实探｜普惠金融落地见成效，畅通交流陪伴同行尚需再发力

当下金融服务实体经济的大潮中，普惠金融正是(shì)多家银行高管(guǎn)频频提及的发力方向，这在近期密集出炉的银行年报中也可略见一斑。

在政策东风的指引(yǐn)下，不少位于产业(yè)链(liàn)中上游的科技创新型企业稳(wěn)扎稳打(dǎ)。不过，在(zài)科创(chuàng)企业成(chéng)长阶段，融资(zī)难、融资贵(guì)是企业普遍(biàn)面临的难题。如何做好精准化(huà)的金融服(fú)务、伴随企(qǐ)业壮大(dà)，也成为政府、金融机构重点关注(zhù)的工作内容。

值此华(huá)东地区蒙蒙细雨(yǔ)之际，券商中国(guó)记者(zhě)走(zǒu)进(jìn)位于上海的科技创(chuàng)新型(xíng)企业(yè)，与中小企业主深度交流(liú)，用第一视(shì)角切身观察金融服务实体经济的实践情况，了解企业经营背后真实的所需所想。

心声：稳健为本，圈钱非道

当前，科技赋能已成为民营企(qǐ)业提升竞争力的关键投入。对于广大中小科创型企业来说，因(yīn)高科技含(hán)量高、研发投入(rù)资金较(jiào)大，往(wǎng)往拥有较长(zhǎng)的成长周期，并对软硬件设施条(tiáo)件提出更为(wèi)严(yán)格的标准(zhǔn)。

从券商(shāng)中国记者的长(zhǎng)期观察(chá)来(lái)看，在大部分科技创(chuàng)新企(qǐ)业成长发展的过程中，初期(qī)融资的难与贵足以“扼喉(hóu)”。

在一些科创企业扎稳(wěn)脚跟的早期，天使融资是帮助企业(yè)自身走出融资困境的一(yī)个选项。不过，虽(suī)然很多科创企业的创始(实探｜普惠金融落地见成效，畅通交流陪伴同行尚需再发力shǐ)人(rén)是拥有雄厚技术背景的“行业大拿”，但对于企业经营(yíng)过程(chéng)中的资本玩法，却未必从容驾驭。

“从经营者的角度而言，我们(men)更希望企业(yè)经营能(néng)够(gòu)更加稳健，在盈(yíng)利的同时(shí)，并(bìng)不想把过多精力放在给资本市场讲故事，或(huò)是炒(chǎo)概念去圈钱的(de)定位。”初创于新冠疫情期间的金融(róng)科(kē)技(jì)公司——上海腾(téng)你信息科技有限公司联合创始人张凡告(gào)诉券商中(zhōng)国记者。

他提到，对于高(gāo)科(kē)技企业来(lái)说，发展过程中不单单是资金的压力，更多的还有人才的压力，“需(xū)要理解技术与产品的(de)复合型人才太少了”。张凡也(yě)坦言，在这几年发展的过程(chéng)中(zhōng)，创业团队也曾走过不(bù)少波(bō)折弯路。

体验：精准服务，切实普惠

金融是实(shí)体经济的血脉，服务实体经济特别是民营和小微企(qǐ)业(yè)，是普惠金融应有之义(yì)。如何帮(bāng)助企业(yè)更快破解资金(jīn)链困局？如何稳健风险把控(kòng)？如何(hé)更精准的(de)提供高(gāo)质量的金(jīn)融服务？都(dōu)是摆在金融(róng)机构面前的现实课题。

4月12日，《国务院关于加强监管防范风险推动资(zī)本市场高质量发展的若干意见》强(qiáng)调，着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金(jīn)融、数(s实探｜普惠金融落地见成效，畅通交流陪伴同行尚需再发力hù)字金融五篇(piān)大文章。提升对新产业新业态新技术的(de)包容(róng)性，更好服务科技创新、绿色发展(zhǎn)、国资国企(qǐ)改革等国家战略实施和中小企业、民营企业发展壮大，促进新质生产力发展。

这也(yě)对以(yǐ)服务实体(tǐ)经济为己(jǐ)任的商业银行提出了更高的要求。

“我们现在更加看重的其实更多的是服(fú)务，不(bù)一(yī)定完(wán)全是资金上的(de)困(kùn)扰。”张凡向券商中国记者透露，鉴于其所服(fú)务的(de)客(kè)户自(zì)身的特点与性质，结(jié)算的时(shí)间大多较为集中，对于中小型创业(yè)公司而言，经营性的现金(jīn)流储备并不是很充足。

面对这样一时的“燃眉之急”，招(zhāo)商(shāng)银行上海(hǎi)分行提供的(de)服务切实解决了(le)这(zhè)家创业(yè)公司的需(xū)求(qiú)。招(zhāo)商(shāng)银行在(zài)上海腾你科技公(gōng)司成长过程中，提供了(le)“招企贷”的支持，解决(jué)了临时资金(jīn)周转困难的问题，实现了(le)7*24小时(shí)的融资(zī)需求。

实际上，从去(qù)年开始，招商银行利用外(wài)部工(gōng)商、税务、司法等大(dà)数据以及内部结算交易等数据信息，紧扣“远程”、“在线 ”等灵活方式，陆续推出了普适性的线上(shàng)化产品(pǐn)“招(zhāo)企贷”、“招捷贷”、“闪电贷”，以及在线供应链金融(róng)、“商超贷”等小微企业(yè)纯线上融资解决方(fāng)案。

需求(qiú)：多方合力(lì)，保驾护航(háng)

企业由创业初期(qī)到发展壮(zhuàng)大，其(qí)间凝聚了多方的力量，政府、银行(xíng)等机(jī)构在其中(zhōng)都扮演了重要(yào)的(de)角色。

招(zhāo)商银行上海分行普(pǔ)惠金融部门人士向券商中(zhōng)国(guó)记(jì)者指出，普惠(huì)金融是一项(xiàng)系统性工程，在发(fā)展过程中(zhōng)，需要平衡好普惠和商业(yè)原则的关系，平衡好风险、效益和成(chéng)本的(de)关系，平衡好资产质量(liàng)和发展(zhǎn)速度的关系。

券商中国记(jì)者了解到(dào)，随着企业成长带来的新需求，政府层面也(yě)积极建设一(yī)些公共(gòng)服务的平(píng)台，结合产业特点和企业(yè)的需求去布局；在金融服务方面，也需要银(yín)行、政府以及产业协会(huì)等积极引导融(róng)资方面的支(zhī)持，比如联合各个机构，从股(gǔ)权、债券、保险等方方(fāng)面面保障科技金融的服务。

“在发展路(lù)径上(shàng)，要(yào)充分发挥我们金融科技(jì)和线上线下相结合的能(néng)力优势，要进一步提高作(zuò)业效率，提升客户(hù)体(tǐ)验，降低内部操作成本(běn)，进而让利(lì)于(yú)企业，为普(pǔ)惠小微企业提供更低融资成本的综合金融服务。”前述招商银行上海(hǎi)分行人士表示。

据了解(jiě)，2024年以来，招商银行上海分行普惠投(tóu)放170亿，同比增(zēng)长21%。

期盼：畅通交流，陪伴同行

需要注意的是，在部分中小企业管理者(zhě)看来，对于政策的帮扶落地(dì)，实际还缺乏引(yǐn)导和疏导的通道，以(yǐ)及内容解读的普及(jí)。

有科(kē)创企业主坦言：“近年来政策都是利好，因(yīn)为国家确实希望像我们这种类(lèi)型(xíng)的中小企(qǐ)业能够被扶(fú)持起来。但是一(yī)家(jiā)企业从无到有，从小到(dào)发展壮大，如何去接触各类(lèi)部门机构，其实是需要一(yī)些良好的指导建议的。”

“支持政策的出台对我来讲，能(néng)拿到哪(nǎ)些具体的优惠帮扶，这是我们企(qǐ)业主最关心的东(dōng)西。”张(zhāng)凡(fán)也提到，能(néng)够第一时间(jiān)获悉权威(wēi)政策(cè)的靠谱(pǔ)渠道，对于政策的权威解读(dú)，以(yǐ)及自身能否符合条件去申请帮扶优(yōu)惠，这是摆在像他一样的众多企业管理者(zhě)心中的“疙(gē)瘩”。

对于部(bù)分初创团队来说，尽(jǐn)管可(kě)能拥有(yǒu)风(fēng)投背景(jǐng)的(de)股东方，可以协助安排好早期发展所需的资金问题，但后续对(duì)于国家(jiā)帮扶政策的(de)申(shēn)请实践，其实不容易摸到门道(dào)。

券商中国记者(zhě)还在(zài)走访过程中了解到，当前(qián)市面上存(cún)在很(hěn)多带有营销属(shǔ)性的中介机构，这类机(jī)构(gòu)会打着为企业申请政(zhèng)策优惠的旗(qí)号，向创业企业要各式各样的材料。不少小企业(yè)主在付费体验之后，却发现中(zhōng)介机构推荐的内容并非是(shì)贴合当前合适政策的(de)情况。

相较(jiào)营利(lì)为主要目的的中介机(jī)构，张凡(fán)自己切身的(de)体会是，来(lái)自产业园区和招商银行的工作人员对补贴等(děng)优惠政策有(yǒu)着更为扎实的理(lǐ)解。

校对：姚远‍‍‍‍