民生银行业绩会来了！高管回应资产质量、零售信贷、对公存款等焦点问题

　　9月(yuè)4日，民(mín)生银民生银行业绩会来了！高管回应资产质量、零售信贷、对公存款等焦点问题行召开(kāi)2024年中期业绩发布(bù)会。多(duō)位高管就不良民生银行业绩会来了！高管回应资产质量、零售信贷、对公存款等焦点问题资产清(qīng)收处置、零售(shòu)信贷扩张(zhāng)压力、对公(gōng)存款等问题进行回(huí)应。

　　2024年上半年，民生银行实现营业收入(rù)671.27亿元，同比下降6.17%；实现归属(shǔ)于(yú)该行股(gǔ)东的净利润224.74亿元，同比下(xià)降5.48%。

　　历史存量不良基本出清

　　民生银行(xíng)副行长黄红日表示，2024年(nián)上半年不良资产处置规模有所减少，一方面(miàn)是随着2023年完成清(qīng)收处(chù)置三年规划目标，历史存量不(bù)良资产基本出清，总体不良资产规模持(chí)续下降；另一方面，当期不良生成率持续下降，使得具备处置条件的不良资产规模持续(xù)下降。预计全年将延(yán)续(xù)清收处置规模同比(bǐ)下(xià)降的趋(qū)势。

　　黄红日坦言，今年(nián)上半年不(bù)良资(zī)产现(xiàn)金清收难度持续(xù)提升，同时不良资产市场交易活跃(yuè)度降低，供需(xū)双方(fāng)价格博弈加剧，使得转让规模同比减少；从处置方(fāng)式来看，贷款核销处置(zhì)规模同比(bǐ)增长较快。结合上述形(xíng)势，民生(shēng)银行(xíng)及时(shí)调(diào)整了(le)清收处(chù)置的结构策略，适当增(zēng)加了核销(xiāo)处置比例。下半(bàn)年，将积极主动应对形势变化，坚持现金优(yōu)先策(cè)略，适配清收处置手段，通过(guò)加大催清收和诉讼执行力度、适时推动资(zī)产转让，提升清收处置质效。

　　零售信(xìn)贷扩(kuò)张遇到压力

　　民生银行副行长张俊潼认(rèn)为，上半年同业及民生银行零售贷款都遇(yù)到(dào)了一定的压力，截至6月末(mò)，民生银(yín)行零售贷款比(bǐ)上(shàng)年(nián)末增(zēng)长了1.60%，按揭贷款、信用卡规模有所下降。

　　按揭规模的下民生银行业绩会来了！高管回应资产质量、零售信贷、对公存款等焦点问题降受到市(shì)场多重因(yīn)素影(yǐng)响，上半年(nián)民(mín)生银行按揭投放(fàng)同比下降9.22%，虽提前还款金额有所下降，但总量依然维持在较高水平，投放量小于还款量导致了按揭(jiē)贷款余额的下跌。

　　虽然上半年整体按揭投(tóu)放同比下降，但是民生银行二手房按揭投放同比增幅达到了32.50%。二手房(fáng)按揭非常依赖于(yú)银行自身的服务质量、服务效率，相信在自身持续(xù)加强(qiáng)业(yè)务安全(quán)、提升管理服务下，下半年按(àn)揭业务整体(tǐ)将迎来较好的发展。事(shì)实上，6月份单月的按揭业务已经出现投放量大于还款量，规模开始企稳回升。

　　在信用卡方面，受到整体市场交易额下降的影(yǐng)响，民(mín)生银行信用卡交易和贷款规模也(yě)出现一定(dìng)下(xià)降，但是(shì)下降幅度(dù)均低于行业平均水平。近年来，民生银(yín)行信用卡新发不良率一直保持较低水平。下半年，一是会继续通过商超场景下的全行一体化获(huò)客(kè)新模(mó)式，来推(tuī)动一些重点项目。民生山姆联(lián)名信用卡，上线一个月核卡数量已达106100张。二是打造(zào)综合收(shōu)单解决方案，夯(hāng)实特惠生态体系，加强与第三方支(zhī)付平台合作。

　　另(lìng)外，黄红(hóng)日在谈到民生银行个人贷款不良上升时解释，6月末，本集团个人贷款不(bù)良额为296.31亿元，比上年末增加27.76亿(yì)元；不良率1.69%，比上(shàng)年末上升0.17个百分点(diǎn)，不良(liáng)率有所上升的趋势(shì)与可比同业(yè)基本保持一致。主要原因有两个方面：一是一部分小微企业和个(gè)人客户的偿债能(néng)力、还款意(yì)愿(yuàn)有(yǒu)所下降，新生成不良略有增加。二是清收处置市场活跃度承压，对(duì)存量(liàng)不良贷(dài)款清收处置产生一(yī)定影响(xiǎng)。

　　下阶(jiē)段，将积极采取各项管理措施，保持(chí)个人贷款(kuǎn)资产质量稳定。一(yī)方面，要抓好第一还(hái)款来源(yuán)，把好准入关口，强化产品设计、尽职调查、模型策略、监测预警等(děng)全流程(chéng)风险管理(lǐ)。另一方面，已启动(dòng)零售类(lèi)业务数智化(huà)催清收体系建设项目，后续将持续(xù)通(tōng)过模型驱动、大数据赋能提升催清(qīng)收工作质效。

　　对公存款规模下降三大(dà)原因

　　民生银行副行(xíng)长石杰谈到对公(gōng)存款下降(jiàng)原因时表示，一是，今年为了提高负(fù)债质量、降低负债成本，主动发(fā)力调结构，逐(zhú)笔压降高价业务，在调整过程中出现(xiàn)阶段性规模波动；二是，四五月以来，积极(jí)响应监管的存款自(zì)律(lǜ)的要求，对(duì)新增业务全面回归自律，对存量(liàng)超自律业务基本(běn)实现出清；三是，在新的市场环境(jìng)下客(kè)户需求发生了很大变化，在回归自律背景下存款(kuǎn)向理财、同业存款等(děng)“搬家”趋势明显，例如：5月理财规模(mó)扩(kuò)容明显，同比增长8.4%；截至6月末，非银同业存款(kuǎn)较上年增长2.6万亿，而企(qǐ)业存款下降1.5万亿。

　　石杰表示，7月和8月民生(shēng)银行对(duì)公存款单月增长持续向好、环比改善，整个对公的负债成本也持续下(xià)降。下一步，一是加强对(duì)存款客户的分层分类服务，真正去了解客户的需(xū)求，在自律(lǜ)范围内提升对客综合服务水平。围绕客户资金链、股权链、商业(yè)链、信息链(liàn)，深入客(kè)户进行一体(tǐ)化、综合式服务。二是坚定不移抓结算、抓活期、抓供应链上客户的(de)综合开发(fā)，持续发(fā)展基础结算和(hé)活期场景，加快供应链业务的(de)拓展(zhǎn)，并围绕链上场景强化链上客(kè)户的综合开发，提(tí)升存款留存率。三是加强(qiáng)推广司库与财资云等重(zhòng)点产品(pǐn)，一方面适当(dāng)下沉司库目标客户，重点服务地方国企、战略民企；另(lìng)一(yī)方面(miàn)对司库(kù)进行改造，提升对中小客群的覆盖度。对于负债，要(yào)保(bǎo)规模、调(diào)结构、降成本，把(bǎ)基础工作做好、把客户工(gōng)作做好、把(bǎ)新兴的结算场景用好(hǎo)，进一步(bù)夯实整个(gè)负债业务的基础(chǔ)。

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