地板价！低至1字头

消费贷成为银行“暗战”的主战场(chǎng)，利率爆出“1”字头地板价(jià)。9月9日，据业内消息，江苏银行的一款消费贷产品，利率(lǜ)可低至1.88%。

银行业分析人士表示，部分银(yín)行希望通过降低利率、创(chuàng)新消费(fèi)场景等方式，获得消费贷业务竞争优(yōu)势。消费贷利(lì)率下调，有助于降低居民消费信贷成本，但银行需要更加注(zhù)重风险管理，消费者也需(xū)理性消(xiāo)费、合理借贷。

消费贷利率低至“1”字头？

据江苏银行消费贷宣传海报(bào)，这款消费贷产品额度最(zuì)高可达100万元，利率可(kě)低至1.88%。

据江(jiāng)苏银(yín)行深圳车公庙支(zhī)行(xíng)，借款人在9月30日(rì)之前支用上述贷款(kuǎn)，在(zài)享受2.98%利率的基础上，支用期限达6个月即(jí)可获得一张免息券，最长可享30天按最低利率1.88%。

“但(dàn)并非(fēi)人人都有机会享受最(zuì)长(zhǎng)30天按年(nián)化利率1.88%计息，申请这款消(xiāo)费贷产品的借(jiè)款人还需满足一(yī)系列条件。”江苏(sū)银行深圳车公庙支行客户经理称。

据悉(xī)，以深圳为(wèi)例(lì)，申请(qǐng)人需要是优(yōu)质企业员工或公务员、事业单位等正(zhèng)式员工，并(bìng)且缴纳深(shēn)圳公积金及社保需满一年。最终贷款额度还需(xū)根据客户的公积金缴纳基数以及(jí)负债情况来确定(dìng)。

地板价！低至1字头 cms-style="font-L">光大银行金(jīn)融市场部宏观研究员周茂(mào)华分析称，目前国(guó)内(nèi)消费处于复苏阶段，银行(xíng)消费贷等业务竞争激烈，部(bù)分银行希望通过降低利率、创新消费场(chǎng)景(jǐng)等方(fāng)式，以便获得竞(jìng)争优势。

近年来市场利率走(zǒu)低，也是推动消费贷款利率走低(dī)原因。“当前，市(shì)场整体(tǐ)利率中枢(shū)下(xià)移，银行(xíng)间竞争更加激烈，导致消费贷利率持续走低。”融360分析师(shī)艾亚文表示，银行推广的利率极低的(de)消费贷产品，大多面向优(yōu)质客群。

银行角逐消费贷(dài)需注重风险管理

据了解，除了江苏银行外，多家银行正在进行消费贷产(chǎn)品(pǐn)调整，纷纷推出利率优惠，产品利率可降至3%以下。

例如，9月6日，招商银行推出“闪电贷”，年化利率低至2.88%起；9月4日，宁波银行发布利率下(xià)降通知称，即日起至9月(yuè)10日，新(xīn)客首借单(dān)利或年化利率最低可(kě)至2.88%；浦(pǔ)发银行也(yě)推出了“浦闪(shǎn)贷”，最高额度50万元，1年期利(lì)率2.95%。

整理来看，消费贷利率呈现波动(dòng)下行(xíng)态势。根据融360数字(zì)科技研究院(yuàn)监测的数据显示，2024年7月，全国性银行线(xiàn)上(shàng)消费贷平均最低(dī)可执行(xíng)利率为3.15%，环比下跌1个(gè)基点，同比下降(jiàng)42个基(jī)点；7月消费类利率略有下降，消费贷定价依(yī)然呈下降趋(qū)势。

业内人士认为，在利率下降的同时，银行需要更加注重风险管(guǎn)理。邮储银行研究员娄飞鹏表示，一方(fāng)面，消费贷利(lì)率下(xià)调有助于降低居民消费信贷成本(běn)，但在此过程中也容易出现高风险客户支付低利率(lǜ)，让银行承担(dān)高风险的同时获得低收(shōu)益。

另一方面(miàn)，因为(wèi)消费(fèi)贷利率较低，也可能地板价！低至1字头导致借贷者向银行申请消(xiāo)费贷但实际挪作他用，存在资金用途不实的风险。对(duì)此，银行(xíng)需要加强对客户的调查审(shěn)查，确保资金切实用(yòng)于消费领域。居民应根据自身实际情况，理性申请消费贷。

消费者也需理性(xìng)消费、合理借贷(dài)。“消费贷利率不断降低(dī)，消(xiāo)费者借贷成本较之前明显节约，借(jiè)贷门槛也(yě)明显降低。”周(zhōu)茂华建(jiàn)议，消费者在享受(shòu)消费信用贷带来便利同时，需要(yào)积极倡(chàng)导理性消费，充分考虑自身(shēn)财(cái)务情(qíng)况，避免非理性(xìng)过度借贷超前消费，过度(dù)加杠杆(gān)，避免潜在个人(rén)债务危(wēi)机。

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