外滩大会发布银行理财六大趋势：未来五年人工智能将驱动理财公司营收提升15%-30%

　　9月6日，在网商银行主办，信(xìn)银理财(cái)、光大理(lǐ)财、平(píng)安理财协办的2024Inclusion·外滩大(dà)会银行理财金(jīn)融科技论
坛(tán)上，麦肯锡全球 董事合伙人(rén)马奔发布(bù)了《银行理财六大趋势(shì)》，小微经营者等新客群、AI大模(mó)型等新技术的应用将重塑银行理财的(de)未来。

　　据悉，这六大(dà)趋(qū)势来(lái)自麦肯锡的权威案
例研究与数据模型预测，为已发展20年的银行理财行业提供了前瞻洞
察。

　　趋势一(yī)规模化：2030年(nián)，银行(xíng)理财(cái)市场规模将(jiāng)增长至50万亿，成为居民主(zhǔ)流理财方式
。

　　麦肯锡分析，在财富管理客户(hù)风险偏好普遍下移的大背景下，银行理(lǐ)财将是客户财富管理配置替代存款的主流品种外滩大会发布银行理财六大趋势：未来五年人工智能将驱动理财公司营收提升15%-30%(zhǒng)，其市场管理规模年增(zēng)速有(yǒu)望达(dá)到9%，2030年增长至50万(wàn)亿。

　　趋势二数字化：2030年，银行理财用户数将超2亿(yì)人，手机买理财成为核心路径(jìng)。

　　数据显示，银行理财用户从
2019年的0.22亿增长至今年上半年的1.2亿。借助移动互联(lián)网等数字化渠道，银行理财用户规模(mó)未来将沿着公募基金轨迹(jì)，迎来(lái)持续增长。预(yù)计到2030年，银行理财投资者有望(wàng)翻倍超2亿人，手机买理财成(chéng)为(wèi)核心路径。

　　趋势三新客群：小微经营者将成为银行理财最具潜力(lì)的客群之一，至2030年贡献的市场规模将翻(fān)倍(bèi)。

　　据国(guó)家市场监督管理局统计，截至2023年底，全国共有个体工商户1.24亿户，中小微企业5200万。超1.7亿户小(xiǎo)微企业的每年(nián)营业收(shōu)入接近50万亿，将成为银行理财最具潜力(lì)的客群之一，到2030年贡献的市场规模将翻倍(bèi)。

　　趋势四新渠(qú)道：2030年，银行理财销售规模的一半将来自于他行代(dài)销。

　　麦肯锡预测，随着银行理财业务的分销体系进一步开放，以及中小行的资产管(guǎn)理业务收缩，面对居民的(de)大量理财需求，未来银行机构(gòu)将通过(guò)代销外部理财子产品(pǐn)承(chéng)接。预计银行理财业务(wù)中(zhōng)，他行代销的占(zhàn)比会从(cóng)目前的
约28%上升到2030年(nián)的50%。

　　趋势五智能化：未来五年，人工智能(néng)将驱动理财公司营收提(tí)升15%-30%，成本降
低10%-30%。

　　麦肯锡研究显示，人工智能技术将推动理财公司(sī)实
现(xiàn)产品 创新和销售(shòu)渠道智能化，实现人货精准匹配。资金利用效率和资产投资(zī)效率(lǜ)的提升，将带动理财公司营收(shōu)增长15%~30%。与此同时，人工智能将大幅提升理(lǐ)财公司的信用(yòng)评级和风险量化分析等能力，中后台专业能力的(de)提升将使得运营成本下降10%~30%。

外滩大会发布银行理财六大趋势：未来五年人工智能将驱动理财公司营收提升15%-30%style="font-L">　　趋势六头(tóu)部化：银行理财子行业将进一步分(fēn)化，自身业务竞争力将决(jué)定排(pái)位

　　麦肯锡认为(wèi)，母行战略重视度高、具备更强的(de)投研竞争力和三方业务拓展能力的理财子 公司将赢得更多市场份额。

责(zé)任编辑(jí)：王馨茹

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