上市银行房贷规模半年缩水超3000亿，断供率爬升

　　如何(hé)守住房贷基本盘(pán)？

　　今年上半年，银行(xíng)业最卷(juǎn)的业务领(lǐng)域(yù)莫(mò)过于住房按揭，随着年内5年期以上LPR（贷款(kuǎn)市场报价利率）两度(dù)下降，各家银行也(yě)在拼命压低按揭利率(lǜ)，以(yǐ)在房地产成交的低迷期获取更多客户。

　　根据上市银行披(pī)露的(de)半(bàn)年(nián)报来看，住(zhù)房按揭依旧延续去年的收缩之势，42家上市(shì)银行的个人住房贷款余额合计(jì)较年(nián)初减(jiǎn)少了3191亿元，其中，六大国有银行合计减少3119亿(yì)元。

　　在按揭资产缩(suō)水的同时，断供率却(què)在持续上升。

　　第一财经根据Wind数据统(tǒng)计发现，42家上市银行中，有21家(jiā)披露了半年度个人住房贷款(kuǎn)的不(bù)良率，其中19家出现不同程度的提升，按照平均值来衡量，21家银行房贷平均不良(liáng)率(lǜ)提升了0.1个百分点。

　　按揭规模半年缩水(shuǐ)超3000亿

　　Wind数据显示，上半年，42家上市银行个人住房贷款余额(é)超34万(wàn)亿元。其中，六(liù)大国有行牢牢掌(zhǎng)控着“按揭江湖”，上半年个人住房(fáng)贷款余额均超过万亿，合计26万亿元，在4上市银行房贷规模半年缩水超3000亿，断供率爬升2家上市(shì)银行中占比达(dá)到77%。

　　其中(zhōng)，个人住房贷款余额最(zuì)高的依旧是建设银行(xíng)，为6.31万(wàn)亿元；其次为工商(shāng)银行，达到(dào)6.17万亿元。在股份行中，仅招商银行、兴业银(yín)行上半年的个人住(zhù)房贷款余额超过万亿，分别为1.38万亿元、1.07万亿元。

　　从增量来看，住房按揭(jiē)缩量的趋势已经从2023年蔓延至2024年。

　　2023年，42家上市银行(xíng)住房按揭规模首度萎缩，当(dāng)年同比前一年减少了5467亿元，其中(zhōng)，六大行更是合计减少超万(wàn)亿。今年上半年，42家上市银行住房按揭余额相比(bǐ)年初又减(jiǎn)少了3191亿元，其中，六大行合计减(jiǎn)少3119亿元。

　　从(cóng)比例(lì)来看，国有行(xíng)较年初减少了0.82%，股份行(xíng)较年初减少了1.26%，区域性银行较年(nián)初减少了1.77%。

　　其中，工商银(yín)行、农业银行均(jūn)较年初减少(shǎo)超千(qiān)亿，分别为1231亿元、1007亿元；其次为建设银行、中国银行，上半年个人住房贷(dài)款余额分别较(jiào)年初减少了765亿元(yuán)、336亿元；兴业银行、招商银行则分别较年初减少超百亿；瑞丰银行减(jiǎn)少的(de)比例最(zuì)高，较年初减少了9.76%。

　　42家上市银行中，只(zhǐ)有13家银行在上半年实现个(gè)人住房贷款净增长。

　　其中，邮(yóu)储银行增量最大，上半(bàn)年个人住房贷款余额为23616亿元，较年初净增加(jiā)了(le)236亿元；浙商银行上市银行房贷规模半年缩水超3000亿，断供率爬升id="quote_sh601916">的增幅(fú)比例最高，上半年(nián)个人住房贷款余额为(wèi)1553亿元，较年(nián)初(chū)增加了12.66%；另外，中信银行(xíng)个人住房按揭(jiē)贷款余额为(wèi)9885亿元，增(zēng)加173亿元。

　　努力保(bǎo)住房贷基本盘(pán)

　　综合各(gè)家银行的财报(bào)来看(kàn)，上(shàng)市银行普遍加大了对住房按揭的投放力度和提升服务体验度，但由于房地(dì)产销售低迷、提前还款等因素，导致增量萎缩。

　　比如，平安银行表示，上半(bàn)年，加大了住房按揭、持证抵押、新能(néng)源汽车贷款投放力度。

　　重庆(qìng)银行表示，个人贷(dài)款方面，持续开展住房贷款业务，积极落实房贷新政，优化(huà)贷(dài)款流程，有效支持市民刚需(xū)及(jí)改善型住房融资需求。

　　邮储银(yín)行表示，该行积极响应(yīng)国家关于(yú)住(zhù)房贷(dài)款的各项政策与监(jiān)管要求，持续(xù)打磨线上流程，优化房贷(dài)远程(chéng)受理、手机银行在线看房等功能(néng)，提升客户服务体验，满足居(jū)民刚需和改善性住房需(xū)求。

　　上海农商行表示，在房产按揭类贷款方面(miàn)，大幅提高按揭贷款作业(yè)效率，投放量较去年同(tóng)期显著提升，增幅13.81%，但提前还贷规模持续高位，报(bào)告(gào)期末，房产按揭(jiē)类贷款(kuǎn)余额较上年末略降28.77亿元，降幅2.82%。

　　贵阳银行在半年报中称，在(zài)个人住房类按揭贷款方面，该行积极(jí)适应房地产市场供求关系的新变化，执行差别化住房信(xìn)贷(dài)政(zhèng)策，及时调整个人住房贷款套数认定标准、首付比例要求及利(lì)率下(xià)限政策，全力满足购房消费(fèi)者合理贷款(kuǎn)需求，推动房地产市场平稳健康发展。坚定(dìng)“做(zuò)优一手房、做大二手(shǒu)房”发展方向，持续提升“爽按揭”品牌竞争(zhēng)力，积极推进“带(dài)押过户”业务，并实现(xiàn)跨行带押(yā)过户。

　　数据显示，截至报告期末，贵阳银行个人住房按揭贷款余额212亿元(yuán)，较(jiào)年初增加6亿元，增长3.08%。

　　断供(gōng)上升考验(yàn)银行风控能力

　　个人房贷此前(qián)一直是银行的优质资产，但值得注意的是，今年以来，住房按揭不良率的持续上升成了普遍趋势。

　　42家上市银行(xíng)中，有21家银行披露了(le)半年度个人住房(fáng)贷款(kuǎn)的不(bù)良率，其中19家出现不同程度(dù)的(de)提升，按照平均值(zhí)来衡量，21家银行不良率(lǜ)提升了0.1个百分点。

　　其中(zhōng)，青农(nóng)商(shāng)行、兰州银(yín)行、郑州银行、重庆银行的个人住(zhù)房贷款不良率均超过了1%，分(fēn)别为(wèi)1.33%、1.25%、1.12%、1.08%。

　　重庆银(yín)行个人(rén)住房贷款不良率较年初提(tí)升了0.31个百分点。中信银行个人住房贷款不(bù)良(liáng)率 0.71%，较上年末上升0.21个百分点；关注贷款率(lǜ)0.30%，较上年末上升0.05个百分点。

　　对此，中信银行表示，受房地产销售低迷、经济增长放缓等因素(sù)影响，不(bù)良率及关(guān)注贷款率均(jūn)较上年(nián)末有(yǒu)所上升。该行个人住房贷款加权平均抵(dǐ)押率(lǜ)维持在40%左右水平，个(gè)人住(zhù)房(fáng)贷款业(yè)务整体风(fēng)险基本可控。

　　招商银行(xíng)上半年(nián)个人(rén)住房贷款不良率为0.4%，较上年末上升0.03个百(bǎi)分点；关注贷款(kuǎn)率1.16%，较上年末上升0.21个百分点；逾期贷款率0.69%，较上年末上(shàng)升0.15个百(bǎi)分点。

　　招商银行在半年报中表示，该行一直以来坚持对存量抵押(yā)物价值进行常态化(huà)监测和重估。截至报告期末，个(gè)人住房贷款加权平均抵押率为(wèi)33.05%，较上年末上升0.12个百分点，抵押物保持充足稳定，个人住房(fáng)贷款业务整体风险可控。另外，在前端准入上，坚(jiān)持“优选客群、优选押品、优选区域”的“三优”策略。同(tóng)时，坚(jiān)决落实国家政策，因城施策，做好风险(xiǎn)防控，努力提升个人住房贷款业务的抗风险(xiǎn)能力上市银行房贷规模半年缩水超3000亿，断供率爬升。

责任(rèn)编辑：张倩

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