中国金融科技企业出海加速：近六成机构有“走出去”计划

来源：@华夏时报微博

金融(róng)科技的赋能(néng)作用成为正在举办的2024年(nián)服贸会上颇受关注的焦点，在AI大模型确定为金融(róng)服务(wù)业重点推动方向之际，毕马威(wēi)中国和中国互联网金(jīn)融科技发展与研究专委(wěi)会在9月13日联合发布的《2024中国金融科技企业首席洞察报告(gào)》（下(xià)称“报告”），揭示了当前我(wǒ)国金融科技发展的动向。

报告指出(chū)，目前我国金融科技发展中金融机构数中国金融科技企业出海加速：近六成机构有“走出去”计划字化转型进度提升，但是由于国(guó)内经济发展面临内(nèi)外部挑战，金(jīn)融科技行业发(fā)展信心指数有所回落；与此同时，报告调研显示，60%的(de)受访企业已经或计划“走出(chū)去”，较上年增加了8个(gè)百分点，数据安全与隐私保护仍是金融机构与金融科技公(gōng)司合作(zuò)首要挑(tiāo)战；投资方面(miàn)，报告数据显(xiǎn)示，PE/VC对金融科技投资占比持续下降(jiàng)，互联网系企业对金融科技投资占比显著上(shàng)升，其中PE/VC对(duì)金融科技投资占比从(cóng)2020年的53%下(xià)降到2024年的30%，但仍(réng)为第一大投资方，而互(hù)联(lián)网系企业的(de)投资比例从去年的14%上升至22%，位居(jū)第二位。

“新质生产力是由技(jì)术(shù)革命性突破、生产(chǎn)要素创(chuàng)新性配置、产业(yè)深度转型(xíng)升级而(ér)催生(shēng)的当代先(xiān)进生产力(lì中国金融科技企业出海加速：近六成机构有“走出去”计划)，其中大模型等人工智能(néng)技术是颠覆性技术(shù)的主要载体之一，将(jiāng)成为新质生产力发展的重要(yào)引擎。新技术的(de)革(gé)新为金融科技行业(yè)带来发展机遇，但同时也伴随着一系列挑战。面对这(zhè)些挑战，未来金融科技企业需要(yào)持续进行创新，积极拥抱变革，不断开(kāi)创行业新篇章(zhāng)。”毕马威中国及亚太区金融业主管(guǎn)合伙人张楚(chǔ)东对《华夏时报》记者(zhě)表示。

大模型火热，技术未成熟(shú)

2024年(nián)，AI发展最主要的方向(xiàng)无疑(yí)是大模(mó)型应用，在服贸(mào)会“聚焦未来，洞(dòng)察AIGC新范式(shì)”论坛上(shàng)，大模型的(de)场景成熟度成为热议话题。

作为报告聚焦的重要篇章，特别强调(diào)大模型作为人工(gōng)智(zhì)能技(jì)术的重要组成部分，通过技术创新和赋能产业，推动了新质生产力的发(fā)展，并(bìng)在多个领域展(zhǎn)现出巨大(dà)的应(yīng)用潜力和(hé)价值。而金(jīn)融(róng)业作为技术密集型、数据密集(jí)型行业，是大模型应用的前沿阵地。随着多家(jiā)头部金(jīn)融机(jī)构积极(jí)推动场景化应(yīng)用，金融业与(yǔ)大模型的融合(hé)愈发深入(rù)，也大幅增强了金融科技企业对大模型金融应用前景(jǐng)的信心(xīn)。

“从(cóng)调研结果看，91%的(de)受访企业看(kàn)好大模型(xíng)金融(róng)应用前景，且47%的受(shòu)访企业已有技术和产品布局；但结(jié)合挑战来看，75%的受访企业认为通用(yòng)大模型难以满(mǎn)足金融(róng)领域特定需求，而训练领域(yù)大模(mó)型(xíng)数据质量低、精度不足，反映(yìng)出当前金(jīn)融(róng)大模型发展的核心问题仍在技术层面。”毕马(mǎ)威(wēi)中国金融科技主管合伙人黄艾(ài)舟接受《华夏时报》记者采访(fǎng)时指出。

在黄(huáng)艾舟看来，深化金融科技在金融等领域的创新应用，运用大数据、人工智能等技术完善科(kē)创企业信用评估模型，促进科技金融产品创新，提升科技金融服务精准(zhǔn)度，助力培育新质生产力(lì)成为(wèi)行业(yè)发展必经之路。报告(gào)显示，研发投入方(fāng)面，国(guó)内受访企业研发投入更注重质(zhì)效，专利(lì)数量稳(wěn)步增加；资源要素方面，核心技术要素分布格局在(zài)逐步调整，金(jīn)融大模型与生成式(shì)AI是关键变量；服(fú)务标准方面(miàn)，行业标(biāo)准化意识逐(zhú)步增强，稳步参(cān)与国际标准(zhǔn)；伦理方面，报告认为多措并举共塑金(jīn)融科技伦理，但仍有近三成受访企业行(xíng)动滞后。

值得一提的是，大模型的应(yīng)用必然涉及数据信息的获取，报告特别指出，数据资产(chǎn)入表带动数据资产价值显性化，过度采集(jí)个人信(xìn)息问题有所缓解，68%的受访企业(yè)认(rèn)为数据资产入表可以(yǐ)促(cù)进(jìn)金(jīn)融科技企业开拓数据驱动类服务，赋(fù)能(néng)金融机构数据(jù)资产管理；过度采集个人信息问(wèn)题占比42%，明显低于2023年的50%。

“行业大模(mó)型是(shì)否(fǒu)需要采集广(guǎng)大覆(fù)盖面(miàn)的数据信息，一直备受市场争论(lùn)，而在国内个人数据信息保护政策尚未出台的情况下，很多个人对于信(xìn)息被(bèi)悄悄收集进而泄露出售非常反(fǎn)感，所(suǒ)以大模型的使用也必(bì)须考虑到精准(zhǔn)性，否则可(kě)能会起到反(fǎn)作用(yòng)。”上海一(yī)家金融科技企业负责人(rén)付凯接受《华夏(xià)时报》记者采访时(shí)表示。

报告也显示，在前沿技术赋能金融行业数字(zì)化(huà)转(zhuǎn)型方面，金融机构数字(zì)化转型进度显(xiǎn)著提升，这方面受访企业(yè)对(duì)各类金融机构数字化转型的进度评估得分为近三年最高，银行业进度评估得分3.9分（满分5分），连续三年稳居第一。

投资规模基本(běn)保持稳定

金融监管(guǎn)体系(xì)的改革推动行(xíng)业进入超级监管时代，数据要素应用与金融场景建设成为当今(jīn)金融科技行业关注的重点能(néng)力。

报告数据显示，国内金融机构(gòu)对于金融科技的投入规模逐年递增，将于(yú)2027年超过5800亿元，复合增长率约(yuē)12%。基于“大数据+大算(suàn)力+强算法”的金融大模型将在更多细(xì)分金(jīn)融场景带来新的变革；RPA将(jiāng)集成、融合更多的技术与组(zǔ)件应用(yòng)，提升RPA集成平台(tái)自身的(de)自动(dòng)化(huà)能力(lì)，助力金融机(jī)构有能力(lì)解决更多、更(gèng)复杂的流程自动化与关键环节拆解的(de)业务难题；隐私(sī)计算一体机(jī)能够为金融(róng)机构提供(gōng)一站式隐私数据保护方案，将实(shí)现更大规模的(de)应用(yòng)与(yǔ)推广(guǎng)。

具体来看，银行业的(de)金融科技应(yīng)用包括(kuò)精准营(yíng)销和智能风(fēng)控，预计将以11%的复(fù)合增长(zhǎng)率于2027年突破4200亿(yì)元(yuán)；保险业(yè)的应用包括智能核保承保和理赔流(liú)程优化，预计将以约13.9%的复合(hé)增长率于2027年达到(dào)870亿元；证券业的应用包括智能投顾系统，预计(jì)将以约15.6%的复合增长率于2027年达到745亿元。

“就(jiù)当(dāng)前行业(yè)近(jìn)况来看，金融(róng)大模型已在金融资讯、产品介绍、内容及图片(piàn)文本生成、虚拟客服在线交(jiāo)互(hù)等方面得到实际应用，随着业务的融合与技术能力的(de)提升(shēng)，基于大数据+大算力 +强算法的金融大模型将在更多细分的金融场景(jǐng)带来新技(jì)术的(de)变革。”上(shàng)海一家头部券商信息技术部(bù)门(mén)负责(zé)人对《华夏时报(bào)》记者表示。

张楚东进一步指(zhǐ)出，随(suí)着技术(shù)的进步和创新，金融行业数字化转型迈入崭新的发展阶段，金融科技的加持正成为推动金融行业乃至整个社会经济发展(zhǎn)的重要力量(liàng)。

“在创新与挑战交织的背景下，中国金融科技(jì)行业正展现出强大的生(shēng)命力和发展潜力(lì)。新质生产力(lì)的兴起不(bù)仅提(tí)升了金融科技企业的(de)自(zì)主创新能力，更为(wèi)行业带来了前所未有的发展机遇。随着技(jì)术的不断进(jìn)步和应用场景的不断拓展，在当下行业趋势中，金(jīn)融科技企业应继续坚持创(chuàng)新驱动，不(bù)断优化金融科(kē)技(jì)监管规则和自律(lǜ)规范，充(chōng)分(fēn)利用技(jì)术优(yōu)势，持续发挥(huī)金融科(kē)技创新监管(guǎn)工具(jù)等(děng)监管沙(shā)盒机制作(zuò)用，加强政产学研多方(fāng)协同，完善金融科(kē)技产业生态(tài)，夯实网络、支(zhī)付、数据等数字金融基础设施，进一步推动金融科技高质(zhì)量发展和高水平安全。”张楚东表示。

责任编(biān)辑：徐芸茜(qiàn) 主编：公培佳(jiā)

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