国务院重磅文件定调保险业未来十年发展明确强监管、防风险、促发展三大主线

　　蓝(lán)鲸新闻9月11日讯（记者石雨）近日，国(guó)务院发布《关于加强监管防范风险推动保险(xiǎn)业高质量发展的若干意见》（下称《意见(jiàn)》），提出到2029年(nián)，初步形成(chéng)覆盖面(miàn)稳(wěn)步扩大(dà)、保障日益全面(miàn)、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付(fù)能力充足(zú)、治(zhì)理和内控健全有效的保险业高质量发展框架。保险监管制度体系更加健全，监管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本(běn)形成市场(chǎng)体系完备、产品和服务丰富多样(yàng)、监管科学有效、具有较(jiào)强国际竞争力的保险业(yè)新(xīn)格(gé)局。

　　回顾来(lái)看(kàn)，国务院层面三次(cì)召开的关于(yú)保(bǎo)险业的重要会议(yì)，对保险业发展奠定长远基调。2006年6月，《国务院关于保险业改革发展的若干(gàn)意见(jiàn)》，即“国十条”出台，提出当前(qián)和(hé)今后一个时期保险(xiǎn)业(yè)改(gǎi)革发展的主要任务是：拓宽保险服务领域，积极发展财(cái)产保险、人身保险(xiǎn)、再(zài)保险和保险中(zhōng)介市场，健全保险市场体(tǐ)系等。2014年8月，《国务(wù)院关于加快发展现代保险服务业的(de)若干意见》，即“新(xīn)国十条”出台。“新国十条”指出，加快发展现代保险服务(wù)业，对完善现代金融体(tǐ)系、带动扩大社会就业、促进经济提质增效升级、创新社会治理方式、保障社会(huì)稳定运行、提升社会安全感、提高人民群众生活质量具有重要意(yì)义。

　　此(cǐ)次下发(fā)的《意见》，又迭新了保险行业(yè)的顶(dǐng)层设计，明确(què)下阶段要以强监管、防风险、促高质量发展(zhǎn)为(wèi)主线，充(chōng)分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能，大力提升保(bǎo)险保障能力和(hé)服务水平(píng)，推进(jìn)金融(róng)强国建设(shè)，服务中国式现代化大局(jú)。

　　坚持从严监(jiān)管、防范风险，实现监(jiān)管全覆(fù)盖、无例外(wài)

　　“从(cóng)严(yán)”一直是金融监管工作的主基(jī)调，确保监(jiān)管(guǎn)“长牙(yá)带(dài)刺”、有棱有角，实现监管全覆盖、无例外，牢牢守住不发生系(xì)统性风险(xiǎn)的底线，是保险业高质量发展的关键。

　　《意(yì)见》围绕严把保险市场准(zhǔn)入关(guān)；严格保险机构持续监(jiān)管；严肃整治(zhì)保险(xiǎn)违法违规行为；有力有序有效防范化解保险业风险等方(fāng)面作出(chū)具(jù)体要求(qiú)。

　　市场准入，是风险防范的一道关键“闸门”。《意见》明确提出(chū)，要(yào)严格审批保险机构；严格审核管理人员任职(zhí)资格；严格审查股(gǔ)东(dōng)资质。

　　针对股东，明确要严禁违规跨业经营、杠杆率过高、存(cún)在严重失信行为和重大违法违规(guī)记录(lù)的(de)企业(yè)成为保(bǎo)险机构主要股东(dōng)或(huò)实际(jì)控制人。建立股东、实际控制人“黑名单”制度，加大对重大违法违规股东的清退力度。

　　对于(yú)保险(xiǎn)机构的持续监管，《意见》从强(qiáng)化公司治理监管、强(qiáng)化资产负(fù)债联动监管、强化分级分类监管(guǎn)、强化保(bǎo)险消费者权(quán)益保护四个方面提(tí)国务院重磅文件定调保险业未来十年发展明确强监管、防风险、促发展三大主线出细化要求。

　　在严(yán)肃整治保(bǎo)险违法违规行为方面，《意见》明确，紧盯关键领(lǐng)域和薄弱环节。加大稽查(chá)检查力度，坚决(jué)打击严重破坏市场秩序、严重损害保险消(xiāo)费者合法权(quán)益、造成恶(è)劣社会影响的关键事、关键人、关键行为。依法建立股东不(bù)当所得追回制度和风险责任事后追偿机制。对监守自(zì)盗、内外(wài)勾结、搞利益输(shū)送的关键(jiàn)人(rén)员，从(cóng)严实施取消任职资格(gé)、薪酬追索、行业(yè)禁入等措施；涉(shè)嫌犯罪(zuì)的，依法移(yí)送司法机关处理。同时，加(jiā)大市场整治力度，以及(jí)优化行政处罚工作机(jī)制。

　　面对风险，《意见》以“有(yǒu)力(lì)有序(xù)有效防范化解”定调，提出要建立以(yǐ)风险(xiǎn)监管为本的制度体系。完善保险资(zī)产风险分类制(zhì)度。强化逆周期监管。优化偿付能力和准备金监管政策。制定风险处置规程。健全保(bǎo)险保障(zhàng)基金参与风险处置(zhì)机制。规范保险产品设计和利益相(xiāng)关方权利义务，研究完善与风(fēng)险挂钩的保(bǎo)单兑付机制。

　　同时(shí)持续防范化解苗头性(xìng)、倾向性风险(xiǎn)隐患。对于已发(fā)生风险，要稳慎推进风险处置。具体来(lái)说，包括拓宽风险处置资金来源，支持符合条件(jiàn)的企业参与保险机构改革化险；健全市场退出机(jī)制；对风险大、不具备持续经营能力的保险机构，收缴金融许可证，依法进入破产清算程序；落实地(dì)方(fāng)党委和政府风险处置属(shǔ)地责任，强化中央金融管(guǎn)理部门监管责任，协同(tóng)推进风险(xiǎn)处置。

　　提升服务民生保障水平(píng)，提升服(fú)务实体经济质效

　　关于保(bǎo)险(xiǎn)业进一步发展的方(fāng)向，《意见》也给出明确指引。保险业(yè)必须(xū)坚持深化改革，做(zuò)好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金(jīn)融、数字金融五篇大文章，统筹好开放和安全(quán)，提(tí)升(shēng)保险业服务(wù)实体经(jīng)济质效。

　　首要(yào)，是提升(shēng)保险业服(fú)务(wù)民生保障水平。具体包括丰富巨灾保险(xiǎn)保障(zhàng)形式；积极发展第三支柱养老保险；提升健康保险服务保障水平(píng)；健(jiàn)全普(pǔ)惠保险体(tǐ)系。

　　同(tóng)时(shí)，要提升保险业服务实体经济质(zhì)效。聚焦国家重(zhòng)大战(zhàn)略和(hé)重点领域；服务科技创新和现代化产业体系建(jiàn)设；以及发挥保险资金长期投资优势。《国务院重磅文件定调保险业未来十年发展明确强监管、防风险、促发展三大主线意见》明确，要培育真正的耐心资本，推动资金、资本、资产良性循环。加大战略性新兴产业、先进(jìn)制(zhì)造业、新型基础设施等领域投(tóu)资力度(dù)，服务新质生产力发展。引(yǐn)导保险资金为科技(jì)创新、创业(yè)投(tóu)资、乡村(cūn)振兴、绿色低碳产业(yè)发展提供(gōng)支(zhī)持。

　　在深化保险(xiǎn)业(yè)改革开放(fàng)方(fāng)面，《意见》提及，要持续(xù)深化重点领域(yù)改(gǎi)革(gé)，包(bāo)括如推进产品转型升级，支持浮(fú)动收益型保险(xiǎn)发展；以新能源汽车商业保险为重(zhòng)点(diǎn)，深化(huà)车险综合改革(gé)；探索责(zé)任保险和(hé)家(jiā)庭财产保险(xiǎn)创新等等。

　　在(zài)对外开(kāi)放方面，支持优质境外保(bǎo)险机构(gòu)来(lái)华(huá)设立法人机构及(jí)分支机(jī)构。支持合格境外(wài)机构投资入股境内保险机构。鼓励中资(zī)保险(xiǎn)机构(gòu)稳步拓展海外业务，持续提升经(jīng)营管理和风险防范能力。

　　高(gāo)质量发展，必然伴随着可持续(xù)发展，针对增强(qiáng)保险业可持续发展能力，《意见》从提升产品定(dìng)价精准性；提高数(shù)智化水平；增强高质量发展(zhǎn)内生动力(lì)三个方面给出方案。

　　其中，针对提(tí)升产品定价精准性，《意见》提(tí)及，要强化保险(xiǎn)业基础数据治理和标准化建(jiàn)设，推动与相关(guān)行业数据共享。同(tóng)时，探索推进医疗保障信(xìn)息平台与(yǔ)商业健康保险信息平台信息交互。以及制定商业养老保险统计(jì)标准，健全健(jiàn)康保险数据指标(biāo)体系等等。

责任编辑：王馨(xīn)茹

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