海银财富韩氏父子被抓，4.6万高净值客户“踩雷”

专题：海银财富终官(guān)宣暴(bào)雷：韩(hán)氏父子被采取刑事强制措(cuò)施(shī)

　　来源(yuán)：独角金融

　　十(shí)八(bā)载浮浮(fú)沉沉，曾被(bèi)誉为(wèi)中(zhōng)国(guó)第三大财(cái)富管理公司的海银财富管(guǎn)理有(yǒu)限(xiàn)公司（以(yǐ)下(xià)简称“海银财富”）实控人可能也没料到(dào)，如今正面临牢狱之灾。

　　9月(yuè)11日，上海市公安局奉贤(xián)分局发布(bù)警情通报，已(yǐ)依法对(duì)海银财富涉嫌非法(fǎ)集资(zī)犯罪立案侦查，对韩某某、韩某、王某等多名(míng)犯罪嫌疑人采取(qǔ)刑(xíng)事强制(zhì)措施。

　　韩某某、韩海银财富韩氏父子被抓，4.6万高净值客户“踩雷”某对应的是海银财富的(de)实际控制人韩宏伟、韩啸父子，海银财(cái)富的其他高(gāo)管包(bāo)括韩宏伟的妻子、海银公益基海银财富韩氏父子被抓，4.6万高净值客户“踩雷”金会理事(shì)长王沛、海银财富总裁王(wáng)滇(diān)（与王沛为姊妹关系）。

　　经海银财富的一名员工证实，除了高管，还有(yǒu)20多人被警(jǐng)方带走审查。

　　9月11日，岩石股份（维权(quán)）（上海贵酒母公司，证券代码：600696.SH）发布公告指出，根据警方通报，海(hǎi)银财富涉嫌非法集资犯(fàn)罪立案侦查，公司实际控制人韩(hán)啸已被采取刑事强制措施。

　　而随着(zhe)海银财富涉嫌被(bèi)立(lì)案侦查，岩石股份控股股东(dōng)上海贵酒及(jí)其一致行(xíng)动人合计持(chí)有公司2.17亿股(gǔ)股(gǔ)份，也(yě)全部(bù)被司法(fǎ)冻结。公(gōng)司称，目前(qián)未对正常(cháng)生产经营产生重大影响，正(zhèng)积极沟通确保生产经营正常开展。

　　韩啸在上海贵酒担任董事会秘书、总经理等职务。

　　驰骋市场18年之久，仅次于中(zhōng)植、诺亚的海银财富，曾经(jīng)风光无限。2023年12月突然停止兑付后，上海贵酒经营(yíng)也陆(lù)续出现(xiàn)问题，包括业绩由(yóu)盈转亏，股价(jià)“腰斩”等。

　　4万名高净值(zhí)客户“踩雷”，

　　底层资产成谜(mí)

　　2004年，韩宏伟怀揣财富梦想，来到上海滩，2006年在这里成立海银(yín)财富，后来发展(zhǎn)成为“海银系”的(de)重(zhòng)要组成。

　　截至2022年末，海银财富拥有员工超2500人，集(jí)银行(xíng)、证券、信托等各行业精英翘楚，为累计超过14.6万的高净值个人和(hé)机构提供资产配置咨询、财富管理、家族办公室等综合服务。

　　图源：罐头图库

　　天眼查(chá)App显示，海银财富由(yóu)海银控股持股85%，王滇持股15%，海银控股由韩宏伟(wěi)持股99%，女儿韩玉持股1%。

　　成立时，为了快(kuài)速打开市场(chǎng)，海(hǎi)银财富以5个亿注册资本金，引起了金融圈不小的轰动，也让投资者对海银财富充满信心。

　　短短(duǎn)几年时间，海银财富业务就遍(biàn)及全国80余个城市，旗下管理的(de)资(zī)产也像滚雪球一样越滚越(yuè)大。时间来到2019年，广州(zhōu)地标(biāo)建筑广州丽思卡尔酒店，一(yī)场盛(shèng)大的答谢会在此举行，主角就(jiù)是海银财富。

　　2021年3月26日晚，海银财富在纳斯达克上市。《招股书》显示，海(hǎi)银财富为(wèi)中国第三大且增长最快的第三方财富管(guǎn)理服务机构。《招股(gǔ)书》披露，其为“国内最大的房地产固定收(shōu)益(yì)产(chǎn)品提供商”，“提供的产品投资于恒大、融创等知名、信(xìn)用评级(jí)良好的大(dà)型开发商的房地产项目”。

　　凭借海银财富及上海贵酒，韩宏伟、韩啸父子以60亿身价，跻身2023年《胡润(rùn)百(bǎi)富(fù)榜》，成为河南(nán)永城“首富”。

　　截至2023年(nián)6月末(mò)，海银(yín)财富在全(quán)国91个城市拥有185个财富管理中心(xīn)，1700余名理财师服务4.66万名活跃客户。

　　2023年12月(yuè)13日，海银财富(fù)突然宣(xuān)布停止(zhǐ)兑付所有理财产品。这在上海金融圈来说(shuō)，无(wú)疑是一场惊天巨浪。同时(shí)，海银财富及关联公司岩石股份(fèn)的股价连日下跌。2024年5月，海银(yín)财(cái)富收到了纳斯(sī)达克的退市警(jǐng)示。

　　为(wèi)了(le)保(bǎo)住“海银控股”上市主体地位，6月28日，海银(yín)控股剥离了海银财富。

　　危机未发生前，根(gēn)据公(gōng)开信息，海银财富所售产品起投金额为30万元或100万元，年化收(shōu)益(yì)率7%-10%，期限6到48个月(yuè)不等，每半年付息一次。

　　据自媒体“金石杂谈”分(fēn)析，2018年至2020年(nián)财年(nián)，海银财富分销的房地产理财产品一直占到海银财富的8成左右。

　　2024年5月下(xià)旬，《证券时报》历时超过2个月，分赴浙江、上海、山东、湖(hú)北等8个省市调查，海银财富的运作模式由此浮出水面。

　　根据投资(zī)人描(miáo)述，从产品名称(chēng)来看，海银财(cái)富销售的产品(pǐn)几乎都是“债权项目”，换句话说，资金用(yòng)途都是用于放贷，底层(céng)资产都是“应收账款”等(děng)债(zhài)权资产。

　　随(suí)着产(chǎn)品的爆(bào)雷，存量的产品金额究竟有多少？在全国各地投资(zī)人(rén)的协助下，根据《证(zhèng)券时报》收集到数百份(fèn)合同及募集说明(míng)书，并获得海银内部核心统计数据。

　　汇总信息(xī)显(xiǎn)示(shì)，存量理(lǐ)财(cái)产品发行(xíng)时间基本在2022年之后，涉及的发行人(rén)共计22家，开设了49个募资账户(hù)接收投资人(rén)的打(dǎ)款，发行的产品数量共计465只，总规模716.9亿元。

　　从产品(pǐn)募集的资金情况看，发行规模排名前三的是上海海轶资产管理有限公司（下(xià)称(chēng)“海轶资产管理”）、上海罗懿实业有限(xiàn)公司（下称“罗懿实业”）、壹嘉供应链管(guǎn)理有限公司（下称“壹嘉供应链”），发行规模(mó)分别为104.7亿元(yuán)（55只产品(pǐn)）、70.4亿元（33只产(chǎn)品）、68.2亿元（84只产品）。其(qí)他(tā)多数发行人的募资规(guī)模也都在(zài)10亿元以上(shàng)。

　　《证券时报》调查发现，49个募资账户(hù)，底层(céng)也不相同，这些账户资金转入(rù)的(de)底层公(gōng)司找(zhǎo)不到地址或办公人，而投资者投资的底(dǐ)层资产“应(yīng)收账款”所涉及的债权人也是“查无此司”。在投资环节，资金投向的底层(céng)资产，与募集说明书宣称(chēng)的并不匹配，大部分资金去(qù)向不(bù)明。

　　全面停(tíng)止兑付后，海银(yín)财富至今未给出有效的善后(hòu)方案。早在(zài)海银控股宣布剥离海银财富时(shí)，韩宏伟(wěi)曾表(biǎo)示(shì)，将继(jì)续为受影响(xiǎng)的客户解决持续的赎回问题。海银财(cái)富接下来能否顺利度过(guò)难关，仍是一个(gè)未知(zhī)数。

　　河南(nán)永城首富的金融梦碎

　　作为河南永城首富，白手起家的韩(hán)宏伟，财(cái)富(fù)上的“成功”，离不开(kāi)贵人相助(zhù)，服(fú)务的也大都是高(gāo)净值(zhí)人群。

　　韩宏伟出生于1965年，退伍(wǔ)转业后开始做(zuò)大货车队的生意，最初的业(yè)务是将河南永城(chéng)葛(gé)店出(chū)产的无烟煤运往华东各(gè)省市，而在这期间(jiān)韩宏伟的生意重心逐(zhú)渐转移到了上海。

　　2004年，韩宏伟发起成立上(shàng)海市河南(nán)商会，并出任会长，后来以此为基础成(chéng)立(lì)豫商集(jí)团。倚靠商会(huì)的关(guān)系和人脉，韩宏伟开(kāi)始从(cóng)中牵线搭桥，协调“豫商”之间以(yǐ)民间借贷的形式互相拆借，甚至直(zhí)接提(tí)供(gōng)信任(rèn)融资。

　　尝到甜头后，2006年，韩宏伟(wěi)成(chéng)立了海银财(cái)富的前身福斯特控股，主营医疗(liáo)健(jiàn)康产业的投资，后来(lái)恒大和融创也成(chéng)为(wèi)了其(qí)重(zhòng)要的合作伙伴。2021年海银财富母公(gōng)司海银控(kòng)股(gǔ)登陆纳斯达克，韩宏伟至此逐步建立起集实(shí)体投资、金融服(fú)务和商贸为一体(tǐ)的海银(yín)集团，最终形成知名金融资本(běn)“海银系”。

　　巅峰时期，“海银系”控制近千家公(gōng)司，涉足领域则包括私募、基金(jīn)销售、小贷、期货(huò)、担保、保理等非核心金融牌照类(lèi)的业务。

　　值得一提的是，2011年，韩啸(xiào)成为韩家旗下上(shàng)海五牛基金的法(fǎ)人代表，2015年，五牛控股有限公司在上海成(chéng)立，韩啸合(hé)并持股99.7%，并(bìng)通过(guò)五(wǔ)牛控股100%实际(jì)控制了五(wǔ)牛(niú)基金，韩宏(hóng)伟同(tóng)时也与五牛基金完成切割。

　　来源：企查查

　　彼时A股有一家著(zhù)名的“壳公司”，其1993年上市(shì)，又几经易主改名，证券名称先后经历(lì)福建(jiàn)豪盛、ST豪盛、利嘉(jiā)股份、G利嘉、G多伦、多伦股份、匹凸匹、*ST匹凸、ST匹凸、ST岩(yán)石、岩石股份。

　　2012年，律师出身的鲜言通过收购香港多伦投资100%的股权(quán)，成为上(shàng)市公司实控(kòng)人，并在2015年将其证券(quàn)简称从“多伦股份”更名为“匹凸匹”，专门从事P2P业务。

　　而鲜言(yán)也(yě)是韩宏伟的“人脉”之一(yī)，据(jù)悉二人(rén)为商学院(yuàn)同班同学，且(qiě)当时韩宏伟(wěi)也玩P2P，但随着监管(guǎn)重锤落下，2018年韩氏父子果断停(tíng)止(zhǐ)了P2P业务，并将目光瞄准了白酒行业。

　　鲜言却没这么(me)幸运，伴随着P2P暴雷，鲜言后来因操纵证券市场罪等原因锒铛入狱。而(ér)在此之前(qián)，2016年，韩氏父子就通过一系列“花式”手法，通(tōng)过韩啸旗下五牛基(jī)金，将“老朋(péng)友”的上市(shì)公司匹凸匹收入(rù)囊(náng)中，并(bìng)将公(gōng)司(sī)更名为现在的岩石股份。

　　拿到“壳”后，2019年(nián)，岩石股份开始转型白酒业(yè)务，但(dàn)由(yóu)于和洋河股份旗下贵州贵酒的商标权(quán)纠纷诉讼等原因，岩石股(gǔ)份证券简称尚未变更(gèng)。

　　到此(cǐ)为止，父子俩一人(rén)持海银(yín)控股在纳斯(sī)达克做资管，一(yī)人持岩(yán)石股份在A股卖酒(jiǔ)。

　　“海银系(xì)”曾(céng)深涉足互(hù)金业务，随(suí)着监管收紧，“海银系”陷入借贷纠纷之中。

　　2021年后，五牛基金(jīn)陆续暴(bào)雷，2021年(nián)7月，基金业(yè)协会取消了该公(gōng)司的私募基金管理人资本。

　　2023年5月，多名投资者在海银财富门口聚集，主(zhǔ)要原因是购买(mǎi)的五牛上(shàng)海中城国际大厦私募股权投资(zī)基(jī)金，兑付未达到预(yù)期，投资者称投资三年仅拿到本金的9%。

　　2022年10月，海银系另一(yī)家私募基金，海银资产也(yě)因异常经营(yíng)被(bèi)注销(xiāo)。

　　实控人被刑拘，对上海贵酒影(yǐng)响多大？

　　上海贵酒在2021年的公告(gào)中曾提到(dào)，公司实际控(kòng)制人韩啸父亲韩宏伟(wěi)控制的多家公司与上市公司均从事白(bái)酒销售业务，关联方韩宏伟持(chí)有中国贵酒集团有限公司100%股权，间接(jiē)持有贵酿酒(jiǔ)业有限公司60%股权，持(chí)有上海贵(guì)酒酒业销售有限公(gōng)司100%股权(quán)等，上述公司均(jūn)主(zhǔ)要进行白(bái)酒销售业(yè)务。

　　图源：罐头图库

　　也就是说，根据上海贵酒的描述，韩(hán)啸、韩宏伟父子俩都卖酒，又都(dōu)在上(shàng)海，旗下企业还都叫“贵(guì)酒”，且上海只有上海贵酒一家白酒上市公司，因此不少(shǎo)人误以(yǐ)为自己入职的是上海贵酒，但(dàn)实际上父子二人的公司并无股权关系。

　　而(ér)海银财富暴雷后，上半年，上(shàng)海贵酒亏损7196.9万元，而在2023年(nián)末，该公司(sī)还(hái)保持6160.5万元的净(jìng)利润(rùn)。这也是公司转型白酒业(yè)务后连续两个季度的亏损。

　　对于亏损的原因，上海贵酒曾在回复问询中解释(shì)称(chēng)，公司(sī)业绩下(xià)滑与白酒行业(yè)的复(fù)苏未达预期有关，但关联方海银财富暴雷(léi)确(què)实(shí)也对公司的正常生产经营产生了较大影响，大部(bù)分经销商对于补货、备货存在观(guān)望态度、开拓新经销商工作存(cún)在(zài)困难(nán)。另外，资金紧张(zhāng)和内部调整也都一定程(chéng)度上(shàng)影响了(le)公司的业绩。

　　除业绩下滑外，今年以来，上海贵酒收到过上交所(suǒ)下发的(de)1份问询函、2份监管工作函，以及上海(hǎi)证监局下发的(de)1份(fèn)监管问询(xún)函。

　　截至9月11日收盘(pán)，岩石股份收报(bào)7.28元/股，较前一交易(yì)日下跌6.91%，总市值24.35亿元，今(jīn)年以来，该股跌幅达59.53%。

　　无论结果如何，海银财富暴雷、涉事高管被刑拘，是对整个金(jīn)融市场的(de)又一次(cì)警示，也将促使(shǐ)监管部门进(jìn)一步加强对(duì)金融市场的监管力度。对于投资者而言(yán)，在追求财富增长、追求利益最大化的同时(shí)，如何谨慎地选择(zé)投资渠道，提高风险意识，是投(tóu)资的重(zhòng)中之重。

责任编辑：杨红卜

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