新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍

单月新开(kāi)户人数创新高。

新版“跨(kuà)境理财通”火了！

4月23日，中国人民银行(xíng)广东省分行披露(lù)2024年(nián)3月跨境理财通业务情况，这也是新版“跨境(jìng)理财通”实施(shī)后的首个完整月。

根据披露(lù)的数(shù)据，当月，粤港澳大(dà)湾区参与“跨(kuà)境理财(cái)通”的个人投资者新(xīn)增(zēng)24288人，新增人(rén)数较(jiào)2月份(fèn)（新增2391人）环比大幅增长(zhǎng)了9.16倍，单月新开户人数创新高。

试点银行积极布局

2月26日，新(xīn)版“跨境理财通(tōng)”正式实(shí)施。相比过去的1.0版，新版“跨境理财通”不仅降低了(le)投资者准入(rù)条件、提高了个人投资者额度，同时还拓宽了业(yè)务试点范围，更好满足大湾(wān)区居民(mín)多样化投(tóu)资需(xū)求。

试点银行(xíng)积(jī)极推出具有竞争力的产品，尤其是对于港澳银行来说，这是一个抢占大湾区业务“高地(dì)”的重(zhòng)大机遇。

汇(huì)丰中国(guó)副行(xíng)长兼大湾区办公室总经理陈庆耀对第一财经记者表示，在(zài)新版实施细则落地后，汇丰全面升级了“跨境理财通”服务，目前汇丰(fēng)共可为南北向投资者提供约250个涵盖低至中高风险的产品，同时也加强了基金组合的(de)选择，为(wèi)客(kè)户提供逾100个投资(zī)国际及亚洲市(shì)场的基(jī)金，协助南向投资者实(shí)现投(tóu)资组合的多元化及国际化。

同时，陈庆耀也表示，“跨境理财通(tōng)”的(de)启动进一步(bù)加快了汇(huì)丰整合粤港两地产(chǎn)品和服务资源的步伐，并推(tuī)动银行(xíng)与集团的证券、资管等机构以及外部合作(zuò)伙伴更紧密的联动(dòng)，以综合银行服务客(kè)户。

星展银行（香港）是(shì)第一批推出“跨境理财(cái)通”的银行，也是首家(jiā)在“跨境理财通”计划下拥有三家“南向通”合作伙伴的银行。

星展银(yín)行相关负(fù)责人在(zài)接受第一财经记者采访时表示，新版“跨境(jìng)理(lǐ)财(cái)通(tōng)”下，星展银(yín)行为南向(xiàng)通投资(zī)者提供超过220种理(lǐ)财产品(pǐn)，包括逾160只基金、50只债券产品和11种不同货(huò)币的存(cún)款产品(pǐn)，其中新增的基金及债券产品数目超过100只。

“除了传统的定(dìng)期存款，我们新(xīn)增了(le)更多收益型产品新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍，例如债券，年限在10年以内，收(shōu)益率范围通常在4%至5.5%之间。另(lìng)外，我们还有存款证产品可供选择，这类产品通常具有较低的风险(xiǎn)，并提供一定的收益保证，十分适合那(nà)些寻求相对稳定收益的(de)投资者。”该负责人说。

内地投资者人数反超港(gǎng)澳(ào)投资者

截(jié)至3月底，新版“跨境(jìng)理财通”满月，根据中国人民银行广东(dōng)省分行(xíng)披露的数据，当月，粤港澳大湾区参与“跨境理(lǐ)财通”的个人投资者新增24288人(rén)。

新增的人数主要体现在南(nán)向通上。数据显示(shì)，当月(yuè)，港(gǎng)澳地区新增1051人参与北向通，银行办理北向通资金跨境汇划业务454笔(bǐ)，跨境汇划金额0.18亿元；内地新增23237人参与南向通，银行(xíng)办理南向通资金(jīn)跨境汇(huì)划业(yè)务(wù)20120笔(bǐ)，跨境汇划金额130.88亿元。

截至2024年3月(yuè)末，粤港(gǎng)澳大湾区参与“跨境理财通”个人(rén)投资者(zhě)9.77万人，包括港澳投资者4.74万(wàn)人，内地投(tóu)资者5.03万人，涉(shè)及相关资金(jīn)跨(kuà)境汇划6.98万笔，金额283.89亿元(yuán)。

从内地与港澳业务(wù)情(qíng)况来(lái)看，3月份，内地(dì)与香港间往来(lái)的“跨境理财通”业务笔(bǐ)数(shù)18518笔，跨境汇(huì)划金额 121.93亿元，占汇划总额的93.03%；内地(dì)与澳门间(jiān)往来的(de)“跨境理财通”业务笔(bǐ)数2056笔，金额9.13亿元，占(zhàn)汇划总额的6.97%。

截至2024年3月末，内地与(yǔ)香港间往来的“跨(kuà)境(jìng)理财通”业务笔数5.88万笔，跨境汇划额268.57亿元，占汇划总额(é)的94.60%；内(nèi)地与澳门间往来(lái)的“跨境理财通”业务笔数1.10万笔，跨(kuà)境汇划额15.32亿元(yuán)，占汇划总额的(de)5.40%。

从(cóng)大湾区内地业务来(lái)看，当(dāng)月，广东辖区(qū)（含广州、东莞、佛(fú)山、珠海、江门、中山、惠州、肇(zhào)庆，下同(tóng)）与港澳间往来“跨境理财通”业务汇划金额65.99亿元，占跨境汇划总额的50.35%，其(qí)中北向通业务占比0.12%，南向通(tōng)业务占比99.88%。深圳与港(gǎng)澳间往来“跨境理(lǐ)财(cái)通”业务汇划金额65.06亿元，占(zhàn)跨境汇划总额(é)的49.65%，其中北向通业务占比0.15%，南向通业务占比99.85%。

在大湾(wān)区内地九(jiǔ)市中，深圳、广州、珠海、佛山四(sì)市是“跨境(jìng)理财通”业务的主力，截至2024年3月末，上述四市“跨境理财通”业务汇划金额占比(bǐ)为(wèi)83.84%。

“南向通”投(tóu)资大多流向存款类资产

新(xīn)版(bǎn)“跨境理财通”推出后(hòu)，市(shì)场反应热烈，开(kāi)户(hù)情况火爆(bào)，尤(yóu)其是南(nán)向高(gāo)收益存款产品备受关注。多家试点银行推出了开户(hù)优惠活动，如美元定存优惠年化(huà)利率高达(dá)10%、人民(mín)币定存优惠年利率达到6%等。

尽管优(yōu)惠活动仅限于期限较短的存款产品（如3个月），但其远高于市场平均水平的高利率(lǜ)吸(xī)引了(le)大量投资者的(de)关注。

数据显示，在投资持仓产品方面，截至(zhì)2024年3月(yuè)末，参与“跨(kuà)境(jìng)理财通”的(de)个人投资者购买投资产品市值(zhí)余额为164.41亿元。

其中(zhōng)，北向(xiàng)通项下，港澳(ào)个人投资者持有境(jìng)内投资产品市值余额为2.01亿元，包含理财产品1.22亿元、基金产品0.79亿元；南(nán)向通项下，内地个人投资者持有港澳投资产品市值余额(é)为162.4亿元，包含投资基(jī)金2.24亿元、债(zhài)券0.25亿元、存款159.91亿元。

陈庆耀在接受(shòu)第一财经采访时也表示，根据过(guò)去一(yī)年的观察发现，客户中“南向通”投资大多(duō)流向(xiàng)存款类(lèi)资产，“北向通”投资则倾向选择(zé)混合型基金和债券型基金等产品，分散投(tóu)资本新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍地(dì)市场的风险。

“在当前市场不确定性增加的情况下，人们的风险防范意识(shí)有所增(zēng)强。越来越(yuè)多高(gāo)净值客户重新审视资产(chǎn)的安全性，理财态度和过去相比变得更偏稳健，希望通过多(duō)元化的资产配置分散风险，实现财富的保值增值(zhí)。”陈庆(qìng)耀说。

“我们也留(liú)意到在(zài)市场波动及(jí)低息环境下，内地客户开始对高息定存或固定收益的金融产品(pǐn)有一定的需求。”上述星展银行负责人说，新版“跨境理财通”推(tuī)出后，大湾区内投资者(zhě)的跨(kuà)境理(lǐ)财(cái)需求得到了进一(yī)步释放，星展(zhǎn)银行香(xiāng)港的开户(hù)人数和投(tóu)资规模都有(yǒu)显著增长。

不过，陈庆耀同时表示，随着美国今年进入降息(xī)周期以及更多(duō)产品在“跨境(jìng)理财(cái)通2.0”实施后被纳入销(xiāo)售范围，预期客户(hù)的投资(zī)将更趋多元，更多地配(pèi)置不同类型的产品以(yǐ)平衡(héng)风(fēng)险与回报。

“北向(xiàng)通”潜力尚待进一步挖掘

另(lìng)外，从(cóng)中国人民银行广东(dōng)省分(fēn)行披露的数据可以发现，南(nán)向通的投资热度要远远高(gāo)于北向通。

对(duì)此，上述星(xīng)展银行负责人分析，息差及投资环境因素应(yīng)是主要影响因素，因(yīn)港元与美(měi)元(yuán)挂钩，过去一年，美国大幅加息及使美元走强令(lìng)美元资产需求节节上升，国内客户对全球配置需求增加。

星展(zhǎn)银行负责人建议，随着“跨境理(lǐ)财通”的推(tuī)进，可以进一步挖掘“北向通”的潜力，包括(kuò)提升政(zhèng)策宣传和推广、再进一步拓宽“北向通”投资理财产品的范畴，以及进一(yī)步简化跨境投资和资金流动的流程，以吸引更多的投资者和资金。

同时(shí)，也有越来越多机构(gòu)表示希望能够拿到(dào)“跨境理(lǐ)财(cái)通”的“入场券”。瑞银基金销售（深(shēn)圳）有限公司总经理何秀(xiù)鸿对第一财经表示(shì)，虽然目前该机构还不能直接参与“跨境理财通“，但已经(jīng)在(zài)与(yǔ)有资格且有兴(xīng)趣参与此项目的公司探讨(tǎo)潜在合作。

“一些本土(tǔ)的(de)金融机构缺少海外的(de)经验以及如何去服务不同市场(chǎng)客户(hù)的新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍经验(yàn)，我们可以分享瑞银的财(cái)富管(guǎn)理经验。我们希望(wàng)能(néng)够暂时通过这样的(de)方式(shì)加入到‘跨境理财(cái)通’的计划当中。”何秀鸿说(shuō)。

此外，何秀(xiù)鸿也建议，在“跨(kuà)境(jìng)理财通”中，可以对不同风险类别的(de)资产设立不同的额度。例如，风险较(jiào)低(dī)的资产类别（如债券基金(jīn)）可以适度加大投资额度，一方面可以加强风险控制，另(lìng)一方面也可(kě)促进(jìn)交易量。

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