新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展

“因为是工商(shāng)银行，所以我们对市场要有一定的覆盖度，同时交付的金(jīn)融产品(pǐn)和金融服务要有宽度、广度、深度和效(xiào)率。”刘珺的业绩发布(bù)会首秀，在描述“五化”战略转型成效时(shí)，透露出资产(chǎn)规模超47万亿元的国有大行，有关“国之大者(zhě)”的答案。

8月30日下午，工商银行(xíng)召(zhào)开2024年上半年业绩发布会，副董(dǒng)事长(zhǎng)、执(zhí)行董事、行长刘珺，执行董事、副行长兼首(shǒu)席风险官(guān)王景武，副行长张伟武，副行长(zhǎng)段红涛，副行(xíng)长张守川出席。

“资(zī)产、资本、资金实(shí)现动态平(píng)衡，展现出较强的经营韧性。”对于上(shàng)半年的经营业绩，刘珺评价道。

来(lái)看一组工商银行2024年(nián)上半(bàn)年的经(jīng)营数据：

截至6月末，集团(tuán)总(zǒng)资产超(chāo)过47万亿元，较上年末增长(zhǎng)5.41%；

实现(xiàn)营业收入(rù)4019.99亿元，净利润1712.96亿元；

不良贷款率1.35%，较上年末下降一(yī)个基点；

拨备覆盖率218.43%，较上年末上(shàng)升4.46个百分点，全口径拨备余额超过9500亿元，资本充(chōng)足率保(bǎo)持(chí)在(zài)19.16%；

境内分行新(xīn)增人民币(bì)贷款1.74万亿元，增长7.1%，人民币债券投资新增1.09万亿元，两项合计超过2.8万亿元，保持市场领先。

经营业绩显(xiǎn)韧性，在资本市(shì)场，工(gōn新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展g)商银行同样有不俗的(de)表现。据东方财富choice数据，截至8月30日收盘，工商银行A股股价年初至今(jīn)的涨幅达到(dào)31.69%，为四(sì)大行中最高；总市值达2.13万亿元(yuán)。

“工商银行A股和H股股息率(lǜ)将分别超过5%和(hé)7%，投资价值不断凸(tū)显。”对于投资者关心的中期现金分红，刘(liú)珺同样有所提及，他指出，工(gōng)商银行拟按每(měi)10股派息人民币(bì)1.434元，分红比例为30%。具体方案将在履行相(xiāng)关法律(lǜ)法规和(hé)公司治理程序(xù)后正式实施。

根据工商银行最新公布的《2024年度中期利润分配方案公告》，A股(gǔ)、H股将分别于2025年1月7日和2025年1月24日派息。向普通股(gǔ)现(xiàn)金派息总额共计人民(mín)币511.09亿元。

“五化”转型进展顺利

在今年3月举行的2023年度业绩发布会上，工商银行党委书记、董事长廖林首次透露了工商(shāng)银行(xíng)下阶段将重点进行的“五化(huà)”转型——布局现代化、风控(kòng)智能化、动(dòng)能(néng)数字化、结构(gòu)多元化、基础生态(tài)化。

半年过(guò)去，刘珺透露，工商银行(xíng)推进“五(wǔ)化”转型，着力打好改革组合(hé)拳，更好发挥(huī)服(fú)务实体(tǐ)经济的主力军和维护金融稳定的压舱石作用，提升服务中国式现代化的金融服务能(néng)力。从上半年情况看，整(zhěng)体转型情况进(jìn)展顺利，也取得了积极的成效。

智能化风控方面，不良贷款率较上年末下降一个基点，拨备覆盖率则上升(shēng)了4.46个百分点。刘珺认为，一降一增形成的“喇叭口(kǒu)”，显示出智能化风控在上半年确实起到了一(yī)定效果(guǒ)。

现(xiàn)代化(huà)布(bù)局方(fāng)面，刘珺提到(dào)，工商银(yín)行主要从服务国家(jiā)现代化、助力金融现代化、加快自身现代化三个维度统筹推(tuī)进。

数字化动(dòng)能(néng)方面，增加金(jīn)融科技的投入力度和密度(dù)——发布手机银行(xíng)9.0版本；千亿(yì)级(jí)大模型技术(shù)已在金融(róng)市场、信贷风控、网络金融等(děng)领域的数(shù)十个业(yè)务场景(jǐng)落地应用(yòng)；持续完(wán)善智慧银行生态系统（ECOS）数字技术生态，上半年发明专利授权数(shù)量(liàng)国内(nèi)同(tóng)业第(dì)一。

多元化结构方面，刘珺特别提到，工商(shāng)银行上半年业务结构持续(xù)优(yōu)化，“零售(shòu)+普惠”贷款增(zēng)量占(zhàn)比提升至36.8%。

“我们认为，稳定地提(tí)升零售和普惠贷款占(zhàn)比会改善我们(men)的客户结构，改善我们的资产结构，优化我们的资产负债表，所以我们坚定地朝这(zhè)个方向去努力。”刘珺(jùn)称。

生态化基础方面，刘珺指出，工商银(yín)行的整(zhěng)体战略设计(jì)是全(quán)量(liàng)客户、全量(liàng)产品、全(quán)面风险、全员全产(chǎn)品计价。因为是工商银行，所以对市场要有一定的覆(fù)盖度，同时交付的金融产品和金融服务要有宽度、广度、深度和效率。

数(shù)据显示，今年上半年，工商银行对公(gōng)客户新增超70万户，个人客户新增(zēng)超800万户。

刘珺表示，下半年工商银行将统筹好三对(duì)关系——发展和(hé)安全、当前和长远、服务质效和价值提(tí)升，继续(xù)推进各项改革(gé)。

服务金融(róng)基础(chǔ)设施的“工行方案 ”

中央金融委员会办公室分管(guǎn)日常工作的副主任、中央金融工(gōng)作(zuò)委员会分管日常工作(zuò)的副(fù)书(shū)记王(wáng)江日前在题为《深化金融体制(zhì)改(gǎi)革（学习(xí)贯彻党的二十届三中全会精神）》的署(shǔ)名文章中指出，加快构建自主可控、安全高效的(de)金融基础设施体(tǐ)系，是推动我国(guó)金融由大变强(qiáng)的要求(qiú)之一。

事实上，服务金融基础设施建设，也是工商银行“五(wǔ)化”战(zhàn)略(lüè)转型中布(bù)局现代化的重要(yào)内容。今年7月，为深化现代金融服(fú)务(wù)，工商银行发布了银行业首份金(jīn)融基础设施服务方案。“我(wǒ)们不仅是金融(róng)基础设施的参与者，同时(shí)也(yě)是金融基础设(shè)施的建(jiàn)设者，这是工行必须要承担的责任。”刘(liú)珺强调。

按照国际清算(suàn)银行的定义，所谓金融(róng)基础设施(shī)，是指向金融产品(pǐn)交易提(tí)供支付、结(jié)算、清算或记录等(děng)服务的多边系统和(hé)运作规(guī)则，具有独(dú)特(tè)的(de)功能性(xìng)、价值链和发展业(yè)态(tài)，是一国金融核心竞争力的重要体现。

根据人民银行等六部门2020年3月联合印发的(de)《统筹监(jiān)管金融基(jī)础(chǔ)设施工(gōng)作方案》，我国金融基(jī)础设施主要包括金融资产(chǎn)登(dēng)记托管系统、清(qīng)算结算系(xì)统(tǒng)（包括开(kāi)展集中清算(suàn)业务(wù)的(de)中央对手(shǒu)方）、交易设施、交易报告库、重要支付系统、基础征信系统六类设施及其运营(yíng)机构。

段红涛用系(xì)列实例展现了(le)工(gōng)商银行同各类金融基(jī)础设施(shī)紧密的业(yè)务合作——

国内证(zhèng)券期(qī)货市场最大的(de)代理结算银行、国内金融创新的重要(yào)参与机构：广泛服务近300家金融机构、1亿投资(zī)者，年均结算量超(chāo)过60万亿元；

银行间市场最大的投资者、承销机构和交易商：今年以来，首批开办(bàn)政金柜台债、通用回购(gòu)等业务，商(shāng)业银行(xíng)中(zhōng)率先(xiān)境内发行TLAC债券；

截至6月(yuè)末，资产托管规(guī)模达(dá新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展)到24.5万亿元，市场占比13.4%，有力保(bǎo)障资本市场稳健运行；

组建总(zǒng)行级集约(yuē)化运营(yíng)中(zhōng)心，构建后台智慧化运(yùn)作模式，有(yǒu)效支持境内1.5万个网点，15家亚太机构的全天候服务，一点接入全球100余个中央支付清算系统，满足境内外30多个币种的资金(jīn)汇划需求。

段红涛表示，未来工商银行将坚守(shǒu)三大定位：使用者、服务(wù)商、共建方，加快推动金融基础(chǔ)设(shè)施合(hé)作(zuò)战(zhàn)略升级。

在使新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展用上，工商银行将(jiāng)全面用好(hǎo)金融基础(chǔ)设施的产品(pǐn)平台，深度参与(yǔ)人民币国际交易、定价、清算中心建设，做强投行、资管、财富、交易(yì)等轻(qīng)资本(běn)业(yè)务；依托金融(róng)基础设施的畅通网络和丰富功能，打造工银全球付、数字货币等清算场景(jǐng)，搭(dā)建(jiàn)中小银行代理接入(rù)统一接口，有效拓展服务内涵(hán)、推动业务下(xià)沉。

在服务方面，全面加大(dà)资源投入，持续优化代(dài)理业务的客户准(zhǔn)入、风(fēng)险计量管理，加快(kuài)推动(dòng)与金融基础设(shè)施相关标准的(de)协同一(yī)致，助力构建中央对手方清算分级管(guǎn)理体系，共(gòng)同筑牢风险防线。协同金融基础设施推动数字化、智(zhì)能化服务转型，促进业务(wù)模式和管理模式双重变革。

在共建层面，则将(jiāng)建设工行新型金融基础设施，加快建设(shè)新一代数字(zì)技术(shù)生态(tài)体系；加快产(chǎn)品优化升级，全面增(zēng)强全球市场资产托管(guǎn)能力和网络支撑力；发挥综合金融服务和国(guó)际化经营优势，打造结算、做市、融资等金融(róng)服务闭(bì)环，进一步(bù)畅通金融基础设施的机构连通、产品连通和操作连(lián)通。

信贷投放强调精准

今(jīn)年上半年(nián)，工商银行全口径投融资新增(zēng)2.8万亿元(yuán)，居(jū)市场领先地位，有效发挥了“主力(lì)军(jūn)”作用。

张守川用“精准”来形容工商(shāng)银行对投融资总量、结构和节奏的把握。在信贷投向上则表现为稳长(zhǎng)板、增新板。

张守川指出，上半(bàn)年加强对制造业、粮食(shí)和能源资源“两个安全”“两重(zhòng)”“两新”和“三(sān)大工程”等领域(yù)金(jīn)融服务，以技术改(gǎi)造和设备更新项目清单为重(zhòng)要着力(lì)点，投向制造业贷款余(yú)额近4.4万亿元，比年初增加超过(guò)5000亿元，进一步拉长制造业(yè)长板优势。

同时，增强(qiáng)发展动能，推动(dòng)信贷结构转型升级。加快推(tuī)动零售(shòu)+普惠贷款占比提升，6月末包括(kuò)个人经营贷款、个人消费贷款在内的非(fēi)按揭类零售贷款比年初增(zēng)加近3000亿元，保持同比多增。适应(yīng)经济转(zhuǎn)型升级趋势，从低效(xiào)领域存量信(xìn)贷中(zhōng)移位再贷金额超过2万亿元，盘活存量、提升资(zī)金配置效率。

今年以来，宏观(guān)政策层多次强调要构建同科技创新相适应的科技金融(róng)体(tǐ)制(zhì)，引导金融资源投早投小、贷早贷小。这事实上也成为各家银行同台竞(jìng)技的主战场。

对于下(xià)一步的布局，张守川透露，工(gōng)商银行将在传(chuán)统产业优化升级、新兴产(chǎn)业培育壮大、未(wèi)来产业超(chāo)前布局方面有深入安排。

其中，战略性新兴产业将成为发展新质生产力的主阵地，张守川表示，工商银行将做实科技(jì)金融专业机构体系，优化新能源汽(qì)车、光伏制造、锂电池，以(yǐ)及船舶和海工装备制造等新型(xíng)产(chǎn)业投融(róng)资政策，完善配套资(zī)源，提升金融服(fú)务的精(jīng)准(zhǔn)性(xìng)和适配性。

防风险“一降一增”来之不易

作为资(zī)产规模(mó)已超47万(wàn)亿元的大型银(yín)行(xíng)，工商银行的(de)各(gè)项经营始终在“量(liàng)增”与“质优”之间寻求(qiú)平衡。对于上半年的(de)风险防控成绩单，王景武直言“来之不易”。

数据(jù)显示，截(jié)至 6月末，工商银行的不良贷款率为1.35%，较上年末(mò)下降(jiàng)一个(gè)基点；拨备覆盖率为218.43%，较上(shàng)年末上升4.46个百分点，全口径拨备余额超过9500亿元，资本充足(zú)率保持在19.16%的较高水(shuǐ)平。

王景武(wǔ)指出，工商银行把好(hǎo)投融资方(fāng)向(xiàng)，优化风(fēng)控体系建设，加快风(fēng)控(kòng)智(zhì)能化(huà)转型，从政策、管理、数智技术三方面实现(xiàn)风险的精准防控(kòng)。

对于(yú)市场持续关注(zhù)的三大重点领域风险(xiǎn)，王景武同样作出(chū)了回应。

在房地产领域，落实(shí)好房地产融(róng)资(zī)协(xié)调机制，加大风险房企和项目的处置出清力度，提高(gāo)拨备提取比(bǐ)例，房地产业资产质量(liàng)总体(tǐ)稳定。上半年(nián)，工商(shāng)银行房(fáng)地产业不(bù)良率较年初下降了2个基点。

在地(dì)方债务领域，坚持(chí)“区域、产业、项目”三位一体优选标准，相关融资主要投(tóu)向长三(sān)角、珠三角等经济产业基础较好、债务水平合(hé)理的区域，优选现金流较为充(chōng)足的市场化运营(yíng)项目，地方债务领域风险总体可控(kòng)。

在中小金融机构领域，工商银行自身最新的中小(xiǎo)金融(róng)机构信用风险业务不良率接近(jìn)零，且近三年没有上升。同时，积极帮助中小同业提升风控水平，累(lèi)计(jì)向400多(duō)家中小金融机构提供风控技术(shù)支持。

上半年人民币清算量增幅超过90%

从半年报(bào)数(shù)据看，上半年(nián)工商(shāng)银行的国际(jì)化业务颇为亮眼——

上半(bàn)年工行境外机构实现(xiàn)了税前利润26.89亿美元，同比增长9.5%；

上(shàng)半年为境(jìng)内重点外贸外资企业发(fā)放的融资超过5000亿元，优化跨(kuà)境电商等贸易新业态的金融服务，结算量同比增长52%；

上半年，工银亚洲人民币贷(dài)款投(tóu)放量同比增长123%，资产托管规模(mó)同比增长20%。

在金融开放过程中，推动货币国际化是(shì)一项重要看点。《中共中央关于进一步全面(miàn)深化改革、推进(jìn)中国式现(xiàn)代(dài)化的决定》提出(chū)，要推动金融高水(shuǐ)平开放，稳慎扎实推进人民币国际化，发(fā)展人民币离(lí)岸(àn)市场(chǎng)。

从最(zuì)新实践看，张伟(wěi)武介绍，工商银行已经在11个国家担任人民币清算行，上半年(nián)人民币清算量增幅超过90%。上半年跨境(jìng)人民币的(de)结算量同比增长16%。

同时，张伟武指出，工商银行支持金融市场开放的效果已(yǐ)在显现——截至上半年末，服务超过60个国家和地区的700余家境外机构投(tóu)资者(zhě)客户，年内新增了客户(hù)26家，CIBM债券投资交易量同比增长 34%。此外(wài)，还在油气贸易人民币结算、跨境人民币发薪、多边(biān)央行数字货币桥等(děng)创新业务领域取得了新进展。

张伟武表示，下一步要聚焦国之大(dà)者，提升服务对外开(kāi)放的质效。稳慎扎实推进人民币国际化，强化人民币清算行的(de)能力建(jiàn)设，加强离岸产品创新和市场培育。

责编：杨喻程

校对：廖胜超

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展