金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇 鼓励金融机构利用人工智能促转型

证券时报(bào)记者 贺觉渊

金融被认为是“人工智(zhì)能（AI）+”最理想的场景。目前，人工智能技术广泛运用于数据分析、投资决策、风险监管等金(jīn)融(róng)领域，对(duì)金融业的运作模(mó)式(shì)带来改变。在2024中关村论坛年会(huì)上，人工智能(néng)与金融业的融合发展引来金融管理(lǐ)部门有关负责人(rén)与
国内外知名专家学者的共同探(tàn)讨。

与会嘉宾认为(wèi)，人工智能正在成为引领新一代科技革命(mìng)和产业变革的战略性技术(shù)，将提(tí)升金融的服务质(zhì)效。与此同(tóng)时(shí)，人工智能仍存在(zài)一系列风险隐患，必须构建安全可靠的金融科技(jì)体系，平衡发展与安全。接下来(lái)，人工
智能技术应用不会放(fàng)缓，金融管理部门将(jiāng)鼓(gǔ)励(lì)金融机构(gòu)利(lì)用人工智能，加(jiā)快数字转型。

扩大金融功能(néng)与服务半径

当前，人工智能在智(zhì)能客(kè)服、工程评(píng)估(gū)、信贷审批等数字金融领域，已经有了一些应用，提高了金(jīn)融(róng)服务的智能(néng)化、个(gè)性化水(shuǐ)平。谈到人工智能技术的落地应用，金融(róng)监管总局政(zhèng)策研究司司长李明肖在中关村论坛金融科技平行论坛致辞时表示，数字(zì)金融(róng)的 发展(zhǎn)也为人工智(zhì)能(néng)技术的创新和应用，提供了丰富的产品和技术资源。

中(zhōng)国科(kē)学院院士、清华大学计(jì)算机系教授张(zhāng)钹在会上表示，人工智能对金(jīn)融(róng)行业影响(xiǎng)巨(jù)大，将带来服务质量和效率的提(tí)高。以量化
交易为例，使用机器学习模型的算法交易系统可以在毫秒级别内作出交易(yì)决策(cè)。这些系统能够(gòu)分析市场(chǎng)数据(jù)，识别交易机会，并执行交易指(zhǐ)令。

“从历史的(de)纵向来(lái)看，每一次科技革命引(yǐn)起的产业升级迭代 以及产业业态的变(biàn)化(huà)，都(dōu)会推动金融的变(biàn)革和创新。”中国人民大 学原副校长、一级教授吴晓求在会(huì)上(shàng)指出，人工智(zhì)能(néng)技术最重要的是提升了金融效率 ，扩展了金融服务面，也就是“扩大金融的功能，扩大金融的服务半径”。同时，人工智(zhì)能技 术会有效地提(tí)升金融的风险识别能力。

构建安全可靠的

金融(róng)科技体系

带来服务(wù)质量和效率提高的同时(shí)，与会嘉宾也一致
认为，人工智能是“双
刃剑”，不当使用会带(dài)来(lái)巨大的(de)风险。李明肖(xiào)就在致辞中强调，要高度重视人工智能(néng)技术(shù)应用过程中，数据安全和消费者的隐私保护问题。

“用人工(gōng)智能技(jì)术必然带来安全问题。”张钹说(shuō)，人工(gōng)智能也为金融业带来了安全的挑战。大模型(xíng)的(de)引入，虽能生成文本、数据等，增强金融(róng)服务，但也存在输(shū)出不可控、不(bù)可信等问题，增加了金融安全风险。

在(zài)他看来(lá金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇 鼓励金融机构利用人工智能促转型i)，人工智(zhì)能在(zài)金融领域(yù)的应用将以辅助为主，应着力解决(jué)安全(quán)问题(tí)，发挥中国在知识和算法上的优势，构建安全可靠的金融科技体(tǐ)系。

此(cǐ)外，2001年(nián)诺(nuò)贝(bèi)尔经济(jì)学奖获得者迈克尔·斯(sī)宾塞对于(yú)是否有必要在整个经(jīng)济领域中推(tuī)广人工智能技术抱有质(zhì)疑。他在(zài)会上指出，在缺乏足够 可用资源的中(zhōng)小型企业中推广人工智能，不会(huì)得到生产力的(de)激增。

香港(gǎng)特区政府(fǔ)财经事务及(jí)库务局(jú)局长许正宇认为，人工智(zhì)能带(dài)来的安(ān)全风险(xiǎn)主要(yào)在(zài)于金融机构可能需要第三方的服务供应商提供人工智能技术和相关(guān)基础设施。由于市(shì)场上的人工智能服(fú)务供应商较为集中，如有突发情况导(dǎo)致服务中断或是故障(zhàng)，就会影响到金(jīn)融机构的运作(zuò)。因此(cǐ)，“金(jīn)融机构必须制定全(quán)面的应变计(jì)划，确保金融系统的(de)运作。”

迈克尔·斯宾塞则建议，当前各国要加 强金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇 鼓励金融机构利用人工智能促转型人工智能相关政策研究和监管措施的制定，以防(fáng)止(zhǐ)人工智能的破坏性误用，保(bǎo)护版权(quán)，促进人工智(zhì)能在国(guó)家内部以及全(quán)球经济中的可获(huò)得性(xìng)和扩散。

继续鼓励

金(jīn)融机构利用(yòng)人工智(zhì)能

虽然对人工智能的隐患不断凸显，但人(rén)工智能(néng)技术(shù)应用
脚(jiǎo)步并未放缓。许正宇(yǔ)在会(huì)上(shàng)明确表示，作为国际金融中心，香港对于(yú)应用人工智能保持开放(fàng)兼容(róng)的态度，“我们会致(zhì)力于建立健(jiàn)康(kāng)、可持续的市场环
境，鼓励金融业界把握人工智能带来的机遇”。

他同时强调(diào)，要维护好整体的(de)金(jīn)融安全、负责任地使用人工智能(néng)，金融业界必(bì)须妥善处理应用(yòng)人工(gōng)智能所带来的潜在风险，包括网络安全、数据隐私、知(zhī)识产权(quán)、投资者保护、数据和(hé)系统的管理。

李明肖指出，近年来，金融监管总局大力推动提高监管的数字化、智能化水平。监管部门(mén)利用(yòng)人工智能技术，能够
更好地识别风险，股东股权关联关系和资金往来，有效提供、提高监管效率。他表示(shì)，要 “强化(huà)人工智能(néng)在金融监管领域的应(yīng)用”。

张钹指出，在风险管理上，人工智(zhì)能(néng)可以分(fēn)析大量数据，以预测和评估贷款申请人的信用风险。也可(kě)用于市场风险和操作风险的管理，帮助金融(róng)机构识别潜在的风险源并采取预防措施。

此(cǐ)外，李明肖还(hái)透露，金融管理部门将鼓励金融机构利(lì)用人(rén)工智能，加快(kuài)数字转型；引导银行业保险(xiǎn)业强化数字治(zhì)理；加强人(rén)工智能技术(shù)全(quán)流程安全管理；强化人工智能在社(shè)会监管(guǎn)领(lǐng)域的应用(yòng)等方(fāng)面发力推动工作。

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