新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍

单(dān)月新开户人数创新高。

新版“跨境(jìng)理财通(tōng)”火了！

4月23日，中国人民银行广东省分(fēn)行披露2024年3月跨境(jìng)理财通业务情况，这也是新版“跨境理财通”实(shí)施(shī)后的首(shǒu)个完整月。

根据披露的数据，当月(yuè)，粤港澳大湾区参与“跨(kuà)境理财通”的个人投资(zī)者新增24288人，新增人数较(jiào)2月份（新增2391人）环(huán)比大幅
增长了(le)9.16倍，单月新开户人数创新高。

试点银行积极布局

2月26日，新版“跨境理财通(tōng)”正式实施。相比过去的1.0版，新版“跨境理财通”不仅(jǐn)降(jiàng)低了投资者准入(rù)条件、提高了个人投资者额度，同时还拓宽(kuān)了业务试点范围，更好(hǎo)满(mǎn)足大湾区居民多样(yàng)化投(tóu)资需求。

试(shì)点银行积极推出具有竞争力的产品，尤其是对于港澳银行来说，这是一个抢占大湾区业务“高地(dì)”的重大机遇。

汇丰中国副行长兼大湾区办公(gōng)室总(zǒng)经(jīng)理陈庆耀对第一财经记(jì)者表示，在(zài)新(xīn)版实施细则落地后，汇丰全 面升级了(le)“跨境理财通”服务，目前汇丰共可为南(nán)北向投资者提供约250个涵盖低至
中高风险的产品(pǐn)，同时(shí)也(yě)加强了基金组合的选择，为客户提供逾100个投资国际及亚洲市场的基金，协助南向投资者实现投资组合的多元化及国际化。

同时，陈庆耀也(yě)表示，“跨境理财通”的启(qǐ)动进一步加快了汇丰整合粤港两地产品和服务资源的步伐，并推动银行(xíng)与集团的证券、资管等机构(gòu)以及外部合作伙(huǒ)伴(bàn)更紧密的联动，以综合银行服务客户。

星展银(yín)行(xíng)（香港）是第一(yī)批(pī)推出“跨境理财通”的银行，也(yě)是首(shǒu)家在“跨境理财通(tōng)”计划下拥有三
家“南向通”合(hé)作(zuò)伙伴的银行。

星展银(yín)行(xíng)相关负责人在接
受第一财经记者采访时表(biǎo)示，新版(bǎn)“跨境理(lǐ)财(cái)通”下，星展银行(xíng)为南向通投资者(zhě)提供超过(guò)220种理财产品，包括逾160只基(jī)金、50只债券产品(pǐn)和11种不同货币的存款产品，其中新增(zēng)的基
金及债券产(chǎn)品数(shù)目超过100只。

“除了传统的定期存款(kuǎn)，我们新增了更多收益型产品，例如债
券，年限(xiàn)在10年以 内，收益率范围通常在4%至5.5%之间。另外，我们还(hái)有存款(kuǎn)证产品可供选(xuǎn)择，这类产品通常具有较低的风险，并提供一定的收(shōu)益保证，十(shí)分 适合那些寻求相对稳定收益的投资者。”该负责人说。

内地投资(zī)者人数反超港澳投资者(zhě)

截(jié)至3月(yuè)底，新版“跨境理财通”满月，根据中国(guó)人民(mín)银行广东(dōng)省分行披露的数据(jù)，当月，粤港澳大湾区参与“跨境(jìng)理财通”的个(gè)人投(tóu)资者新增24288人。

新增的人数(shù)主(zhǔ)要(yào)体现在南向(xiàng)通上。数 据(jù)显示，当月，港澳地区新增1051人参与北(běi)向通，银行办理北向通资金(jīn)跨境汇划(huà)业务454笔，跨(kuà)境汇划金额(é)0.18亿(yì)元(yuán)；内(nèi)地新(xīn)增2新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍3237人参与南向通，银行办
理南向通资金跨境汇划业务20120笔，跨 境汇划金(jīn)额130.88亿元。

截至2024年3月末，粤(yuè)港澳(ào)大湾区参与“跨境理财通”个人投资者9.77万人，包括港澳投资(zī)者(zhě)4.74万人，内地投资者(zhě)5.03万人，涉及相关资金跨境汇划6.98万笔，金额283.89亿元。

从内地与港(gǎng)澳业(yè)务情况来看，3月份，内地与(yǔ)香港间往来的“跨境理财通”业务笔数18518笔，跨境汇划金额121.93亿元，占汇(huì)划总额(é)的93.03%；内地与澳门间往来的“跨境理财通”业务笔数2056笔(bǐ)，金额9.13亿元，占汇划总(zǒng)额的6.97%。

截至2024年3月末，内地与香港间(jiān)往来的“跨境理财通”业务笔数5.88万笔(bǐ)，跨境汇划额268.57亿元，占汇划总额的94.60%；内(nèi)地与澳门间往(wǎng)来(lái)的(de)“跨境理财通(tōng)”业(yè)务笔数1.10万笔，跨境汇划额15.32亿(yì)元，占汇划总额的5.40%。

从(cóng)大湾区内地业务来看，当月，广东辖(xiá)区（含广州、东莞、佛山、珠海、江门、中山、惠州、肇庆(qìng)，下同）与港澳间(jiān)往来“跨境(jìng)理财通”业务汇划金额(é)65.99亿元，占(zhàn)跨境汇划总额的50.35%，其中北向通业务占比0.12%，南向(xiàng)通业务占比99.88%。深圳与(yǔ)新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍港澳间往来“跨境理财通”业务汇划金额65.06亿元，占跨(kuà)境汇划(huà)总额的49.65%，其中(zhōng)北向通业(yè)务占
比0.15%，南向通业务占(zhàn)比99.85%。

在大湾区内地九市中，深圳、广州、珠海、佛(fú)山四市是“跨境理财通”业(yè)务的主力，截至2024年3月末(新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍mò)，上(shàng)述四市(shì)“跨境理财通(tōng)”业务汇划金额占比为83.84%。

“南向通”投资大多流向存款类资产

新版“跨境(jìng)理财通”推出后(hòu)，市场反应热烈，开户情况火爆，尤其是南向高收益存(cún)款产(chǎn)品备受关
注。多家试点银行推出(chū)了(le)开户优(yōu)惠活动，如美元(yuán)定存优惠年化(huà)利率高达10%、人民币定存优惠年利率达到 6%等。

尽管优惠(huì)活动仅限于期限(xiàn)较短(duǎn)的存款产品(pǐn)（如3个月(yuè)），但其远高于市场平均水平的高利率吸引了大量投(tóu)资者的关注。

数据显示，在投资持仓产品方面(miàn)，截至2024年3月末，参(cān)与(yǔ)“跨境理财通”的(de)个人投资(zī)者购买投资产品市值余额为164.41亿元。

其中(zhōng)，北向通(tōng)项(xiàng)下，港澳个人投资者持有境内投资产品(pǐn)市值余(yú)额(é)为2.01亿元(yuán)，包含理财产品(pǐn)1.22亿元、基金产品0.79亿元(yuán)；南向通项下，内地个人(rén)投资者持有港澳投资(zī)产品市值余额(é)为162.4亿元，包含投资基金2.24亿元、债券0.25亿元、存款159.91亿元。

陈庆耀在接受第一财经采访时(shí)也表示(shì)，根(gēn)据过去一年的观(guān)察发(fā)现，客户中(zhōng)“南向通(tōng)”投(tóu)资(zī)大(dà)多流向存款类资产，“北(běi)向通”投资则倾向选择(zé)混合型基金和债券型基金等产品，分散投资本地市场的风险。

“在当前(qián)市场不确定性增加的情况下，人们的(de)风险防范意识有(yǒu)所增强(qiáng)。越(yuè)来越
多高净值客户重(zhòng)新审视资产的安全性，理财态度和过去相 比变得更(gèng)偏稳健(jiàn)，希望通过多元化的资产配置分散(sàn)风险，实现财富(fù)的保(bǎo)值增值。”陈庆(qìng)耀说。

“我们也留意到在市场 波动及低(dī)息(xī)环境下，内地客(kè)户开始(shǐ)对高息定存(cún)或固定收益的金融产品有一定的需求。”上述星展银(yín)行负责人说，新(xīn)版(bǎn)“跨(kuà)境理财通”推 出后，大湾区内投(tóu)资者的跨境理(lǐ)财需求(qiú)得(dé)到了进一步释放，星展(zhǎn)银(yín)行香(xiāng)港的开户人数和投资规模都有(yǒu)显著增长。

不过，陈庆耀同时表示，随着美国今(jīn)年进入降息周期以及更(gèng)多(duō)产品在(zài)“跨境理财(cái)通2.0”实施后被纳入销售(shòu)范围，预期客户的投资将更趋多元，更多地配置不同类型的产品以(yǐ)平(píng)衡风险与回报。

“北向通”潜力尚待进一步挖掘

另外，从中(zhōng)国人民银行广东省分行披露的数据可以发(fā)现，南向通的投(tóu)资热度要远远高于北向通。

对此，上述星展银(yín)行负责人分析(xī)，息差(chà)及投资(zī)环境因素应是主要影响因素，因港元(yuán)与美元挂钩(gōu)，过去一年，美国大幅
加息及使美元走强令美元资产需(xū)求(qiú)节节上升，国 内客户(hù)对全球配置需求增加。

星展银行负责人建议，随着“跨境理财通”的推进，可以进一步挖掘“北向通(tōng)”的(de)潜力，包括(kuò)提升政策宣传和推广(guǎng)、再进一步拓宽“北向通”投资(zī)理财
产品的范畴，以(yǐ)及进一(yī)步简化跨境投(tóu)资和资金流动的流程，以吸引更多的投资者(zhě)和资金。

同(tóng)时，也有越来越(yuè)多机构表示希望能够拿到“跨境理财通”的
“入场(chǎng)券”。瑞银基金销售（深(shēn)圳）有限公(gōng)司总经理何秀(xiù)鸿对第(dì)一财经表示，虽然目前该机(jī)构还不(bù)能直接参与“跨境理财通“，但已经在与有资格且(qiě)有兴趣参与此(cǐ)项目的公司探讨潜
在合作。

“一些本土(tǔ)的金融机构缺少海外的经验以及如何去服务不(bù)同市场客户的(de)经验，我们可以分享瑞银(yín)的(de)财富(fù)管理经验。我们希望能够暂(zàn)时通过这样的方式(shì)加入到‘跨境理财通’的计划当中。”何秀鸿说。

此外，何秀鸿
也建议(yì)，在“跨境理财通”中，可以对不同(tóng)风险类别的资产设立不同的(de)额度(dù)。例如，风险较低的
资产类别（如债券(quàn)基金）可以适度加大投资额度，一方面可(kě)以加(jiā)强风(fēng)险控制，另(lìng)一(yī)方面也可促进交易量。

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道 新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍