支付行业将迎重要监管细则“金融消保”正刻入机构基因

4月(yuè)22日，中国人民 银行就《非银(yín)行支付机构监督管理条例实(shí)施(shī)细则（征求(qiú)意见稿）》（以下简称《实施细则》）向社会公开征求意见。意见反馈(kuì)截止时间为2024年5月22日。

《实施(shī)细则》细(xì)化了去年12月发布的《非银(yín)行支付机构监督管理条例》（以下简称《条例》）有关规定，推动支付机构(gòu)行政许可工作公(gōng)开(kāi)透明(mín支付行业将迎重要监管细则“金融消保”正刻入机构基因g)、流程规范，确保(bǎo)新旧(jiù)支付业(yè)务分类方(fāng)式平稳过渡，细化用(yòng)户权(quán)益保(bǎo)障机
制，对用户资料和交易记录保管时限、收费调
整等提出明确要(yào)求。

细化(huà)注册(cè)资本要(yào)求

加 强对非银行支付机构的(de)监管是支付监管体(tǐ)系的重要组成部分。截至 去年末，全国(guó)支(zhī)付机构年交易量超1万亿笔、金额近400万亿元，分别占全国电(diàn)子支付业务总量的约八成和一成，服务超10亿(yì)个人(rén)和数千万商户。

注(zhù)册资本方面，根据此前《条例
》规定，设立非银行支付机(jī)构的(de)注册资本最低限额为人民币1亿(yì)元，且应当为实(shí)缴货(huò)币资本(běn)。目前，184家持牌支付机构中，约有超30家支付机构(gòu)未满足实缴资本1亿元的监(jiān)管要求，包括北京和(hé)卡支付科(kē)技有限公司、江苏爱心消(xiāo)费支付服务有限公司等。

此次(cì)《实施细则》对(duì)“注册资本要求”做出了详细解释，并按相关规则
注册资本需(xū)要附加提高。比如，仅在(zài)住所所在地从 事本实施细则第五十七条规定的支(zhī)付交易处理(lǐ)Ⅰ类业(yè)务的，注册资本最低限额无需附(fù)加。经营地域范围(wéi)在其住所所在地以外每增加1个省、自治区 、直辖市的，注册资本最低限额附加值增加人民币500万元(yuán)。经营(yíng)地域范围超过20个省、自治区、直辖市的，注册资本最低限额附加(jiā)值为(wèi)人民币1亿元
。

“《实施细则》对支付机构注(zhù)册(cè)资本金并没有‘一(yī)刀切’，而是根据业务范围、牌照类型和地域范围做出细化，机构针对自(zì)己实(shí)际(jì)情况以及各业务类型风险对应调整，这符合行业(yè)发展(zhǎn)规律及机构诉求。同(tóng)时，也意味着未来业务规模越大的支付机构，需要的(de)注册资本金投入就越多。”博通咨询金融行(xíng支付行业将迎重要监管细则“金融消保”正刻入机构基因)业首席分析(xī)师王(wáng)蓬(péng)博对《证券日报》记者分析道。

今年(nián)3月
份，央行官网更新(xīn)非银行支付机构重大事项变(biàn)更许可信息显示，央行同意财付通支(zhī)付科技有限公司(sī)（以(yǐ)下简称“财付通”）增加注册资本至(zhì)153亿元(yuán)。财付通为微信支付、QQ钱包的运营(yíng)主体(tǐ)。微信支付、QQ钱包所需的支(zhī)付牌照和(hé)银行(xíng)通道的技(jì)术支持均由财付通提供。

“对照《实施细则》相关规定来看，不难理解此前财付(fù)通的增(zēng)资动作。总体来看，支付机构违
规成(chéng)本(běn)和(hé)安全性都大幅度提升。”王蓬博说(shuō)。

冰鉴科技研(yán)究员王诗强对(duì)《证券日报》记者表示：“《实施细则》提高了支付(fù)机构的申请门槛(kǎn)，并进一步明(míng)确了控股股东定义，压实(shí)了控股股东的责任。这有利于净化支付行业，防患于未然，促进行业健康发(fā)展。”

设(shè)置充(chōng)足过渡期

《实施 细则》强调
，《条例》施行前已按照有关规定设(shè)立的非银行支(zhī)付机构(gòu)，应当(dāng)在过渡期结束前达到《条例》及《实施细则》关于非(fēi)银行支
付机构设立条件以及净资产与备付金日均余额比(bǐ)例的规定，过(guò)渡期结束达不到规定的(de)，应当终止支(zhī)付(fù)业务。而过渡期为《实施细则》施行 日至其支付业务许(xǔ)可证(zhèng)有效期截止日，过渡期不满12个月的，按12个月计。

以(yǐ)支付业务许(xǔ)可证换证为例，到(dào)今(jīn)年7月(yuè)份，将有部分支付机构(gòu)面临支付业务许可(kě)证换证。比
如，山东(dōng)运(yùn)达电(diàn)子商务有限公(gōng)司、广州(zhōu)合利宝支付科技有限公司等机构的支付牌照有效期至2024年7月(yuè)9日，

“《实施细则(zé)》设置了充足过渡期，并考虑了(le)相应的平滑过渡方案(àn)，不会(huì)对支付(fù)机构业务连续性和用户体验产生影响，确保支付行业健康发展。”中(zhōng)国(guó)（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对《证券日报》记者称。

此外，《实施细则》细化了用户权益保障机制(zhì)、收费调整应提前30日公示(shì)等要求，并明确用户(hù)资 料和交易记录保管时限。

刘(liú)斌认为，《实施细(xì)则》贯彻了“平稳过渡”原则，并向机构提(tí)出了适度的要求，未(wèi)来支付行业将迈向高质量发(fā)展阶段。

“《实施(shī)细则》对支付机(jī)构相关规定细化调整的同时(shí)，金融消(xiāo)保正刻入机构基因。”在王蓬博看来，《实施(shī)细则》细化机(jī)构对用户(hù)权益保(bǎo)障机制，比如收费调整公(gōng)示(shì)要求等。建议支付机构从内(nèi)部多(duō)方面完善相(xiāng)关制度。

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道 支付行业将迎重要监管细则“金融消保”正刻入机构基因