厦门银行上半年净息差仅1.14%垫底A股银行 个贷不良率翻倍增至0.99%减值
损失增144%

　　长江商报
消息 ●长江商报记
者(zhě) 徐佳

　　息差(chà)及个人贷款质量(liàng)双重(zhòng)压力下(xià)，厦(shà)门银行（601187.SH）上市(shì)后首次出现中期(qī)营收净利双降。

　　半(bàn)年报显示，2024年上半年，厦门银(yín)行实现营业收入28.92亿元，同比减少2.21%；归(guī)属于母
公司股东的净利润（净利润，下同）12.14亿元
，同比减(jiǎn)少(shǎo)15.03%。

　　受LPR持(chí)续下(xià)行及(jí)存量按揭利率(lǜ)下调等因素影响净息(xī)差收窄，以(yǐ)及减值计提金额同比增(zēng)加较多，成为厦门银(yín)行上(shàng)半年业绩增长承压的主(zhǔ)要原因。

　　长江商报记者注(zhù)意到，2024年(nián)上(shàng)半年，厦门(mén)银行的净利差和净(jìng)息差分别为1.06%和1.14%，同比(bǐ)分别(bié)下降0.22个百分点和0.20个(gè)百分点，其中该(gāi)行净息差在A股42家上市银(yín)行中最低。

　　与此同时，随(suí)着个人贷款不良有所上升，厦门银行对该类(lèi)资产
加(jiā)大减值计提。2024年上半年，厦
门银行计提减值(zhí)损失(shī)共计4.64亿元，同比增(zēng)加2.74亿元，增幅达到144.18%。

　　截至2024年6月末，厦(shà)门(mén)银行个(gè)人贷款不良率0.99%，较上(shàng)年末上升0.48个百分点，呈现翻倍增长，主要因个人经营贷款不良余额的提升。

　　净(jìng)息差收窄(zhǎi)利息净收入减少10.58%

　　半年报显(xiǎn)示，2024年上半年，厦门银行实现营业收入28.92亿元，同比(bǐ)减少2.21%；净利润(rùn)12.14亿元，同比减少15.03%；扣除非经常性损益后的(de)净利润12.13亿元，同比减少14.7%。

　　中期营(yíng)收净(jìng)利润双降，为厦门(mén)银行上市近四年来首次。2020年10月在A股上市后，2020年至2023年，厦门银行曾(céng)分别实(shí)现营(yíng)业收入55.56亿元
、53.16亿元(yuán)、58.95亿元、56.03亿元，同比变动23.2%、-4.32%、10.9%、-4.96%；净利润18.23亿元(yuán)、21.69亿元、25.06亿(yì)元、26.64亿元，同比增长6.53%、18.09%、15.56%、6.3%。

　　其中，2021年和2023年，厦门银行(xíng)营业收入(rù)曾(céng)小(xiǎo)幅(fú)回调，但四年间该(gāi)行净利润均保持增长态势。

　　而(ér)2024年(nián)前两个季度(dù)，厦门银(yín)行(xíng)则分别实(shí)现营业(yè)收(shōu)入14.89亿元、14.04亿(yì)元，同比变动3.69%、-7.77%；净利(lì)润7.52亿元、4.61亿元，同比变动4.35%、-34.8%，其中第(dì)二季度(dù)业绩降幅创下该行上市后单季度最(zuì)高水平。

　　对(duì)于上半年业绩下降，厦门银(yín)行在接受 调研时称，主要是(shì)受LPR持(chí)续下行及存量(liàng)按(àn)揭利率下调等因素影响净息(xī)差收窄，以(yǐ)及减值计提金额(é)同比(bǐ)增加较多所致。

　　长江商(shāng)报记者(zhě)注意到，2024年上半年，厦(shà)门银(yín)行的(de)净利差和(hé)净息差分别为1.06%和(hé)1.14%，同 比分(fēn)别下降0.22个百分点(diǎn)和(hé)0.20个百(bǎi)分点，主要受LPR利率持续下行、年初集中重定(dìng)价及该行加大对实体经济减费让利的力度等因素影响，贷款
平均利率下降明(míng)显。

　　与其他同行相比，同花(huā)顺(shùn)数据显示(shì)，2024年上半(bàn)年，A股42家上市银行中，厦门银行的净息差最低。17家上市城商行中，净息差最高的是长沙银行，为2.12%，且(qiě)上市城商行的净息(xī)差平均值为1.6%。

　　受净息(xī)差收窄影响，2024年上半年，厦(shà)门银行实 现利息净收入20.01亿(yì)元，同比减少10.58%。

　　不过，从季度来看，二季(jì)度以来，该行(xíng)贷款平均收益率环比止跌趋稳，同时
存款平均付息率趋于下行，带动该行(xíng)净(jìng)息差环
比一季度有所回升。同花顺数据显示，今年一(yī)季度，厦门银行的净息差为1.03%。

　　此(cǐ)外，非利息净收入(rù)方面，2024年上半年，受代理业务手续费费率下调影响，厦门银行手续费及佣金净收入1.8亿元，同比减少8.09%。其中，代理业务手续费及(jí)佣金收入1.15亿元，同比减少30.85%。

　　但与此(cǐ)同时，报(bào)告期内厦门银行实现投(tóu)资收益5.57亿(yì)元，同比大幅(fú)增长283.26%，拉动全行(xíng)营(yíng)收(shōu)降(jiàng)幅收窄(zhǎi)。

　　个贷规模(mó)缩(suō)减不良(liáng)率大幅提升

　　个人信贷质量下(xià)滑，由此加大拨备计提，也成(chéng)为拖累厦门银行上半年业(yè)绩表现的主要原因。

　　半年报显示，截至2024年(nián)6月(yuè)末，厦门银行(xíng)资产总额3984.55亿元，较上年末增长1.99%；贷款(kuǎn)和垫款总额2132.87亿(yì)元，较(jiào)上年末增加1.71%，其中企业、个人贷(dài)款和垫款(kuǎn)余额1197.11亿元、741.69亿元，较(jiào)上年末分别增加7.12%、-1.68%。

　　长江商报记者注意到，厦门银行的个
人(rén)贷款中，个人住房贷款、个人消费(fèi)贷(dài)款规模均有下(xià)滑，2024年6月末分(fēn)别为209.04亿元、67.46亿元，半年间减少17.89亿元、1.2亿元(yuán)。

　　厦门 银行亦厦门银行上半年净息差仅1.14%垫底A股银行 个贷不良率翻倍增至0.99%减值损失增144%表示，个人贷款下降的主要原因一是整体信贷(dài)需(xū)求
偏弱，二是选择提(tí)前还款减少(shǎo)利息支出的客户依旧占比较大(dà)，尤其是按揭贷款业(yè)务(wù)。

　　需要注意的是，截至2024年6月末，厦门银行个人经营(yíng)贷款余额465.19亿元，较上年末增长6.43亿元，增幅1.40%。但由于个人经营贷(dài)款不(bù)良余额的提(tí)升，截至2024年6月末，厦门银行(xíng)个人贷款(kuǎn)不良率0.99%，较上年末上升0.48个百分(fēn)点，呈现翻(fān)倍增长。

　　厦门银行进一步表示，2024年上(shàng)半年，国内经济整体回升向好，但仍呈现结构性差异，部分个(gè)体(tǐ)工商户经营出现困难，叠加抵押物价(jià)值下跌影响，个人贷款不良(liáng)率有所(suǒ)上 升。后续该行将加强贷(dài)中管控，持续推进高(gāo)风险(xiǎn)客(kè)户的清退。

　　而随着个人贷款(kuǎn)不良有所上升，厦门银行对该(gāi)类资产加大减值计提。2024年上半年(nián)，厦门银行计提减值损(sǔn)失(shī)共计4.64亿元，同比增加2.74亿元，增幅达到144.18%。

　　截至(zhì)2024年6月末，厦门(mén)银行全行不(bù)良贷款余额16.13亿元，不良贷款率0.76%，较上年末持平。

　　还需关注的是，除了后三类贷款之外，截
至(zhì)2024年(nián)6月末(mò)，厦门银行关(guān)注类贷款金额48.30亿元，较上年末增加18.26亿(yì)元，增幅60.77%，关(guān)注类贷款占比也由上年末的1.43%提升至2.26%。

　　此外，因个别民营(yíng)企业集团授信客(kè)户贷款、个人经
营性贷款逾期，截至2024年6月末，厦门银行逾期 贷款金额32.03亿元，较上年末增(zēng)加8.96亿元，逾期贷款占贷款及垫款总额1.50%，较上年末增0.40个百分点。

　　接受机(jī)构调(diào)研时，厦门(mén)银行表示，该(gāi)行已对(duì)逾期贷款计提充足拨备，并密切关注逾期贷款客户经营财务及偿债(zhài)能力变化等情况，全面做好资产(chǎn)保全工(gōng)作，加强问题资产处置力度，持续防范化(huà)解信用(yòng)风(fēng)险(xiǎn)。

　　截至2024年6月末，厦(shà)门银行拨备覆盖率396.22%，较上年末 下降16.67个百分点
，但仍保持在较高的(de)水平。

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