橘子百科-橘子都知道 直击建行 中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协 调
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21世纪经济报道 记者 杨希 北京报道
8月30日，建设(shè)银行(xíng)公布了2024年半年度(dù)业绩。数据显(xiǎn)示，截至(zhì)6月末，建行集团资产总额(é)40.29万亿元，较上年末(mò)增长5.14%；负债总额37.04万亿元，较(jiào)上年末增长5.37%。实现(xiàn)净利(lì)润1650亿(yì)元，不(bù)良贷款率1.35%、较上(shàng)年末下(xià)降0.02个百分点。资产负债(zhài)总量实现了平稳增长。
在市场最关注(zhù)的核心指标方面，建行继续保持了可比同业(yè)领先优势，也为该行更(gèng)可持续、更加安全的高质量发展(zhǎn)筑牢坚实基础。具体来看，半年报披露，建行净(jìng)息差 为1.54%、ROA为0.84%、ROE为10.82%，资本充足率为19.25%，成本收入比为24.15%。
在复杂的(de)经营环境(jìng)下，资产规模 超(chāo)40万亿的建行交出了一份优质的“中期(qī)答卷”。
9月2日，建行采取香港、北京两地连线形式召开2024年中期业(yè)绩发布会。建行管理层(céng)对上半年该行的经营进(jìn)行(xíng)了深入剖析，并(bìng)从经营策(cè)略、贷(dài)款投向、资产质量、具体业务展望等多方面(miàn)对市场关注的话题(tí)进行了坦诚回应。
在管理(lǐ)层看来，建行能够(gòu)做(zuò)到高效 统筹规模、结构(gòu)、效益及风险，整体经营平稳有序，得益(yì)于聚焦 主责主业做优做强，坚持内涵式、集约化发展，做好“五个统筹”，提(tí)升“五大质量”，在发展(zhǎn)中推动质的有效提 升 、量的合理增长和险的精准防 控。建行行长张(zhāng)毅在发布会上介绍，该行持续做好深化挖潜增收、降本增效，向市场 潜力、向成本管理、向风险管理要(yào)效益，提 升可持续发展动(dòng)能。
在长期稳(wěn)健经营的同(tóng)时，建行注 重为(wèi)投资者长期创造稳健回报。半年报披(pī)露 ，建(jiàn)行2024年增(zēng)加中期分红492.52亿(yì)元。事实上，建(jiàn)行上市以来累计分(fēn)红已经超过1.2万亿元，最近5年一直(zhí)保持30%的分红比例。
这场中期(qī)业绩发布(bù)会也(yě)对(duì)市场传递(dì)了建(jiàn)行下阶段高质量发展的重要思路。张毅表示，该(gāi)行将继续以(yǐ)高质量发展为主题(tí)，持续增强风险思维(wéi)、全局(jú)思维、发展思维、客户思维、协同思维(wéi)、竞争思维，坚持守正创新，专(zhuān)注主(zhǔ)责主业，把建(jiàn)行各(gè)项 工作(zuò)融入到进一(yī)步(bù)全面深化改革大局(jú)中去谋(móu)划推动，找准(zhǔn)金融服务着(zhe)力点，坚定不移走好中国(guó)特色金融发展之(zhī)路。
核心指标保持同业领先(xiān)
近(jìn)年来，我国商业银行净利润(rùn)增速持续放缓。国家金融监督管理总局数据显示，上半年商业银行(xíng)净息差同比下降了(le)19个基点。净息差收窄导致银行净利息收入增速明显放缓，对于利润的影(yǐng)响也很显著。
在充满挑战的经营环境下，建行仍(réng)然取得了不俗的成绩，经营效(xiào)益总体稳健，资产(chǎn)负债总量平稳增(zēng)长，资产质量整体稳(wěn)定。
商 业(yè)银行的(de)净息差表现历来是市场关注的重点。受(shòu)LPR下降、存(cún)量按揭利率调整等(děng)影响，银行贷款收益率 持续下(xià)行，而(ér)尽(jǐn)管挂牌利率下调、禁止手工补息等(děng)降低了存(cún)款(kuǎn)成本，但存款(kuǎn)利 率相对贷款而(ér)言降幅要小很多。据国信证券(quàn)经济研究(jiū)所金融团(tuán)队统计，今 年上半年上市银行整体净息差同比下降23bps，降幅与去年的26bps接近。
2024年上半年，建行(xíng)净利息收益率1.54%，年化(huà)平均(jūn)资产回报率0.84%，年(nián)化加权平均净资产收益(yì)率10.82%，保持(chí)较好水(shuǐ)平。其中净息差继续保持(chí)可比同 业(yè)领先水平，二季度降 幅明显收窄。
核心指标同业领先的背后，是建行(xíng)做好“五个统筹”，提升“五大质量”，在(zài)发展中推动质的有 效提升、量(liàng)的合(hé)理增长和险的精准(zhǔn)防控。譬如，上半年 建(jiàn)行以量(liàng)的合理增长扎实服务实体经济上半年生息资产日均余额38.6万亿元 ，同比增长9.1%，对净利息收(shōu)入形成(chéng)有力支撑。同时，该行以精细化定价提升服务质效，优化内外部定价策略 ，提高价格管理的前瞻性、灵活性和精准性，坚持理(lǐ)性定价等。
张 毅(yì)在发布会上进一步介绍了建行(xíng)稳定净息(xī)差(chà)的具体措施。一是持续调整资产负债结构。上半年，建行(xíng)持续压降低收益的同业 资(zī)产运用，高收益的贷款、债券等核心资产(chǎn)占比进一步(bù)提升。二是(shì)加强贷款(kuǎn)定价管理，通过采用贷款的差异化管理(lǐ)政(zhèng)策，积极培(péi)养市场化和精细化的(de)定价能力，人民币(bì)贷款收益率保持同业前列。三是合(hé)理控制负债成本。张毅表(biǎo)示，当前建行(xíng)“存款付息成本上行趋势已现拐点，为全年息差指标平稳(wěn)运行奠定了(le)良好基(jī)础(chǔ)”。
在成本收入比方面，建行完善了全覆盖、全流程(chéng)、端到端的费用(yòng)管理体(tǐ)系，加强重点项目成本管控，着力提高投(tóu)入(rù)产出和运营效(xiào)率，上(shàng)半(bàn)年经(jīng)营费用同比下降1.7%，保持同业较(jiào)优水(shuǐ)平。
需(xū)要指出的(de)是，建行的客户基础仍然相当厚实，这也将为该行不断发展新业务、探索更多收入 来源奠定坚实的基础。半年报显示，建行在深入业务(wù)源头挖掘成本压降空间的(de)同时，腾挪资 源支持战(zhàn)略推进和客户账户拓展。上半年，公司类客户(hù)达到1，134 万户，较上(shàng)年末增加52.58万户；普惠金融贷款客户342万户，较上年末增加24.59万户；个人全量(liàng)客户7.62亿人，管理个人客户金融资产突破19.74万亿元。
另(lìng)一方(fāng)面(miàn)，从总量和结构(gòu)的角 度来看，建行在资产负债(zhài)总量平稳增长(zhǎng)的同时(shí)，实现 了结构(gòu)的持续优化。截至6月末，建行集团资产总额40.29万亿 元，较上年末(mò)增长5.14%。其中，发放贷 款(kuǎn)和(hé)垫款净额(é)24.63万亿元，较上年末增长(zhǎng)6.70%，实现信贷平稳增长。负债(zhài)总(zǒng)额37.04万亿元，较(jiào)上年末增长5.37%。其中，吸收存款28.71万亿元，增幅3.81%。存款付息率1.72%，同比下降5BPs，负债(zhài)成本(běn)持续改善。贷款和金融投资等核心资产占比同比提升1.5个百分点至88.16%，对净利息收入形成有力支撑。
发布会上(shàng)，张毅具体谈到 了四方面举措。一是统筹好量、价、结构(gòu)，力争净利息收入尽快企稳。二是挖掘收入(rù)增长新动能，提升非利息收入贡献。三(sān)是(shì)深化全面成本管理(lǐ)，提高(gāo)成本(běn)效(xiào)率。四(sì)是强化资产(chǎn)质量管控，守牢风险底线。
“我们以量的合理增长扎实服务实体经济，加大对重大战略、重(zhòng)点领 域和薄弱环节的支(zhī)持力度。上半年，集团NIM 为1.54%，下行趋势有 所放缓，主要是通过建设企业级资金大循(xún)环体系(xì)，加强系统性网络化客户资金服(fú)务拓展，改善负(fù)债成本(běn)。”张毅说道。
此外，在营收承压(yā)的大环境下，资(zī)产质量稳定(dìng)的(de)趋(qū)势尤为(wèi)重要。半年报显示，建行不(bù)良贷款率较上年末下降 0.02个百分点至1.35%。拨备(bèi)覆盖率238.75%。资本充足(zú)率19.25%，一级资本充(chōng)足率14.92%，核心一级资本充足率14.01%，较(jiào)2023年末均有所提升，持续保 持较优的资本水平和资本结构。
资产质量与实体经济密切相(xiāng)关(guān)，与银行(xíng)自(zì)身(shēn)风险管理能力密不可分。建行(xíng)副(fù)行长(zhǎng)李建江表示，建行始终(zhōng)遵循稳中求进的工作总基调，把防(fáng)范化(huà)解风险作(zuò)为(wèi)根本性任务，主(zhǔ)动积(jī)极有效管控风险，确保以稳(wěn)健的资产质量有力支撑(chēng)高质量发展。预计下 半年资产质量整体仍将平稳运行，重点领域风险保(bǎo)持(chí)可(kě)控。
全(quán)面推进“五大行动”
近年来，金融监管部门(mén)坚持推动(dòng)金融高质量发展，引导(dǎo)金(jīn)融机构优化业(yè)务结构和增长模(mó)式，实现由外延式粗放扩张(zhāng)向内涵精细化管理转变，实现高质量可持续发展。从 此次(cì)发布(bù)会来看，建行的管理层对该行的高质量可持续发展 有 着清晰的理解和明确(què)的方(fāng)向。
张(zhāng)毅表示，建行将更(gèng)加注重统(tǒng)筹(chóu)协同，全面推进“五大(dà)行动”。具体来看，包括开展(zhǎn)零售信贷行动，打造多点支撑的业务优势，进一步(bù)巩固市场领先地位。开展资金(jīn)稳固行动，持续优化负(fù)债结构，为服务实体经济提供更为充足、更加稳定的资金来源。开展中间业(yè)务提质行动，提升综合化、专业化服 务能力，为客户提供更多更优融智(zhì)服务。开展降本增效行动，加强成本费用管理，深化资本集约化转型，向全面成本管理要效益。开展(zhǎn)客户深耕行动(dòng)，坚持新客拓展与存量深耕并重，强化集团多(duō)维协同，深化客户(hù)综合(hé)经营。
副行长王兵也对建行的(de)贷款(kuǎn)投(tóu)向进行了解读。王兵表示，今年以来，建(jiàn)行坚决落实监管导向，树立正(zhèng)确的 经营观、业绩(jì)观、质量观(guān)，实现信贷平稳增(zēng)长、均衡投放。一方面，建行保持了(le)对实体经济(jì)的支持(chí)力度(dù)，上半年发放贷款和垫款(kuǎn)总额(é)较年初(chū)新增1.58万亿元，增速6.6%，高于全市(shì)场信贷平均增速水(shuǐ)平。另一方面，建行持续巩固大零售贷款市场(chǎng)的(de)领先优势，量价合理 匹配，对公贷款增长较快，重点领域占比持续提升。
展望下半(bàn)年，我国(guó)推动经济转型升级(jí)和 高质量发展(zhǎn)的积极直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调因素集聚增多，前期宏 观(guān)政策效(xiào)果也将持续显(xiǎn)现(xiàn)，国民经济 有望(wàng)延续向好的态势，将(jiāng)带动贷款需求复苏回升。
王兵表示，建(jiàn)行将(jiāng)深入挖掘有效信贷需求，加快推动储备项目转化，保持信贷合理增长(zhǎng)、均衡投放。持续(xù)强化零售信贷(dài)业务拓展，大力(lì)推进零售信贷攻坚行动，巩固(gù)个人住房贷款的传统优(yōu)势，保持个人消费贷款稳定增长，大力挖掘个体工商户、小微企业主(zhǔ)、商(shāng)户、农(nóng)户(hù)等领域的业务机(jī)遇。加大(dà)实体经济重点领域和薄弱环节的金融(róng)支持力度，努力做好“五篇大文章”，持续夯实对公项目储备(bèi)，加(jiā)大战略新(xīn)兴产业、科(kē)技、制造业 、普惠、绿色等领域贷款投(tóu)放(fàng)力度，持续优化对公信贷结构。
此外，副行长李运(yùn)也阐述了(le)下阶段建行存款(kuǎn)的增长策略。李运表示，建行会继续聚焦负债质量，强化(huà)稳存增存，特别是深化(huà)资金稳固行(xíng)动，进一步促(cù)进负债业务高质量(liàng)发展(zhǎn)。一是深化(huà)客户(hù)经营。继续 提高客户产品覆盖度和客户粘性，做优(yōu)客户基础。二 是深化资金全链条服务。继续完善数字化、平台化(huà)、生态化的引存、留存模式(shì)，提高(gāo)资金全链条服务能力。三是深(shēn)化(huà)存款结构优化(huà)。继续(xù)坚持量价平衡，优(yōu)化存(cún)款期限结构，保持存款(kuǎn)付息成(chéng)本处于更合理水平，进一步实现全行存款业务高质(zhì)量发展。
“五篇大文(wén)章”迈出新步 伐
作为国有(yǒu)大行，建行始终坚守主责(zé)主(zhǔ)业 ，在“高(gāo)质量供给”上下功夫，切实当好服务实体经济的(de)主(zhǔ)力军。“五篇(piān)大(dà)文章”迈出新步伐。
在科技金融方面，建行聚焦新质生产力发展，各项(xiàng)工作加快推进。此前记者调研了解到，建行制定科技金融业务推 进实(shí)施方案，推动构建(jiàn)“股贷债保(bǎo)”综合金融服务体系。创新“技术流”“星光 STAR”“投资流”等科(kē)技创新评(píng)价工具，提(tí)升科技型(xíng)企(qǐ)业融资可(kě)得性。授予部分分行“中国建(jiàn)设银行科技金融创新中心”称号，配套差(chà)别化审批与产品创新政(zhèng)策。
半年报显示，建行(xíng)科技型(xíng)企业贷款余额为1.80万亿元，增幅12.31%。上 半年承销(xiāo)科创票据21期，承(chéng)销规模63.82亿元。加强(qiáng)集(jí)团母子协(xié)同，子公司通过股权投资基金等方式(shì)累计支持科技型(xíng)企业超2，000家。
绿色金融聚焦绿色低碳转型。建行强化多元化支持服务，绿色贷(dài)款(kuǎn)余额4.46万亿元，较上年末增长14.93%，债券投资组合中投向绿色领域资金规(guī)模超2000亿元。副行长王兵谈(tán)到，建行(xíng)走(zǒu)兼顾(gù)中国特色和国际经验的(de)ESG发(fā)展之 路(lù)，将ESG要素全面融入业务经营和风险管理，以ESG信息披露为抓手撬动经 营(yíng)管理提(tí)升。
普惠金融聚(jù)焦服务的广度和深度。融合线(xiàn)上线(xiàn)下(xià)服务模式，迭代优(yōu)化产品体(tǐ)系，不断(duàn)扩大服务覆(fù)盖，贷(dài)款(kuǎn)余(yú)额3.29万亿元、客户数量342万(wàn)户，保持市场供给最大的(de)金(jīn)融机构 地位；持续完 善乡村振兴综合服务体系，不断下沉服务中心，增强(qiáng)金融服务可及性(xìng)，涉农贷款余额3.38万亿元，较上年末(mò)增长9.54%。
养老金融聚焦一二三支柱协同(tóng)发(fā)展。上半年 ，建行发布了“健养安”品牌，打造首批60家养老金融特色(sè)网点，养(yǎng)老金金 融、养老产业金融、养老服务金(jīn)融、养(yǎng)老金融生(shēng)态的一体化服务(wù)体系建设纵深推进。副行(xíng)长纪志(zhì)宏介 绍，养老金融特色网点已(yǐ)经初步形(xíng)成了“产品权益、适老服务(wù)、养老(lǎo)投教、养老微生态”四类特色，这些(xiē)网点也将成(chéng)为建行创新养老金融(róng)服务模式的重要阵地(dì)。
数字(zì)金融聚焦“内外(wài)兼修”。副行长李民回应21世纪经济报道记者称，该(gāi)行(xíng)对内加快自身数字化转型(xíng)，持 续打(dǎ)磨手机银行、建行生活“双(shuāng)子星”生态(tài)场景运营(yíng)、总用户数超5亿户；对外，围绕数实融合，加大数字经济核心产业支持力度，积极(jí)服务数字产业化和产业数字化转(zhuǎn)型，投向数字经济核心产业(yè)贷款余额超过7800亿元。
展望下一阶(jiē)段，张毅表示，建行将展(zhǎn)现更强担当作 为，服(fú)务实体经济高质量直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调发展。着力满足实体(tǐ)经济合理融资需求，持续加大重 大战略、重点领域和薄弱环节支(zhī)持力度，更加精准服务好高水平对外开放和区(qū)域(yù)协调发展，做好“保交房”“三大工 程”配套金融(róng)服务。聚力支持发展新质生产力，全力做好“五篇(piān)大文章”。
责(zé)任编辑：王馨茹
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是吗
真的吗
哇，还是漂亮呢，如果这留言板做的再文艺一些就好了
感觉真的不错啊
妹子好漂亮。。。。。。
呵呵，可以好好意淫了