直击招行业绩发布会：暂未收到转按揭通知费率“打折”对中收影响可承受

　　记者：赵(zhào)景致

　　9月2日上午，招商银行举办(bàn)了2024年(nián)中期业绩交流机会(huì)，行长王(wáng)良，副(fù)行长王颖、彭(péng)家文、钟(zhōng)德胜出直击招行业绩发布会：暂未收到转按揭通知费率“打折”对中收影响可承受席会议并解答(dá)投资者问题。

　　会上，招商银行管理层就个人房(fáng)贷转按揭调整、净息差、基金费率打折对中收影响、中期分红等多(duō)项市场关注热(rè)点进行了解答。

　　回(huí)应存量房贷(dài)：暂(zàn)未收到关直击招行业绩发布会：暂未收到转按揭通知费率“打折”对中收影响可承受(guān)于(yú)转按揭业务通知

　　近期，有外媒(méi)称，政策(cè)方正在考虑进一步(bù)下调存量利率房贷，同(tóng)时称存量(liàng)房贷(dài)允许转按揭，即将现有按揭贷款直接(jiē)转入其他银行(xíng)，并按照最新利率签订合同。

　　对(duì)此(cǐ)，招商银行(xíng)行长王良在业绩发布会上表示，招行也只是在媒体上(shàng)看到信息，还没(méi)有接(jiē)到宏观按揭管理部门、人民(mín)银行或者国家金融监督管理总局的意见，也没有征(zhēng)求(qiú)过银行意见。王良表示，这方(fāng)面(miàn)政策推出的话，对银行业的存量(liàng)按揭利率带来一定负面的影响。宏观管理部门会做(zuò)好充(chōng)分论证(zhèng)和研究，再推(tuī)出这样的政策(cè)。

　　这也是自(zì)上周五传闻(wén)传(chuán)出(chū)以来，首次有银行高管正式回应这(zhè)一问题。记者(zhě)注意到，目前也有多(直击招行业绩发布会：暂未收到转按揭通知费率“打折”对中收影响可承受duō)家证券公司对(duì)存量房贷下调进行了(le)探讨。

　　如浙商证券指出，房(fáng)贷存(cún)量(liàng)降息有可能，但不一(yī)定允许转按揭，更有可能的是降低存量(liàng)按揭加点。“转按揭相当于原先在A银行贷款的居民，可以在B银行以(yǐ)最新(xīn)利率贷款来置换原先贷款，涉及跨行合作等，流程(chéng)复杂，且在当前按揭需求疲弱的背(bèi)景下，放开后，可能会造成(chéng)银行恶性竞争。”

　　同时浙商证(zhèng)券表示，若降按(àn)揭(jiē)存量(liàng)利率，预(yù)计大(dà)概率配套降存款成本，以对冲银行息差压力(lì)。

　　中金货币金融(róng)研究(jiū)表示，假设负债成本同步调整，预计对于(yú)息(xī)差的总体影响是中性的。而即(jí)使不调整存量按(àn)揭利率(lǜ)，居民可能仍在通过提前还贷或者是(shì)通过(guò)经营消(xiāo)费贷(dài)置换等方式对(duì)银(yín)行息差形成(chéng)压力。

　　在银行零售贷款中，个人住房贷款是银(yín)行质量最好的资产之一。招行2024半年报(bào)显示，截至上(shàng)半年(nián)末(mò)招行(xíng)个(gè)人住房贷款余额1.37万(wàn)亿(yì)元，不(bù)良率低至0.4%。

　　回应费率“打折”：不是噱头(tóu)，对中收(shōu)影响可承受(shòu)

　　今年7月份，招商银行行长王良曾宣布，实施零售代销公募基(jī)金买入费率全面一折(zhé)起的(de)优惠政策(cè)。

　　对(duì)此，招行副行(xíng)长王颖表示，“全面(miàn)”就是指全渠道、全品类、全买(mǎi)入费(fèi)率，过去行业内包括招行都是不同程度(dù)打折，但这一次很彻底，不(bù)是一个噱头，就是以客户为中心的朴素(sù)的出发点(diǎn)。

　　王颖表(biǎo)示，费率优惠对(duì)银行(xíng)的中间收入是有影响的，但这个影响在招行可承受、可消化(huà)范围(wéi)内(nèi)，招(zhāo)行进一步降低(dī)客户支出经过了审慎的研究。

　　“费率打折更重要(yào)的是推(tuī)动基金代销业(yè)务从传统的流(liú)量经营向着规模经营方向转型(xíng)，倒逼我们长出新的能力，真(zhēn)正(zhèng)从客户需求(qiú)出发，从销(xiāo)售型转变为(wèi)专家陪伴型，彻底扭转重首发轻持盈、重(zhòng)销量轻保有的问题(tí)。”王颖表示。

　　记者注意(yì)到，上半年招行实现代理非货币公募基金销(xiāo)售额2890.28亿(yì)元，同比(bǐ)增(zēng)长达89.39%。不过代理基金收(shōu)入21.32亿元，同比下(xià)降(jiàng)25.35%，招行在半年报(bào)中表示，主要是受基金降费和权益类基金(jīn)保有规模及(jí)销量下降影(yǐng)响。

　　回应净息差收窄：压力仍会延续，明年(nián)逐渐趋稳

　　半年报披露，截至报告期末招行净利息收益率为2%，同比(bǐ)下降23个基点，较上年全年下降15个基点。值得注意的是，第二季(jì)度招行净利息收(shōu)益率1.99%，较一季度继续下降3个基点维持收窄趋势，这也是招行近年净(jìng)息差首次跌(diē)破2%。

　　对此，招行副行长彭家文表示，今(jīn)年净息差环比降幅收窄，但总体(tǐ)来看还是继续下降的。主要有(yǒu)三个影响(xiǎng)因素。一是重定价因素。包括LPR下调，以及去年的存量住房按揭贷款利率的全面下调，重定价影响在持续(xù)释放(fàng)，包括今年以及未来(lái)的时(shí)间(jiān)可能还会有继续的影(yǐng)响。

　　二是供求关系(xì)变化的影响。比如贷款(kuǎn)方面对优质项目的竞争，以及对住房按揭贷款的竞争等。

　　三是结构性的因素。即在贷款中信用卡(kǎ)和住(zhù)房按揭贷款的占(zhàn)比(bǐ)在下降(jiàng)，带来整体收益(yì)率的下行。同时在存款端方面活期占比的下降也带来了整体存(cún)款成本的刚性(xìng)。

　　彭家(jiā)文表示，在不出台一些对商(shāng)业银行息差有重大影响(xiǎng)的政策(cè)，以及外部形势不发生(shēng)大变化的背景下，明年息(xī)差(chà)会有所趋(qū)稳。“一季度商业银行(xíng)息差已经到了1.54%，这(zhè)是一个非常低的水平。我认(rèn)为(wèi)监管层可能会更多地从(cóng)资产和负债(zhài)两(liǎng)端兼顾的角度来出(chū)台政策。”

　　在主动作为方面，彭(péng)家文表示，招商银(yín)行(xíng)会继续在资产负债管理能力方面发力，但发力的重(zhòng)心会有(yǒu)所(suǒ)变化，“以往我们的重心更(gèng)多(duō)是对于(yú)资产和负债的定价端来进行管理。我认为接下来除了要管好定价之外，更重要的是注重结构(gòu)的管理。有时候结构的变化对(duì)息差的影响，远(yuǎn)远(yuǎn)超过定价的影响。”

　　回应中期分红(hóng)：参考同(tóng)业实施成(chéng)效，继续研究和推进(jìn)中(zhōng)期分红方案

　　招行今年(nián)暂未开展(zhǎn)中期分红，投资者对此密切关注。

　　对于中期分红，王良表示招商银行一向重视为投资(zī)者带来价值，提供稳定回报。王良表示，招商银行会根据资本(běn)充足率、业绩发展要(yào)求，以及投资者在这方面(miàn)的意见，充分论证和研究中期分红方案。“我们会高度(dù)重视这(zhè)方面的(de)研究，也要看看(kàn)其他同业中期分红的成效，进而(ér)做出我们的(de)方案。”

责任编辑：秦艺

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