六大行信用卡半年考：发卡量、交易规模普降工行不良率最高升至3.03%

　　2024年上(shàng)半(bàn)年，六大国有(yǒu)行的(de)信用卡业务情(qíng)况随着半年报的披露也浮出水面，蓝鲸财经通过统计发现，大部分银行信用卡发卡量(liàng)、业务规模同时出现收缩，不(bù)良(liáng)率也都(dōu)出现了(le)抬头现(xiàn)象，除(chú)了中行不良率略减，工行不良率甚至已经达到了3.03%。

　　发卡量(liàng)普降，交行降幅最高

　　信用卡新规从试行到今年7月正式实施，要求银(yín)行业(yè)金融机(jī)构不得以发卡(kǎ)量(liàng)、客户数量等作(zuò)为单一或主要考核(hé)指标，长期睡(shuì)眠卡率超过20%的银(yín)行业金融机构(gòu)不得新增(zēng)发卡(kǎ)。

　　在(zài)此(cǐ)背景下，一方面，各大(dà)银(yín)行信用卡中心纷纷淘汰“长(zhǎng)期睡(shuì)眠(mián)卡“，在转(zhuǎn)变过程中，银行的信用卡发卡节奏和(hé)数量明(míng)显放缓(huǎn)。另一方面，银(yín)行(xíng)也在把资源投入到为高(gāo)价值客户提供(gōng)的精细(xì)化权益(yì)服(fú)务(wù)运营当中。

　　正如(rú)各银行披露的年报显示，部分银行信用卡(kǎ)发卡量和客户规模进一步下降。拿六大国有银行举例，其中4家的信用卡总量(liàng)较(jiào)年初有明显下降。

　　对比发现(xiàn)，交行和邮储银行的信用卡数量较年(nián)末显著减少，其中交行减幅(fú)明显高于其他国(guó)有行排在首位。具(jù)体(tǐ)来看，截至6月末，交行(xíng)信用卡总量为(wèi)6488.83万张，较年初减少643.59万张；其(qí)次为邮储银行(xíng)，总卡量为3957.7万张，较年初减少282.26万张。

　　其次，六大行信用卡半年考：发卡量、交易规模普降工行不良率最高升至3.03%工行、建行的(de)信(xìn)用(yòng)卡总量分别(bié)为1.52亿张、1.31亿张，两家(jiā)大行均较年初减少约100万张。

　　值得一提的(de)是，在5家国有行里，中国银行虽信用卡增(zēng)幅较小，但其是(shì)唯一一家正增长的银行(xíng)。截至6月末，中(zhōng)国银(yín)行(xíng)信用卡总量为1.46亿张，新增206.95万张，增幅为1.44%。

　　通过观(guān)察发现，上述6家国行在半(bàn)年报中均表示(shì)加强重点客群渗透，聚焦(jiāo)重点消费领域，推进精细化管理。因此，优化信用(yòng)卡(kǎ)产品线(xiàn)便成为其首要任务。

　　其中，农行表示推出一系列白金卡，加大消费(fèi)信(xìn)贷投放，聚焦汽车、家装家电、手机数码等重点(diǎn)消费领域。交(jiāo)行也(yě)表示积极把握市场机遇，持(chí)续加大对汽车(chē)分期场景的渗透，业绩显(xiǎn)示，交行(xíng)汽车分期余额较年初增加204.43亿元，增幅为72.81%。受此影响，交行信用卡消费(fèi)金(jīn)额降(jiàng)幅排在国行首位，而汽(qì)车(chē)分期余(yú)额的增加(jiā)稍缓解(jiě)其给信(xìn)用卡透支业绩带来的压力。

　　交易规模普降(jiàng)，农行实(shí)现逆势增长

　　总体来看(kàn)，上述银行信用(yòng)卡(kǎ)交易金额萎(wēi)缩(suō)幅(fú)度进(jìn)一步扩大，仅有农行较年初实现正增长(zhǎng)。

　　具体来看，报告期内，信用卡消费金额实现(xiàn)万亿级别的分别为建行、交行、工(gōng)行、农行，金额分别(bié)为(wèi)1.38万(wàn)亿(yì)元、1.24万亿元、1.06万亿元(yuán)、1.11万亿元，其中(zhōng)农行消费金额实现正增长，增(zēng)幅为3.30%。

　　然而，对比发现，信(xìn)用卡(kǎ)消费金额(é)最高的建行减少规(guī)模和减幅分别为第(dì)三和第(dì)四名(míng)，而交行排在首位(wèi)。交行的信用卡消费金额同比减(jiǎn)少1966.24亿元，减幅13.72%；其次为邮储银行，消费规(guī)模为(wèi)5031.14亿元，同比减少11.26%。

　　信用卡透支余额方面，上述国(guó)有大行均实现(xiàn)增(zēng)长(zhǎng)，其中(zhōng)建行成为(wèi)首家突破万亿(yì)元的银(yín)行，余额(é)较年初实现微增。其次为农行和工行，实现余额7732.14亿元、7120.49亿(yì)元，较年初(chū)增(zēng)长10.45%、3.24%。其中，农行信用卡透支余额的增长规(guī)模及增速排在上述银行首位(wèi)。

　　中行不(bù)良率略减，工行不良率最高达(dá)3.03%

　　在(zài)信用卡资产质量方面，仅中国(guó)银行信(xìn)用卡(kǎ)减值(zhí)贷款金额和信用卡减值贷款(kuǎn)率较去年末有(yǒu)所下(xià)降，其(qí)余5家银行的(de)信用卡不(bù)良贷(dài)款金额和信用卡不良贷款率较年初均有不同程度的增加。

六大行信用卡半年考：发卡量、交易规模普降工行不良率最高升至3.03%>　　首先(xiān)，具体来看信(xìn)用卡(kǎ)不良贷款余额，上述银行中(zhōng)信用卡不良贷款余额最高的是工商银(yín)行(xíng)，达216.03亿元，较年初增加27.82%，也是六大行中增(zēng)幅最高(gāo)的；增幅超20%的还有交行，信用卡不良贷款余额(é)为115.37亿元(yuán)，较年(nián)初相比增加22.93%。另外(wài)，中国(guó)银行信用卡减值贷款金额为97.04亿元，较年初减少4.05%。

　　信用卡不良贷款率方(fāng)面，六大行中唯一有所下降的是中国银行(xíng)，为1.66%。信用(yòng)卡不良贷款率最高的(de)是工商银行，达3.03%，与年初上升58bp；其次为交通银行 ，信六大行信用卡半年考：发卡量、交易规模普降工行不良率最高升至3.03%(xìn)用卡不良贷款率为2.32%，较年初上升(shēng)4bp。

　　剩余国(guó)有行的信用卡不良贷款(kuǎn)率均低于(yú)2%，建行、邮储银行和农(nóng)业银行的信用卡不良贷款率为1.86%、1.73%、1.42%。

责任编辑(jí)：秦艺(yì)

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