孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践

专(zhuān)题：第六届中国(guó)金融科技论坛

　　2024年服贸(mào)会专题活动之(zhī)一——“第六届(jiè)中国金融科技论坛”于9月12日-13日(rì)在北京举行。中国银行首席信息官(guān)孟(mèng)茜(qiàn)出席并演讲。

　　孟茜表示，中国银行高度重视数字化浪潮(cháo)带来的重大历史性机遇(yù)，将会以开放共赢的(de)姿态，立足新发展格局，积蓄新发展动能，坚决贯彻落(luò)实党中央决策部署，坚(jiān)持金(jīn)融工作的政治性、人民性，坚持服务实体经(jīng)济初心和使命，聚焦金融服务提质增效，促进数字金融发展，加快推进数字化转(zhuǎn)型，做好数字金融大文章。

　　他介(jiè)绍，中(zhōng)国银行会从三个方面继续发力：一(yī)是坚持顶层设计、统(tǒng)筹谋划，聚焦体制机制变革，激发数字金融发展新动能。二(èr)是筑牢(láo)数(shù)据底座，以数据赋能推动业务高质量发展，更(gèng)好服务五篇大(dà)文章。三是聚焦赋能业务发展，充分发挥新技术的生产力价值。

　　以下为演讲(jiǎng)实录：

　　孟茜：各位嘉宾大家上(s孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践hàng)午好，很荣幸受(shòu)邀本次论坛，刚才聆听了很多(duō)领(lǐng)导和专家关于数字(zì)金融(róng)和金融科技发展的(de)观(guān)点(diǎn)、研究(jiū)和做法，很受启发，也很(hěn)有收获。下面我会围绕着如何做好数字金融这篇大文章介绍一下中国银行的探索和实践。

　　首(shǒu)先我们认(rèn)为发展数(shù)字金融是深入贯彻党的二十届三中全会精神，以全面(miàn)深化改革推动银行更好服(fú)务新质生(shēng)产力的有力保障。党(dǎng)的二(èr)十届三(sān)中(zhōng)全会提出，要“健全因地制宜(yí)发展新质(zhì)生产力体制机制(zhì)”。新质生产力具有高科(kē)技、高效能(néng)、高质量特征，是符合新发(fā)展理(lǐ)念的先(xiān)进(jìn)生产力质态。数字金融以人工智能、物联网、云(yún)计算等新一代数字技术为基石，以数据为新型(xíng)生产要素(sù)，以(yǐ)提升客户服务和业务(wù)运营质效为(wèi)导向，以实现高质量发展为(wèi)目标，从更好的服(fú)务中国式现代化大局(jú)出发(fā)，坚(jiān)持全面深(shēn)化改革，促进金融领域的产品和服(fú)务创新，促进银行提升服务实体经(jīng)济(jì)效能。可以预见，发展数字金(jīn)融将(jiāng)逐渐成为加速新质(zhì)生产力形成的重要引擎。

　　第二，我(wǒ)们(men)也认为发展数字(zì)金融是商业银行落实中央金融工作会议精神、强化责任担当的重要举措。中央金融工作会议为金融业高质量发(fā)展提供了根本遵(zūn)循和行动指(zhǐ)南，会议明确提出金(jīn)融机构要做好(hǎo)包括(kuò)数字金(jīn)融在内的“五篇(piān)大文章 ”。对(duì)于商业银行而言，大力发展数字金融，推进数字化转型，既是落实(shí)中央战略部署的应尽之责，也是顺(shùn)应数字经济发展实现自身高质量(liàng)发(fā)展的必(bì)然(rán)举措。数字金融不仅是传统金融(róng)的延伸，更是金融发展(zhǎn)模式的变革，将(jiāng)深刻改变(biàn)和重塑金融业态和运作方式。数字技术将助力商业银行进一步提高经营管理效率，从而以更加优(yōu)质的金融产(chǎn)品供给，更好服(fú)务实体经济(jì)，有力支持经济高质量发展。

　　第三，我们认为发展数字(zì)金融(róng)是商业银行应对低(dī)息环境、实现(xiàn)自身高质量发展的(de)有效手段。当前，国际环(huán)境的复杂(zá)性、严峻性和不确定(dìng)性持续上升，国内经济(jì)也面临(lín)多重(zhòng)压力，商业银行(xíng)净息差持续走低(dī)，盈利能(néng)力有(yǒu)所下降。参照国内外先进同(tóng)业经验，我们认为，顺应时代发展(zhǎn)，融入数字经济，发展数字金融，是低利率市(shì)场(chǎng)环境下(xià)商业银行的破局之道。一方面，建设“数字中国”已上(shàng)升为国家战(zhàn)略，在全社会形成(chéng)了广泛认同。“不见面”、“高效率”、“极致(zhì)体验”的数字金融服(fú)务已经成为吸引客户、留住(zhù)客户的必选(xuǎn)项(xiàng)。另(lìng)一方面，五篇大文(wén)章的(de)提出，要求银行业服务重心进一步(bù)下(xià)沉，加快构建新型数字化经营模式，在渠(qú)道与营销(xiāo)、产品(pǐn)与服务、管理与经营三大领域全(quán)面升(shēng)级，才能敏捷精准把握客户需求(qiú)，敏锐高效洞悉市场风险(xiǎn)，更好地满足人(rén)民(mín)对高质量金融服务的需求。

　　中(zhōng)国银(yín)行高度(dù)重(zhòng)视(shì)数字化(huà)浪潮(cháo)带(dài)来的重大历史性机遇，将会以(yǐ)开放共赢的姿态(tài)，立足新发展格局，积蓄新发展动能，坚决贯彻落实党中央决策部署，坚持金融工(gōng)作的政治性、人民性，坚持(chí)服务实体经济初心和使命，聚(jù)焦金融服务提(tí)质增(zēng)效，促进数(shù)字(zì)金(jīn)融(róng)发展，加快(kuài)推进数字化转型，做(zuò)好数字金融(róng)大文章。我们会从(cóng)以下三个方面继续发力：

　　一是坚持顶层设计、统筹谋(móu)划，聚焦体制机制变革，激发(fā)数字金融发展新动能。一方面，加强顶层设计和(hé)战略规(guī)划。数字(zì)金(jīn)融建设作为一项战(zhàn)略性、全(quán)局性、变革性工作，需要(yào)协调各个(gè)机构、各个条线凝聚意(yì)志、同向发力(lì)。中国银行按照(zhào)党中央、国务院及金融管理机构的部署及相关(guān)指导(dǎo)意见，结合集团“十四五”战略(lüè)发展规划，制(zhì)定(dìng)了(le)《数字金(jīn)融行动方(fāng)案》，统筹全局推进集(jí)团数(shù)字金融建设工作。《行动方案》围绕“深耕数据科技基础能力”、“构建数字化运营管(guǎn)理能力”、“提升数字化服务能力”、“建设智能化风(fēng)控能力”、“巩固全球化特色优势能力”五大(dà)能力建设，形成多项(xiàng)行动举措，充分释放“客(kè)户体验全面(miàn)提升”、“产品服(fú)务开放共享”、“业务流程整合优(yōu)化”、“管理风(fēng)控(kòng)智能高效(xiào)”、“各级员工减负赋能”五大数字化(huà)转型价值。另一方面，加快推进管理模式和组织架构的(de)变革。持续深度推进数(shù)字化转型，需要集团上下经营管理(lǐ)理念和(hé)业(yè)务拓展模式的深(shēn)层(céng)次(cì)变革，关键在于推动业务、数据和科(kē)技的(de)深度融合，加速建立与之相(xiāng)适应的组织管理(lǐ)机制(zhì)。今年以来(lái)，中国银行设立数字金融委员会，进一步优化科技体系职能架(jià)构，强化(huà)科(kē)技统筹管理和(hé)顶层设(shè)计，在各(gè)级机构业(yè)务条(tiáo)线设置数(shù)字化(huà)相关团队(duì)，切实把数字化经营(yíng)的理念和措施穿透到各级机构、各业务(wù)条线，融入(rù)到日常的客户服务、产品设计和经营管理之中。同(tóng)时，一体推进(jìn)业务与科技的深度融合，建(jiàn)立了相应柔性组织和敏捷协同(tóng)机(jī)制，将(jiāng)科技(jì)与业务人员(yuán)混合编队，共同研究市场、共同营销(xiāo)客户、共同研发需求，共同建设(shè)用户体(tǐ)验好(hǎo)、市场口碑好、业务效益好的精品应用系统。

　　二是筑(zhù)牢数据底座，以数(shù)据赋能推动业务高质量发展，更好服务五篇大文章。一方面(miàn)，用(yòng)好数据资产，推进“业务数据化”和“数(shù)据(jù)业务化”。中(zhōng)国(guó)银行(xíng)不断完善(shàn)数据治理体系，持续挖掘数据资产价值，不断释放数(shù)据红利。通过建立全集团一(yī)本数据字典，实现集团(tuán)内同一套(tào)标准，有效孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践支持精准营销、风(fēng)险(xiǎn)防(fáng)控(kòng)、运营优化和经营管理。持续推进数据(jù)服(fú)务能力建设(shè)，打造(zào)“数据纵横”App，全行80%以上，将近24万员工在使用，平台建设(shè)了一系列数据应用产品，服务行(xíng)内管理(lǐ)、分析、营销等各类需求，实现了数据(jù)时效性高、场景(jǐng)覆盖面广(guǎng)、展现(xiàn)形式多样、总分行数据一体化的数据展(zhǎn)现服务。另一方面，以数(shù)据驱动业务(wù)发展，持续提升客户体验(yàn)、减轻基层员工负担，赋能做好“五篇大文章”。中(zhōng)国银(yín)行充分挖(wā)掘数据背(bèi)后的(de)客户需求，推进产品服务向(xiàng)柔性定制转变，触达方式(shì)向线上移动转变孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践，业务开展向场(chǎng)景融合转变，持续提升全旅程客户体验，助力做(zuò)好“五篇大文章”。在科技金(jīn)融领域，通过推出“专精特新贷”“知贷通”“知惠贷”等特色产品，打造差异化产品服务体系。在绿色金融(róng)领域(yù)，实(shí)现客户ESG风险智能(néng)分类、绿色信贷自动化识别，助力基层获客(kè)、活客、减负增(zēng)效。在普惠金融领域，打造(zào)智能普惠平台，支持普惠条线一线员(yuán)工看(kàn)数用数需求，强化场景交互嵌入和数(shù)据(jù)引流。在养老(lǎo)金融领域，聚焦养老高频场景，探(tàn)索建立“金融+”养老产业生态合作模式，通过手机银行“银(yín)发专区”建设，提升养老个人客户的金融产品“货架选购”体验，打造综合化养老服务生态。

　　三是(shì)聚焦赋能业务发展，充分发挥新技术的生(shēng)产力价值。一方面，针对成熟期(qī)技术，通过打造新技术推广应用平(píng)台，打通(tōng)技(jì)术赋(fù)能(néng)的“最后一公(gōng)里(lǐ)”。目前，我行(xíng)已(yǐ)构建RPA、OCR和机器人等多个新技术平台，在促进数字化转型、降(jiàng)本增效提(tí)质、减轻基层(céng)一线员(yuán)工负担(dān)等方面发挥了积(jī)极作(zuò)用。RPA平台和OCR平台已经实现(xiàn)了境内一级分行全覆盖，广泛应用在(zài)客户信息、人力(lì)资(zī)源、财务管(guǎn)理等多个领域总分行(xíng)多个业(yè)务场景中。智能(néng)问答(dá)机(jī)器人和智能外呼机器人平台可以自动完成咨询、促活(huó)、催收等(děng)任务，2023年，智能外呼超2亿通，触达(dá)客户超5000万(wàn)户，大大减少工(gōng)作量和(hé)人员投入。另一(yī)方面，针对成长期技术，研究(jiū)其与(yǔ)业务的结合点，探(tàn)索“最初(chū)一公(gōng)里(lǐ)”。针对大模型、隐私计算等成长期技术，按照“守正(zhèng)创新”的原则，采用“边建边用、以用促(cù)建”的(de)策略(lüè)，举办“业数技(jì)”融合应用劳动技能竞(jìng)赛，通过“赛马机制”，为大规(guī)模推广应用(yòng)打下基础。围绕大模型(xíng)技术的应用，我行(xíng)正探索(suǒ)利用(yòng)大模型，辅助(zhù)编写授信报告，让客(kè)户经理(lǐ)可(kě)以把更(gèng)多的精力用于营销拓客(kè)。利(lì)用隐(yǐn)私计算技术“数据可用不可见”的特(tè)性，在符合个人信息保护要求的情况下，总行与集团下辖的综(zōng)合(hé)经营公司行司联(lián)动、数(shù)据共享，实现了联合风控(kòng)建(jiàn)模，助力(lì)集(jí)团提升整(zhěng)体风险防控能力。

　　各位领导，各位同仁，数字经济的(de)蓬(péng)勃发(fā)展为(wèi)金融创新发展提供了广阔空间，注入了活力基因。服(fú)贸(mào)会是全球服务(wù)贸易领域规模最大(dà)的综合性展会，是中(zhōng)国对(duì)外开放的重要平台。作为服务“双循环”新发展格局的排头兵，中国(guó)银行始终坚定践行国家战略，主动融(róng)入(rù)国家对外开(kāi)放大局，发挥中行(xíng)在外汇外贸领域优势，全力支持(chí)本次服贸会成功(gōng)举行。

　　迈入新时代，踏上新征(zhēng)程，中国(guó)银行将加快自(zì)身的数字化转型，做好“五篇大文(wén)章”，为国家社会和客户，提供更新、更快、更好(hǎo)的金融服务。

　　最后预祝本次论坛圆(yuán)满成功(gōng)，谢谢大(dà)家！

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责任(rèn)编辑：梁斌 SF055

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