保险业高质量发展再明晰推动保险业服务实体经济与民生保障

　　原标题：21解读|保险(xiǎn)业高质量发(fā)展再明晰推动保险业服务实体经济与民生(shēng)保(bǎo)障

　　南(nán)方财经全媒体记者林汉垚北(běi)京报道

　　9月11日，国务院发布《关于加强监管(guǎn)防(fáng)范风险推动保险业(yè)高质(zhì)量发展的若干意见》（以下简称“《意见》”），要求深刻把握(wò)保险业高质量发展的主要内涵，牢固树立服务优先理(lǐ)念，助力筑牢(láo)经济安(ān)全(quán)网(wǎng)、社会保障网和(hé)灾害防控网。

　　《意见》共十条，从严把(bǎ)保险市场准入关、严格保(bǎo)险机构持续监(jiān)管、严肃(sù)整治保险违法违规行为、有力有序(xù)有效防范化解保险业风险、提升保险业服务民生保障水(shuǐ)平、提(tí)升保险业服(fú)务实体经济质效、深化保险业改革(gé)开放(fàng)、增强保险业可持续发(fā)展能力、强化推动保险(xiǎn)业高质量发展政策协同等角度(dù)加强监管防范风险(xiǎn)，推动保险业高质量发展。

　　《意(yì)见》指出，到2029年，初步(bù)形成覆盖面稳步扩(kuò)大、保障日益全面、服务持续改善、资(zī)产配(pèi)置(zhì)稳健均衡(héng)、偿付(fù)能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发展框架。

　　原大(dà)家保险集团总(zǒng)经理、太保寿(shòu)险(xiǎn)董事长徐敬惠向记者表示，这不仅是具(jù)体目标(biāo)，更是保险业长期使(shǐ)命(mìng)担当。新阶段、新内涵、新政策，《意(yì)见》在保障(zhàng)民生、服务经(jīng)济、风(fēng)险防(fáng)控、深化改革、持续发展、协同发展这六大(dà)领域提(tí)出(chū)了一系(xì)列可(kě)落地、可执行、可评价的战略性举措。

　　对(duì)外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格向记者表示，《意(yì)见》首次对保险业的功(gōng)能和定位进行新的表述(shù)；首次支持浮动收益型保险发展；首次提出要大(dà)力发展商(shāng)业保险年金；首次提(tí)出积(jī)极(jí)培(péi)育中国特色保险文化(huà)，首次提(tí)出符合规定(dìng)的(de)事业(yè)单位可按制(zhì)度要求使用财政资金购买与建立(lì)补充医疗保险相关的商业健康保险。

　　他指出，保险业的高(gāo)质量(liàng)发(fā)展能够为(wèi)经济提(tí)供稳定的风险保障(zhàng)和资金支持(chí)，促进经济平(píng)稳健康发展。提升保险业的保障能力有助于构建更加完善的社会保障体系，减轻政府财(cái)政压(yā)力(lì)，提高人民生(shēng)活水平。同时，他表示，保险业的(de)高质(zhì)量发展需要金(jīn)融创新的支持，也将推动金融体系的(de)整体改革和创新。

　　改善民生提升(shēng)社(shè)会(huì)整(zhěng)体保障水平(píng)

　　《意见》提出到2029年，初步形(xíng)成覆盖面稳(wěn)步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健(jiàn)均衡、偿(cháng)付能力充足、治理和内控健(jiàn)全(quán)有效(xiào)的保险(xiǎn)业高质量发(fā)展框架。保险监管制度(dù)体系更加(jiā)健全，监管能力和有效性大幅提(tí)高。到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务(wù)丰富多(duō)样、监管科学有效、具有较强国际(jì)竞争力(lì)的保险(xiǎn)业(yè)新(xīn)格局。

　　龙格表示，当前(qián)，我国保险业正(zhèng)迎来高质量发展的历(lì)史性机遇，并将(jiāng)发挥不可替代的作(zuò)用。我国经济发展企稳(wěn)回(huí)升，但仍(réng)面(miàn)临诸多不确定因素，保险业是促进经济发展、改善民生保障的有(yǒu)力手(shǒu)段，也是防风险、促稳定的重要一(yī)环。

　　普华永道中国金融行业(yè)管理咨询合伙(huǒ)人周瑾表(biǎo)示，《意见》以强监(jiān)管(guǎn)、放风险、促发展为主线，围绕着中央关于保险的(de)“经济减震器”和“社(shè)会稳定器(qì)”功能定(dìng)位，对保(bǎo)险(xiǎn)行业在(zài)新时期(qī)的高质量发展提出指导和要求。

　　本次《意见》强调，要丰富(fù)巨灾保(bǎo)险保障形(xíng)式，积极发展第(dì)三支柱养老保险，扩大健康(kāng)保(bǎo)险覆盖面，健全普惠保(bǎo)险体(tǐ)系，提升保险业服务民生(shēng)保障水(shuǐ)平。

　　对于如何丰(fēng)富巨灾(zāi)保险(xiǎn)保障形式(shì)，《意见》指出，坚持政府推动、市场(chǎng)运作原则(zé)，探(tàn)索建立多渠道多层次(cì)巨灾保险保障机制。拓(tuò)展巨灾保险保障范围。扩大综合巨灾保险试(shì)点。研(yán)发运用巨灾(zāi)风险模型。研究探索巨灾债券。合理运用再保险分散风险(xiǎn)。发展气候(hòu)保险。健全保险(xiǎn)应急(jí)服务机制，改进风险减量服务(wù)，支(zhī)持防灾减灾救灾。

　　龙格指(zhǐ)出，丰富巨灾保险保障形式有助(zhù)于增强(qiáng)社会对巨灾风险的抵御能力，巨灾(zāi)债券(quàn)等创新工具的引入，将进一步拓宽巨(jù)灾风险管理的融(róng)资渠道(dào)，提(tí)高风险管理的效率。

　　面对(duì)人口老龄(líng)化，《意见》表示要积极发展第三支柱(zhù)养老保险。大(dà)力发展商业保险年(nián)金，满(mǎn)足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划需求。鼓励开发(fā)适应个人养老金制度的新产品和专属产品。支持养老保险公司开展(zhǎn)商业养(yǎng)老金业务。推动专属商业养老保险发展。丰富与银发经济相适应的保险(xiǎn)产品、服务和保险资金支持方式(shì)。依法合规促进保险业与养老服务业协同发展。

　　此外，《意见》还强调，提升健康保险服务保障水平(píng)。扩大健康保险覆盖面(miàn)。丰富商业医(yī)疗保险产品形式，推(tuī)动就医(yī)费用快速结算。将医疗新技术、新药品、新器械应用纳入保(bǎo)障范围(wéi)。发(fā)展商业长期护理保险。持续做好大病保险(xiǎn)服务保障。推动商业健康保险(xiǎn)与健康管理深度融合(hé)。鼓励面向老年人、慢病患(huàn)者(zhě)等群体提供保险产保险业高质量发展再明晰推动保险业服务实体经济与民生保障品。试行区(qū)域保险药械目录。探索建立第三方(fāng)服(fú)务(wù)机构“黑名(míng)单(dān)”制度。

　　在普惠保险(xiǎn)方面，《意见》明确健全普惠保险体系，实现基础保险服务扩面提(tí)质。扩大保(bǎo)险服务区域、领域和(hé)群体，努力为人民群众提(tí)供覆盖广(guǎng)泛、公平可得、保费合理、保障有效(xiào)的保险服务。更好(hǎo)满足农民、城镇低收入者等群(qún)体保险(xiǎn)需求。优化新业态、新市民(mín)等保险保障(zhàng)供给。大力推广意外伤害(hài)保险。鼓励(lì)发(fā)展专属普惠(huì)保险。完善(shàn)普惠保险(xiǎn)评价指标(biāo)。

　　龙格表(biǎo)示，普惠(huì)保险体系的建立有助于实现保险服务的公平性和可及性。通(tōng)过扩大保险服务区域、领(lǐng)域和群体，特(tè)别是针(zhēn)对农民、城镇低收入(rù)者等群体的保险需求，将有效提升社会的整体保障水平(píng)。

　　服务实体经济培育耐心资本

　　《意见》明确提升保(bǎo)险业服务实体经济质效，指出(chū)，聚焦国家重大战略和(hé)重点(diǎn)领域，积极对接高质量共建“一带(dài)一路”等(děng)国家重(zhòng)大战略、重点领域和薄弱环(huán)节的(de)风险保障与融资需求。探(tàn)索提供一(yī)揽子风险管理与金融服务方案，助(zhù)力畅通国内(nèi)国际双循环。发挥共保体作(zuò)用，服务国家重点支持领域。

　　对于服务科(kē)技创新和现代化产业(yè)体系建设，《意见》表示(shì)，要健全覆盖科技(jì)企业全生命周期的保险产品和(hé)服务体系。强(qiáng)化绿色保险顶层(céng)设计(jì)。提(tí)升农业保险(xiǎn)和(hé)农村基础设施(shī)保险发展水平(píng)。加快发(fā)展(zhǎn)海运保险，提高海运保障能(néng)力。研究探索国际道路运输风险(xiǎn)分散机制。扩大出口信用保险(xiǎn)覆盖面，助力培育外贸新动(dòng)能。

　　对于此举，龙格(gé)表示(shì)，将有助于(yú)激发科(kē)技创新活力，推动产业(yè)升级。绿色保险(xiǎn)、农业(yè)保险和农村基础(chǔ)设施保险的发展，也将为(wèi)农业现代化和绿色发展提供(gōng)有力支持。

　　《意见》还再次强调培育壮大保险(xiǎn)资(zī)金耐心资本，指出要(yào)发(fā)挥保险资金长期投资优势(shì)。培育真正的耐心(xīn)资本(běn)，推动资金、资本、资(zī)产(chǎn)良性循环。加大战略性(xìng)新兴产(chǎn)业、先进制造业、新(xīn)型基础设施(shī)等领域投资(zī)力度，服(fú)务新质生产力(lì)发展。引导保险(xiǎn)资金为科技创新、创业投资、乡村振兴、绿色(sè)低碳产(chǎn)业发(fā)展提供支持。

　　龙格表示，保险资金具有长期性和稳(wěn)定性的特点，应充(chōng)分(fēn)发挥其优势，加(jiā)大对战略性新(xīn)兴产业、先进制造业等(děng)领(lǐng)域的投资(zī)力度(dù)，促进经(jīng)济(jì)转型升级和高(gāo)质(zhì)量发展。同时，鼓励险资投向实体经济和科技创新领域有(yǒu)助于支持硬核(hé)科技快速发展突破，帮(bāng)助国家在关键领域打造(zào)护(hù)城河。

　　深化保险业改革(gé)开放健(jiàn)全保险市场(chǎng)体系

　　《意见》表示，深化保险业改革开(kāi)放，要持(chí)续健全保险市场体系，持(chí)续深化(huà)保险业重点领域改革，持续推进高水平(píng)对外开放。

　　《意见》将支持大(dà)型保险机构做优(yōu)做强(qiáng)，引导(dǎo)中小保险公司特色化(huà)专(zhuān)业化经营发(fā)展。提升(shēng)保险资(zī)产管理公司长期(qī)资金管理能力。推动保险中介机构规范提质发(fā)展。推(tuī)动再保险公(gōng)司加大产品、服务和技术创新力度。发挥保险行业(yè)组织和基础设施作用。

　　龙格称，持续健(jiàn)全(quán)保(bǎo)险市场体系有助于形成多元化(huà)、差异(yì)化的保险市场(chǎng)格局。同时，提升保险资产管理公司长期(qī)资金管(guǎn)理能力，也将为保(bǎo)险业的(de)稳健发(fā)展(zhǎn)提供有力支撑。

　　《意见》还(hái)强调，持续深化重点领域改革。健(jiàn)全(quán)产品定价机制，强化精(jīng)算技术运(yùn)用。推进产品转(zhuǎn)型升级，支持浮动收益型保险发展。以新能源汽(qì)车商业保险为重点，深化车险(xiǎn)综合改革。发展多层次(cì)农业保险，推动农(nóng)业(yè)保险扩(kuò)面、增品、提标，及时规范理赔。探索责任(rèn)保险和家(jiā)庭(tíng)财产保险创新。发挥(huī)人寿保险的家(jiā)庭保障和财富传承功能。加快营销(xiāo)体制改革。稳步开展境内外币保单业务。

　　在持续推进高水平对外开放方面(miàn)，《意见》支持优(yōu)质境(jìng)外保(bǎo)险机构来(lái)华设立法人机构及分支机构。支持合格境外机构投资入股境内保险机构。鼓励中资(zī)保险机构稳(wěn)步拓(tuò)展海外业务，持续提(tí)升经营管理(lǐ)和风险防范能(néng)力。深化(huà)国际(jì)保(bǎo)险监管交流合作，积(jī)极参与国际保险治理。

　　龙(lóng)格称，支持优质境外保险机构(gòu)来华设立机构，鼓(gǔ)励中资(zī)保险机构拓展海外业务，将有助于提升我国保险业的国际竞(jìng)争力和(hé)影响力(lì)。同时(shí)，深化(huà)国(guó)际保(bǎo)险(xiǎn)监(jiān)管交流合(hé)作，也将(jiāng)为我国保险业的健康发展提供有(yǒu)力保障。

　　此外，《意(yì)见》还强调，要(yào)提升产品定价(jià)精(jīng)准性，提高数智化水平，增强保险业可持续发展能(néng)力。要健全央地协同工作机制，深化部际协调联动(dòng)，强化推动(dòng)保险业高质量发展政策(cè)协同。

　　龙格分析，在我国保险业面临历史性机遇的背景(jǐng)下出台《意见(jiàn)》，旨在通过提升保障(zhàng)能力和服务水平、健全风险(xiǎn)防范制度体系、鼓励(lì)险资投向资本市场和科技创新领域，实现保险业的(de)转(zhuǎn)型升级和高质量发展(zhǎn)。

责任编辑：秦艺

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