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为了严把发(fā)行上市准入关，从源头上提高上市公司质量，证监会近日修改(gǎi)了四年前发布(bù)的《科创属性评价指引（试行）。本次修订适(shì)度(dù)提(tí)高了对科创板拟上市企业的研发投入、发明专利数(shù)量及营业收入(rù)复合增长率要求(qiú)，旨在引导科创企业更加重视科研投入和科研成果产业化。

在(zài)政策导向及市场红利下，银行业对科技金融的重视近年(nián)被提到了前所未有的高度(dù)，主(zhǔ)要银(yín)行(xíng)的科技金融 工(gōng)作机制均已(yǐ)成型，初步做(zuò)到了“敢贷”、“愿贷(dài)”和(hé)“能贷”。

但怎么样进一步针(zhēn)对科技型(xíng)企业生长周期(qī)特点，将“会贷”的长效机制适用于科技领域，诸多(duō)银行仍在摸着石(shí)头过河。券商中国记者近日走(zǒu)访了深圳宏(hóng)芯宇电子股份有限公司（下称“宏芯宇”）、深圳瑞丰恒激光技术有限公司（下称“瑞丰恒”）、广东(dōng)鼎泰高(gāo)科技术股份有限公司(sī)（下(xià)称“鼎泰高(gāo)科”），从企业的视角，进一步读懂了他们所需要的银(yín)行(xíng)支持到底是什么样(yàng)的(de)。

“联(lián)系勤，响应快”

“一颗主动芯片从立项到量产，要(yào)2年以上，成(chéng)本在2个亿 以(yǐ)上。没有(yǒu)足够的资金支持，我们根本捱不到量产。有一(yī)些银行来我们这考察，分管行长问的都是我们的营收大不(bù)大、固定资产多不多，他(tā)的授信(xìn)思(sī)维都没跟上真正(zhèng)的科创思(sī)维 ”， 宏芯宇高管向券商中国记者直言。

作(zuò)为深圳福田区重点引进企业和国家级专精特新“小巨(jù)人”企(qǐ)业，宏芯宇在2022年(nián)完成三轮融资，估值逾101.81亿元。除了国内，宏芯宇还在亚洲、非洲、南美、中东等地占据一定市场份额。

在宏芯宇的高管(guǎn)看来，广(guǎng)发银行更具“市场化服务意(yì)识”——“跟我们联系很勤，响应我们需求很快”。

宏芯宇于2023年3月首次在广发银(yín)行获(huò)得授信，随着业务(wù)规模(mó)扩容，生产经营资金需求(qiú)不断增加。宏芯宇(yǔ)的银行授信此前以短期为主，不确定性的(de)短期流(liú)贷制约(yuē)着(zhe)高(gāo)速发展。2023年12月，广发银行仅用两周时间完成宏芯宇“腾飞(fēi)贷”业务的资格准入、方案制定 、合同签署及审批放款的全业务流程，为其新增额度(dù)5000万(wàn)两年期中长期贷款，并采用“固(gù)定+浮
动”的灵活计息方式为其节省财务成本。

这是2023年内深圳市落地(dì)的单笔金额最大的“腾飞贷”业务,也是广发银行深圳分行助力科企“腾飞”的缩影。

另外一(yī)个例子来源于瑞丰恒激光。科研能力在固体激光器领域处于行业领(lǐng)先地位的它也表达(dá)了类似观点，广发(fā)银行稳定的资金(jīn)支持对 其专注研发意义重大。

“腾飞贷”是深圳特(tè)色科企(qǐ)融资产品，由深圳人(rén)行首创。广发银行深圳分(fēn)行在(zài)深圳人行指导下，针对高成(chéng)长期科创企业推出此创新服务(wù)模
式，侧 重企业(yè)技术水平和增长潜力(lì)，提供高授信额度、长贷款期(qī)限以及灵活计息方式，满足中长期研发资金(jīn)需求。

“侧重企(qǐ)业技术水平和(hé)增(zēng)长潜力”说易行(xíng)难。这(zhè)需要银行完(wán)全颠覆以往的(de)信审思维，因(yīn)为无论是战略新兴企业还是中小科创企业(yè)，普遍(biàn)都具有强(qiáng)专业、轻资(zī)产、少抵(dǐ)押、高成长、高风险、难评估(gū)等特点，而银行传(chuán)统审批思维通常是(shì)“重盈收
、担保、抵押”。

公开(kāi)数据显示，截至日前深(shēn)圳(zhèn)累计约有超16800家高新技术企业被判断为优质国高企业。据券商中国记者从多家银行(xíng)了解(jiě)，大致的共性做法(fǎ)是：银行首先将它们进一步细分，（比如(rú)划分为小微、中型企业、头部(bù)核(hé)心企业客群）；然后分(fēn)别(bié)针对客群(qún)的共性规(guī)律，从(cóng)专利、人(rén)才、成果转化、知识产(chǎn)权等方面 建(jiàn)立起专业的筛选体系，剔除一些为套取国 家政策补贴而(ér)经营数据失实的企业；最后，在上述专业评价企业的(de)基(jī)础 上，银(yín)行设置绿色通道审批机制，能做(zuò)到(dào)授(shòu)信快一点、价格优惠一点，就已经(jīng)能在科创金融市场(chǎng)占据一定市场份额(é)了。

广发银行深圳分行告诉券(quàn)商中国记者，该行成立了(le)以(yǐ)分行党委书记为组长的工(gōng)作专班，并制定服务科创企业专(zhuān)项工作方案，从客户(hù)拓展(zhǎn)方(fāng)向、丰富产品服务、完善风险管控手(shǒu)段、倾斜行内资(zī)源(yuán)等方面不断完(wán)善和细化。2023年，广发银行深(shēn)圳分行(xíng)实现了科(kē)技(jì)金融(róng)信贷规模增长20%，客群覆盖(gài)面提升12%。

“因城施策(cè)，因(yīn)地制宜(yí)”

每(měi)个城市的产业集群和区域定位(wèi)不同(tóng)，意味着银行开展科创(chuàng)金融需要“因城施(shī)策、因(yīn)地制宜”。

以东(dōng)莞为例，近年来，该市坚持以(yǐ)制造业立市、突出制造业当家，形成了一批以制(zhì)造业为主导(dǎo)的优势产业，其中国家级专(zhuān)精特新“小巨人”企业170家、省“专精特新”企业3010家，制造业单项(xiàng)冠军94家，上述企业数量在全国城市中名(míng)列(liè)前茅。

自2013年成立(lì)以来，鼎泰高科(kē)多(duō)年在PCB用微型刀具细分市场占据主要市场份额。据 相关负责(zé)人(rén)介绍，鼎(dǐng)泰高科PCB产品线(xiàn)目前的市场占有率已(yǐ)位列(liè)全球第一。

这类处于成熟期、扩张期的科创企业，并不缺银行示(shì)好。广发银行东(dōng)莞分行(xíng)凭借对(duì)企业的(de)经营扩(kuò)张需求的洞察，敏锐地抓住了合作(zuò)机会。

成熟期、扩张期的(de)科创企业一般(bān)都(dōu)伴随着厂房扩建需求，需要中(zhōng)长期资(zī)金支持。2021年8月，广发银行(xíng)东莞分行了解到鼎泰高科关(guān)联公司面临(lín)升级厂房的困境(jìng)，便运用该(gāi)行10年期“厂房建设贷”与企业洽谈融资方案，为鼎泰高科子公司鼎泰机器人科技有限公(gōng)司提(tí)供中长期固定(dìng)资产(chǎn)项目贷款额度(dù)，解决项目建设资金困难问题。

目前，广发银行(xíng)东莞(guǎn)分行给(gěi)予鼎(dǐng)泰(tài)高科及其关(guān)联企业集(jí)团统(tǒng)一授(shòu)信敞口用信额度(dù)人民币(bì)3.1亿元。授信(xìn)主体包括广东鼎泰高科技术股份有限(xiàn)公司、广东鼎泰机器人科技(jì)有限公司、东莞市超智(zhì)新材料有限公司。

服务鼎泰(tài)高科，是广发银行东莞分行基于城市的发展定位与经济结构特点，聚焦东(dōng)莞重点产业集群和(hé)先进制造业领域给予金融支持的标杆案例。仅(jǐn)以厂房建设贷为例(lì)，截
至目前，广
发银行(xíng)东莞分行已批复 “制造业(yè)升级厂房建(jiàn)设贷”16笔，批复金
额近26亿元，贷款(kuǎn)余额近7亿元。

据广(guǎng)发银行东莞分行介绍，目前在广发(fā)银行(xíng)东莞分行存量授信客户中
，高(gāo)新技术企业占全市的6.52%，贷款余额较年初增长近9亿元；小巨人企业占全市(shì)的10.67%。

为了增强与同业的(de)竞争力，广(guǎng)发东莞分行全面优化授信审 批流程，为科创企业的线下授信申请开通(tōng)绿色通道，优先配置审查审批、出账审查资源，为科创企业提(tí)供高质(zhì)效(xiào)的金(jīn)融服(fú)务(wù)，在整体贷款（不含福费廷、票据）投向中，制造业授信占比最大，达到
52%。去年(nián)，战略性新兴产(chǎn)业贷款余额近30亿元，同(tóng)比增长48%；科技金(jīn)融
贷款余额近50亿(yì)元，同(tóng)比(bǐ)增长39%，今年一季度进一步增长12%。

价格方面，广发银 行东莞分行针对科技企业专项资金转移定价补贴(tiē)，为科创企业提供(gōng)优惠定价。截至2024年3月末，广(guǎng)发银行东(dōng)莞分行累计为超700家科技企业提供融(róng)资支持。近(jìn)三年，东莞分行科(kē)技金融贷款余额平均(jūn)增幅达90%。

公开数据显(xiǎn)示：今年1—2月，东莞高技术(shù)产业投资同比增长26.6%，高(gāo)于固定资产投资20个百分点(diǎn)以(yǐ)上，产业(yè)高速发展的背后显 然离不开上述金融助力。

另外一个
因城施策、因地制宜的例(lì)子来源于广(guǎng)发银行深圳(zhèn)分(fēn)行。

深
圳地区的科创型企业，无形资产(chǎn)知(zhī)识产权涌动。国家知识产权局通报数据显示，深圳市2023年专(zhuān)利(lì)质押金额350.38亿元，在148个(gè)国(guó)家知识(shí)产权强市建设试点示范城市中排名第一；专(zhuān)利及商标质(zhì)押金额384.3亿元，连续4年位列(liè)全(quán)省第一，质押笔数1141笔，专利和商标质(zhì)押金额及笔数均居全(quán)省(shěng)第一。

通过知识产权质押或证券(quàn)化获得贷款的辖区科技型中小企(qǐ)业和国(guó)家(jiā)高新技术企业，可获得不超过实际(jì)综合融资成本的70%补贴，每年累计可获得(dé)补贴(tiē)总额最高200万元。

广发银行深圳分行十分重视企业知识产(chǎn)权背后的成长价值，积极推动商标专(zhuān)用权质押融资，助(zhù)力企业依托名下的注册商标来获得融资支持。同时，广发银行深圳分(fēn)行与深圳(zhèn)市国家知识产权局(jú)充分沟通，制定了(le)知识产权(quán)质押操作指引，助力企业(yè)高(gāo)效高质地完成从提(tí)交登记申请到(dào)取得质押(yā)登记通知书流程。2023年，广发银行深(shēn)圳分(fēn)行知识产权质押贷款金额实现增幅超400%。

以上都是广发银行聚焦大湾区战略新(xīn)兴(xīng)、先进制造、科技(jì)创新等重点领域，赋能科创企业的有效
注解。据其总行公司(sī)金(jīn)融部(bù)副总经(jīng)理孙海涛介绍：近年(nián)来广发银行在(zài)大湾区的科(kē)技 型企业贷款余额保持快速增长，从2021年末的369亿元增长至2023年末的552亿元，复合增长率达22.2%。今年(nián)一季度(dù)末余(yú)额达646亿元，比年初增长17.1%，余额(é)在全行科技贷(dài)款占比超过(guò)30%。

据券(quàn)商中国记者(zhě)了解，广发(fā)银行成(chéng)立(lì)了 以行长为组长的(de)科技金融工(gōng)作专班。因行施策、因地制宜，广(guǎng)发银(yín)行在保证风险水平的前提(tí)下不断加大信贷(dài)投放力度，对面对(duì)科创企(qǐ)业，银行如何“敢贷”又“会(huì)贷(dài)”这个问题，交出了初步答卷。

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责编：罗晓霞

校对：王蔚‍‍

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