中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”

　　来源：华夏时报

　　记者冯樱子北京报道

　　“以为是游泳健(jiàn)身(shēn)，没(méi)想到是银行(xíng)传单。”

　　9月19日，家住北京市朝阳区的陈女士对《华(huá)夏时报》记者(zhě)表示，在去往地铁一号线的路上，有个(gè)人走(zǒu)到她身边小心翼翼塞给(gěi)她一张传单，她刚(gāng)要拒绝，对方又小声说了句，“存款、理财(cái)了解一下。”

　　曾经被视(shì)为(wèi)“躺着(zhe)挣钱”的银行业，如今(jīn)正(zhèng)面临营业收入及净利润中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”整体(tǐ)“收缩”的烦恼(nǎo)。上半年数据显示，多家银行代销业(yè)务承压手(shǒu)续费(fèi)佣金收(shōu)入下滑，中收(shōu)回落(luò)拖累业绩增长(zhǎng)。

　　近期，在记者调(diào)查中，多名国(guó)有大行及(jí)股份制银(yín)行工作人员透露，银行加大了(le)理财外拓宣传力度，要求网点所有员工(gōng)商圈驻(zhù)点、社区发放传单等方式宣(xuān)传理(lǐ)财及存款产品。

　　部分银行加大外拓力度

　　今年以来，受“报行合一”、减费让(ràng)利、资本市场低迷等因素影响，上半年多家银行手续(xù)费(fèi)及佣金收入出现较大(dà)幅度下降。

　　但整体而言，在息差持续承压的背景下，作为一项低风险、低(dī)成(chéng)本的中间(jiān)业务，代销(xiāo)业务仍然(rán)是银行发(fā)展的重点，对此部分银行提出了“全(quán)员(yuán)皆兵”“线上线下”多渠道等营销策略，并加大了员工外拓走访力度。

　　9月19日，《华夏时报》记者到(dào)陈女士所说地(dì)点探(tàn)访，几名城商行员工正在(zài)此发放宣传单，其中介绍了(le)该行多款理财及存款产品(pǐn)，例如一款季开理财产品，起投金额1万元，成(chéng)立以(yǐ)来年化3中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”.2%；另一款一年定开产品，起投金额100元，成立以来年化3.79%。

　　与此同时(shí)，该(gāi)城商行一名工作人员对《华夏时报》记者介绍(shào)，在9月(yuè)30日之前，该行新客户首存500元及(jí)以上投资类金融资产，可获(huò)得38.88元(yuán)微信立减金。此外，银行卡绑定微信(xìn)、激活电子医保卡(kǎ)凭证，可获23.88元微信立减(jiǎn)金。

　　在记者(zhě)调查中获悉，除了城商行外，多家国有大行、股(gǔ)份制银行也加大了“外出拓展”的宣传(chuán)力(lì)度。

　　实际上，银(yín)行在诸多方面已经开展了多年常态化(huà)外拓营(yíng)销活动，例如信(xìn)用卡(kǎ)业务，而今年以来，该类营销方式(shì)扩展至了理财与存款中。

　　一名股(gǔ)份(fèn)制银行工作人员向(xiàng)《华夏时报(bào)》记(jì)者说(shuō)道，“所有人都(dōu)要外拓，包括行长(zhǎng)。”

　　上述股份制银行(xíng)工作人员介绍，支行全员参与外出宣传(chuán)，每天两小时，包括行长、厅(tīng)堂、对(duì)公客户经理、对私客(kè)户经理等，主要宣传在售理财、存(cún)款产品。

　　“在路边发传单、摆(bǎi)摊。”该工(gōng)作人员表示，需要每日拍照反馈当天外拓成果，包括(kuò)外拓引(yǐn)入新开卡(kǎ)客户数量、添(tiān)加客户(hù)微信数量等。

　　此(cǐ)外，一名国有大行合肥一支行银行工作人员(yuán)也对《华夏时报》记者表示：“我们支行不让客户经理在网点办公(gōng)，全部(bù)下乡拓展客户，开完早会就让外出。”

　　盘古(gǔ)智库高级研(yán)究员江瀚对《华夏时报》记者表示，通过在商圈驻点、社区发放传单(dān)等方式，银行(xíng)能够将理财产品的信息传递给潜在客户(hù)，增加客户(hù)对产品的(de)了解和兴趣(qù)，进而促进销(xiāo)售。同时，这种贴近客户的宣传方式也有助于建(jiàn)立更加紧密(mì)和稳固的客户关(guān)系(xì)，增强客户的忠诚度。

　　另有(yǒu)消(xiāo)息称，已有(yǒu)银行提出(chū)了“全(quán)力备战(zhàn)2025年开门(mén)红”的口号(hào)，开展多维度的宣传(chuán)工作，做大理财规模(mó)。

　　星图金融研究院副院(yuàn)长薛洪言对《华(huá)夏时报》记者分析称(chēng)，近期看，8月中旬以(yǐ)来，市(shì)场利(lì)率(lǜ)出现一波快速下(xià)行，银行理财产品(pǐn)收(shōu)益有较好(hǎo)表现，相比之下，A股表现较差，理财产品的稳健属(shǔ)性凸显，为理财产品营销创造了较好窗口(kǒu)。叠加季末冲量(liàng)影(yǐng)响，大概率是近期银行纷纷加大理(lǐ)财(cái)营销的原因。

　　银行推进中收业务调整

　　从2024年上半年业绩报告来看，不少上市银行非息收入呈下降趋势，中间业务普遍承压(yā)。其(qí)中，受公募(mù)基金等产品代销业务波动影(yǐng)响，部分(fēn)银行手续费及佣(yōng)金收入同(tóng)比降幅较大。

　　在业绩发布会上，建设银(yín)行首席(xí)财务官生柳荣表示：“主要(yào)是代中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”(dài)理类(lèi)的(de)业务影响，保险、基金、托管等(děng)这些中间业务的收入(rù)有所下降。这是去年下半年减费让利(lì)政(zhèng)策后续的影响，实际上整个(gè)银行业也面(miàn)临着(zhe)共同的问题。”

　　目前来看，受到“报行合一”影(yǐng)响，去(qù)年拉升银行中(zhōng)收的(de)保险代销业务，今年也(yě)显得增长动力不(bù)足。

　　2023年8月开启的(de)“报行合一”提出，通过银行代销的保险(xiǎn)产品在备(bèi)案时需明确(què)费用假设、费用(yòng)结构(gòu)与佣金上限，支付时要求实际(jì)费用与备案材料一致。

　　今年7月，金融(róng)监督管理总局披露，从(cóng)“报行合一(yī)”执行效果看(kàn)，全(quán)行业相关渠道平均佣金水平较之前降低30%。对于银行业而(ér)言(yán)，这意味着代理保险产品(pǐn)销售(shòu)收(shōu)入下降。

　　以招商银行为例，该行上半年(nián)手续费(fèi)及佣(yōng)金净收入383.28亿元，同比下降18.61%。其(qí)中，代理保险(xiǎn)收入(rù)同比下降(jiàng)57%，主(zhǔ)要是保险降费效应延(yán)续；代理基金收入同比下(xià)降25%，主要是受(shòu)基金降费和权益类基金保有规模及销量下降影响；银行卡手续费收入同比下降14.10%，主要是信用卡线下交易手(shǒu)续费下降。

　　一名股份行客户经理对《华夏时报》记者表示，今年(nián)一(yī)季度开始，保险降费政策进(jìn)一步(bù)落地(dì)，对代理手续费影响很大，但目前(qián)资本(běn)市场疲弱时，基金销售难度也在增加，保险代销仍然是银行的(de)重点工(gōng)作。

　　相比而言，今年理(lǐ)财规模有所回升，再度成为存款搬家的主要去向。中金公司研究员韦璐璐曾提出，取消手工补息(xī)及下架智能通(tōng)知存款，有可能进(jìn)一步推动企业存款向非银存款的转化，转化比例可能(néng)会在三成左右。

　　薛洪言对(duì)《华夏(xià)时报(bào)》记者表示(shì)，受(shòu)资本市场波动、资管降费以及代(dài)理保险报行合一影响，银行业(yè)代(dài)销基金、代销保(bǎo)险业务收入均出(chū)现大幅下(xià)滑，相比之下，受益于利率下行，债市迎来牛(niú)市(shì)，银行理财产品(pǐn)收(shōu)益表现较好，在降息(xī)环境(jìng)下(xià)受到投(tóu)资者青睐，银行理(lǐ)财也在一定程度上成为银(yín)行业今年大财富(fù)管理业(yè)务的“胜负手”。

　　但同时，理财市(shì)场的竞争也更(gèng)加白热化，“理财产品管理(lǐ)费、销售手续费打折优(yōu)惠”等消息频出，部分银行理财子公司加大拓展下沉市场，将产品覆盖至城(chéng)商行(xíng)、农商行、民营银行等渠道。

　　信银理财副总裁贺晋提到，银行理财完全牌照化以后，这一市场未来可能就(jiù)是30多家理财子公司在拼杀，各家(jiā)机构要做好行业白热(rè)化竞争的准备。

　　目前，多家银行正在积极推(tuī)进中收业务(wù)的调整。招商银行副行长彭家文在业绩(jì)发布会上强调(diào)，关(guān)键是要抓客群，通过客群的扩面(miàn)带(dài)来收入的增长，是一个非常(cháng)重(zhòng)要的源头性因素(sù)，同时也(yě)要重点抓存量客(kè)户经营(yíng)。

　　彭家文表示：“如何加强存(cún)量(liàng)客户的经营，通过为客户(hù)创造价值来带动手续费收入的增长，这也是招(zhāo)行接(jiē)下来要做的一项重点工(gōng)作。”

　　此外，中国(guó)银行研究院博士后杜(dù)阳曾对《华(huá)夏(xià)时报》记者表示，银行发力代(dài)销业务(wù)，要健全代销业务的内部管(guǎn)理制度，强化勤勉尽(jǐn)责(zé)义务。银(yín)行要对代销产品发行机构的信用状况(kuàng)、经营管(guǎn)理能力、市场投资(zī)能力、风(fēng)险处置能力等开展尽职调查(chá)等。

责任编(biān)辑：张文

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