中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题

8月30日，中国银行举行2024年度中期业绩发布会。中(zhōng)国银行有关负责人会上对(duì)未来经营环境、营(yíng)业收入与息(xī)差管(guǎn)理、非息收入占比、房地产业务风险等话题一一(yī)作出回应。

中行日(rì)前公布的2024年半年报显示，上半年(nián)，集团(tuán)实现营业(yè)收入3179.29亿元，实(shí)现税后利润1265.36亿元。“银行(xíng)业面临着加速转(zhuǎn)型发展的时代机遇。”中国银(yín)行董(dǒng)事长葛海蛟在会上表示(shì)，未来中行经营环境将面对的机遇大于挑战。

葛海蛟强(qiáng)调，下一阶(jiē)段，中(zhōng)行将以更务实的举措培育(yù)新(xīn)质生产力，进一(yī)步做好(hǎo)“五篇大文章”；以更深层次(cì)谋(móu)划推动全面深(shēn)化改革，考虑增强金融产品服务的多样(yàng)性、普惠性和可及性；以更大决心提升市场(chǎng)竞争力，坚决保持财(cái)务收益水平的持续稳定；投(tóu)入更多资源，巩固扩大中行的全(quán)球化优(yōu)势(shì)地位；以更高的标准筑牢安(ān)全底线，进一步健(jiàn)全(quán)风(fēng)险管理体系。

经(jīng)营环境将面对的(de)机遇大于挑战(zhàn)

展望中(zhōng)行经营(yíng)环境，葛(gé)海蛟总结称，未来(lái)中行经(jīng)营环境将面(miàn)对的机遇大于挑战，“任何风险挑战对我们来说都是(shì)新的机遇”。

从国家政策层面来看，党的二十届三中全(quán)会对进一步全面深化改(gǎi)革作(zuò)出系统(tǒng)的部署，必将为(wèi)经(jīng)济社(shè)会(huì)的(de)高质(zhì)量发展提供更加坚实、有力、稳定的(de)制度(dù)保障(zhàng)。

从产业方面看，中行面临的积(jī)极因素持续增加。特别是高水(shuǐ)平对外开放稳步扩大，和新一轮科技和技术革命变革(gé)给中行带来的机遇，有利于中行发挥全球化(huà)、综合化的经营特色，在市场变动(dòng)中更好把握主动权。

从金融监管看(kàn)，中央金(jīn)融工作会议之后，监管体系更加健全，监管(guǎn)效率进一步提升，为金融(róng)机构健康有(yǒu)序的发展提供(gōng)了更有利的监管环境。

从银行业自身来看，当前(qián)是(shì)调结构、练内功、提质效的一个重要阶段。中行通过优化自身经营策略，紧(jǐn)紧抓住外部市场变(biàn)化的契机，快速地实现业务的平稳健康发(fā)展和(hé)结(jié)构调整(zhěng)的目标(biāo)。

“我们会(huì)积(jī)极(jí)做好与监管机构和(hé)地方政府(fǔ)经营主体的协同配合(hé)，推(tuī)动化解重点领域风险，加强风险化解的协同性，着力服务‘三大工程’建设，特别是(shì)保交房工作。”葛海蛟说。

进一步优化信贷结构

截至2024年(nián)6月末，中(zhōng)行境(jìng)内人民币贷(dài)款较年(nián)初新增1.21万亿元，增幅达(dá)7.32%。其中，对公(gōng)信贷保持(chí)平(píng)稳较快增长，境内人民(mín)币公司贷款新增1.06万亿元，增幅达9.98%。对私信贷(dài)贡(gòng)献有所(suǒ)提升，境(jìng)内人民币个人贷款新增1439亿元(yuán)，增(zēng)幅为2.47%。普惠贷款、绿(lǜ)色(sè)信贷、战略性(xìng)新兴产业的贷款等重点领域信贷增速均高(gāo)于各项贷款平均(jūn)水平。

“中国银行的(de)信贷结构进一步优化。”中国银行副(fù)行长林景(jǐng)臻(zhēn)介绍，对私信贷方面，上半年中行非(fēi)房(fáng)消费贷款投放较去年同期增长超过20%。对公信贷方面，中(zhōng)行主(zhǔ)要(yào)投向的前五大行业分别是(shì)制造业，交通运输、仓储和邮政业，电力(lì)、热力、燃气和(hé)水生产及供(gōng)应业，租(zū)赁和商务服务业，批发和零售业。从区域看，长三角、大湾区(qū)、京津冀三大战略(lüè)区域信(xìn)贷需求相对旺盛，仍然是现在增(zēng)长的主力。

林(lín)景臻表示，中行将进一步(bù)优化信贷(dài)结构，促进重点领域贷款的投放，加(jiā)大对科技(jì)金融、绿色金融、普惠(huì)金融、养老金融、数字金融(róng)等领域的(de)信贷支持力度，强化集团的商业银行综合经营公司业务协同的联动，为(wèi)客户提供存贷、股、债、汇等一(yī)系列(liè)综(zōng)合服务，进一步提升金(jīn)融供给的(de)质量。中行还(hái)将进一步优(yōu)化重点区域资源匹配机制。

更加积极主(zhǔ)动(dòng)加强净息差(chà)管理

上半年(nián)，中行实现营业收(shōu)入3179.29亿(yì)元，与上(shàng)年同期相比保(bǎo)中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题持基本稳定；实现净利息收入2267.6亿元，同比有所下降。

“除了资产负债规(guī)模方面的(de)影响外，价格方面的(de)影响也比较(jiào)明显。”中国银行副行长(zhǎng)刘进表示，为了更好的服务实体经济，今(jīn)年以来银行业主动(dòng)让利的力度进一步加(jiā)大，不同行业信贷需求的差异(yì)化特征(zhēng)明显，资产负债重定价的影响持续(xù)显现。另外，部分发(fā)达经济体货币政策转向(xiàng)欧央行，瑞士央行已经开始降息，预计美联储(chǔ)也将于9月开启(qǐ)降息，对外资产负债主动管理的要求进(jìn)一步提高。

刘进指出，中行积极应对市场变化，加强存贷款量价协同管理，持续优化资产负债结构。展(zhǎn)望(wàng)下阶段，中行将继续发(fā)挥自身业务结构和机构布局的(de)特色优势，更好应对净息差(chà)下行的压(yā)力，更加(jiā)积极主动加强净息差管(guǎn)理。

在人民币业务上，持续优(yōu)化资产(chǎn)结构，增强对新质生产(chǎn)力、金融“五篇大文(wén)章”等重点领域支持(chí)，加大个(gè)人住房和消费贷款投放，进一步提升(shēng)个人(rén)贷(dài)款增量贡献。持(chí)续夯实负债业务(wù)基础，提升代发薪(xīn)、现金管理等业务稳存、增存作用，增加(jiā)托管结算类(lèi)资(zī中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题息差等多个热点问题)金沉(chén)淀，扩充(chōng)低成(chéng)本资金来源，严控高成本存款占比(bǐ)，加强负(fù)债精细化管理。持续提升产品和服务质量。

在外币业务上，紧抓人民币(bì)国际化等战略性业务机遇，积极服务(wù)高质量引进来和高水平走出去。加快债券投资(zī)布局，有序推动外币债券投资增长。加快境外轻资本转型，以境外托管、跨(kuà)境代发薪等业务为切(qiè)入口，为客户提供更加广泛的一揽子金(jīn)融服务。密切关注(zhù)主要经济体货币政策动向(xiàng)，做好前瞻性(xìng)应对。

非息收入占比较高是应对(duì)低利率(lǜ)市场环境一大优势

上(shàng)半年(nián)，中(zhōng)行非利息收入(rù)稳中有进，占比达到28.68%，同比增长6.36%。“非利(lì)息收入占比较高，是我行应对低利率(lǜ)市场环境的一大优势。”刘进说。

具体来看，中行一方面积极响应行业协(xié)会倡(chàng)议，主动减免部分服务收费(fèi)；另一方面聚焦客户(hù)需求，持(chí)续提升综合服务，努力扩大客户(hù)基础，带(dài)动支付结算类手(shǒu)续费收入稳步增长(zhǎng)。同时，中行充分发挥全球化优势和综合化特色，较好把握市场机遇，带(dài)动(dòng)金融投资、净收益、贵金属、保险(xiǎn)服务(wù)等其他非利息收(shōu)入的增长。

展(zhǎn)望下半年，刘(liú)进表示，中行将把握国内经济回升向好的(de)态势，积极支持(chí)实体经济，有(yǒu)效满足客户需(xū)求，充分发挥自身优势，促(cù)进非息业(yè)务发展。一(yī)是拓新与挖潜并重，实现客户账户提质扩量；二是提供更全、更(gèng)优的综合金融服务；三是把握(wò)国家扩内需、促消费等(děng)政策(cè)导向，提升客户精准营销触达；四是紧盯全球经济金融市场，强化趋势(shì)研判(pàn)，动态优化投资策略和投资组合，在市场波动中努(nǔ)力把握业务(wù)机(jī)会。

房企外部融资(zī)环境有所改善

上半年，中行继续保持稳健经营态(tài)势。截(jié)至2024年6月末，中行不良贷款率较上年末下降0.03个百(bǎi)分点，不良贷款拨备覆盖率较上年末提升10.03个百分点，资本充(chōng)足率18.91%。总体来看。“资产质量稳中向好。”中国(guó)银行风险总监刘坚东总结称。

对于房地产业务风险，刘坚东指出，上半(bàn)年随着支持房(fáng)地产平稳发展的各(gè)项政策落地，政策效果显现，房企外部融资环境有所改善。中行加强了相关风险管控，上半年房地产行业不(bù)良保持“双降”。

下一步，中行将继续认真落实(shí)好保(bǎo)交房各项工作，推动房地产融资协调机制以及保(bǎo)交房攻坚战相(xiāng)关工作。根据市场化法制化原(yuán)则(zé)，做到(dào)应贷(dài)尽贷，推(tuī)动已建成的存量商品房去库存。在依法合规、风险可控的前提下，支持地方国(guó)有企业收购存量商品房，用(yòng)作配售或配租型的(de)保障性住房，持续(xù)推动“三大工程”等业务落地。同时，持续加强(qiáng)房企授信风险监测处置，通过重组、转让、核销等多种方式有效防范化解房地(dì)产风险。

刘坚(jiān)东还指出，中行将进一步(bù)加强对个人业务的相关风险管(guǎn)控，积极化解存量不良，确保(bǎo)个贷业务高(gāo)质(zhì)量发展(zhǎn)。展望下半年，房(fáng)地产个人及(jí)小微贷款，海(hǎi)外商(shāng)业地产等领域仍将是中行关注的重点，也是风控重点。

校对：冉燕青(qīng)

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