阳光财险华山：优化“五篇大文章”服务质效以实际作为助力加快培育新质生产力

专题：保险新篇章：高质量发展之(zhī)路

　　近日，国务院发布《关(guān)于加强监(jiān)管防范风险推动(dòng)保险业高质量发展的(de)若干意见》。若干(gàn)意见共10条，被业内称为保险业(yè)新“国十条”，对我国保险业未来5年到10年左右的(de)发(fā)展进行系(xì)统部署，释放了进一步推动我国保险业高质量发展的(de)鲜明信(xìn)号。保(bǎo)险机构如何贯彻(chè)落实国家政策，书写高质量发展新篇章？本期(qī)《保险新篇章》对话阳光财险(xiǎn)总经理华山。

　　2023年10月，中央金融工(gōng)作(zuò)会议(yì)提(tí)出金融“五篇大文章”，为保险业高质量发展指明(míng)了方向，为以中国式现代化全面推(tuī)进强国建(jiàn)设、民(mín)族复兴伟业提供有力支撑。正如华山所说：“金融‘五篇大文章’明确了金融(róng)支持高质(zhì)量发展的(de)重点任(rèn)务和实现路径，为提升金融服务(wù)实体经济(jì)质效，以金融高质量发(fā)展助力强国建设指明了方向。做好‘五篇大文章(zhāng)’是金融(róng)服务实体经济的支撑点，也(yě)是金融机(jī)构持续推进高质量发展的立足点。”

　　面对保险业转型发展(zhǎn)新态势，华山表示：“在全面建设社(shè)会主(zhǔ)义(yì)现代化国家进程中，保险业(yè)正迎来高质量发展的历史(shǐ)性机遇，服(fú)务中国式现代化大有可为。银行保险(xiǎn)机(jī)构(gòu)应当加快转型创(chuàng)新，聚焦当前经济结构转型升级和(hé)高质量发展的关键领域，找准着力点，提高服(fú)务实体经济和自身稳健发(fā)展能力。”

　　立足保(bǎo)险主责主业(yè)，华(huá)山阐释了阳光财险的发展路径：“阳光财(cái)险积极践(jiàn)行金(jīn)融工作的政治性、人民性，持续发(fā)挥保险专业优势，优化产品服务供给，努力在守正创新、笃行(xíng)实干(gàn)上下足功夫，精(jīng)准(zhǔn)有力(lì)地支持实(shí)体经济，以实际作为助力加快培育新质生产力，为金融强国建设(shè)不断贡献阳(yáng)光(guāng)力量。”

将学习贯彻“五篇(piān)大(dà)文章”作为首要政(zhèng)治任务

不断丰富 “五篇大文(wén)章”保险产品供给

　　继2023年中央金融工作会议首次提出做好金融(róng)“五篇大文章(zhāng)”后(hòu)，今年5月，国家金融(róng)监督管理总局发布《关于银行业保险业(yè)做好金融(róng)“五篇大文章”的指导意见(jiàn)》，要求发挥银(yín)行保险(xiǎn)机构职能优势，进一步做好(hǎo)金融“五篇大文章”。

　　谈及对金融“五篇大文章(zhāng)”的见解，华山表(biǎo)示：“中(zhōng)央(yāng)金融工作会议明确(què)提出做好金融(róng)‘五篇大文章’，明确了金(jīn)融支持高质量发展的重点任务(wù)和实(shí)现路径(jìng)，为提升金融服务(wù)实体经济质效(xiào)，以金融高质量(liàng)发展助(zhù)力强国建设(shè)指明了方向。做好(hǎo)‘五篇大文(wén)章’是金融(róng)服务实体经济的支撑点，也是金融机构持续推进高质(zhì)量发展的立足点。”

　　阳光财险是如(rú)何做好金融“五篇大文章”的？华山从以下三个方面阐(chǎn)述了阳光财险的举措：

　　阳光财(cái)险始终坚持从(cóng)战略高度推进公司做好金融“五篇大文章(zhāng)”。深入贯彻落实中央金融工作会议关于做好金融“五篇大文章”的决策部署，把学(xué)习贯彻“五篇大文章”作为首要政治任务，不断完善顶层体系，制定(dìng)专项工作实施(shī)方案(àn)。坚持整体推进与单点突破相结合，找准定位(wèi)、突出重点，做好工作统筹协调，完善激励约(yuē)束机(jī)制，确保把“五(wǔ)篇大文(wén)章(zhāng)”落地落细，在服务国家战(zhàn)略和社会经济(jì)发展中推进(jìn)公司高(gāo)质(zhì)量发(fā)展。

　　聚焦(jiāo)关键领域需求(qiú)，不断丰富“五篇大文章”保险产品(pǐn)供给(gěi)。互联网(wǎng)在发展新质生产力(lì)、助力经(jīng)济社会发展方(fāng)面发挥着重要作用，围绕企业客户转移和防(fáng)范网络安全(quán)风险需求，公司研发推出以“安全防护+保险保障+风(fēng)控伙伴”为核(hé)心的全流程网(wǎng)络安全风险管理解决方案，牵头申报的2个行业(yè)化网络(luò)安(ān)全财产(chǎn)类(lèi)保险服务方案，入选工(gōng)信部“网络安全保(bǎo)险典型服(fú)务方案目录”，为(wèi)科技金融助力(lì)。

　　持(chí)续完(wán)善新能源领域产品服务保障体系，创新(xīn)开发新能源车充电(diàn)桩和(hé)电池产品延长保修责任保险等(děng)产品(pǐn)，服务(wù)新能源汽车产业快速发展，助力经济社会全面绿色(sè)转型(xíng)，做(zuò)好(hǎo)绿色(sè)金融。

　　聚焦普惠金(jīn)融重(zhòng)点服务群体保险保(bǎo)障(zhàng)需(xū)求，持续升级迭代产(chǎn)品，不断(duàn)为客户提供更加丰富的(de)差异化产品组合，推(tuī)出“爱(ài)长久”“孝心(xīn)满满”“孝心久久”等老人意外险产品，推出建(jiàn)筑施工工人(rén)工资支付(fù)保证保险和灵活就业人(rén)员意外险等新市民群体保险(xiǎn)产(chǎn)品。深(shēn)入洞察不同行业小微企业差异(yì)化保障需求，持续迭(dié)代升(shēng)级“防火保”系列专属产品，实现“保财、保人(rén)、保客(kè)户”的全方位保(bǎo)险保障供给。把握农业发展实际，健全多元化产品保障体系，开展湖(hú)北巴东柑橘种植保险、四川(chuān)芭沟镇樱桃种(zhǒng)植保险、辽(liáo)宁(níng)省抚(fǔ)顺食用(yòng)菌(jūn)种植保险等特色农险险种。

　　深化数字化转型，持续优化“五篇(piān)大文章”保险服务质(zhì)效。作为行业数字化转型的(de)先行者，公司致力于(yú)持续深耕，在保(bǎo)险科技领域培育了强劲的竞争优势，基本实现全场景数字服务覆盖，不断提升(shēng)客户体验和运营效(xiào)率。整(zhěng)合客户线上服务入口，基于阳光财险公众号（官微），丰富完善微信报案(àn)、微信救援、赔案(àn)查询、投(tóu)诉调解等客户自助功能(néng)，打造极简服务流程。

　　持续(xù)推进“伙伴行动”风险管理服务落地(dì)，2024年上半年，累计为8595个(gè)企业客户(hù)提供(gōng)科技减损和专业风险咨询服务(wù)。升级“阳光天(tiān)眼”风控服务平台，打造集“灾害预警、线上服务、风控安全”于一(yī)体的企业客户线上(shàng)服务平台，助力企(qǐ)业客户安全生(shēng)产(chǎn)，服务安全发展。依托集团医疗康养资源，探索(suǒ)打造“保险经办+健康管理+科技赋能”的长护险专业解决方案(àn)，不断推(tuī)进管理线上化和(hé)服务智能化。

关(guān)注普惠重点服务(wù)群体保(bǎo)障(zhàng)需求

持续提(tí)升保险(xiǎn)服务“三农”质效

　　近年来(lái)，国家支持、加大普惠性保险投入，持续扩大普惠保险覆盖广度和深(shēn)度(dù)。作为金融“五篇大文章(zhāng)”的(de)重要组成部分，普惠金融对(duì)于增(zēng)进社会公平与和谐、推进共同富裕(yù)有着不可或(huò)缺的作(zuò)用。在普惠金融方(fāng)面，阳光财险积(jī)极(jí)履行(xíng)企业责任(rèn)担当(dāng)，聚焦普惠金融(róng)重点领域持续发力：

　　一是主动参与多层次社会(huì)保障体系建(jiàn)设，助力兜牢民生保障网(wǎng)。公司立足保(bǎo)险主业优势，积极参与(yǔ)政府主导的城乡居(jū)民大病保险、长期护理保险、城(chéng)市定制型商业医疗保险（惠(huì)民保）等保(bǎo)障项目，满足人民群众日益(yì)增长的健康医疗保障需求，以保险力量为民生(shēng)福祉护航。

　　二是深度聚焦(jiāo)小(xiǎo)微实体(tǐ)需求，积极履行“助企纾困”金融(róng)责任。2024年上(shàng)半年，累计为约1.81万家小微企业提(tí)供风险保障超2188亿元，帮(bāng)助约2.56万(wàn)家小微企业获得融资金(jīn)额44亿元。广泛开(kāi)展市场调研(yán)，洞察小微企(qǐ)业差异化(huà)需求，推出“防火保”等(děng)系列产品，帮(bāng)助小微企业降低经(jīng)营风险。截(jié)至今年7月(yuè)底，“防火保”已累计为4万家小微企业提供9580亿元风险保(bǎo)障(zhàng)，向 2366家小(xiǎo)微(wēi)企业(yè)赔付1040万元，帮助小微企业切实增强发展(zhǎn)韧性。

　　三是高度关注普惠重点服务群体保障需求，切实提升其风险抵御能(néng)力(lì)。特别是针对“新市民”群体的(de)保险保障需求，公司(sī)推出面向外卖员、快递(dì)员、网约车(chē)司(sī)机、建筑施工工人等“新市民”群体(tǐ)的场(chǎng)景化保(bǎo)险，其中建筑施工工人工资支付保证保险已累计为(wèi)5万多(duō)家企业提供(gōng)超294亿元的建筑施工(gōng)工人工资(zī)支付担(dān)保，累(lèi)计垫付建(jiàn)筑施工工人工(gōng)资5700余万元，有效保障了建筑施工(gōng)工(gōng)人(rén)的合法权益，减(jiǎn)轻了企业的资金压(yā)力，助(zhù)推了社会和谐稳定发展。

　　四是持续提升保险服务“三农”质效，助推乡村全面振兴。公司以服(fú)务“三农”为着力点，大力(lì)发(fā)展农业保险和涉农保险业务，通过健(jiàn)全多元化、多(duō)层(céng)次产品供给体系(xì)，强化科技赋能农险精准承保、理赔，进一步提升农业经(jīng)营主体的抗风(fēng)险能力(lì)，为(wèi)保(bǎo)障粮食安全、推进地方优势产业发展、助力乡(xiāng)村全面(miàn)振兴贡献力量。

　　谈及(jí)“三农”问题，作为关乎国计民生的重大问题，保(bǎo)险业(yè)持续发力“三农”领域，发挥社会保障功能。近年来，农村保险服务(wù)体系不断健全(quán)，农业保险服务覆盖面不断提升，为“三农”问题保驾(jià)护航，是普惠金融的重(zhòng)要(yào)体现。

　　阳光财(cái)险是如何发力“三农”领域的？华山表示：“阳光(guāng)财险以(yǐ)服(fú)务‘三农’为着力点，全面落实农(nóng)业保险‘扩面、增品、提标’要求，不断(duàn)提升服务质效，助力乡村全面振兴。”

　　关于(yú)阳(yáng)光财险“三(sān)农”保险(xiǎn)相(xiāng)关业务，华山进一(yī)步介(jiè)绍道：“阳光财险农业保险保障范围覆盖主粮作物、大宗肉用(yòng)品、油料糖料作(zuò)物等关系国计民生的(de)大宗农业产业，也为蔬菜、水(shuǐ)果、水产品、中药(yào)材等地方特色产业提供保障支持。在积极承办政策性物化成本保险基础上，还探索开办(bàn)价格保险、收入保险、指数保险(xiǎn)、‘保(bǎo)险+期货’等险种，筑牢‘三农’保障网。”截至2024年上半年，阳光财险累计为491.1万户次农户提(tí)供风险保障超4654亿元，为84.9万户次农户(hù)支付赔款近16.5亿元。

　　为(wèi)更好地发挥保(bǎo)险主业优势，推动农业保险高(gāo)质量发展，华山指出，阳光财险将继续从(cóng)以下几个方面深入开(kāi)展工作：

　　一是聚焦粮食安(ān)全，全力推(tuī)进(jìn)三大主(zhǔ)粮作物完全成本保险和种植收入保险，同时紧盯地方农业主导(dǎo)产业及支柱项目，广泛研发推广地方特色农产品保险，进一步提升农业经营(yíng)主体的抗风险(xiǎn)能力，为地方优势产业保驾护航。

　　二是强(qiáng)化科技应用，不断推进农(nóng)险精准承保、精准理赔。例如为(wèi)满足奶牛养殖户的投保需求，公司采用行业领先的(de)“牛脸(liǎn)识(shí)别”技术，赋予每一头牛“身份证(zhèng)”，并(bìng)在承(chéng)保和理(lǐ)赔环节(jié)通过“向(xiàng)日葵农(nóng)险”APP进行线上化作业(yè)，切(qiè)实(shí)提(tí)升(shēng)承保验(yàn)标的(de)效率和(hé)质量，缩短理(lǐ)赔环节的结案周期；再如运用卫星遥感技术(shù)助力农险查勘理赔，快速(sù)准确对农户受灾总(zǒng)体情况(kuàng)进行计算，及时完成查(chá)勘、定损等。

　　三是积极践行企业社会责任，落(luò)实(shí)农业风险减量管理。公(gōng)司每年列支专(zhuān)门预算资(zī)金，用于农业风险减量(liàng)工作，通过防灾宣(xuān)传、灾害预警、参与救灾(zāi)等(děng)方式，不(bù)断提升“防”的能力、“减”的实效和“救(jiù)”的(de)服务，最大程(chéng)度(dù)降低灾害发生(shēng)的可能(néng)性和损失程度。

　　然(rán)而，普惠金融(róng)在蓬勃发展的同时也面临着多方挑战。从当前行业实践看，商业可持续(xù)性是普惠保险向前发展需要解(jiě)决的关(guān)键问题之(zhī)一，对于商业保险来(lái)说，兼(jiān)顾普惠性和可持续性十(shí)分重要。对(duì)此，华山表示：“这(zhè)需要政府、保险公司及社会各界的携手努力，通(tōng)过政策引导、技术创新与市场(chǎng)培育等多元化(huà)手段，来共同推动普惠保险实现(xiàn)可(kě)持续发展(zhǎn)与全面(miàn)覆(fù)盖。比如政府(fǔ)层面的引导、规范与支持，保险(xiǎn)行业的协作与交流，保险机构的产品创新、风控能力强化等。”

　　普惠保险目前还面临着哪些(xiē)难点？华山指出：“一是服务的广度和(hé)深度(dù)仍不(bù)足，特别是对于农村和边远地区(qū)、低收入人群的(de)保障覆盖仍存在提升(shēng)空间；二是产(chǎn)品相对单一、创新不足，保险供给(gěi)与人民群众多元化保障需(xū)求之间仍存在差距；三是目前行业内普惠保险(xiǎn)数据基础建设仍不够完善，导(dǎo)致产(chǎn)品定价、风险(xiǎn)管理等方面(miàn)存在一定困(kùn)难。”

健全风险减量(liàng)服务体(tǐ)系

提升巨灾保(bǎo)险赔付质效

　　中(zhōng)央金融工作会议(yì)提出，发挥保险业经济减震器和社会稳(wěn)定器功能，赋予保险业更清晰的行业定位。近期，国家金融监督管理总局提出要推动健全多方参与的巨灾保险(xiǎn)保障体(tǐ)系，指导保险机构发挥风险管理专业(yè)优(yōu)势，做好事前防灾、事中减(jiǎn)灾、事后救灾。

　　阳光财险作为行业(yè)较早开展风险减(jiǎn)量(liàng)服务的公司，在社区(qū)、企业、工程、农业等多(duō)个领域进行了(le)风险减量的探索与实践，通(tōng)过多年阳光财险华山：优化“五篇大文章”服务质效以实际作为助力加快培育新质生产力来的不(bù)断(duàn)深耕与创新，取(qǔ)得了一定的风(fēng)险减量成效(xiào)：

　　一是健全风险减量服(fú)务(wù)体系。公司组建(jiàn)了覆盖多行业领(lǐng)域的风控专家团队和覆(fù)盖全国的风控服务人员(yuán)网(wǎng)络，融合客(kè)户的(de)全(quán)生命周期，搭建了保(bǎo)前风勘、保中防损、风(fēng)控(kòng)服务于一体(tǐ)的风险工程体系。依托内外部风控团队，2024年上半年累计为近9000个(gè)重点企业客户提供了(le)风险(xiǎn)减量服务。

　　二是实施(shī)差异化风控服务模式(shì)。针(zhēn)对不同类(lèi)型企业客户的风险减量需求，通过整合(hé)自身和(hé)社会的风险管理资源，差异化订制系统集成的一揽子风险管理解决方案。比如，面向小微客户，依托(tuō)物联网、移动侦测(cè)等技术打造24全时防损卫士，目前已服务数千个小微商户；面向中大客户，全面推出以商业(yè)楼宇、医院为代(dài)表的行(xíng)业化风险管理服务方案，在某酒店集团(tuán)服务中，共协助客户识别、改善风(fēng)险(xiǎn)隐(yǐn)患76处，获得客户(hù)高度认可；面向大(dà)型客(kè)户，实施“一企一策”，提供专属风险管理解决方案。

　　三是提升专业防灾减灾能力。始终坚持“专业为基”，组织内外部工程、设备、化工等领域专家(jiā)，广泛(fàn)开展(zhǎn)安全生产调研，梳理(lǐ)分析(xī)风险(xiǎn)数据，复(fù)盘行业事故案例(lì)，总结风险管理经验，针对(duì)性(xìng)提供包含企业防损咨询、工程风险咨询、风险管理培训和(hé)应(yīng)急救援演练等全方位(wèi)防灾减损服务。

　　四是加快创新与风险(xiǎn)减量融和。公司自主研发了基于(yú)位置智能、灾(zāi)害大(dà)数据技术的“阳光天眼风(fēng)险地(dì)图平台”，目前已开展精准分析1400余万次，实现对(duì)保(bǎo)险标(biāo)的地理风阳光财险华山：优化“五篇大文章”服务质效以实际作为助力加快培育新质生产力险的智能、精准分析，对承保企业的风险监控和快速预警，对防灾(zāi)减灾服务的及时响(xiǎng)应。同时还基于卫星遥感监测技术(shù)、无人机航拍(pāi)与三维(wéi)建模打造了多个重大工程(chéng)项目的风险减(jiǎn)量创新案(àn)例，试点(diǎn)布设全国物联网监控网络，支持客(kè)户(hù)全时风控服务。

　　“近年来，巨(jù)灾保险在应(yīng)对极端自然灾害、提高社会(huì)韧性、服务社会(huì)治(zhì)理(lǐ)等方面的功能越来越受到重视。”华山表示，面对洪涝灾害(hài)等极端天气等(děng)情况，主(zhǔ)要可以从以下(xià)几个方面来提升巨灾保险赔付质(zhì)效(xiào)：

　　一是强(qiáng)化灾前预(yù)警(jǐng)与风险防控。针对汛期巨灾集中的特点，公司每年开展全国性的防(fáng)灾防损专项行动，组织风险减量(liàng)服务人员前往高风险客户现场排查风险隐患，协助客户增强抵(dǐ)御自然灾害的能力；临灾期间还(hái)会开展灾前(qián)预警与防控行动，通(tōng)过“常规+临灾”结合的服务举(jǔ)措(cuò)构建严密的风险减量网络，提高抵御巨灾能力。

　　二是强(qiáng)化应急备灾演练。为提升灾害应(yīng)急响应能(néng)力，公司常态化开展防汛防台应急演练，不断强化信(xìn)息共享、资源调配、理赔协调的能力，提升应对自然灾害的专(zhuān)业能力和高效快速响应水平，为(wèi)后续灾害应(yīng)对打下(xià)坚实基(jī)础(chǔ)。

　　三是强化科技应用赋能(néng)。公司十分注重“保险+服务(wù)+科技”的模式创新和实践，重视科技赋(fù)能巨灾风(fēng)险减量(liàng)。通过“阳光天眼风险(xiǎn)地图平台”的自然灾(zāi)害评级、强(qiáng)风降水(shuǐ)评级有效增强灾(zāi)害分析能力；另外，轻量级(jí)的巨灾模型(xíng)也(yě)已(yǐ)在建设中，期待能为(wèi)推动巨灾保险高(gāo)质量发(fā)展做出贡献。

责任编辑：曹(cáo)睿潼阳光财险华山：优化“五篇大文章”服务质效以实际作为助力加快培育新质生产力>

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