非银支付监管迎细则： 注册资本有细化要求，如何影响183家机构？tyle="text-align: center">

为保障《非银行支付机(jī)构(gòu)监督管理条例》（下称“《条例》”）落地实(shí)施，4月22日，人民银行
发布《非银(yín)行支付机构监督管理条例实施 细则（征求意见稿(gǎo)）》（下称“《实施细则》”）。

作(zuò)为中央(yāng)金融工作会议之后出(chū)台的金融领域首部行政(zhèng)法(fǎ)规，《条例(lì)》于去年底正式(shì)公(gōng)布，并自2024年5月1日起施行。《条例》规定 了非银行支付机 构（下称“支付机构”）设立、变更、终止等行政许可事(shì)项(xiàng)，《实施细则》则明确(què)支付机构行政许可事项的(de)范围、许可条件、审批流程等，做好《条例》衔接性条款的承(chéng)接等。

央(yāng)行在起草(cǎo)说明中表(biǎo)示，《条(tiáo)例》作为(wèi)支付机(jī)构监管的(de)纲领性文(wén)件，对支付(fù)机构的准入、业务规则、监管
职责等作出了总体规定，制定《实(shí)施(shī)细则(zé)》有(yǒu)利于推动新旧(jiù)支付业务分类方式平稳过渡。在《实施细则》制定过程中，央行通过专题调研、书面征求意(yì)见、召开座谈会等多种方(fāng)式，征求了相关部(bù)门、央(yāng)行分(fēn)支机构、清算机(jī)构、行业协(xié)会、有(yǒu)代表性的支付机构和商业银行等 意见，并(bìng)采纳了其中大部分(fēn)意(yì)见(jiàn)。

截(jié)至目(mù)前(qián)，全国共有183家支付机构，合计年交易(yì)量(liàng)超过1万亿
笔，金额近400万亿元。记者(zhě)从央(yāng)行了解到，《实施细(xì)则》的施行预计不(bù)会影(yǐng)响
用(yòng)户
的支付体验(yàn)和当前业(yè)务(wù)的连续性。对现有支付机构而言，比较关心的细则主(zhǔ)要有以(yǐ)下几方面：

一是《实施细则》明确了支付机构换证过渡期安排，最长接近5年。二是确保存量支付机构平(píng)稳过渡，不改变原有支付业务许可范围。三是根据支付市(shì)场快速(sù)发展(zhǎn)实践，在充分沟通基础(chǔ)上(shàng)合理适度提高注册资本和净资产要求，并明确存量支付机构在其支付(fù)业务许可证有效(xiào)期满前满足注册资本(běn)和净资产要求即可，给(gěi)予较为(wèi)充(chōng)足的过渡期限，提升支付机构风险(xiǎn)防御(yù)能力。

细化业务分类，支付机构已有业务范围不变(biàn)

从支付机构业务划分角度看(kàn)，此前的(de)《非(fēi)金融机构支付服务管理办法(fǎ)》（下称(chēng)“《办法》”）按照交易渠道和受理终端，将支付业务分为网(wǎng)络支付、银行卡收单和预付卡业务等三类。《条(tiáo)例(lì)》的一项重要变化是根据能否接收付款(kuǎn)人预(yù)付资金，将支付(fù)业(yè)务重新划分为储值账户运营和支 付交易(yì)处理两类，而《实施细(xì)则》第五十七条则进一步将上述两类业务(wù)分(fēn)别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明(míng)确(què)新旧分(fēn)类方式对应关系。

记者从央(yāng)行了解
到，上述新旧分类方式将平(píng)滑过渡，不改变支付机构已取得(dé)的支付业务(wù)许可范围，预计不会对支付机构的(de)业务连续性及用户使用体验产生影响。

此外，《实施细(xì)则》第十条对从事不同业(yè)务类型的支付机构也明确了不同的注(zhù)册资(zī)本金要求。

设(shè)置充足换证过(guò)渡期，最长近5年

《条(tiáo)例》出台后，支付机构对于换证过渡期安排较为关心，根据(jù)《办法》，支付机构支付业务许可证有
效期为5年，由于各支付(fù)机构设立时间不同，支付业务许可证到期日也各有不同。

《实施细则》则将换证过渡期设置为从《实施(shī)细则》施行日(rì)至(zhì)各支付机构(gòu)支付业务许可证有(yǒu)效期截止日。换(huàn)证过渡期满后，央(yāng)行将换发支付业(yè)务许可证。另据记(jì)者了解，支(zhī)付机构满足《条例》及《实施细则》规定的设立条件后，可选择提前申请换发支付业(yè)务许可证。

此外，值得注意
是，为增强支(zhī)付机构备(bèi)付金的安全性，守护老百(bǎi)姓的“钱袋子”，支付(fù)机构的净资产要求(qiú)将适度提(tí)高。根据《条例》安排，支付机构净资产最低 限额以备付金日均余额为计算依据，《实施细则》明确采(cǎi)取超额累退的方式(shì)，分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额比例。

记者了(le)解到，考虑到有17家支付机构支付业务许可证将(jiāng)分别(bié)于2024年7月9日(rì)和2025年(nián)3月25日到期，距离《实施细则》施行日较近，为避免这两批次支付机构因时间紧迫无(wú)法满足上述要求，《实施细则(zé)》将这两批次支付机构换证过渡(dù)期放宽至12个月。后续，央行将明(míng)确各批(pī)次支付机构具体(tǐ)换证(zhèng)程序(xù)和时间安排。

支付机构收费调整应至少于施行(xíng)30日前公示

为(wèi)保障(zhàng)消费者(zhě)的知情权，对于支付机构调整(zhěng)支付业务的收费项目或(huò)者收费标准的，《实施细则》明确支(zhī)付机(jī)构原则上应当(dāng)至少于施(shī)行前30日，在经营场所、官(guān)方网站(zhàn)、公众号等醒目(mù)位置，业务办理途径的关键节点、对新的支付业务收费项(xiàng)目或者收费标准进行持续公示，在办理相关(guān)业(yè)务前确认(rèn)用户知(zhī)悉、接受(shòu)调整(zhěng)后的收费(fèi)项目或者收费标准(zhǔn)，并做好协议换(huàn)签工作。

此外，在对支付机(jī)构的监督管理方(fāng)面(miàn)，《实施(shī)细则(zé)》明确
《条例》关于(yú)重(zhòng)大(dà)事项和风险事件报告、现场检查和非现场(chǎng)检查适用的程序和制(zhì)度要求。规定央行及其(qí)分支机构对支付机构股权实施穿(chuān)透式(shì)监(jiān)管(guǎn)。

其中，对于未经(jīng)依法批(pī)准，擅自设立非银支付机构、从事或者变相从(cóng)事支付业务的，《实施细则》明确央行指(zhǐ)导(dǎo)央行分支机(jī)构依法予(yǔ)以取缔。央(yāng)行分支机构可以对其(qí)采取没收违(wéi)法所得，罚款措施；对(duì)其法(fǎ)定代表(biǎo)人或者主要负责人、直接负责的主管(guǎn)人员和其他直接责任(rèn)人员，央行分支机构可以采(cǎi)取给予警告(gào)，罚款措施。涉嫌构成犯罪的，依(y非银支付监管迎细则： 注册资本有细化要求，如何影响183家机构？ī)法移送司(sī)法机关追究刑事责任。

对于下一步的工作(zuò)安排，记者从央行了解到(dào)，央行将抓紧完(wán)善相(xiāng)关制(zhì)度规范，在充分征求、吸收各方意见的基(jī)础上做好(hǎo)相关制度文(wén)件立(lì)改废释工作；根(gēn)据换证过(guò)渡期安排，有序开展支付业务许(xǔ)可证换发工(gōng)作，督促支付机构
依(yī)法合规(guī)开展业务。

责编(biān)：汪云
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校对：姚远