银行股的“反击时刻”来了？招行辟谣：未收到“存量房贷转按揭”通知

经
过8月底最后三(sān)个交易日的回调，银行股今(jīn)日又开始表现活跃。

A股方面，截至发 稿，华夏银行涨超(chāo)5%，渝农商(shāng)行涨超4%，农业银(yín)行涨超(chāo)3%，苏(sū)州银行、中国银行、沪农商行、齐鲁银(yín)行、北京银行(xíng)涨超2%，南京银行(xíng)、上海银(yín)行等涨(zhǎng)超1%。

港股方面，农业银行涨(zhǎng)超3%，重庆银行、光大银行、中信银行涨超1%。

“存量房贷转按揭”被辟谣

近期，市场(chǎng)出现“存量房贷转按揭(jiē)”、“存量房贷(dài)利率(lǜ)下调”等消息，导致投资者担忧银行的息差可能会受到影响。

上周五(wǔ)，外媒援引知(zhī)情人士(shì)称，中国正在考虑进一(yī)步下调存量房贷利率，允许规模(mó)高(gāo)达38万亿人民(mín)币的存量房贷 寻(xún)求转按揭，以降低居民债务负担、提振消费。

知情人士表示，根(gēn)据相关方案，存(cún)量按揭客户可以与银行重新协商房贷利率(lǜ)，而不用等到(dào)1月（通常的利率调整时间）。此外，他(tā)们也可以将现有(yǒu)按揭贷款直接转入其他银行，并按照最新利(lì)率(lǜ)签订合同，这将(jiāng)成为全球金融危机(jī)以来中国首(shǒu)次(cì)允许这(zhè)种(zhǒng)被称为“转按揭”的操作
。

在今日的中期业绩交流会(huì)，招行行长王良对此辟谣称，没有接到任何相关通知，政策(cè)还没有得到(dào)确认。

不过，王(wáng)良也(yě)坦言 ，如(rú)果相(xiāng)关政策要推出的话，会对银行(xíng)业的存量按揭利率(lǜ)带来(lái)一定的负面的影响。

他(tā)认为：“宏观管理部(bù)门会做好充分银行股的“反击时刻”来了？招行辟谣：未收到“存量房贷转按揭”通知 的论证和研究，再推出这样的政策。”

招(zhāo)商银行(xíng)副(fù)行长彭家文也表示(shì)，未来(lái)对净息差有信心。

一方(fāng)面，中国经济增长复苏势头是确立的(de)，明年供求关系会比今年要趋于好转(zhuǎn)。其次，一季度的商 业银行的息差已经到1.54%，这是一个非常(cháng)低的水(shuǐ)平，未来监管部门政策可能会更多兼顾资产、负债两端。

对于未来息差走势，彭家文预计，息差二季度环比逐渐收窄或降幅(fú)逐渐收窄(zhǎi)，三季度、四季(jì)度仍然(rán)会(huì)延续这种趋势。

同时，近(jìn)期披(pī)露的中(zhōng)期业绩也对银(yín)行的股价造成波动。

数据显示，银行今年上半年经营景(jǐng)气度、息差继续(xù)承压。

A股上市的42家银行中，有12家上半年净利润同比增长为负，除(chú)兰州银行外 ，有41家(jiā)银行净息差(chà)同比(bǐ)为负。

除了 基本面，中(zhōng)金(jīn)认为，近期银(yín)行股价快速上涨后出现回调，也是因为短期内交易拥挤度上升，在整体(tǐ)市场风险偏好改(gǎi)善导致避险资金(jīn)流出高股息板块。

机构仍看好银行股

展望未来，机构普遍(biàn)依(yī)然看(kàn)好银行股的表现，高 股息的大行颇受青睐。

中金认为，假设存量按揭利(lì)率(lǜ)下调，虽然短期内抑制银行(xíng)股价表现，但也意味着(zhe)中期风险的提前(qián)缓释，建议投资者在股价回调(diào)后(hòu)择机选择(zé)股息(xī)较高、资产质量稳定的银行。

申(shēn)万宏(hóng)源指出(chū)，市场资金利率下行期间，大行股息率的(de)绝对优势显(xiǎn)著。回调不(bù)是估(gū)值修复行情的终结，而是(shì)意味着(zhe)更高的配置性价比。继续看(kàn)好大行，无论是红利低波策略下的(de)资金面驱(qū)动，还是(shì)盈(yíng)利的相对稳定，大行都将收(shōu)获(huò)可(kě)观绝对收益和相对收益，在短期回调(diào)后可积极配置。

广发证券则建议，如果经济(jì)预期继续较弱(ruò)导致市场指数低迷，银行可能会继续受益于(yú)被动指数资金增量带来的相(xiāng)对优势，此(cǐ)时板块内高股息(xī)大行占优；如果经济超预期回升并拉(lā)动市场超预期回升，板块内复(fù)苏和成长类银行银行股的“反击时刻”来了？招行辟谣：未收到“存量房贷转按揭”通知占优。

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