借势消费电子品上新信用卡存量时代寻新出口

　　“Apple官网(wǎng)购iPhone系列抢首发”“至高享(xiǎng)24期”“0分(fēn)期利率”．．．．．．

　　苹果公司的(de)新品(pǐn)发布(bù)会刚刚(gāng)举行(xíng)完毕，华为与苹果两家公司“正面交锋”，记者注意到，在这两场发布会(huì)举行之前，就已有信(xìn)用卡机构加入“战场”，提前预(yù)热消费电子领(lǐng)域。借势消费电子品上新信用卡存量时代寻新出口p>

　　从餐饮、旅游、购物、娱乐、健康、教育等场景(jǐng)，再到电子消费领域(yù)，信用卡存量(liàng)时代竞争日趋激烈(liè)，各家信用卡机构切入不同(tóng)消费群体的生活场景，千方百计进(jìn)一步(bù)激活(huó)存量客户。这背后，是银行信用(yòng)卡业务指标持续承压、不良率不断攀升，多家(jiā)银行(xíng)尝试通过“跨界”营销、降低费用(yòng)和让利，深入挖掘(jué)存量市场(chǎng)的策略。同时，还(hái)有信(xìn)用卡机构卷入(rù)“高端卡”竞争以寻找新出(chū)口。

　　借势电(diàn)子消(xiāo)费领域

　　电子消费领域成为信用卡机构的“兵家必争”之(zhī)地。

　　华为与苹果公司举行新品发布会之际，已有信用卡机(jī)构同时布局开展(zhǎn)营(yíng)销。“离苹果新品发布会越(yuè)来越近啦，看准几个时间做好攻略，首发抢购9月13日晚(wǎn)20点，分期免息。”招(zhāo)商银行信用卡中心在(zài)社交媒体(tǐ)平台上发布相关信息进行造势。除了(le)分期免(miǎn)息外，还将推出新活动，例如分期购机免单(dān)、还款金(jīn)等(děng)。

　　据记者了解，市面上已有多家(jiā)信用(yòng)卡机构(gòu)选择(zé)与电子消费产品合作，包括浦发银行(xíng)、兴业银行、宁(níng)波银行、民生银行(xíng)、建设银行、工商银行等。比如(rú)，招商银(yín)行信用卡中心与(yǔ)华(huá)为商城达成合作，可购置HUAWEIMate系列多种电子产品，享受满减现金、免息分期等多种优惠服务。

　　在建设银行信用(yòng)卡中心消费商(shāng)城可以看到，除了最新(xīn)机型，iPhone系列的多款产(chǎn)品都与(yǔ)该行有着合作，客户可以享(xiǎng)受多种优惠形式，包括不同期数(shù)的分期优惠，减价幅度几百(bǎi)到上千元不等。

　　此外，还包括免息分期，只要按期全额还清(qīng)当期账(zhàng)单(dān)就能享受免息，以及使用信用卡付款后能享受不同程度的(de)折扣(kòu)优惠或者(zhě)立返现金(jīn)。此次借助新品发布会前夕展开造势，是信用(yòng)卡机构借力营(yíng)销的手段(duàn)。易观分析金融行业(yè)高级咨询顾问(wèn)苏筱(xiǎo)芮指出，商业银行借势营销行为历来有之，尤其是信用卡具有高度的消费属性(xìng)，跟消费(fèi)品之间的营销关联度(dù)较(jiào)高，也(yě)能够取得较为理想(xiǎng)的效果，此类营销动(dòng)作能够(gòu)借助热点快速获取市场(chǎng)关注、扩大(dà)机构品牌传播。

　　存量时代寻新出口

　　借力消费(fèi)领域集中营(yíng)销，背后是信用卡机构面临业务停滞不前日益增长的焦虑。

　　根据官方的数据，今年一(yī)季度，全国信用卡和借贷合一(yī)卡7.6亿张，较去年末继(jì)续(xù)减少约700万(wàn)张。而2023年(nián)，该项指标(biāo)的总体下降规模是3100万张，同比降幅约3.89%。

　　从刚刚披露(lù)完毕的上市银(yín)行半年报中也可以窥(kuī)见端(duān)倪。据不(bù)完全梳理，上半年上(shàng)市银行的信用卡业务(wù)出现继续缩水迹象。不仅发(fā)卡量或客户规模还在减少，大部分银行信用卡(kǎ)交(jiāo)易借势消费电子品上新信用卡存量时代寻新出口金额萎缩(suō)程度加剧。

　　从国有行来看，建设银行、中国银行、工商银行累计发卡(kǎ)量分别为1.31亿张、1.46亿张、1.52亿张(zhāng)，分别较上(shàng)年末减少了100万张、200万张、100万(wàn)张。9家股份行中有6家公布了(le)上半(bàn)年信用卡(kǎ)交易金(jīn)额相较于去年同期均呈下降趋势(shì)，光大银(yín)行同比降幅最大为28.04%，兴业银行、浦发(fā)银行和华夏银行(xíng)同比分别下滑18.17%、17.17%和14.1%。

　　从行业整(zhěng)体的情况来看，信用卡业(yè)务已进入全面“停摆”的存量时(shí)代，市场竞争格局也在逐(zhú)渐变化。在业内人士看(kàn)来，就信(xìn)用卡转型背景下，如何精准施策做(zuò)好存(cún)量用(yòng)户经营、以创新驱动信(xìn)用卡业务(wù)发展是商业银行关注(zhù)的重点。

　　资深信用卡专家董峥认为，靠砸(zá)钱堆权益“拉新”的发(fā)展模式难以为继，如何经营好(hǎo)手(shǒu)中现有的(de)存量用户实(shí)现(xiàn)更大价值，才是当(dāng)前银行所面临的挑战。

　　“留住存量用户，要抓住刚性消费需求。”他指出，最重要的要(yào)留住能够(gòu)贡献价值的用户，就要充分了解他们的消费需求变化，将信用卡权益与用户的刚需消费相结合，最大程度抓住消费者的消费场景，以(yǐ)提升用卡活跃度。

　　信用卡“存量之战(zhàn)”打响之(zhī)际(jì)，已(yǐ)有商业银行卷起“高端卡”，主(zhǔ)要集中在存量客户(hù)持卡升级刚性年费或有稍高(gāo)条件免年费的高端卡(kǎ)种。比如广发银行的越(yuè)享白金卡、中信银行的厦门航空联名(míng)银联尊尚白金卡、浦发银行的永恒钻石卡。业内人士对记者指出，高端卡(kǎ)的发行(xíng)，一方面，有助于银行(xíng)维(wéi)系高端客群，提(tí)升用户对(duì)产品的黏性及忠诚(chéng)度；另一方面，年费也是信用卡非利息(xī)收入的重要(yào)来源之一。

　　不过，也有业内人士对记者(zhě)表示，高(gāo)端卡有一定的缴费门(mén)槛，并非所有使(shǐ)用者都适合，客户培育尚需一定的时间。同时，不少高(gāo)端卡不限金额的首刷就能获得银行(xíng)提供的贵宾厅、接送机等“高端”服务(wù)，导致银行成本增加。未来，高端卡如何发展还需(xū)要银行(xíng)进一步优化运(yùn)营(yíng)体系。

　　星图金融研究院(yuàn)副院长薛洪言也(yě)指出，目前优质客群的信(xìn)用(yòng)卡渗透率处于高位，银(yín)行机构的(de)信用卡业务(wù)竞争将围绕客户(hù)消费首选卡的(de)争夺(duó)。这也倒逼发卡行提高精细化运(yùn)营水平，构建体(tǐ)系化、数字化的精细化运营能(néng)力，持续提高持卡人体验。

责任(rèn)编辑(jí)：王馨茹

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