中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了

来源：@华夏时报微博

华夏时报记者冯樱子北京报(bào)道

“以为是游泳健(jiàn)身，没想到是银行传(chuán)单。”

9月19日，家住(zhù)北京市朝阳区的陈女士对《华夏(xià)时报》记者表示，在(zài)去往地铁一号线的路上，有个人走到她身边小心翼翼塞给她一张传单，她刚要拒绝，对方又(yòu)小声说了句，“存款、理财了(le)解一下。”

曾经被视为“躺着挣钱”的银行业，如今正面临营(yíng)业收入及净利润整体“收(shōu)缩”的烦恼。上半年数据显示，多家银行代销业(yè)务(wù)承(chéng)压手续(xù)费佣金(jīn)收入下滑，中收回落拖累业绩增长。

近期，在记者调查中(zhōng)，多名国(guó)有大行及股份制银行工作(zuò)人员透露，银行加大(dà)了理财外拓宣(xuān)传力度，要求网点所有员工商圈驻点、社区(qū)发放(fàng)传单等方式宣传理财及存款产品。

部分银行(xíng)加大外拓力度

今年以来，受(shòu)“报行(xíng)合一”、减费让利、资本市场低迷等因素影响，上(shàng)半年多家银行(xíng)手续费及佣金收入出现较大幅度下降。

但整体而言，在息差(chà)持续承压的背景下，作为一项低(dī)风险、低成本的(de)中(zhōng)间业务，代(dài)销业(yè)务仍然是银行发展的重点，对此(cǐ)部分(fēn)银行提出了“全员皆兵”“线上线下”多渠(qú)道等营(yíng)销策(cè)略，并加大了员工外(wài)拓走访力度。

9月(yuè)19日，《华夏时报》记者到陈(chén)女士所说地点探访，几名城商行员工(gōng)正在此发放宣传(chuán)单(dān)，其中介绍了该行多款理财及存款产品，例如一款季开理财产(chǎn)品，起投金额1万元，成立(lì)以来年化3.2%；另一款一年定开产品，起投(tóu)金(jīn)额100元，成立以来年化3.79%。

与此同时，该城(chéng)商(shāng)行一名工作人员对《华夏(xià)时报(bào)》记者介绍(shào)，在9月30日之前，该行新客户首存500元及以上投资类金融(róng)资产，可获得38.88元(yuán)微信立减金。此外，银行卡绑定微信、激活电子医保卡凭证，可获23.88元微信立减金。

在记者调查中获悉，除了城商行外，多家国有大行、股份制银行也加大了“外出拓展”的宣传力度。

实际上，银行在诸(zhū)多方面已经(jīng)开展了多年常态化外拓营销活动，例如信用卡业务，而今年以来，该类营销方式扩展至了理财与存款中。

一名股份制银行工(gōng)作人员向《华夏时报》记(jì)者说道，“所有人都要外拓，包括行长。”

上述股份制银行工作人员介绍，支行全(quán)员参与外出宣传，每天两小时，包(bāo)括行长、厅堂、对公客户经理、对私客户(hù)经理等，主要宣传在售理财、存款产品。

“中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了在路边发传单、摆(bǎi)摊。”该工作人(rén)员(yuán)表示，需要每日拍照反馈当天(tiān)外拓成果，包括外拓引入新(xīn)开卡客户(hù)数量、添加客户微信数量等。

此外，一名(míng)国有大行合肥一支行银(yín)行工作人员也对《华夏时报》记者表示：“我们支行不让客户经理(lǐ)在(zài)网点办公，全部下(xià)乡拓展客户(hù)，开完早会就让外出。”

盘古智库高级研(yán)究员江瀚(hàn)对《华夏时报》记者表示，通过在商圈驻点、社区发放传(chuán)单等方式，银(yín)行(xíng)能够将理财产品的(de)信息传递给潜在客户，增加客户对产品的了解(jiě)和兴(xīng)趣，进而(ér)促进销售。同时，这种贴近客户的宣(xuān)传方式也(yě)有助于建立(lì)更加紧密和(hé)稳固的(de)客户(hù)关系，增强客户的忠诚度。

另有消息称，已(yǐ)有银行提出了(le)“全(quán)力备战2025年开门红”的口号，开展多维度的宣传工作，做大理财(cái)规模。

星图金(jīn)融研究院副院长薛洪(hóng)言对《华夏时(shí)报》记者分析称，近期看，8月中旬以来，市(shì)场利率出现一波快速下行，银行理财产品收益(yì)有较好表(biǎo)现，相(xiāng)比之下，A股表现较差，理财(cái)产品的稳健(jiàn)属性(xìng)凸显，为理财产品营销创(chuàng)造了较好(hǎo)窗口(kǒu)。叠加季末冲量影响，大概率是近期银行纷纷加大(dà)理财营销的(de)原(yuán)因。

银行(xíng)推(tuī)进中收业务调整(zhěng)

从2024年上半年业(yè)绩报告来(lái)看，不少上市银(yín)行非息收入呈下降趋(qū)势，中间业(yè)务(wù)普遍承压。其中，受公募基金等产(chǎn)品代销(xiāo)业务(wù)波动影响，部分银(yín)行手(shǒu)续费及佣金(jīn)收入同比降幅较大。

在业绩发布会上，建设银行首席财务(wù)官生柳荣表示：“主要是代理类的业务(wù)影响，保险、基金、托管等这些(xiē)中间业务的收入(rù)有所下降。这是去年下半年(nián)减(jiǎn)费让利政策后(hòu)续的影(yǐng)响，实际上整个银行业也面临(lín)着共同的问(wèn)题(tí)。”

目(mù)前来看，受到“报行合一”影响，去年拉(lā)升(shēng)银行中收(shōu)的(de)保险代销业务，今年也显得增长动力不足。

2023年8月开启的“报行合一”提出，通过银行代销的保(bǎo)险产品在备案时需(xū)明确费用假设、费用结构与佣金(jīn)上限，支付(fù)时要(yào)求实际费用与备案材料一致。

今年7月，金融监督管理总局披露，从“报行合一”执行效果(guǒ)看，全行业相关渠道平均佣金水平较(jiào)之前降低(dī)30%。对于银行业而言，这意味着代理保险产(chǎn)品销售收入下(xià)降。

以招商银行为例，该行上(shàng)半年手续费及佣金净收入383.28亿元，同比(bǐ)下降18.61%。其中，代理(lǐ)保险收入同(tóng)比下(xià)降57%，主要是保险降费效应延续；代(dài)理基金(jīn)收入(rù)同比下(xià)降25%，主要是受基金降(jiàng)费和权(quán)益类基金保有规模及(jí)销量下降影响；银行卡手续费(fèi)收入同(tóng)比下降14.10%，主要是信用卡线下交易手续费下降。

一名股份行客户经理对(duì)《华夏时报》记者表(biǎo)示，今年一季度(dù)开始，保险(xiǎn)降费政策进一步落地，对代理手(shǒu)续费影响很大，但目前资本市场疲弱时，基金销售难度也(yě)在增加，保险代销仍然是银行的重点工作。

相比而言，今年理财规模有所回升，再度成为存款搬家(jiā)的主要去向。中金公司研究(jiū)员韦璐璐曾(céng)提出，取消手工补息及下架智能通知存款(kuǎn)，有可能进一步推动企中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了业存款向非银存款的转化，转化比例可能会在三成左右(yòu)。

薛(xuē)洪言对《华(huá)夏时报》记者表示，受资本市场波动、资管降费以及(jí)代理保险报行合一影响，银行业代销基金(jīn)、代销保险(xiǎn)业务收入均出现大(dà)幅(fú)下滑，相比之(zhī)下，受益于利率下行，债市迎(yíng)来牛(niú)市(shì)，银行理财(cái)产品(pǐn)收(shōu)益表现较好，在降息环境下受到投资者青睐，银行理财也在一(yī)定程度上成为银行业今(jīn)年大(dà)财富管理业务的(de)“胜负(fù)手”。

但同时，理(lǐ)财市场的竞(jìng)争也(yě)更加(jiā)白热化(huà)，“理(lǐ)财产品管理费、销售手续费打折优惠(huì)”等消息频出，部分银行理财子公司(sī)加大(dà)拓展下(xià)沉市(shì)场，将产品覆盖至(zhì)城商行、农商行(xíng)、民(mín)营银行等渠(qú)道。

信银理财副(fù)总裁贺晋提到，银行理财完全牌照化以(yǐ)后(hòu)，这一市场(chǎng)未来可(kě)能就是(shì)30多家理(lǐ)财子公司在拼杀，各家(jiā)机构要做好行业白热化竞争的准备(bèi)。

目前，多家(jiā)银(yín)行正在积极推进中收业务的调整。招商银行副行长彭家文在业绩(jì)发布会(huì)上强调，关键是要抓客群(qún)，通过客群的扩面带来收(shōu)入(rù)的增长，是一个非常(cháng)重要的源(yuán)头(tóu)性因素，同时也(yě)要重点抓存(cún)量客户经营(yíng)。

彭家文表示(shì)：“如何(hé)加强存量客户的经营，通过(guò)为客户创造(zào)价值来带动(dòng)手续费收入的增长，这也(yě)是招行接下来要做的一(yī)项重点(diǎn)工作。”

此外，中国(guó)银行研究院博士后杜阳曾(céng)对《华夏时报》记者表示，银行发力代销(xiāo)业务(wù)，要健全代(dài)销业务的内部管理制度，强化勤勉尽责(zé)义务。银行要对代销产品发行机(jī)构的信用状况、经营管理能力、市场投资能力、风险处置能力等开展尽职(zhí)调查等。

责任编辑：孟俊莲主(zhǔ)编(biān)：张志伟(wěi)

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