厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好 不良贷款指 标实现“双降”

4月29日晚间，厦门银(yín)行(xíng)（601187.SH）发布2023年年报(bào)及(jí)2024年一季报。2023年，该行调结构、稳增长成(chéng)效显著，稳(wěn)中有进(jìn)韧性足(zú)，总资产(chǎn)达3906.64亿元，较上年末提升5.24%；贷款总额为2097.01亿(yì)元(yuán)，较(jiào)上年末增长(zhǎng)4.65%，信贷规模稳健增长 ；营业收入56.03亿元，归母净利润(rùn)26.64亿元，同比增长6.30%，经营效益稳步提升。

截至2023年末，该行不良贷款余额、不良贷款率较上年末实现(xiàn)双(shuāng)降，不良贷款(kuǎn)余额16.02亿元，较上年末下降(jiàng)1.21亿元(yuán)，不良贷款率0.76%，较(jiào)上年末下(xià)降(jiàng)0.10个百分(fēn)点(diǎn)；拨备覆盖率412.89%，较上年末上升24.96个(gè)百分点(diǎn)，风险抵补(bǔ)能力进一步增(zēng)强。

该行2024年一(yī)季度稳增长态(tài)势延续。2024年(nián)1一3月，该行实(shí)现(xiàn)营 业收(shōu)入14.89亿元，同(tóng)比增长3.68%，归 母净利润7.52亿元，同比增长4.35%，经营质效稳步提升
。截至2024年3月末，该行不良贷款率0.74%，较上年末下降0.02个百分(fēn)点(diǎn)，拨备覆(fù)盖率412.01%，风险厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好 不良贷款指标实现“双降”抵补能力保持充足，资(zī)产质量持续保持优异水(shuǐ)平(píng)。

经营发展质效稳步提升 不良贷款率稳居行业第一梯队

2023年是(shì)厦门银行第五轮三年(nián)发展战略规划的“收官之年”。该行(xíng)认真 贯彻落实(shí)国家政策与监管要求，坚持稳中求进工 作总(zǒng)基调，推进(jìn)战略落地执行，实现(xiàn)资(zī)产规模稳步增长、净利润稳步提升、不良率持续降低、拨备(bèi)覆盖率充足，经营业绩稳中(zhōng)有进。

该行2023年实现营业收入(rù)56.03亿元，在LPR持续下调、市场利率持(chí)续走低的环境下，持续推进大零售战略转型，实现个人业务营业收入14.54亿元。同时，该(gāi)行立足(zú)并持续深化对公客群分层分类经营，实(shí)现公
司业(yè)务营业收(shōu)入33.12亿元；非利息净(jìng)收入12.76亿(yì)元，同比增长15.44%，营收(shōu)结构优化；归母净利润26.64亿元，同比(bǐ)增长6.30%，盈利能力持续提升。

该行
重视投资者回(huí)报，保 持持续稳定的高分红(hóng)。2023年利润分配预(yù)案拟每10股派发现金股利3.10元（含税），合计拟派发现金股利共计8.18亿元（含税），较2022年增加0.53亿元，现(xiàn)金分红比(bǐ)例为30.71%，分红比例持续三年保持在30%以上(shàng)，在(zài)行业内处于较高水 平。

截至2023年末，该行总资产3,906.64亿元，较上年末增长5.24%，资产规模(mó)稳步扩 大(dà)；贷款总额为2,097.01亿元，较上年末增长4.65%，该行将(jiāng)资源聚焦于支(zhī)持实(shí)体经济，持续加大对普惠金融、科技创新、绿(lǜ)色发展等重点领域的贷款投放；存款总 额增长至2,075.75亿元，实现
存贷(dài)款规模双双增长。

资(zī)产质量方面(miàn)，该(gāi)行持续(xù)强(qiáng)化全面风险管理，加大重点领 域风险化解(jiě)、清收处置(zhì)力度，资(zī)产质量进一步优化。截至2023年末(mò)，该行不良贷款(kuǎn)余额16.02亿元，较上年末下降1.21亿元，不(bù)良贷(dài)款(kuǎn)率0.76%，较(jiào)上年末下降0.10个(gè)百分(fēn)点，不良贷款余额及不良贷款率双双下降，不良资(zī)产管控能力持续加强；拨备覆盖(gài)率412.89%，较上年末上(shàng)升24.96个百分(fēn)点，风险抵补能力(lì)进一(yī)步增强，业务发展基(jī)础(chǔ)稳固。

值得一提的是，厦门银行多年(nián)来(lái)资产质量持续优化。2017年至2023年，该行不良贷款(kuǎn)率分别为1.45%、1.33%、1.18%、0.98%、0.91%、0.86%、0.76%，近七年逐年(nián)下(xià)降，2023年不良贷款率创新低，稳居上市(shì)银行(xíng)第一梯队。2017年至2023年，该行拨备覆盖率分别为195.39%、212.83%、274.58%、368.03%、370.64%、387.93%、412.89%，拨备覆(fù)盖率稳健提升，资(zī)产质量持续夯实，持续保持(chí)同业优异水平。

厦(shà)门银行优(yōu)异的资(zī)产质量主要归功(gōng)于日益(yì)强化的全面风险管理水平。该行不断探索创新，通(tōng)过数字(zì)科技赋能、组织(zhī)架构调整等措施，进一步提(tí)升实质性信用风险把控能力和全面风险管理水平，上线新信贷(dài)管理系统(tǒng)，成(chéng)立零售风险管理部(bù)推行风(fēng)险内嵌，在授(shòu)信各环节充分(fēn)运(yùn)用大数(shù)据(jù)信息，使得不良贷款率逐年下降。

截至2024年3月末，该(gāi)行不良贷款(kuǎn)率再创(chuàng)新低，进一步降至0.74%，较上(shàng)年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率412.01%，风险(xiǎn)抵补能力保持充足，资产质量持续保持优异水平。

全力做(zuò)好“五篇大文(wén)章(zhāng)” 服务实体经济质效更足

2023年，厦门银(yín)行坚持以服务实体经济为宗旨，以五大(dà)重点任务(wù)为抓手，拓客户(hù)、调结(jié)构、控风险、提效能，全力以赴做好“五篇大文(wén)章”，为加快建设金融强国贡献力量。

该行对公业务以服务实体经济高质量发展为主赛(sài)道，持续加大(dà)对普惠金融、科技创新、绿色(sè)发展(zhǎn)等重点领域的贷款投放，从稳增长(zhǎng)、调结构两(liǎng)方面积(jī)极(jí)发力，持续巩 固基(jī)本盘，提速发力新赛道。截至(zhì)2023年末，该行企业贷款和垫款余额（不含票据贴现）1,117.51亿元(yuán)，较年初增长7.83%，对公贷款（不含票据贴现(xiàn)）的不良率为(wèi)1.09%，较年初下(xià)降0.30个(gè)百分点，服务对公客户总数、对公电子(zi)渠道签约(yuē)客户数分别较上(shàng)年末(mò)增长17%、23%。

过去一年，该行在普惠金融方面精耕细(xì)作，小(xiǎo)微服(fú)务增量扩面(miàn)。截至2023年末，该行普惠型小微企业(yè)贷款余额717.28亿元，较年初增加106.88亿元，增幅17.51%；普惠型小微企业贷款增速高于全行各项贷款增速，普惠型小微企(qǐ)业(yè)贷(dài)款客户数较年(nián)初增幅为15.14%，普惠型厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好 不良贷款指标实现“双降”小微企业平均利率为4.02%，较2022年末有所(suǒ)下(xià)降(jiàng)，全面完(wán)成监管(guǎn)部门“两增”考(kǎo)核目标，普惠涉(shè)农贷款余额38.72亿元，较年初增(zēng)幅23.95%。

该行积极响应国家“双碳”战(zhàn)略，持续开发绿(lǜ)色重点(diǎn)领(lǐng)域、重点绿(lǜ)色(sè)环保产业，持续建设绿色金融专营业务体系，全面(miàn)提升绿色金融能力，绿色贷款(kuǎn)延(yán)续高增。截至2023年末，该行累计发行(xíng)绿色债券(quàn)20亿元(yuán)；绿色贷(dài)款余额（人行口径）71.11亿元，较年初增幅72.14%，新发(fā)放绿色贷款主要用于基础(chǔ)设施绿色(sè)升级、清洁可再生能源、节能环(huán)保等(děng)产业。

在科技金融(róng)方面，厦门银行积极响应国家科技自立(lì)自强的发展战略，针对科技型企业(yè)出 台“高新贷”专(zhuān)案，将高新技术企(qǐ)业、专精特新企业、省级 “科技小巨人”企业等纳入专(zhuān)案支持范围，从审批 时效(xiào)、融资成本等方面给予(yǔ)企业(yè)大力支持。截至2023年末，该行(xíng)高新贷专案客户超1000户，贷(dài)款余额87.07亿元(yuán)，较年初(chū)增(zēng)幅达42.55%，表(biǎo)内
外信贷余额(é)近(jìn)140亿元。

在零售业务方面，截(jié)至2023年末(mò)，该(gāi)行个人存款余额671.50亿元，较上年末增长117.59亿元，增幅21.23%，零售(shòu)存款(kuǎn)成本率较(jiào)去年同期降低(dī)4bp，实现规模增(zēng)长和利率管控双成效；个人贷款余额754.34亿元，个(gè)人经(jīng)营性贷款(kuǎn)余额458.76亿元(yuán)，较上年末增长49.48亿元(yuán)，增幅12.09%，零售客户(hù)256.17万户，较(jiào)上年增长6.54%，大零售战(zhàn)略转型(xíng)成效显著。

在数字化浪潮中，厦门银行深入推(tuī)进数(shù)字化(huà)转型，不(bù)断(duàn)加强数(shù)据治(zhì)理及应用，落地多个科技(jì)项(xiàng)目，赋能提升经营(yíng)效能。以数字员工项目为例，截至2023年末，公司陆续推出智能运(yùn)营机器人(rén)、询证函智(zhì)能 审核机器人、财报解析机(jī)器人等60余个数字员工产品(pǐn)，累计自动化执行流程超29万次，自动化下载、处理文件超493万份，节省人力成本超(chāo)1180人/月(yuè)，节(jié)省纸张打印(yìn)260万张，产(chǎn)出投入比（ROI）约为9，降本(běn)增效成果明(míng)显。

2024年是(shì)该行第六轮三年发展(zhǎn)战略规划的首年
，该行将立足(zú)“聚焦”和“深化”两大关键词，坚定执行“业务战(zhàn)略、分行战略、协同战(zhàn)略、ESG战略”四大(dà)业务发展战略，朝着“结构优化(huà)、质效优先、安(ān)全稳健、特色鲜明、机制灵活”的战(zhàn)略目标不懈奋进，并依托(tuō)该行资源禀赋全(quán)力(lì)做好“五篇大文章”，推动各(gè)项业务再上新台阶，为广大投资者、客户以及社会创造(zào)更多价值。(CIS)

校(xiào)对：赵燕

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