报告揭示养老金融新趋势：除了产品外，消费者
还看重这些服务

　　尽管养老金融市场正在蓬勃(bó)发展，但民众(zhòng)对于我(wǒ)国第三支柱的(de)认知度和参与率仍有待提(tí)升。这背(bèi)后的原因是什么
？消(xiāo)费者(zhě)在购买养老金(jīn)融产(chǎn)品时
，看重的是哪些因素？

　　在亚洲养老金融(róng)与产业(yè)研究院(yuàn)联合中国太平(píng)洋人寿保险(xiǎn)股份有限公司近(jìn)日共(gòng)同发布的《2024大众养老金融调研报告》（下(xià)称“报告”）中(zhōng)，通过对2166人的调研发(fā)现，有超(chāo)过一半的来自(zì)个人养老金试点城(chéng)市的调研对象(xiàng)尚(shàng)未参与该试点。这一数据背(bèi)后，不仅映射出(chū)市场普及度及政策的待提升空间，也反映了消费者需求的(de)多元
化与个性化(huà)趋势。报告显示(shì)，受(shòu)访者不仅关注(zhù)传统意义(yì)上的(de)养老金融产品，更将目光(guāng)投向(xiàng)了更(gèng)为综 合的服(fú)务方案(àn)上。

　　超半(bàn)数调(diào)研对象未参与个人养老金(jīn)

　　为推(tuī)进多层次、多支柱养老保险体系建(jiàn)设，促进养老保险制度可持续发展，我国于2022年正式开(kāi)始推行个人养老金制度并在31个城(chéng)市进行试点，从而形成了完整(zhěng)的养老储备三支柱体系。

　　在此次报告的调研样本中，有1023份(fèn)来自个人养老(lǎo)金试点
城市。这些样本(běn)中已有47.21%的调研对象(xiàng)开立了个人养老(lǎo)金账户，在已(yǐ)开(kāi)户人(rén)群中约有66.87%的账户(hù)已经投入资(zī)金。报告认为，从结果上看，尽管我国个(gè)人养(yǎng)老金制度开展时间较短(duǎn)，但它已经迅速成为养(yǎng)老资源配置的基本渠道(dào)之一。

　　就开立个人养老金账(zhàng)户的主要原因，报告显示(shì)近半数调研(yán)对象将此作为强制储蓄，能够帮助其为退休生活提供专(zhuān)项资金，持这种观点的人有近7成在40岁以下，他们有更充足的(de)时间为养老进
行(xíng)准备。28.62%的人开立(lì)个人养老金账户是为了享受税收优惠政策；20.47%的人则是为了获得开户(hù)奖励，人情因素仅占(zhàn)7.49%。银行的(de)业务激励和人情在开户因
素中占比较小也反(fǎn)映了中青年群体的(de)金融决策更偏理性。

　　在个人(rén)养(yǎng)老金产 品的选择上，报告显示，储蓄产品稳居第 一，理(lǐ)财、保(bǎo)险紧随其(qí)后。具体来看61.42%已投入资金的开户人(rén)购买过储蓄(xù)产品，分别(bié)有(yǒu)33.33%和31.79%的人购买了理财产品和保险产(chǎn)品，18.21%的人选择购买基金产(chǎn)品(pǐn)。这(zhè)种选择一方面符合(hé)我国(guó)居民较强的低
风险储蓄偏好，另一方面也受到近年资本市(shì)场疲软影响，大众无法(fǎ)获(huò)得(dé)收益满足甚至可(kě)能面临(lín)本金的损失，所以避险的储蓄和保险成了主要的选择(zé)。

　　然(rán)而，不能忽(hū)视的是，仍(réng)有超半数试点城市调研对象尚未参与个(gè)人养老金(jīn)。报告认为，对账户的不了解(jiě)是(shì)个人养老金制度未能广泛推动的重要原因，可见对于养老金融的普及教育还需进一步发力。26.58%的调研对
象表示账户资金不能提前支取(qǔ)是不(bù)愿意开(kāi)通(tōng)个人养老金账户或没有(yǒu)全额入金的主要原因，在政策完善(shàn)上建议充分考(kǎo)虑这样的流动性需求并给予部分灵活性。另外有22.85%的调研对象对产品收益 不满意(yì)，15.61%的人认为可选产品太少。这意味着我国的个人养老金制度的产品供应方(fāng)面仍有巨大的发展空间和(hé)潜(qián)力。

　　要的不仅
是一个金(jīn)融产(chǎn)品

　　在(zài)养老金融(róng)的领域，仅仅只靠金融产品已经越来越难满足消费者的(de)复合需求，附带的增值服务越来越成(chéng)为 也是养(yǎng)老金 融产品吸引消费者的重要竞争(zhēng)力。报告(gào)调研结果显示，大众对养老金融产品的需求日益多样(yàng)化，除了传(chuán)统的养老保险、养老年金等(děng)产品外，越来越多的受访者开始关注健康(kāng)咨询、医疗援助、社交活动等(děng)与养(yǎng)老相关的增值服务。

报告揭示养老金融新趋势：除了产品外，消费者还看重这些服务style="font-L">　　金融机(jī)构提供(gōng)的医疗康复服务在大众的期待中(zhōng)高居榜首，对日常生活的支持紧随其(qí)后。

　　具(jù)体来看，83.15%的(de)调研对象期待得到医疗康复(fù)服务(wù)（如居家医疗(liáo)、就医支持、健康管理等
），63.71%的(de)人倾向于日常生活支持服务（如(rú)助餐、助行、助洁、助浴、紧急救助等），58.26%的人倾向(xiàng)于养(yǎng)老居(jū)住服务（如居家适老化改(gǎi)造、养老社区、旅居等）。

报告揭示养老金融新趋势：除了产品外，消费者还看重这些服务>　　报告认为
，这一结果表明调研对象对老年健康问题、生活(huó)便利性、居住环境、长期照(z报告揭示养老金融新趋势：除了产品外，消费者还看重这些服务hào)护等(děng)都有较高 关注度，并且期待具有更高品牌知(zhī)名度和覆盖面的金融机(jī)构能承担起甄选、整合、推荐相
关养老服(fú)务(wù)的责任。

　　值得一提(tí)的是，有14.5%的调研对象关心康养管家这一链接、协调各种养老(lǎo)服务(wù)的综合性服务，这反映了大众对(duì)一站式(shì)、全方位养老服务的期待。报(bào)告(gào)认为，金融机构在提供养老服(fú)务时，需要综(zōng)合考虑老年人群的(de)多元化和个性化需(xū)求，在养老服务的供给上注(zhù)重支撑客户(hù)全生命周期的养老生活。这一结果同样对养老产(chǎn)业的发展具有借鉴价值。养老服务机构也可(kě)以(yǐ)此作为参考(kǎo)，完善(shàn)现有业(yè)务(wù)结构，优化现有服务水平，提高自身的竞争(zhēng)力，更好地满(mǎn)足采购方和终端客户的(de)需求。

责任编辑：李琳琳

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