōng)司的股权被冻结或被质押，反映出保险公司的股东存在(zài)着(zhe)一(yī)定的“状(zhuàng)况”，主要是股东的借款未按期进行偿还或需要融资，股权会出现被质押或被冻结的情况。

　　徐昱琛表示，保险公司(sī)股权的冻结，理(lǐ)论上与保险公司的经(jīng)营没有(yǒu)直接(jiē)关系(xì)，但或许会产生一(yī)些间接影响。比如保险公司发展需要增(zēng)资扩股，如果股东股权被质押，那么，增资扩股的能力会受到一定(dìng)的影响；股东股(gǔ)权被质(zhì)押(yā)后，便会存在不确(què)定(dìng)性(xìng)，可能大(dà)股东(dōng)会产生变更，对公司的运营策略带来(lái)一些影响；此外，保险公司股东股权被质押，尤其是大比例(lì)股(gǔ)权被质押，可能也会对保险公(gōng)司在大型(xíng)项目的招投(tóu)标等方面产生影响。

　　值得一提的是，亚太财险在偿付能力报告中连续提及持续推进“引战”工(gōng)作，积(jī)极接洽符合监(jiān)管导向(xiàng)和公(gōng)司战略方向的投资者。对于目前“引战”工作方(fāng)面(miàn)有哪些进展，该公司并未正面回(huí)应，并表示，关于增资扩股动态，以公司(sī)对外公告(gào)信息为准。

责任编辑(jí)：王馨茹

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