保险业高质量发展新规出台从政策到实践全景解析

　　南方(fāng)财(cái)经全媒(méi)体记者林汉垚北京报道(dào)

　　继(jì)2006年《国务院(yuàn)关于保险(xiǎn)业改革发展的若(ruò)干意见》（下称简称“保险国(guó)十条”）、2014年《‌国务院关于加(jiā)快发(fā)展现代保险服务业的若干意见》（以下简称“新保险国十(shí)条”）之后，9月11日，国家层面再次推出《关于加强(qiáng)监管防范风险推动保险业高质量发展的若(ruò)干意见》（以下简称“《意见(jiàn)》”），推动保险业高质量(liàng)发(fā)展。

　　《意见》要求，到2029年(nián)，初(chū)步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置(zhì)稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险(xiǎn)业高质量发展框架。保险监管制度(dù)体系更加健(jiàn)全，监管能力和(hé)有效性大幅提高。到2035年，基本(běn)形(xíng)成市场体系(xì)完备、产品和服务丰富多样、监管科学(xué)有(yǒu)效、具有较强国(guó)际竞争力的保险业新格局。

　　北京工商大学风(fēng)险(xiǎn)管理与保险学系主任徐徐接(jiē)受记者采访表示，前(qián)两版“国十条”更(gèng)多(duō)地还是强调社(shè)会各界充分认识(shí)加快保险业发展(zhǎn)的重要意义，将保险提升至(zhì)国家治理层面，把发展现代保(bǎo)险(xiǎn)服务业放在经济社会工作整(zhěng)体布局中统筹考虑。这(zhè)十年来，无论是从国家(jiā)顶层设(shè)计、社会治理方式变革上，还是到具体医疗、养老、农业保险、巨灾保险等发展，以及“民生保障网”“经济安全网”“灾害防控(kòng)网”等功能定位上(shàng)，商业保(bǎo)险(xiǎn)的发展正是按着国十条提(tí)到的诸方面往前发展、推进并逐步实(shí)现的。

　　她指出，《意见》是对前两版“保险国十条”的继承和创新。《意见》要求，在推进金(jīn)融强国建设和服(fú)务中国式现代化大(dà)局(jú)进程中，商业保险应(yīng)全面贯彻(ch保险业高质量发展新规出台从政策到实践全景解析è)新发展理念(niàn)，坚持保(bǎo)险的(de)政治性(xìng)、人民性(xìng)和功能性，在有效防控风险的基础上，继(jì)续充分发(fā)挥(huī)保险业的经济减震器和(hé)社会稳定器功能，大力提升保险保障能力和服务水平，做好五(wǔ)篇大(dà)文章，从严监管、防风险、促发展等方面明确了下一阶段保险业高质量发展(zhǎn)的任务、目标和重要(yào)或关键工作领域。

　　精(jīng)准定位服务民生(shēng)和实体(tǐ)经济

　　《意见》强调，深刻把握保险业高质量发展的主要内涵，牢固树立服务优先理念，助力(lì)筑牢经(jīng)济安全网、社会保障网和灾害防控网(wǎng)。必须坚持党(dǎng)中央对金融(róng)工作的集中统一领导，坚定不移(yí)走中国特色金融发(fā)展之路，确保保险业始终保持正(zhèng)确的发展方向；必须(xū)坚持人民立场，牢固(gù)树(shù)立以人民为中心的发展思想，专(zhuān)注主业，保护消费者合法权益，更好(hǎo)满足人民群众日益增长的保险保(bǎo)障和财富管理需求；必(bì)须坚持从严监管，确保监(jiān)管“长(zhǎng)牙带刺”、有棱有角，实现监管全覆盖、无例外，牢牢守住不发生系统性风险的底线；必须坚持(chí)深化(huà)改革，做好五篇大文章(zhāng)，统筹好开放(fàng)和安全，提升保险业服务实体(tǐ)经济质效。

　　对此，中国人(rén)寿表示(shì)，将增强推进(jìn)公司高质量发展的责任感、使命感、紧迫感。切实发挥保险经济减(jiǎn)震器(qì)和社会稳定器功能，积极服务国家发展大局；坚持人民立场，聚焦主(zhǔ)责主业，丰富产品(pǐn)服务供给(gěi)，更好满足人民群(qún)众日益增(zēng)长的保险(xiǎn)保障和财富管理需求；发挥保险(xiǎn)资金长期投资优(yōu)势(shì)，聚焦国家重大战略和重点(diǎn)领域，提升服务实体(tǐ)经济质效，助(zhù)力服务科技(jì)创新和现代(dài)化产业体系建设。

　　中国平安表示，《意见》为保险业高(gāo)质量发展打(dǎ)下了坚实的制度性基础(chǔ)，中国平安将紧紧坚守“金融为民”初心，坚持“保险姓保(bǎo)”，回归保障(zhàng)本(běn)源，积极发挥保险在(zài)保障和(hé)改善民生(shēng)、防灾减损、服务(wù)实体(tǐ)经(jīng)济(jì)等方面的重要(yào)作用；坚(jiān)持审慎稳健经(jīng)营，不断(duàn)提升风控合(hé)规水平；持续推(tuī)进“综合(hé)金融+医疗养老”双轮并行、科技驱动(dòng)战略，通过改革创新不断提升金融服务质效，力争在构建更高水平的保险行业市(shì)场中发(fā)挥更加积极(jí)的作用，为(wèi)金融强(qiáng)国建设和中国式现(xiàn)代化(huà)贡献平安力量。

　　中国太保表示，此次监管(guǎn)机关发布《意见》是新时期(qī)全面落实中央金融工作会(huì)议精神(shén)，引导保险业(yè)走好中国(guó)特色金融之路(lù)，推动形成中国(guó)式现代保险(xiǎn)业(yè)发(fā)展新局面(miàn)的一份重要文件(jiàn)。《意见》围绕当前保险业发展中存在的问(wèn)题和(hé)困难(nán)，明确了高质量发展的内涵和评价标准，确立了中(zhōng)长(zhǎng)期保险业高质量发(fā)展的整体目标，旗帜鲜(xiān)明地指出强(qiáng)监管和防风险是实现(xiàn)高(gāo)质(zhì)量的发展的前提和(hé)基础，体现了监管机关引导保(bǎo)险(xiǎn)业实现高质量发(fā)展的决心，为(wèi)行(xíng)业增进高质量发展(zhǎn)的信心(xīn)和定力(lì)提供了(le)有力(lì)的保障。

　　同时，《意见》强调保险业(yè)要进一步围绕服务民生(shēng)保障、服务实体经济(jì)的大方向，发挥(huī)功(gōng)能优(yōu)势(shì)，不断提(tí)高服务质效(xiào)。中国太保特别指出(chū)，针对当前行业发展(zhǎn)的困惑，《意见》给出一系列新提法和新指示，推动行业进一步深化改革，通过阐明巨灾保险、养(yǎng)老(lǎo)保(bǎo)险、健康保险(xiǎn)、普惠(huì)保险等(děng)重点领域的发展要求，为行业进一步(bù)找准相关领域的(de)着(zhe)力点提供了及(jí)时(shí)的指引。

　　变革寿险(xiǎn)传统完善(shàn)保险(xiǎn)产(chǎn)品服(fú)务(wù)

　　泰康保险集团指(zhǐ)出，《意见》明(míng)确(què)了保险业高质量发展(zhǎn)的目标和路径，并表示践行“金融为民”，发挥耐心资本优势，坚决服务国家战略、服(fú)务实体经(jīng)济、服(fú)务民生。

　　泰康集团表示，将通(tōng)过投资、建设和持有运(yùn)营养老和医疗实(shí)体，探索(suǒ)以大规模(mó)高品质养老社区为核心，结合网络化的社区康养中心为附近居民(mín)提供(gōng)上门医养服务，打造机(jī)构养老、社区养老和居家养老三位一体的“养联(lián)体”，构(gòu)建长寿时代老年生命(mìng)产业链(liàn)的基础设(shè)施与服务体系(xì)，满足人们多层次的养老服务(wù)需求，提升(shēng)保险企业服(fú)务人(rén)民美好生活的能力(lì)。

　　面对国内外环境及寿险行业的深(shēn)刻(kè)变化，泰康保险集团表示，将积极变革寿险传(chuán)统的生产方式，将虚拟的保险与(yǔ)实体的医养服(fú)务相结合，将传统寿险业的“负债+投资”的二维结构转为“支付+服务(wù)+投资”三端协(xié)同的“新寿险(xiǎn)”模式，培育新质生产力，为保险行业高质(zhì)量发展提供一个范(fàn)本。

　　新华保险同样表(biǎo)示，《意(yì)见》对保险行业未来发展进行了顶层设计，明确了(le)行业阶段发展目标，要求以强监管、防风(fēng)险、促高质量(liàng)发展为主线，推进金融强国建设。在(zài)当前(qián)保(bǎo)险行(xíng)业深化改革转型的关键历史节点，《意见》的出台，将为行业持续健(jiàn)康稳定、高质量(liàng)发展，注入里程(chéng)碑式的强(qiáng)劲动力。

　　对于如何落实《意见》要求，新(xīn)华保险表示(shì)，一是深刻把握保险业重要功能作用，积(jī)极服务国家战略，始终坚持正确的业绩观、发展观和(hé)经营理念；二是(shì)聚焦寿险主责主业(yè)，丰富完(wán)善保险产品服务，加(jiā)快(kuài)推进向以(yǐ)客户为中心的战(zhàn)略(lüè)转型，构建多(duō)层次客户服务生态体系(xì)；三是坚持培育壮大耐(nài)心资本，发挥保险资金长(zhǎng)期资本、战略资(zī)本(běn)优势，提升服务实体经济质效，助(zhù)力加快发展新质生产(chǎn)力；四是严守合规底线，健全防(fáng)范化解金融风险(xiǎn)的体制(zhì)机制，牢牢守住不(bù)发生系统性金融(róng)风险的底线(xiàn)。

　　优化产品推动养老与普惠保险(xiǎn)发展

　　《意见》强调，要积极发展第三支柱养老保险，扩大健康保(bǎo)险覆(fù)盖面，健全普惠保险体(tǐ)系，提升保险业服务民生保障水平。

　　对此，太平(píng)人寿表(biǎo)示，作为中国太平保险集团高(gāo)质量(liàng)发(fā)展的排头兵，要将《意见》落实到公司经营(yíng)管理的各个方面，坚定不移地贯彻服务(wù)优先的理念，大力提升(shēng)保(bǎo)险保(bǎo)障能力和服务水平，助力筑(zhù)牢经济安全网(wǎng)、社会保障网和灾害防(fáng)控网；持续(xù)优化完善保险产品和服(fú)务体系，积极发展第三支柱养老保险(xiǎn)、商业保险年金，扩大健康保险覆盖面，健全(quán)普惠保险体系；强化稳健、均(jūn)衡的资产配置结构(gòu)，加大对(duì)国家战略行业支持(chí)力度，提升服务实体经济质(zhì)效。

　　太平人寿(shòu)称，将以《意见》为行动指南，不断提升保险服务(wù)水平，加强风险(xiǎn)管理，深化改革创新，为推动(dòng)保险业高质量发展、助力中国式现代化建设贡(gòng)献力量。

　　养老保险公司是(shì)我(wǒ)国金融市场中唯一一类带有“养老(lǎo)保险”字样的持牌(pái)金(jīn)融机构。因此，泰康养老表示，养老保险公司要承担起发展养老(lǎo)金融的主体责任，探索最优的养老筹资模式，积极参(cān)与和推动养(yǎng)老保(bǎo)险体系建设，满足人民群众(zhòng)多样化养老保障和跨(kuà)期财(cái)务规划需求。

　　泰康养老称，作为是泰康保险集团保险(xiǎn)支付(fù)端(duān)的重要组成部分，泰康(kāng)养老多年来专注服务国家多(duō)保险业高质量发展新规出台从政策到实践全景解析层次(cì)养(yǎng)老保障体系(xì)建设，持(chí)续深耕第二支柱企业/职业(yè)年金(jīn)受托管(guǎn)理和(hé)第(dì)三支柱个人养老金、长期保障类商业保险服(fú)务，为企事(shì)业单位及职工(gōng)提供应对长寿时代挑(tiāo)战的泰康方案。

　　对于《意见》提出的“推进产品(pǐn)转型升级，支持浮(fú)动收(shōu)益性保险发展。”“鼓励开发适应个人养老金制度(dù)的新产品和专(zhuān)属产品。”泰(tài)康养老表示，未来会将分红保险作为主力(lì)养老年金产品，并入围个人养老金保险产品清单，满足民众的多(duō)元化养老(lǎo)需求。

　　对此，泰康养(yǎng)老解释(shì)到，对着眼长期(qī)养老资金规划(huà)的消费者来说，分红保险是一种兼具风险保(bǎo)障和收益功能、投资风险较小的金融产品，适用于长期养老规划储备。

　　在健全普惠保险体系方面(miàn)，平安健康险党委书记、董事长朱(zhū)友刚对记者表示，《意见》对(duì)行业改革发(fā)展作出全面(miàn)部署，为提升保险业服务实体经济质效、推动行(xíng)业高质量发(fā)展指明了方向和目标。

　　朱友刚(gāng)表示，作为一家以(yǐ)医疗健(jiàn)康(kāng)服务驱动型专业健康保险(xiǎn)公(gōng)司，平安(ān)健康险将以《意见(jiàn)》为指引(yǐn)，打造一个全(quán)生命周期、全流程的(de)“健康(kāng)保险+医健服务(wù)”新模式，为(wèi)客(kè)户(hù)提供“省心、省时、又省(shěng)钱”的一站式健康解决方案。

　　在健康保(bǎo)险保障覆盖层面，平安健康险将立足“经济减震器”和“社会稳定器(qì)”定位，持(chí)续推出面向全生(shēng)命周(zhōu)期、全年龄段，覆盖(gài)健(jiàn)康体、慢病体和带病体的特(tè)色保(bǎo)险产品。同时，将持续开(kāi)发优(y保险业高质量发展新规出台从政策到实践全景解析ōu)化普惠型细分人群保(bǎo)险保障，不断提(tí)升普惠金融的覆(fù)盖广度、服务力度。

　　在医疗健康服务提(tí)供层面，平安健康险从健康促进、就医协助、专病管理、智能理赔等(děng)方面发力，依(yī)托平(píng)安集团医疗健康生(shēng)态圈的优势，深度融入健康中国建设。

责任编辑：秦艺

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