中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题

8月30日，中国(guó)银行(xíng)举行2024年度中期业绩发布会。中国银(yín)行有关负责人会上对未来经营环境(jìng)、营业收入与(yǔ)息差管理、非息收入占(zhàn)比、房地(dì)产业务风险等话题一一作出回应。

中行日前公布的2024年半年报(bào)显示(shì)，上半(bàn)年，集团实现营业收入3179.29亿元，实(shí)现(xiàn)税后(hòu)利润1265.36亿元。“银(yín)行业面临着加速转型发展(zhǎn)的(de)时代机遇。”中国银行董事(shì)长葛海(hǎi)蛟在会上表示，未来(lái)中行经营环境(jìng)将面(miàn)对(duì)的机遇大(dà)于挑战(zhàn)。

葛海蛟强调，下一(yī)阶段，中行将以更务实的举措培(péi)育新(xīn)质生产力，进(jìn)一步做(zuò)好“五篇大文章”；以(yǐ)更深层次谋划推动全面深化改革(gé)，考虑增强(qiáng)金(jīn)融产品服务的(de)多样性、普惠性和可及性；以更大决心提升(shēng)市场竞争力，坚决保持财务收益水平的持(chí)续(xù)稳定(dìng)；投入更多资(zī)源，巩固扩大(dà)中行的全球化优势(shì)地位；以(yǐ)更高的标准筑牢安全底线，进一(yī)步健全风险管理体系。

经营环境将(jiāng)面对的机遇大于(yú)挑(tiāo)战

展望中行经(jīng)营环境(jìng)，葛海蛟总结称，未来中行经营环境将(jiāng)面(miàn)对的(de)机遇大于挑战，“任何风险挑战对我们(men)来说都是新的(de)机遇”。

从国家(jiā)政(zhèng)策层面来看，党的二十届三中全会对进一步全面深化改革作出系统的(de)部署，必将为经济社会的高质量发展提供更加坚实、有力、稳定(dìng)的制度保障。

从产业(yè)方面看，中行面(miàn)临的积极因素持续增加。特别是高水平对外开放稳步扩大，和新一轮科技(jì)和技术革命变革给(gěi)中行带来(lái)的机遇，有利于中行发挥全(quán)球(qiú)化、综合化的经营特色(sè)，在市场变动中更好把握主动权。

从金融监管看，中央(yāng)金融工作会议之后，监管体系(xì)更加健全，监管效率进一步提升，为(wèi)金融机构健康(kāng)有序的发展提供了更有利的监管(guǎn)环境。

从银行业自(zì)身来看，当(dāng)前是调结构、练内功、提质效的(de)一个(gè)重要阶段(duàn)。中行通过优化自身经营策略，紧(jǐn)紧(jǐn)抓住外部市场变化的契机，快(kuài)速(sù)地实现业(yè)务的(de)平稳健康发展和(hé)结(jié)构调整的目标。

“我们会积极做好与监管机构(gòu)和地方政府经营主体的协同配合(hé)，推动化解重点领域风险，加强风险(xiǎn)化解的协同性，着力服务‘三大工程’建设(shè)，特别(bié)是保交房工作。”葛海蛟说。

进一步优化信贷结(jié)构

截至(zhì)2024年(nián)6月末，中行境内人民币贷款较年初(chū)新增1.21万亿元，增幅达7.32%。其中，对公信贷保持平稳较快增长，境内人民币公司(sī)贷款新增1.06万亿元，增(zēng)幅达9.98%。对私信贷(dài)贡献有所(suǒ)提升(shēng)，境内人民(mín)币个(gè)人贷款新增1439亿元，增幅为2.47%。普(pǔ)惠贷款、绿色信贷、战略性(xìng)新兴产业的贷款等重点领域信贷增速均高(gāo)于各项贷款平均(jūn)水平。

“中国银行的信贷(dài)结构进一步优化。”中国银行副行(xíng)长林景臻介绍，对私信贷方面，上半年(nián)中(zhōng)行非房消费贷款投放较去年(nián)同期增长超过20%。对公信贷方面(miàn)，中行主要投向的前五大行业分别是制(zhì)造业(yè)，交通运输、仓储和(hé)邮政业，电力、热力、燃气和水(shuǐ)生产及供应业，租赁和商务服务(wù)业，批发和零售业。从区域(yù)看，长三(sān)角、大湾区、京津冀三大战略区域信贷需求相对旺盛，仍然是现(xiàn)在增长的主力。

林景臻表示，中(zhōng)行将进一步优化信贷结构，促进重点领域贷款的投放，加大对科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等(děng)领(lǐng)域的信贷支持力(lì)度，强(qiáng)化集团的商业银行综合经营公司业务协(xié)同的联动，为客户提供存贷、股、债、汇等一(yī)系(xì)列综合服务，进(jìn)一步提升金融(róng)供(gōng)给的质量。中行(xíng)还将进一步(bù)优化重点区域资源匹配机制(zhì)。

更加积(jī)极主动加强净息差管理

上半年，中行实现营业收入3179.29亿元，与上年同期相比保持基本稳定；实现(xiàn)净利息收入(rù)2267.6亿元，同比有所下降(jiàng)。

“除了(le)资产负债规模方面的影响外，价格(gé)方面(miàn)的影响也比较明显。”中国银行副行(xíng)长刘进表示，为(wèi)了更好的服务实体(tǐ)经济，今年以来银行业主动让(ràng)利的力(lì)度进一步加(jiā)大，不同行业信贷需求(qiú)的差异(yì)化特征明显，资产负债重定价的影响持续显(xiǎn)现(xiàn)。另外，部分发达经济体(tǐ)货(huò)币政策转向(xiàng)欧央行，瑞士央行(xíng)已经(jīng)开(kāi)始降息(xī)，预(yù)计美联储也将于9月开启降息，对外资产负债主动管理的要求进一步(bù)提高。

刘进(jìn)指出，中行积极应对(duì)市(shì)场变化，加强存贷(dài)款量价协同管理，持续优化资产负债结构。展望(wàng)下阶(jiē)段，中行将继(jì)续发挥自身业务(wù)结构(gòu)和机构布局的(de)特(tè)色优势，更好应对净息差下行的压力，更加积极主动加强净息差管(guǎn)理。

在人民币业(yè)务上，持续优化资产结构，增强对新质生(shēng)产力、金融“五篇大文章”等重点领域支持，加大(dà)个人(rén)住房和消费贷款投放，进一步提升个人贷款增量贡献。持续夯实负债业务基础，提升代(dài)发薪、现金管理(lǐ)等业(yè)务稳存、增存作用，增加托管结算类(lèi)资金沉淀，扩充低成本(běn)资金来源，严控高成本存款占(zhàn)比，加强负(fù)债精细化管理。持续提升产品和服务质量。

在外(wài)币业务上，紧抓人民币国际化(huà)等战略中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题(lüè)性业务机遇，积极服务高质(zhì)量引进来和高水(shuǐ)平走出去。加快债(zhài)券投资布局，有序(xù)推动外币债券(quàn)投资增长。加快境外轻资本转(zhuǎn)型，以境外托(tuō)管、跨境代发薪等(děng)业务为切入口，为客户提供更加广泛(fàn)的(de)一揽子金融服务。密(mì)切关注主要经济体货币政策(cè)动向，做好前瞻性(xìng)应对。

非息收入占比较高是应对低利率(lǜ)市场环境一大优势

上半(bàn)年，中行非利息收入稳中有进，占比达到28.68%，同比(bǐ)增长6.36%。“非利息收入占(zhàn)比较高，是我行应对低利(lì)率市场环境的一大(dà)优势。”刘(liú)进说(shuō)。

具体来看，中行一方面积极响应行业协会倡议，主动减免部(bù)分服(fú)务收费；另一方面聚焦客户需求，持续提升综合服(fú)务，努力扩大(dà)客户(hù)基础，带动支付结算类手续费(fèi)收入稳步增长(zhǎng)。同时(shí)，中行充分发挥全(quán)球化优势和综合化特色，较好把握市(shì)场机遇，带动金融(róng)投资、净收益、贵金属、保险(xiǎn)服(fú)务等其他(tā)非利中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题息收入的增长。

展望下半年，刘进表示，中行将(jiāng)把握国内经(jīng)济回升向好的态势，积极(jí)支持实体经济，有效满足客户需(xū)求，充分发挥自身优势，促进(jìn)非息业务发展。一是拓新与挖潜并(bìng)重(zhòng)，实(shí)现客户账户提质扩量；二(èr)是提供更全、更优的综合金融服务；三(sān)是把握国家扩内需、促消费等政策(cè)导向，提(tí)升客户精准营销触达；四(sì)是紧盯全球经济金融(róng)市场，强化趋势研(yán)判，动(dòng)态优化投资策略和(hé)投资(zī)组合，在市场波动中努力把握业务机会。

房企外部(bù)融资环境有(yǒu)所(suǒ)改善

上半年，中行继续保持稳(wěn)健经(jīng)营态势。截(jié)至2024年6月末，中行不(bù)良贷款率较上年末下降0.03个百分点，不良贷(dài)款拨备覆(fù)盖率较上(shàng)年末提升10.03个百分点(diǎn)，资本充足率(lǜ)18.91%。总体来看。“资产质量(liàng)稳中(zhōng)向好。”中国(guó)银行风险总监刘坚东总结称。

对于房地产(chǎn)业务风(fēng)险，刘坚(jiān)东(dōng)指出，上半(bàn)年随着支持(chí)房地产平稳发展的各项政策落地，政策效果显现，房企外部融(róng)资环境有所改善。中行加强了(le)相关风险管控，上(shàng)半(bàn)年房地产(chǎn)行业不良保持“双降”。

下一步，中行将(jiāng)继续认真落实好保交房(fáng)各项工作，推动房(fáng)地产融资协调机制(zhì)以及保交房攻坚战相关工作。根据市场化法制化(huà)原则，做到应贷尽(jǐn)贷，推动已(yǐ)建成的存量商品房去库存(cún)。在依(yī)法合规、风险可控的前提下，支持地方国有企业收(shōu)购存量商品房，用作配售或配租(zū)型(xíng)的保障性住房(fáng)，持续推(tuī)动“三大工程”等业务落地。同时，持续(xù)加强房企(qǐ)授信风险监测处置，通(tōng)过重(zhòng)组、转(zhuǎn)让(ràng)、核销等(děng)多种方式有效防范化解(jiě)房地产风险。

刘坚(jiān)东还指出(chū)，中行将进一步加强对个人(rén)业务(wù)的相(xiāng)关风险管控，积极化解存量中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题不(bù)良，确保个贷业务高质量(liàng)发展。展望(wàng)下半年，房地产个人及小微(wēi)贷(dài)款，海外(wài)商业地产等领域仍将是中行关注的重点，也是风控重点。

校对：冉(rǎn)燕青

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