厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”

4月29日晚间，厦门银行（601187.SH）发布2023年年报及(jí)2024年一季报。2023年，该行调结构(gòu)、稳(wěn)增长成效(xiào)显著(zhù)，稳中有(yǒu)进韧性足(zú)，总资产达3906.64亿(yì)元，较上年末提升5.24%；贷款总额为2097.01亿元，较上年末增长4.65%，信贷规模稳(wěn)健增长；营业收(shōu)入56.03亿元，归母(mǔ)净利(lì)润(rùn)26.64亿元，同比增长6.30%，经营效益稳步提升。

截至2023年末(mò)，该行(xíng)不良贷款余额、不良贷(dài)款率较(jiào)上年末实现双(shuāng)降，不良贷款余额16.02亿(yì)元(yuán)，较上年末下降1.21亿元，不良(liáng)贷款率0.76%，较上年末下降0.10个百分点；拨备覆盖率412.89%，较上年末(mò)上升24.96个(gè)百分点，风(fēng)险抵补能力进一步增(zēng)强。

该行2024年一(yī)季度稳增长态势延续。2024年1一3月，该(gāi)行实现营业收入14.89亿元，同(tóng)比增长3.68%，归母净利润7.52亿元，同比增长4.35%，经营质效稳步提升。截至2024年3月末，该行不良贷(dài)款率0.74%，较上年末下降0.02个百(bǎi)分点，拨(bō)备覆盖率412.01%，风险抵补能(néng)力保(bǎo)持充足，资产质量持续保持优(yōu)异水平。

经营发展(zhǎn)质效稳步提升不(bù)良贷款率稳居行业第一梯队(duì)

2023年是(shì)厦门银行第五(wǔ)轮(lún)三年发展战略规划的“收官之年”。该行认真贯彻落实国家政策与监管要求，坚持稳中(zhōng)求进(jìn)工作总基调，推进战略落地执行(xíng)，实现资产规模(mó)稳步增长、净利润稳步提升、不(bù)良率持续降低(dī)、拨备覆盖(gài)率充足，经营业绩稳中(zhōng)有进。

该行2023年实现营业收入56.03亿元，在(zài)LPR持(chí)续下调、市(shì)场利率(lǜ)持续走低的环境下，持续推进大(dà)零售战略转型，实(shí)现个人业(yè)务营业收入14.54亿元。同(tóng)时，该行立足并持续深化对公客群分层分类经营，实(shí)现公司业务营业收入33.12亿元(yuán)；非利息净收入12.76亿元，同(tóng)比增长15.44%，营收结构优化；归(guī)母净利(lì)润(rùn)26.64亿元，同比增长6.30%，盈利能力持续(xù)提(tí)升。

该行重视投(tóu)资者回报，保持持续稳定的高分(fēn)红。2023年利(lì)润分配预案拟每(měi)10股派发现金股利(lì)3.10元（含税），合计拟派发现金股利共计8.18亿元（含税），较2022年增加0.53亿元，现金分(fēn)红比例为30.71%，分红比例持续三年保持在30%以(yǐ)上，在行业内处于较高(gāo)水(shuǐ)平。

截至2023年末，该行总资产3,906.64亿元，较(jiào)上年(nián)末增长5.24%，资产规模稳步扩大；贷款总额为2,097.01亿元，较上年末增长4.65%，该行(xíng)将资源聚焦于支(zhī)持实体经济，持续加大对普(pǔ)惠金(jīn)融、科技创新、绿色发展等(děng)重(zhòng)点领域(yù)的贷款投放；存款总额增长(zhǎng)至2,075.75亿元，实现(xiàn)存贷款规(guī)模双(shuāng)双(shuāng)增长(zhǎng)。

资(zī)产质量方面(miàn)，该行持续(xù)强化全面风险管理，加大重点领(lǐng)域风险(xiǎn)化(huà)解、清收处置力度，资产质量进一步优化。截(jié)至2023年末(mò)，该行不良贷款余额16.02亿元，较上年末(mò)下降1.21亿元，不良贷款率(lǜ)0.76%，较上年末下降0.10个百分点，不良贷款余额及不良贷款率双双下降，不良(liáng)资(zī)产(chǎn)管控能力持续加强；拨备覆(fù)盖(gài)率412.89%，较上年末上升24.96个百分(fēn)点，风险抵补能力进一步增强，业务发展基础稳固。

值得(dé)一提的是，厦门银行多年来资产质量持续优化。2017年至2023年(nián)，该行不良贷款率分别为1.45%、1.33%、1.18%、0.98%、0.91%、0.86%、0.76%，近七年逐年下降(jiàng)，2023年(nián)不良(liáng)贷(dài)款率创新低，稳居上市银行第(dì)一(yī)梯队。2017年至2023年，该(gāi)行拨备覆盖率分别为(wèi)195.39%、212.83%、274.58%、368.03%、370.64%、387.93%、412.89%，拨备覆(fù)盖率稳健提升，资产质量(liàng)持续夯实，持续保持同业优(yōu)异水平。

厦门银行优异的资产质(zhì)量主(zhǔ)要归(guī)功于日益强化的全面风险管理(lǐ)水平。该行不断探索创新，通过数字科技赋能、组织架构调整等(děng)措施(shī)，进一步提(tí)升实质性信(xìn)用风险把控能(néng)力和全面风险管理水平，上(shàng)线新(xīn)信(xìn)贷管理系统，成(chéng)立零(líng)售风险(xiǎn)管理部推行风险内(nèi)嵌，在授信(xìn)各环节(jié)充分运(yùn)用大数据信息(xī)，使得不良(liáng)贷款(kuǎn)率逐年下(xià)降。

截至2024年3月末，该行不良贷(dài)款率再创新低，进一步降(jiàng)至0.74%，较(jiào)上年(nián)末下降0.02个百分点，拨备覆盖(gài)率412.01%，风险抵补能力保持充足，资产质量持续保持优异水平。

全力做好“五篇大文(wén)章” 服务实体经(jīng)济(jì)质效更(gèng)足

2023年(nián)，厦(shà)门银行坚持以服务实体经济为宗(zōng)旨，厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”以五大(dà)重点任务为抓(zhuā)手，拓客户(hù)、调结构、控风险(xiǎn)、提效能，全力以赴做好“五篇(piān)大文章”，为加快(kuài)建设金融强国贡献力量(liàng)。

该行对公业务(wù)以服务实体经(jīng)济(jì)高质量(liàng)发展为主赛道，持续加大对(duì)普惠金融(róng)、科技创新、绿色发展等厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”重点(diǎn)领域的(de)贷款投放，从稳增长、调结构(gòu)两方面积极发力，持(chí)续巩固基本盘，提速发力新(xīn)赛道。截至2023年末，该行企(qǐ)业贷款和垫(diàn)款余额（不含(hán)票据贴现）1,117.51亿元，较年初增长7.83%，对公贷款(kuǎn)（不含票据贴现）的不良率(lǜ)为1.09%，较(jiào)年初下降0.30个百分点，服务对公客户总(zǒng)数、对公电子渠道签约(yuē)客户数分别较上厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”年末增(zēng)长17%、23%。

过(guò)去一年，该行在普惠金融方面精耕细作，小微服务增量扩面。截至2023年末，该行普(pǔ)惠型小微(wēi)企业(yè)贷款余额(é)717.28亿元，较年初(chū)增加106.88亿元，增幅17.51%；普惠(huì)型小微企业贷款增速(sù)高于全行各项(xiàng)贷款增速，普惠型小微(wēi)企业贷款客户数较年(nián)初增幅为15.14%，普(pǔ)惠型(xíng)小微企业平均利率为4.02%，较2022年(nián)末有所下降，全面完成监管部门“两增(zēng)”考核目标，普惠涉农贷款余额38.72亿元，较年初增幅23.95%。

该行积极响应国家“双碳”战略，持续开发绿色重点领域、重点绿(lǜ)色环保(bǎo)产业，持续建设(shè)绿色金融专营(yíng)业务体系，全面提升绿色金融能力，绿色贷款延续高增。截至(zhì)2023年(nián)末，该行累计发行绿(lǜ)色债券20亿元；绿色贷款余额（人行口径）71.11亿元，较年(nián)初增幅72.14%，新发放绿色贷款主要用于基础设(shè)施(shī)绿色升级、清洁(jié)可再生能源、节能环保等产业。

在(zài)科技金融(róng)方面，厦门银行积极响应国家科技自立自强的发展战略，针对科技型企业出台(tái)“高新贷”专案(àn)，将高新技术企业、专精特新企业、省级“科技小(xiǎo)巨人”企业等纳入专案支持范围，从审批时效、融资成本等方面给予企业大力支持。截至2023年末(mò)，该行高新贷专案客户超(chāo)1000户，贷(dài)款余额87.07亿元，较年初增幅达42.55%，表内外信贷(dài)余额近140亿元。

在零售业务方面，截至2023年末，该行个人存(cún)款余(yú)额671.50亿(yì)元，较上年末增长117.59亿元，增幅21.23%，零售存款成本率(lǜ)较去年同期降低4bp，实现规模(mó)增长和利率管控双成效；个(gè)人贷(dài)款余(yú)额754.34亿元，个人(rén)经营性贷款余额458.76亿元，较上年末增长(zhǎng)49.48亿元，增幅12.09%，零(líng)售客(kè)户256.17万(wàn)户，较上(shàng)年增长(zhǎng)6.54%，大(dà)零售战略转型(xíng)成效显著。

在数字化浪潮中，厦门(mén)银行深入推(tuī)进数字化转型，不断加强数据(jù)治理及应用，落地(dì)多(duō)个科技项目，赋能提升经营效能。以数字员工(gōng)项目为例(lì)，截至2023年末，公司(sī)陆(lù)续推出(chū)智能运营机器人、询证函智能审核机器人、财报解析机器人等60余个数字员工产品，累计自动(dòng)化执行流程超29万次，自动化下载、处理(lǐ)文件超493万(wàn)份，节(jié)省人力(lì)成本超1180人/月，节(jié)省纸张打印(yìn)260万张，产出投入比(bǐ)（ROI）约为9，降本增(zēng)效(xiào)成(chéng)果明显。

2024年是该行第六轮三(sān)年发展战略规划的(de)首年，该行将立足“聚焦”和“深化(huà)”两(liǎng)大关键(jiàn)词，坚(jiān)定执行“业务战略、分行(xíng)战略、协同战略、ESG战略”四大业务发展战略，朝着“结构优化、质(zhì)效优先、安全(quán)稳健、特色鲜明(míng)、机(jī)制灵(líng)活”的战略目标不懈奋进，并依托该(gāi)行资源禀赋全力(lì)做(zuò)好 “五篇大文章”，推动各项业务再(zài)上新台阶，为广大投(tóu)资者、客户以及社会创造更多价值。(CIS)

校对：赵燕

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